银行业电子化的根本动因是

浅谈我国银行业的电子化发展(一)

【摘要】电子信息技术飞速发展，对银行业而言，金融电子化的发展水平将决定其生存能力。功能创新、网上生存和竞争已经成为未来商业银行的主要特征，代表着商业银行的发展方向。银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用，哪家银行电子化程度高，哪家银行就能在金融创新中捷足先登，在激烈的竞争中立于不败之地。

【关键词】银行业；电子化；信息技术电子信息技术飞速发展，对银行业而言，金融电子化的发展水平将决定其生存能力。我国银行从开始使用计算机以来，经过了从单机应用到城市综合网络；从储蓄、会计等传统业务应用到代发工资、代收代付公用事业费等中间业务应用；从同城通存通兑到异地通存通兑、电子汇划；从柜台服务到自助银行，银行电子化已经在我国银行中发挥了越来越大的作用，哪家银行电子化程度高，哪家银行就能在金融创新中捷足先登，在激烈的竞争中立于不败之地。 一、电子化是银行业发展的必然趋势

近年来，全球经济、金融一体化，信息技术日新月异，推动着世界经济的迅猛发展，大量先进信息技术的采用，极大地提高了银行处理信息的能力和效率，促进了金融工具和金融服务的不断创新。传统的银行经营和服务模式发生了根本性变化，电子银行服务模式为客户提供了全新的“AA

一是要结合传统的物理网点,整合银行整体资源进行业务创新。将电子银行业务作为对网点服务的补充,在产品创新上更多地考虑方便性和实用性。使客户能够通过多种渠道获得银行服务。二是加快打造电子银行品牌。通过对电子银行产品广度和深度加以开发,打造特色产品。广度是指加强业务功能的多元化,

本栏编辑尹汉城

论点集粹创新。电子银行业务作为对网点服务的补充 .将在产品创新上更

农行服务县域应找准着力点当前，农业银行正按照国务院提出的股改要求，加大“面向三农”工作力度。根据县域经济实际，结合商业银行的经营原则，农行服务县域经济的着力点应该放在以下几个方面：一是重点支持县域农业产业化龙头企业、重点骨干企业发展，支持产业链经济发展。二

多地考虑方便性和实用性。使客户能够通过多种渠道获得银行服务。二是加快打造电子银行品牌。通过对电子银行产品广度和深度加以开发，打造特色产品。广度是指加强业务功能的多元化，括国际业务、财业务等的多项功能均能轻松实现。深度包理

是指向客户提供深层次的业务功能，使各项功能更加人性化，帮

助客户提高效率。提供增值服务。三是要加强宣传推广力度。通过细分客户市场进行有针对性的宣传，同时做好客户教育和维

是认真开展中小企业贷款试点，创新信贷产品，支持中小企业发展壮大

电子银行业务考试题库

一、单项选择题

1：网上银行普通企业客户拥有的证书是

A建设银行颁发的CCB CA证书 B中国金融认证中心颁发的CFCA证书 C人民银行颁发的CCB A证书 D人民银行颁发的国际通用证书

答：A

2：E票通对下列哪种客户开放

A网上银行普通客户 B网上银行高级客户 C对所有客户都开放 答：B

3：企业客户申请终止网银服务时应该

A必须填写《中国建设银行网上银行企业客户服务终止申请书》签字盖章后到签约机构办理正式手续

B直接在网上注销即可

答：A

4：青岛分行高级网银客户年费为（ ）元

A 0 B 120 C 240 D 1200

答：C

5：网上银行高级客户的客户识别号为；

A 法人身份证号码

B 由建设银行生成

C 由企业客户指定

D 营业执照号

答：B

6：哪种权限可以对IC卡进行注销

A 制单 B 复核 C 主管 D 都可以

答：C

7：网上银行系统对登录密码和交易密码的密码修改有何要求

A 密码可以为任意长度 B 只能为6位 C 大于等于6位小于等于10位 答：C

8：我行网上银行B2B系统开通时间

A 2003 04 B2002 0

论电子货币及其对银行业的影响

——浅析电子货币及其对央行货币政策的影响

提纲：本文在解析电子货币相关概念和我国电子货币发展中存在的问题的基础上，从政策独立性、政策工具、政策目标三个方面，分析了电子货币对央行货币政策的影响，并就如何应对电子货币对央行货币政策的影响提出了建议。具体安排如下： 一、电子货币概述

（一）电子货币的概念

（二）电子货币的主要形式

（三）电子货币与传统货币职能比较分析

1.价值尺度职能 2.流通手段职能 3.支付手段职能 4.储存手段职能 （四）电子货币的特征 1.网络性 2.数字性 3.高效性 4.安全性 5.广泛性

二、我国电子货币发展中存在的问题 （一）电子货币的法律框架尚未建立

（二）电子货币发行人缺乏严格的资本管制 （三）电子货币的负面作用同益凸现

（四）电子货币的使用减少了中央银行铸币锐 （五）电子货币给反洗钱工作带来新的挑战 三、电子货币对央行货币政策的影响

(一) 电子货币对央行货币政策独立性的影响 1.对央行货币政策制定独立性的影响 2.对央行货币政策实施独立性的影响 （二）电子货币对央行货币政策工具的影响 1.对央行法定准备金的影响 2.对央行再贴现率的影响 3.对央行

题号:1 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案） 本题分数:2 内容: 2002年4月美国埃森哲咨询公司将24个政府划分成四个类别：充满创新精神的领先者、有远见的挑战者、表现出色的新兴力量、平台建设者。其中认为中国目前处于（ ） A、充满创新精神的领先者 B、有远见的挑战者 C、表现出色的新兴力量 D、平台建设者 正确答案:D 题号:2 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案） 本题分数:2 内容: 按照我国的国情，电子化政府公共管理目标的定位不包括（ ） A、规模适度 B、管理科学 C、决策民主 D、高效服务 正确答案:C 题号:3 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案） 本题分数:2 内容: 前后历经7年、于2004年7月1日正式实施的一部对中国电子化政府发展意义重大的法律是（ ） A、《电子签名法》 B、《行政许可法》 C、《电信条例》 D、《计算机软件保护条例》 正确答案:B 题号:4 题型:单选题（请在以下几个选项中选择唯一正确答案） 本题分数:2 内容: 电子空间管理既不能完全将政府排斥在管理主体之外，同时，又应该对政府权力予以制约，电子空间管理的关键是如何建立

电子银行业务管理办法

第一章 总则

第一条 为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称电子银行业务，是指金融机构利用面向社会公众开放的通讯渠道和公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络提供的银行业务。

电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称“网上银行业务”）利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称“电话银行业务”），利用移动电话和互联网开展的银行业务（以下简称“手机银行业务”），以及利用其他外部电子服务设备提供的由客户自助服务的银行业务。

第三条 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构，以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构，应当按照本办法的规定开展电子银行业务。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开展有关电子金融服务业务，适用本办法对金融机构开展电子

电子化政府

1 1965年提出超文本概念的是（B）

A、文顿.瑟夫 B、泰德.尼尔森 C、蒂姆.伯纳斯.李 D、马克.安德里森 2 “地球村”概念的提出者是（C ）

A、沃伦.本尼斯 B、马克斯.韦伯 C、麦克卢汉 D、阿尔文.托夫勒 3 电子化政府实现的内在动力是（B ）

A、信息技术进步 B、政府职能改革 C、社会舆论压力 D、利益集团游说 4 被称作万维网之父的是（C ）

A、文顿.瑟夫 B、泰德.尼尔森 C、蒂姆.伯纳斯.李 D、马克.安德里森 5中国第一个基于WEB界面的网站“中国之窗”走上互联网是在（C） A、1983年 B、1990年 C、1993年 D、1998年

6信息时代组织模式向分子化转变这一现象可以从哪位经济学家的经济理论中找到原因（D） A、亚当.斯密 B、马克思 C、熊彼特 D、科斯

7 美国白宫管理与预算办公室在2003年发布的报告《无边界政府——跨政府项目管理方法》中指出，无边界政府的下一步目标是(A )

A、无缝隙政府 B、无差错政府 C、无缺陷政府 D、无屏障政府

8 从清晰定义的职能和权力的有边界的组织到无边界的组织，再到无缝隙的组织，这种变化将是巨大和漫长的，这个过程的第一步是（B）

A、

电子化政府

1 1965年提出超文本概念的是（B）

A、文顿.瑟夫 B、泰德.尼尔森 C、蒂姆.伯纳斯.李 D、马克.安德里森 2 “地球村”概念的提出者是（C ）

A、沃伦.本尼斯 B、马克斯.韦伯 C、麦克卢汉 D、阿尔文.托夫勒 3 电子化政府实现的内在动力是（B ）

A、信息技术进步 B、政府职能改革 C、社会舆论压力 D、利益集团游说 4 被称作万维网之父的是（C ）

A、文顿.瑟夫 B、泰德.尼尔森 C、蒂姆.伯纳斯.李 D、马克.安德里森 5中国第一个基于WEB界面的网站“中国之窗”走上互联网是在（C） A、1983年 B、1990年 C、1993年 D、1998年

6信息时代组织模式向分子化转变这一现象可以从哪位经济学家的经济理论中找到原因（D） A、亚当.斯密 B、马克思 C、熊彼特 D、科斯

7 美国白宫管理与预算办公室在2003年发布的报告《无边界政府——跨政府项目管理方法》中指出，无边界政府的下一步目标是(A )

A、无缝隙政府 B、无差错政府 C、无缺陷政府 D、无屏障政府

8 从清晰定义的职能和权力的有边界的组织到无边界的组织，再到无缝隙的组织，这种变化将是巨大和漫长的，这个过程的第一步是（B）

A、

支付结算业务介绍及操作流程

一、基本规定

1、坚持恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账，不垫款的结算原则。

2、所有结算业务需要换人复核，20万元以上（含20万元）需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式通知清算中心授权方可发送。

3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制，记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜，柜员不得混岗、兼岗。

二、业务处理 1、凭证的使用

（1）大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。

（2）小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。

2、大额支付业务

单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务，均可通过该交易办理资金汇划业务，业务类型为贷记业务。

（1）往账业务： A、普通汇兑,操作如下：

结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证

B、滞留业务

由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的，造成滞留在前臵机MBFE内的业务（有两种处理方法）,操作如下：

①滞留业务重发

结算业务

电子银行业务发展经验交流材料

细分市场强化营销 叫响“XX”品牌

近年来，XX支行按照省分行营业部的统一部署，紧紧围绕全行电子银行业务发展的总体思路和工作目标，细分市场、强化营销，采取一系列措施叫响“XX”品牌。如果说我行在此方面取得一定成绩的话，那么这些成绩得益于省分行营业部党委的正确领导，得益于支行领导班子的团结合作，更得益于全体员工的共同努力。下面我就我行开展电子银行工作的情况作一个简单的汇报：

一、主要业绩 在今年一季度综合营销活动考评中，电子银行综合得分排名第一；在今年 4 月、5 月份电子银行“月月升考核”中均排名第一；金穗支付通余额、增量、手续费收入，电子银行渠道分流率均列全省第一。截至 XX 年 5 月底，各项业务快速高效发展，取得了良好的业绩： 一是中间业务收入快速增长：全行实现传统电子银行业务收入 万元，同比多增 万元，增长率达 195%。传统电子银行业务收入总额、同比增长额、同比增长率均在营业部排名第一，任务完成率排名第二。 二是优势项目继续保持领先地位：支付通领先地位得到加强： XX 年新增支付通 505 台（全市 1764 台），同比多增 551 台；实现支付通中间业务收入 82 万元，占全市 3