商业银行数字化战略转型

商业银行

观察思考

《河北金融》２００６年第３期

对商业银行经营战略转型的思考

中国人民银行石家庄中心支行货币信贷处

（中国人民银行石家庄中心支行，河北石家庄

０５００００）

摘要：追求盈利是商业银行生存和发展的前提条件，提高经营效益是商业银行关注的焦点。本文通过对河北省主要商

业银行“十五＂时期经营收入结构分析，针对河北省商业银行经营收入增长较慢、收入来源结构单一等问题，提出了加快实现商业银行经营战略转型的三个重点：以市场为导向，以客户为中心，树立经营客户的理念；转变经营观念，加快推进贷款营销对象的转型；加大中间业务创新力度，扩大收费业务比重。

关键词：收入结构；中间业务；战略转型中图分类号：Ｆ８３２．４

文献标识码：Ａ

文章编号：１００６－６３７３（２００６）０３－００３１－２

随着经济、金融体制改革的逐步深入，商业银行的经营环境发生了深刻变化，传统的信贷资产扩张模式已基本失去了生存的土壤。基于资本约束的加强、利率市场化步伐的加快和金融消费需求的日益增长，商业银行只有主动求变，全面深入推动经营转型，才能获得更快、更好的发展。最近，我们对河北省主要商业银行（指四家国有商业银行和五家股份制商业银行）“十五”期间的经营情况进行了调查和分析，针对河北省商业银行经营收入增

商业银行经营管理期末论文

西南财经大学

Southwestern University of Finance and Economics

2013届

我国商业银行的盈利模式转型

姓名：张君

213020204205

张安霞 213020204207

穆义军 212020204167

指导老师：陈屹力

商业银行经营管理期末论文

摘要

当前，我国银行业盈利模式为“以利差为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业

务形式、以分业监管为主要监管模式”。2013年被称为“互联网金融元年”,以余额宝、活期通等为代表的互联网金融异军突起，加快推进了金融脱媒化进程，促使商业银行重新审视自身的金融创新能力、调整业务发展战略。

金融环境的变化启示我们，我国商业银行当前信贷业务主导的盈利模式必须转型。

本文通过叙述国外一些商业银行转型的成功例子，给出我国商业银行盈利模式的转型启示。本文第一部分是对国内外学者对此研究的文献综述；第二部分叙述了我国商业银行盈利模式的现状；第三部分是我国商业银行急需转型的必要性；第四、五部分描写了国

中国银行业监督管理委员会北京监管局办公室转发中国银监会办公厅关于印发

《商业银行数据中心监管指引》文件的通知

（京银监办[2010]87号）

各政策性银行北京市分行及总行营业部、国家开发银行在京营业机构、各国有商业银行北京市分行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农村商业银行、辖内各村镇银行、各城市商业银行北京分行、中国邮政储蓄银行北京分行、辖内各外资银行、各金融资产管理公司北京办事处、辖内各信托公司、辖内各企业集团财务公司、金融租赁公司、辖内各汽车金融公司、中国工商银行牡丹卡中心、中国银行银行卡中心、中国民生银行信用卡中心、中国工商银行票据营业部北京分部、中国工商银行私人银行部北京分部：

为加强商业银行数据中心风险控制和管理，现将《中国银监会办公厅关于印发＜商业银行数据中心监管指引＞的通知》（银监办发[2010]114号）转发给你们，请遵照执行。

中国银行业监督管理委员会北京监管局办公室

二0一0年四月二十七日

中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发《商业银行数据中心监管指引》的通

知

（银监办发[2010]114号）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社：

为加强商业银行数

商业银行经营管理期末论文

西南财经大学

Southwestern University of Finance and Economics

2013届

我国商业银行的盈利模式转型

姓名：张君

213020204205

张安霞 213020204207

穆义军 212020204167

指导老师：陈屹力

商业银行经营管理期末论文

摘要

当前，我国银行业盈利模式为“以利差为主要利润来源、以信贷规模扩张为主要业

务形式、以分业监管为主要监管模式”。2013年被称为“互联网金融元年”,以余额宝、活期通等为代表的互联网金融异军突起，加快推进了金融脱媒化进程，促使商业银行重新审视自身的金融创新能力、调整业务发展战略。

金融环境的变化启示我们，我国商业银行当前信贷业务主导的盈利模式必须转型。

本文通过叙述国外一些商业银行转型的成功例子，给出我国商业银行盈利模式的转型启示。本文第一部分是对国内外学者对此研究的文献综述；第二部分叙述了我国商业银行盈利模式的现状；第三部分是我国商业银行急需转型的必要性；第四、五部分描写了国

大数据与零售银行数字化管理

杨海平

大

数据是以数据流的形式快速生成的客户管理策略。

的体量浩大的多模态数据，虽然

其次，基于更精准的客户情绪分析价值密度较低，但是包含了传统数据库和行为预测，做好客户的动态管理。在不具备的信息。大数据的这些特点与零大数据模式下，商业银行将大量的非结售银行的发展特点高度契合。对大数据构化数据纳入处理范围，通过一套科学的应用，为零售银行带来全新的管理前设计过的计算、分析系统，得出某个具景，能够将零售银行的客户管理、营销体客户近期的情绪走向，为预测客户行管理、授信管理乃至战略管理推进到数动、帮助银行制定具体的应对措施提供字化管理阶段，将大大地提高零售银行帮助。除了利用情绪分析，商业银行还的市场响应能力和政策响应能力。

能够运用分类预测技术预测客户的行为，比如客户的流失。商业银行完全可大数据驱动的零售银行客户管理创新

以根据客户的情绪和行为预测作出适时的维护管理。

随着大数据处理技术的成熟，更多的数据被纳入分析体系，从而带来零售银大数据驱动的零售银行营销管理创新

行客户管理的数字化前景。

首先，借助大数据的处理，商业银在传统的数据库模式下，虽然商业银行能够更加全面深刻地了解客户，更加行也大力推行精准营销，但由于数据信深入地分析客户。在大

大数据与零售银行数字化管理

杨海平

大

数据是以数据流的形式快速生成的客户管理策略。

的体量浩大的多模态数据，虽然

其次，基于更精准的客户情绪分析价值密度较低，但是包含了传统数据库和行为预测，做好客户的动态管理。在不具备的信息。大数据的这些特点与零大数据模式下，商业银行将大量的非结售银行的发展特点高度契合。对大数据构化数据纳入处理范围，通过一套科学的应用，为零售银行带来全新的管理前设计过的计算、分析系统，得出某个具景，能够将零售银行的客户管理、营销体客户近期的情绪走向，为预测客户行管理、授信管理乃至战略管理推进到数动、帮助银行制定具体的应对措施提供字化管理阶段，将大大地提高零售银行帮助。除了利用情绪分析，商业银行还的市场响应能力和政策响应能力。

能够运用分类预测技术预测客户的行为，比如客户的流失。商业银行完全可大数据驱动的零售银行客户管理创新

以根据客户的情绪和行为预测作出适时的维护管理。

随着大数据处理技术的成熟，更多的数据被纳入分析体系，从而带来零售银大数据驱动的零售银行营销管理创新

行客户管理的数字化前景。

首先，借助大数据的处理，商业银在传统的数据库模式下，虽然商业银行能够更加全面深刻地了解客户，更加行也大力推行精准营销，但由于数据信深入地分析客户。在大

政府数字化转型理论与实践答案

参考答案（改变字体颜色即可显示详细内容）一、单选题1.C 2.A 3.D 4.B 5.B 6.B 7.B 8.A 9.C 10.A 11.B 12.D 13.D 14.A 15.A

16.B 17.A 18.A 19.A 20.B

二、多选题 1.ABDE 2.ABCDE 3.ABCDE 4.ABCD 5.ABCDE

6.ABCD

7.ABCD

8.ABC

9.ABCD 10.ABC 11.ABCD 12.ABCD 13.ABC 14.ABCDEF 15.ABCD 16.ABCD 17.ABCD 18.ABC

19.ABCDE 20.ABCD 三、6

四、简答题1.简述移动电子政务？移动电子政务主要是指移动技术在政府工作中的应用，通过诸如手机、PDA、无线网络、蓝牙、RFID 等技术为公众提供服务。详见政府数字化转型理论与实践P3-4。2. 简述数字包容战略及其内容？详见政府数字化转型理论与实践P22-26。详见政府数字化转型理论与实践P22-26。详见政府数字化转型理论与实践P22-26。详见政府数字化转型理论与实践P22-26。五、论述题结合有关事例，论述对我国新型智慧城市建设的发展阶段、存在问题及其对策？P184-188

商业银行数据安全保护体系的建设思路

　　一. 前言

　　近年来，随着商业银行信息化的发展，信息系统越来越多的使用于日常工作，成为不可或缺的工具和手段。银行通过信息化大大提高其生产效率，从传统的柜面银行与24小时自助银行，再到手机银行，微信银行。银行的业务受理无论在空间和时间上都得到了极大的拓展，依赖于信息系统的发展而运行发展并壮大。

　　但是当银行正在利用信息化技术高效率的进行跨地域、跨国家的信息交流时，海量的如客户资料、营销方案、财务报表、研发数据等关乎企业核心竞争力的机密数据也随之被传输。信息技术本身的双刃剑特性也在组织网络中不断显现：强大的开放性和互通性催生了商业泄密、网络间谍等众多灰色名词，“力拓案”、“维基泄密”等事件让信息安全事件迅速升温，信息防泄密成为商业银行越来越关注的焦点。

　　我们结合目前数据保护技术现状及个人数据保护建设经验，对商业银行数据保护建设思路进行梳理。

　　二. 商业银行数据保护的困境

　　2.1 数据存在形式多、访问人员多、存储分散、易传播

　　在商业银行内部，有海量电子数据，纸质数据，且一直处于动态增长状态，如用户基本信息，账户信息;应用系统源码，需求说明，设计说明文档：系

中部农村商业银行经营管理转型研究一

合肥科技农村商业银行改制实践及发展战略思考范琨(合肥科技农村商业银行 )

运而生，实现了由农村信用社向农商行的改制新生。七年间，

七年前，合肥科技农村商业银行在农村金融改革大潮中应信、创新”等。荣誉：累计纳税7 . 6 8亿元，投放信贷资金达1 5 0 0多亿元。

合肥科农行在锐意改革、开拓创新的奋进中一路走来，以五十相继荣获全国、省、市授予的“支持地方经济建设和企业发 “合肥市五一劳动奖状”及合肥市委、市政府先进多年农信社的发展积淀为底蕴，以创新转型为动力，以稳健经展一等奖”营为保障，谱写出一曲科学发展、跨越腾飞的华彩乐章。

单位荣誉称号，连续多年被省联社授予资产质量和效益“双十佳”单位等3 0 0多个奖项。

1完成首个规划，促经营质态全面改善

合肥科农行改制成立七年来，特别是 2 0 0 7年以来，在总 2体制机制改革，推经营管理持续升级行领导班子带领下，科学制定并圆满完成首个三年发展战略规 2 . 1持续强化内部改革，科学管理机制不断完善划，经营管理和业务开拓实现了上台阶、提层次和创新高，实现了战略转型，其规模、质量、效益协调发展。——

按照“一级法人”要求，建立健全党委统筹下“董事会战 略决策、监事会依法监督、高管

中部农村商业银行经营管理转型研究一

合肥科技农村商业银行改制实践及发展战略思考范琨(合肥科技农村商业银行 )

运而生，实现了由农村信用社向农商行的改制新生。七年间，

七年前，合肥科技农村商业银行在农村金融改革大潮中应信、创新”等。荣誉：累计纳税7 . 6 8亿元，投放信贷资金达1 5 0 0多亿元。

合肥科农行在锐意改革、开拓创新的奋进中一路走来，以五十相继荣获全国、省、市授予的“支持地方经济建设和企业发 “合肥市五一劳动奖状”及合肥市委、市政府先进多年农信社的发展积淀为底蕴，以创新转型为动力，以稳健经展一等奖”营为保障，谱写出一曲科学发展、跨越腾飞的华彩乐章。

单位荣誉称号，连续多年被省联社授予资产质量和效益“双十佳”单位等3 0 0多个奖项。

1完成首个规划，促经营质态全面改善

合肥科农行改制成立七年来，特别是 2 0 0 7年以来，在总 2体制机制改革，推经营管理持续升级行领导班子带领下，科学制定并圆满完成首个三年发展战略规 2 . 1持续强化内部改革，科学管理机制不断完善划，经营管理和业务开拓实现了上台阶、提层次和创新高，实现了战略转型，其规模、质量、效益协调发展。——

按照“一级法人”要求，建立健全党委统筹下“董事会战 略决策、监事会依法监督、高管