商业银行推广电子银行业务的动机

现金资产管理

商业银行是高负债经营的金融企业，经营的对象是货币，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。因此，现金资产业务也是商业银行管理的一项重要内容。 学习目标

了解现金资产的构成及来源

掌握现金资产管理的目的和原则 掌握准备金、库存现金和同业存款管理 现金资产的构成及来源 现金资产的构成

狭义的现金资产：库存现金

广义的现金资产：一般意义上的现金资产是广义的现金资产，指银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。包括： A库存现金

库存现金：银行保存在金库中的现钞和硬币 主要作用：应付客户提现、银行日常零星开支

任何一家营业性的金融机构，都必须保存一定数量的现金。

库存现金是非赢利性资产，需花费大量保管费用，不宜保存太多。 库存现金的经营原则：适度规模。 B在央行的存款

即存款准备金。构成：

a法定存款准备金。按照法定比率向央行缴存的存款准备金。是央行调节信用的政策手段，一般不得动用；具有强制性；随存款调整。

b超额准备金。是商业银行的可用资金。可用于日常的各种支付和贷放活动 ；也可随时从该帐户上提取现金

c广义的超额准备金：

商业银行业务管理

第1章 商业银行导论

1.1 商业银行的起源与发展

意大利是银行最早产生的发源地。

英格兰银行（1694年）是历史上第一家股份制银行，它的成立也是现代银行业产生的标志。

清政府于1897年在沪成立中国通商银行，标志着中国现代银行的产生。

现代商业银行形成的两种途径：

（1）由高利贷性质的银行转变而来；（2）按照资本主义生产方式的要求以股份制形式组建的银行。

1.2 商业银行的性质与功能

一、 商业银行的性质-以经营金融资产和负债为对象，综合性、多功能的金融企业。

第一，商业银行是企业——具有现代企业的基本特征，获取最大利润是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在前提。

第二，商业银行是特殊的企业。（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性，经营的是特殊商品-货币和货币资本，经营内容包括货币收付借贷等金融服务。（2）商业银行对整个社会经济的影响和受社会经济的影响特殊（3）商业银行责任特殊。

第三，商业银行是特殊的金融企业-有别于国家的中央银行，又有别于专业银行。

二、商业银行的职能与作用

（一）信用中介-信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。

这一职能的实质，是通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到银行里来，再通过

沈 阳 理 工 大 学

毕业设计（论文）

题 目：论商业银行业务创新问题及对策

---以中信银行为例

系： 经济管理系

专 业： 金融学 学生姓名： 岳文泽 指导教师： 马 会

二〇一〇 年 六 月 十八 日

论商业银行业务创新问题及对策---以中信银行为例

摘 要

在20世纪80年代以后的20年里，我国商业银行的业务创新取得了很大的发展。然而由于在创新动因、创新主体、创新环境以及创新的技术支撑方面与西方发达国家的商业银行业务创新存在着很大的差异，因而我国的商业银行创新仍存在着缺乏系统性、科学性、国内的一些政策和制度以及商业银行的经营管理体制限制了创新等问题。为适应中国市场经济发展的需要，加快向现代化商业银行的转化并应对加入WTO以后激烈的金融竞争，近年来，我国的商业银行加快了业务结构调整，在资产业务、负债业务、中间业务等方面进行了创新，不断提高集约化经营与管理水平。但从国有商业银行的现状来看，仍然存在着资产业务单一、资金成本高、中间业务相对落后等问题。特别是业务创新的步伐较慢，开办的新业务品种少、规模小、收益低，在整个

、我国商业银行电子银行业务发展的主要制约因素

美洲银行的一份研究报告表明，对于一家商业银行而言，只拥有活期存款账户的客户，50%会在1～2年内离开；只拥有定期存款账户的企业，30%会离开；而同时拥有定期、活期、网上银行账户的客户，最终选择离开的比率只有1%～2%.这项数据揭示了电子银行和传统银行共存的价值所在，显示出电子银行业务在现代商业银行发展中的重要作用。我国各商业银行纷纷利用电子银行业务对金融市场重新瓜分，但是到目前为止电子银行的发展还没有达到各商业银行所预计的目标和效果，电子银行的客户占总客户的比例较小、客户使用的满意度不高、实际使用率偏低等等，而制约电子银行业务的发展主要以素有以下几个方面：

1、市场细分不够严谨、营销机制不够健全

目前国内各商业银行高、低端客户资源相差悬殊，低端客户占比过大，客户资源不容乐观。面对低端客户占比较大的现实，市场细分工作不足，客户结构调整不力，流于一概而论的认识，存在畏难情绪。另外，电子银行业务的营销宣传作为一项长期的工作必须坚持不懈，相形之下，目前电子银行的宣传更偏重于短期行为。商业银行在产品宣传上的投入乏力也直接影响到产品的深层次推广，如在街头难见宣传电子银行业务的广告，产品的市场认知度

五、仿真商业银行

（一）存款业务流程

1. 单位活期存款账户开户业务流程

单位活期存款账户开户业务流程如图18-1。

客户提交开户所需材料 银行审核材料 柜员启动开户交易 客户预留印鉴一般户等其他账户 银行退还证明证件原件，开户申请书，账户管理协议回单联 基本户 银行退还开户申请书，账户管理协议回单联 银行登陆人民银行账户管理系统进行登记 将开户申请书及证明材料原件送人民银行审核 审核无误后，证明材料原件退还客户，转交银行颁发的《开户许可证》正本，留存副本

图18-1 开立单位活期存款账户业务操作流程

操作提示：

（1）开户所需材料包括：证明文件、开户申请书、信息采集表、合同、单位公章、经办及主管签章。

（2）证明文件包括营业执照正本、组织机构代码证书、国税/地税登记证正本、法人身份证明、代办人授权书、身份证明、房屋产权证或租赁协议、现金库存申请表。

（3）所以证明文件都需要双份复印件。

（4）注意审核证明文件是否齐全，正本是否真实，期限是否有效，合同内容和信息表填写是否一致。

（5）一个企业只能开立一个基本账户。

2. 单位定期存款账户开户业务流程

单位定期存款账户开户业务流程如图18-2。

十一章与十二章章节练习

一．单选

1.利率敏感性缺口管理是调整计划期内（ ） A. 利率敏感性资产与存款的关系 B. 利率敏感性负债与存款的关系 C. 利率敏感性资产与负债的关系

D. 利率敏感性现金与存款的关系

2.下列有关资金缺口管理方法说法正确的是( d )

A.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为零值，缺口率等于1 B.当银行预测市场利率将下降时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1 C.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为负值，缺口率小于1 D.当银行预测市场利率将上升时，采取保持缺口为正值，缺口率大于1

3.商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加是下列哪个理论的具体应用?（ b A.商业性贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论

D.负债管理理论

4.商业贷款理论认为银行资产的流动性取决于( b ) A.借款人的预期收入 B.贷款的期限长短 C.可转换资产的多少

D.现金资产的规模

5.识别商业银行风险最直接的方法是( ) A.财务报表分析法 B.风险树搜寻法 C.专家意见法

D.概率统计方法 6.商业银行负债管理中的资金“购买”来源于（ c ） A.初级证券市场 B.二级证券市场 C.货

我国商业银行发展私人银行业务研究

杭州金融研修学院课题组

［摘要］本文从我国商业银行开展私人银行业务的背景出发，对私人银行的发展模式和策略进行了探讨。

作者指出，改革开放以来我国经济金融的快速发展，造就了中国富人阶层的崛起和资本市场的快速发展，这为私

人银行业务的开展提供了条件。通过对瑞士和美国私人银行模式的比较，认为我国发展私人银行应更多地借鉴

美国的发展经验。本文最后针对存在的问题提出了相应的策略：健全相关法律政策和监管体系；培育高素质的符

合私人银行业务需要的人才；推进商业银行综合化经营，为私人银行业务提供产品支持；根据我国的实际，定位客

户市场；转变理念，创新组织架构；转变传统的营销服务理念；建立健全和完善个人信用体系。

［关键词］商业银行；私人银行业务；个性化服务；资产管理；综合经营

中国经济的崛起为中国银行业拓展一个崭新的领

域———私人银行提供了契机。面对陌生的领域，如何开

展私人银行业务成为摆在我国银行业从业人员面前的

一个现实的课题。私人银行业务是专门针对富有阶层

的个人财产提供投资与管理服务，根据客户需求量身

定做的金融服务。私人银行业务具有低成本，高收益的

特点，已成为中资与外资金融机构竞争的焦点之一。近

年来，外资银行凭借其在财富管理、私人银行业务等

商业银行业务与经营练习题

第一章 商业银行概论

一、单项选择题

1、关于商业银行“三性”原则之间的关系，下列表述中正确的是（ ）。

A、流动性与盈利性之间的关系是统一的

B、流动性与安全性之间的关系是统一的 C、安全性与盈利性之间的关系是统一的

D、盈利性是前提，安全性是目的，流动性是条件

2、商业银行的最基本、最能反映其经营活动的特征的职能是（ ）。 A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务 3、商业银行是特殊的金融企业，最能体现其这一特性的是（ ）。

A.能够经营活期存款业务，具有创造存款货币能力； B.业务范围广，具有综合性、多功能经营性质； C.机构多，分布广，是金融机构体系的主体； D.业务全面，作用大，监管要求高

4、根据我国商业银行法的规定，商业银行可以从事下列各项业务，除了（ ）。 A.发行金融债券

B.提供信用保证服务及担保 C.代理款项及代理保险业务

D.从事股票投资业务和信托投资业务 5、单一银行制的优点是（ ）。

A.易于吸收存款和调剂资金并分散风险

B.易于采用现代化

商业银行业务模拟操作实验报告

——智胜商业银行综合业务模拟系统实验报告

姓名： 王 秀 婷 班级： 金融09-2 学号： 22091042

中国矿业大学徐海学院经管系

2012 年0 7月02

目 录

一、实验目的 ..................................................................................... 3 二、实验内容 ..................................................................................... 3

【实验一 对私业务】 .......................................................................................... 3

（1）储蓄日初处理 ....................................................................................

第一章 导 言

一、填空题

1、1694年， 银行的成立，标志着现代商业银行的产生。

2、商业银行的外部组织形式主要包括 、 、 。 3、我国商业银行的组织形式是 。

4、分行制的银行组织形式可以划分为 和 两种。

5、股份制商业银行的内部组织结构可以分为 、 、 。 6、实行单一银行制的典型国家是 。 二、不定项选择题

1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（ ）。

A古巴比伦 B希腊 C意大利 D英格兰 2、（ ）的产生，标志着中国现代银行的产生。

A东方银行 B中国通商银行 C浙江兴业 D交通银行 3、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（ ）。 A经营对象特殊 B社会经济的影响特殊 C责任特殊 D经营目标特殊 4、下列银行组织形式中，（ ）曾经普遍存在于美国。 A分行制 B银行持股公司制 C连锁银行制