个人理财业务国外研究现状

个人理财业务，又称财富管理（Wealth Management），是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户（High Net Value Individuals）提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

国外个人理财业务的起源

个人理财业务前身是传统的私人银行业务（Private Banking）。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并

国外个人所得税制度荟萃(续)_百度文库

个人理财业务，又称财富管理，是传统私人银行业务的扩展，是银行等金融机构向富裕个人客户提供综合性金融服务，帮助客户实现资产保值或增值。国外银行等众多金融机构已经将面向个人优质客户提供财综合个人理财服务作为争夺高端个人客户市场，提高效益的关键策略之一。国内经济的持续快速增长促使富裕个人客户群体不断扩大，而经济活动的日益频繁、复杂又产生了对个人理财的迫切需求，个人理财市场已经成为国内众多金融机构争夺的重点。因此，充分了解国外个人理财业务发展的现状和特点有非常重要的借鉴意义。

国外个人理财业务的起源

个人理财业务前身是传统的私人银行业务。私人银行业务在欧美等西方国家已有上百年历史。最初是瑞士的银行业向极端富有的客户（甚至拥有数亿美元），提供一对一、属于私人客户专享的服务，如：提供匿名存款服务（目前仍是瑞士银行业的最特殊的服务），提供财务咨询、投资建议，甚至为客户安排看病就医、安排旅行食宿行程、安排客户子女进入贵族学校就读等等。总之，私人银行业务给客户提供的是随传即到、一对一、全面的、综合的服务，并且对客户的资产及个人资料提供完全保密的保护。私人银行业务的客户一般是拥有巨额财富的富贾豪商、达官贵族等为数不多的极端富有人

篇一：我国商业银行个人理财业务发展研究

摘 要

我国在改革开放以后，生活水平得到了很大的改善，人们逐步走向小康生活，个人理财在我国当前社会极度匮乏。面临如此大的市场需求，我国商业银行在开展个人理财业务过程中显得异常乏力。然而，通过为客户提供理财服务，为客户指定财务管理的目标和计划，商业银行在获得相应报酬的同时能够有效的提高自己在市场中的地位，能够进一步促进商业银行个人理财业务的发展。因此，对我国商业银行个人理财业务发展进行研究显得尤为重要。本文对我国商业银行个人理财业务的概念及特点进行了简要说明，并对我国商业银行当前在个人理财业务方面存在的问题进行分析，提出相关的对策，促进我国商业银行个人理财业务的发展。

关键字：商业银行；个人理财业务；发展；研究

Abstract After the reform and opening up in China, much progress has been living standards, people gradually towards a well-off life, personal finance in our country, there was a terrible shortage of th

我国商业银行个人理财业务的发展现状及其问题研究

[摘 要] 商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了个人理财业务发展的现状，将国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。

[关键词] 个人理财；必要性；现状及问题；发展对策

一、商业银行个人理财业务概述

（一）商业银行个人理财业务的概念

个人理财业务又称为“个人金融理财业务”、 “家庭金融“和“家庭理财”等。其本义是商业银行根据客户所确定的阶段性的生活与投资目标，按照客户的实物性资产、现金流收支状况，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产收益最大化为原则的，人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值

课后测试测试成绩：60.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 以下关于个人理财说法错误的是()。 × A 个人理财首先需要对目前所处的环境和个人条件进行合理的评估，以获得个人理财基本信息。从而制 定切实可行的理财目标 B在对理财环境和个人条件进行评估的基础上制定理财规划是理财活动的关键， 也是个人理财的动力 C 理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择 D 个人理财规划制定出来后，必须遵循一定的纪律以保证个人理财规划的执行 正确答案： B 2. 以下国内机构中无法提供理财服务的是()。 √ A 银行 B 保险公司 C 信托公司 D律师事务所 正确答案： D 3. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪项属于流动负债 ()。 √ A 汽车贷款 B 教育贷款 C 住房抵押贷款 D信用卡贷款 正确答案： D 4. 界定商业银行个人理财业务范畴，规范商业银行个人理财业务管理的文件是 ()。 √ A 《中华人民共和国商业银行法》 B 《中华人民共和国证券法》 C 《中华人民共和国保险法》 D《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 正确答案： D 5. 个人理财业务是建立在()基础上的银行

东北师范大学

硕士学位论文

我国商业银行个人理财业务发展问题研究

姓名：刘冰玉

申请学位级别：硕士

专业：金融学

指导教师：金兆怀

20090501

摘要

中间业务一直是外国商业银行的强项，其中的个人理财业务更是其利润争夺点。随着金融市场的不断发展和国际合作化趋势的加强，银行同业竞争日趋激烈，同时由于中国金融市场阶段性的全面开放，国内商业银行逐渐转变传统的经营理念，开始大力发展中间业务，尤其是个人理财业务，培育、发展和巩固我国商业银行的目标顾客群，提高银行的生存力和竞争力。

银行个人理财业务源于瑞士，之后在美国、欧洲各国以及亚洲的日本、香港等经济发达国家和地区迅速推广，现已成为世界各大银行的一项主要业务。我国是从２０世纪９０年代开始开展银行个人理财业务，目前还处于起步阶段。我国各家银行陆续开办了个人理财服务，创办各种类型的理财中心、工作室，推出的理财产品种类繁多，在社会各个领域、各个层面受到广泛的关注。个人理财业务市场蕴藏着巨大商机，现已成为国内外商业银行的竞争焦点。

同时，随着我国经济的迅猛发展，居民总体收入水平提高，户均金融资产上升和居民消费观念转变，居民个人的理财意识不断增强，商业银行推出的个人理财业务适应了居民的投资理财需求和银行业务多元化的需要，国内金融

毕 业 论 文

论文题目 个人理财规划研究 学 院 经济与管理学院 专 业 国际经济与贸易学院 年 级 2010级 学 号 201024041324 学生姓名 关俊朗 指导教师 宋华兵 完成时间 2014 年 4 月

肇庆学院教务处制

个人理财规划研究

关俊朗

摘 要 林先生购买了福利彩票获得头等奖，扣除各项税款后获得一笔数额为M元的资金,打算将其存入银行或购买国库券，用部分本息作为奖学金，不同的理财方式当然有不同的最终奖金数额，本论文就是根据数学建模思想及最优化思想，通过建立线性方程组，利用LINGO软件对其进行编程求解，解出每年基金的最佳投资方式实现奖金最大化，根据题目中的不同利率找出最好的处理方式. 关键词 理财；投资组合；线性规划

1 引言

林先生购买了福利彩票获得头等奖，扣除各项税款后获得一笔数额为M元的资金，打算将其存入银行或购买国库券。当前银行存款及各期国库券的利率见下表1、表2.假设国库券每年至少发行一次，发行时间不定。取款政策参考银行的现行政

关于个人理财业务发展的思考

与全国理财业务日新月异的发展趋势相比，农村商业银行的理财业务发展严重滞后。农村商业银行作为定位农村、服务三农的金融企业，其经营体制、管理体制的局限使其在同业竞争中处于劣势，在个人理财方面尤为明显。绝大部分农村商业银行开展的个人理财业务在产品种类、管理水平等方面与国有商业银行、股份制银行和外资银行相比存在很大差异，使得农村商业银行的理财业务在夹缝中生存。

随着农商行改革的不断深化，其开拓新市场、寻求新的利润增长点的需求更加迫切。金融行业竞争的日趋白热化，需要农商行转变经营理念、拓宽服务范围，寻求更具成长性的市场。因此，拓展个人理财业务市场成为农商行发展创新的最佳选择，也成为其增加新的利润增长点和核心竞争力的关键所在。 加强对理财业务人员的培养，努力拓展个人理财市场

理财人员的职责是维持并发展客户关系，分析了解客户的需求，从而为客户提供全方位的金融服务。理财业务对从业人员的专业素质要求较高，称职的理财人员必须经过专业化、系统化的培训。

目前，农商行应优选一批业务熟练、责任心强、对个人理财业务感兴趣的员工，进行保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识的强化培训，

我国商业银行个人理财业务现状及发展策略

摘要

随着我国经济的快速发展，社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化，个人理财逐渐成人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程，需要个人投资者在多个投资市场中，运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO后，外资银行将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然发展要求。在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入世挑战;如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，将成为我国银行业亟待研究的问题。

1我国商业银行个人理财业务的现状

改革开放以来，中国经济快速发展，人民生活水平不断提高，居民个人收入不断增加，部分收入较高的群体开始寻求更加高效的资产管理方法，商业银行个人理财业务应运而生，通过专业的理财机构或者理财专家进行理财投资越来越成为人们理财的重要

四川省农村信用社 个人理财业务上岗考试题库

一、单选题：

1、理财规划的最终目标是要达到 ( ).

A 财务独立 B 财务安全 C 财务自主 D财务自由 答案：D

解析：理财规划两大目标：财务安全和财务自由。其中，财务安全是理财规划的首要目标，而财务自由是理财规划的最终目标。

2、在所有的理财工具中，（ ）的防御性最强，是财务安全规划的主要工具之一。

A 股票 B 保险 C 固定收益债券 D 个人信托 答案：B

3、由于货币供应过多而引起货币贬值，物价水平持续而普遍上涨的货币现象称为（ ）。

Ａ 通货膨胀 B 通货紧缩 C 货币贬值 D 货币升值 答案：A

解析：与通货膨胀相对应的概念是通货紧缩，是由于货币供应小于货币需求而引起货币升值，同时物价水平持续而普遍下跌。

4、以下哪一项不属于投资工具（ ）

A 股票 B基金 C活期存款 D黄金 答案：C

5、以下哪项产品不适合于长期投资（ ）

A 股票 B货币市场基金 C债券型基金 D黄金 答案：B

解析：货币市场基金是