afp和cfp和cfa

金 融 理 财 师

中国注册理财规划师协会(CICFP)金融理财标准委员会根据社会对金融人才需求的态势及变化认真做了金融理财师需求调研分析,对该职位进行了重新定位,在此基础上对课程体系设置和人才培养模式进行了改革和完善。CICFP/FPSB金融理财标准委员会于2009年下半年正式向社会推出AFP金融理财师培训项目。

中国注册理财规划师协会是经中华人民共和国政府部门核准注册的国际社团组织，在中国大陆及香港、台湾、新加坡等地共设有 29 个教育机构为社会培养了5万多名理财专业人才。会员分布在银行、保险公司、证劵机构、投资公司、理财公司、期货公司、信托公司、财务公司、会计师事务所、税务师事务所、律师事务所等机构。

AFP金融理财师证书项目培养目标

培养具备金融理财基本知识和实务操作技能，把握国家经济金融政策动态，熟悉各金融市场的运作和个人理财的基本原理，能够运用现代金融工具，为个人提供金融投资、理财服务高素质普及型的金融理财师。针对个人、家庭的理财目标，能提供综合性理财咨询服务，全面掌握各种金融工具及相关法律法规，为客户提供量身订制的、切实可行的金融理财方案，满足客户长期的、不断变化的财务需求。

招生对象

在校金融相关专业本科学生,具有国民教育序

单身女郎 购房养亲

1、家庭成员背景资料

王美丽小姐今年32岁，未婚，大学毕业后换过几次工作，一直从事与计算机软件的开发工作，现在在某世界排名500强的IT公司担任项目经理。公司按照国家规定参加了社会保险与住房公积金计划。王小姐是父母的独生女儿，王父现年6

1岁，王母现年60岁，目前在四川老家的小县城生活。

2、家庭收支资料（收入均为税前）

王小姐目前每月固定的薪资收入为1万元，每年有2个月的年终奖。同时，每做一个项目，公司会有一定的提成奖励，这部分收入每年在10万元左右。王小姐自己每月生活支出2800元，房租2000元。由于王小姐父母亲没有收入，王小姐每月给父母2000元赡养费。

3、家庭资产负债资料

王小姐的父母在老家有一套自住房屋，价值50万元，没有贷款。王父在3年前投资被骗，不仅赔上了自己的一生积蓄，还欠下了别人的债务，要依靠女儿帮忙还债。目前还有8万元尚未还清。王小姐账户上有2000元活期存款。住房公积金账户余额8万元，养老金账户余额5万元。

4、理财目标（均为现值）

1）王小姐希望尽快替父亲还清债务。

2）在还清父亲债务之后，尽快在北京买一套70平米左右的房子，总价约150万元。

3）如果在5年内还没有遇到合适对象，王小姐会放弃结

PLAN 8367 ZBDS TO ZWWW M76/F IFR 01/17/13

计划号 起飞机场-目的机场 计算飞行速度 仪表飞行规则 制作日期

NONSTOP COMPUTED 0011Z FOR ETD 0200Z PROGS 1412ADF B3121 KGS 不经停 计算时间UTC 预计起飞时间UTC 气象数据(7日12点UTC, 飞机号 油量单位公斤

每12小时一更新)

FUEL TIME DIST ETA TOW LW ZFW AV PLD OPNLWT

DST ZWWW 006503 02/54 1169 0439Z 044703 038200 034148 005520 028628A 目的地机场 燃油 时间 距离 预达时间 预计起飞重量 预计着陆重量 预计无燃油重量 预计业载 干使用重量

备注：预计的重量、预计业载为计

cfp综合案例

【篇一：cfp综合案例】

cfp考试时间在全年均匀分布，几乎月月有考试。金考网整理了cfp资格考试综合案例分析的真题，并独家制作了答案及解析，供大家参考练习，希望对广大学员有所帮助。 案例1：老纪案例

2009年初，金融理财师高平经朋友介绍，结识了一个新客户老纪。经过初步沟通面谈后，得到老纪家的如下一些情况： 家庭状况

（1）老纪今年45岁，4年前从公办学校调至某民办中学任教。妻子李贤40岁，是某国营企业职工，已工作18年。 （2）女儿12岁，正在读初中一年级。

（3）老纪父母均70岁，原来在乡下务农，1年前搬至城里与老纪一家同住。李贤父亲已过世，母亲65岁，也在乡下务农，需老纪一家每月寄500元生活费。 财务状况 注：

1．房产a是10年前贷款购买，贷款年利率7%，贷款期限20年，按年等额本息还款，目前有剩余贷款20万元。该房产按当地标准为普通住宅，从2006年起用于出租，每月租金1,000元，租金至今没有变化，期间未发生修缮费用。老纪一家计划于2009年底将该房产转让给现在的承租人。

2．自用性房产b没有负债。 3．消费信贷为无息贷款。 注：

1．老纪2008年每月税前工资收入4,500元；为夜大兼课10个月，每月兼课费1,

上海师范大学

硕士学位论文

胶体金免疫层析法对AFP、CEA和FN的快速检测

姓名：韩继美

申请学位级别：硕士

专业：物理化学

指导教师：朱龙章

20090401

上海师范大学硕士学位论文摘要论文题目：胶体金免疫层析法对ＡＦＰ、ＣＥＡ和ＦＮ的快速检测

学科专业：物理化学

学位申请人：韩继美

指导老师：朱龙章

摘要

２０世纪８０年代，纳米科技在多学科交叉的基础上发展成为一门新兴学科，近年来，纳米技术不断向生命科学和医学领域渗透，利用纳米生物技术研究和解决其中的重大问题，推动纳米生物及相关技术的发展，正成为当前一个重要的前沿理论，其中纳米免疫技术在生命科学和医学领域中的应用更是倍受关注。纳米胶体金免疫层析方法（Ｇｏｌｄｉｍｍｕｎｏｃｈｒｏｍａｔｏｇｒａｐｈｙａｓｓａｙ，ＧＩＣＡ）是２０世纪９０年代兴起的一种将胶体金免疫技术和色谱层析技术相结合的固相膜免疫分析方法。本文主要研究了胶体金免疫层析技术在检测甲胎蛋白、癌胚抗原和纤维连接蛋白等肿瘤标志物方面的应用。

（１）采用经典的Ｆｒｅｎｓ方法，用１％的柠檬酸三钠溶液还原氯金酸

溶液制备了２０ｎｍ、４０ｎｍ、７０ｒｉｍ－－－－种不同粒径的胶体金，实验结果表明２０ｎｍ、４０ｎｍ的胶体金比较适合做免疫层析实验。所制备的２０ｎｍ的胶体金，

2011年1月CFP哈尔滨周末班学习笔记

2011年1月22日 第一课9:00

（45道题，90分钟） 个人税务与遗产筹划

主讲： 王金霞 注册税务师。E-mail:wangjinxia0729@sina.com

第一部分、税收制度与个人理财

概述：

税制要素：构成税收制度的基本要素，主要包括征税对象、纳税人、税率。 关税不考，资源税不考，农业税不讲，耕地占用税不讲。

一、货物和劳务税 增值税

一、货物和劳务税 增值税（重中之重），商品税的的现代形式，是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税。（从理财角度来讲如果不搞实业投资的话不涉及，但考试要考）。增值税分为：生产型、收入型、消费型。

课件第11页是重点

销售货物或提供加工、修理修配劳务属于增值税的征收范围，

修理、修配的对象是动产时交增值税；对象是不动产时交营业税。

小规模纳税人：生产企业年销售额50万元以下，商业企业80万元以下的。（确定小规模纳税人的标准，50、80，年应税销售额超过小规模纳税人标准的其他个人按小规模纳税人纳税；非企业性单位、不经常发生应税行为的企业可选择按小规模纳税人纳税） 一般纳税人：会计核算要健全

税率：17%、13%；小规模纳税人适用的征收率3%。 增值税

公司财务和投资组合管理

一、corporate finance

股东利益最大化就是公司价值最大化！

1.capital budgeting

流程：1）idea generation；2）分析项目proposal；3）creat firm-wide capital budget，4）monitor decision 和事后审计。分类：1）replacement to maintain business，to reduce cost，expension project，新产品or市场，mandatory 项目，other。

原则：1）决策基于现金流而非会计收入。Sunk cost即使项目不发生也不能避免的成本，as 咨询费。外部性。Conventional CF pattern：现金流符号只改变一次；unconventional CF pattern：现金流符号改变多次。2）CF基于机会成本。3）timing很重要。4）CF分析基于税后，5）融资成本反应required rate of return。 互斥项目和独立项目

1. 互斥项目如果两个项目使用年限不同，则不能直接使用NPV方法进行分析 2. 要采用重复投资法或者约当年金法equival

1) 金融理财基础

课程：（AJA）金融理财概述与CFP资格认证制度

1 、 下列关于中国的金融理财师资格认证制度的说法中，错误的是（ ）。

? ? ? ?

中国目前实行的是AFP资格认证和CFP资格认证两级认证体系

AFP资格认证培训为CFP资格认证培训的第一个阶段，培训时间为108个小时

FPSB China规定，拥有经济类和管理类博士学位的人员，申请后经过批准，可以直接报名参加金融理财师资格考试 对于拥有学士学位的人员，AFP资格认证工作经历的认定标准是在金融理财相关领域至少工作3年

答案：D解析：解析：拥有学士学位的人员符合要求的工作经验最少是2年。

2. 若在2012年2月初提出AFP资格认证申请，根据《金融理财师资格认证办法》的规定，下列情形中符合AFP资格认证工作经验认定要求的是（ ）。

? ? ?

张先生2000年至2001年期间，曾在某证券公司担任过客户经理；2002年之后一直担任某高科技公司的产品经理 李小姐2009年7月大专毕业后，在某商业银行做客户经理

王先生2008年本科毕业后，在某租赁公司从事行政管理工作近两年；2010年7月辞职，2010年8月起开始任某银行客服经理

? 白女士2009年本科毕业后，一直在某

定量分析类

财务：资金的时间价值。 投资：是对未来事件进行评估。 储蓄：是延迟的消费。也即用现在的消费换取将来的消费。

一、单一现金流的计算：

FVFV?PV(1?ip)?PV?n(1?ip)pnp ip?is?n np?m

m利率（i），收益率（r或y），增长率（g），FV未来现金值，PV当前现金值， 票面利率（is）又称年度回报率（iAPR）：

实际年利率（EAR）iEARis?iAPR?mip

FV ine?(1?ip)m?1

in二、连续复利求FV/PV： FV?PVe?PV?三、连续复利求有效年利率：

?L[1n?EAR?ei?1 i?APRPMTP1 IPnpEA] R四、年金——相等的连续现金流 终身年金的现值：PV0?普通年金的FV： FV?PMTp[五、年百分率： is(1?ip)ip?1]

?APR?m?ip

有效年利率：EAR?(1?ip)m?1

V期末V期初?1

六、持有期收益率 ： HPR?七、货币加权收益率=内部收益率(IRR)

八、时间加权收益率=几何平均数

F?P0?360?rBD?九、银行贴现基准： ?F??

案例一 继承遗产后的家庭理财

一、 客户背景资料

35岁的马腾开设一个音乐工作室（个体户），帮一些国产电影制作电影配乐，年税前收入30万元。配偶蔡娟30岁，为音乐教室钢琴老师，月税前劳务收入5000元。有一个女儿3岁，家庭年开销12万元。原来的资产有自住房产一处，市值200万，房贷余额100万，还有15年还清。金融资产有存款5万元，股票型基金50万元。马腾的父亲马奔是一家汽车零件厂的老板，不幸在一个月前心脏病发突然过世。马腾是独生子，但一直没有意愿承接家族公司的经营，而是做自己有兴趣的音乐创作，因此与父亲处的不大愉快。但马奔的遗嘱中还是把账面价值1000万元的公司留给马腾。

二、继承遗产后修正过的理财目标

1) 女儿教育规划：希望女儿接受音乐专业教育，即日起21年后取得音乐演奏硕士学位，前15年每年国内学费5万元现值，后6年国外学费每年40万元现值。 2) 换房规划: 出售旧房还清贷款，尽早换购500万元别墅，不贷款。 3) 生活费目标调整：退休前的年生活费提高到24万元现值。 4) 退休规划： 20年后夫妻一起退休，年生活费现值20万元。

三、基本假设

1) 马腾夫妻均未加入社保，未来也不打算加入。

2) 收入增长率，学费成长