集中代收付清算资金

中国人民银行南京分行办公室

南银办?2008?162号

关于印发《江苏省集中代收付业务

管理办法（试行）》的通知

人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行，各政策性银行江苏省（南京）分行、国有商业银行江苏省分行、股份制商业银行南京分行，江苏银行，南京银行，上海银行南京分行，宁波银行南京分行，邮政储蓄银行江苏省分行，各外资银行南京分行，江苏省农联社，南京金融票据中心：

为规范江苏省集中代收付业务行为，保障集中代收付业务各方当事人合法权益，我分行制定了《江苏省集中代收付业务管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

南京金融票据中心作为集中代收付系统的日常运行和管理者，要根据《江苏省集中代收付业务管理办法（试行）》制定业务处理办法和业务处理手续。人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行可结合本地实际，进一步细化业务流程和操作手续。执行中遇到问题请及时反馈我分行，联系电话：025—

— 1 —

84790102。

附件：江苏省集中代收付业务管理办法（试行）

二○○八年九月三日

主题词：支付结算 支付系统 业务管理 通知

内部发送：李铀副行长，支付处，法律处。

联系人：姚东金 联系电话：84

中国人民银行南京分行办公室

南银办?2008?162号

关于印发《江苏省集中代收付业务

管理办法（试行）》的通知

人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行，各政策性银行江苏省（南京）分行、国有商业银行江苏省分行、股份制商业银行南京分行，江苏银行，南京银行，上海银行南京分行，宁波银行南京分行，邮政储蓄银行江苏省分行，各外资银行南京分行，江苏省农联社，南京金融票据中心：

为规范江苏省集中代收付业务行为，保障集中代收付业务各方当事人合法权益，我分行制定了《江苏省集中代收付业务管理办法（试行）》，现印发给你们，请遵照执行。

南京金融票据中心作为集中代收付系统的日常运行和管理者，要根据《江苏省集中代收付业务管理办法（试行）》制定业务处理办法和业务处理手续。人民银行南京分行营业管理部、江苏省各市中心支行可结合本地实际，进一步细化业务流程和操作手续。执行中遇到问题请及时反馈我分行，联系电话：025—

— 1 —

84790102。

附件：江苏省集中代收付业务管理办法（试行）

二○○八年九月三日

主题词：支付结算 支付系统 业务管理 通知

内部发送：李铀副行长，支付处，法律处。

联系人：姚东金 联系电话：84

收付清算准入资格考试要点

查询查复

1. 当国际汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员

应在2个工作日内通过转查询功能发出查询。

2. 国际支付前台柜员收到MT996中带有“NO COVER”字样要求退汇的报文，应

立即联系收款人，耐心解释，请客户立即来行，办理退汇事宜。 3. 前台柜员办理国际汇入汇款转查询时，应使用21至35查询代码。 4. 前台柜员办理国际汇出汇款转查询时，应使用51至59查询代码。 5. 客户前来查询称国外汇款人汇的是澳元，而他收到的却是美元，柜员应向客

户解释并非我行将币别转换、应由收款人与汇款人联系，让其与汇款行进行沟通，补差额。

6. 各机构应专人负责监控并接收处理核心系统MT996查询查复报文，报文处理

时效要求是：在2个工作日内接收并处理。

7. MT996查询报文内容为“UTA AS BNF’NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH”表

示查询原因：因收款人账号户名不符，无法解付

8. MT996查询报文内容为“UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C”表示查询原因：

因收款人账号错误，无法解付

9. 前台柜员发起国际汇入汇款转查询后，又予以入账处理，发起查询的柜

收付清算准入资格考试要点

查询查复

1. 当国际汇入汇款报文由于指示不清等原因不能解付需对外查询时，经办柜员

应在2个工作日内通过转查询功能发出查询。

2. 国际支付前台柜员收到MT996中带有“NO COVER”字样要求退汇的报文，应

立即联系收款人，耐心解释，请客户立即来行，办理退汇事宜。 3. 前台柜员办理国际汇入汇款转查询时，应使用21至35查询代码。 4. 前台柜员办理国际汇出汇款转查询时，应使用51至59查询代码。 5. 客户前来查询称国外汇款人汇的是澳元，而他收到的却是美元，柜员应向客

户解释并非我行将币别转换、应由收款人与汇款人联系，让其与汇款行进行沟通，补差额。

6. 各机构应专人负责监控并接收处理核心系统MT996查询查复报文，报文处理

时效要求是：在2个工作日内接收并处理。

7. MT996查询报文内容为“UTA AS BNF’NAME AND ACCOUNT DO NOT MATCH”表

示查询原因：因收款人账号户名不符，无法解付

8. MT996查询报文内容为“UTA DUE TO INVALID BNF'S A/C”表示查询原因：

因收款人账号错误，无法解付

9. 前台柜员发起国际汇入汇款转查询后，又予以入账处理，发起查询的柜

代收付业务介绍2014年1月

业务背景 产品与服务介绍 业务政策

合作案例

一. 业务背景 企业收款遇到的难题 企业收款渠道现状 企业收款方式分析

企业收款遇到的难题收银员/ 工作人员 分公司/ 代理商

……

分公司/ 代理商

总公司/ 经销商

物流(可能有) 信息流断层 银行卡

资金流付款人 现金 企业信息流与资金流 不能一一匹配 银行系统与企业业务/财务系统 对接成本高

银行多种转账首段仍不 能满足资金往来需求 分销层级多，资金不能及时 回笼，周转效率低

企业收款渠道现状① 营业网点/现场缴款

银行柜台/汇款 ②

③ 缴款方

收款人员/上门收款 收款方

④

网上银行/电子汇款

⑤

银行自动托收

企业收款方式分析序号 收款渠道 收款方式 1 代理商携带现金/银行卡到网 企业营业网点收款 点现场缴款 收款方 网点建设成本高、运 营成本高 留存现金多，有风险 银行卡刷卡，手续费 高 财务对账成本 资金到账时间无法保 证 运营成本、管理成本 收取现金的安全风险 POS刷卡的手续费成本 财务对账成本 对缴款方群体要求较 高 银行对企业资质要求 无法解决跨行问题 缴款方 交通成本、时间成本

中国银行宁波市分行支付清算从业人员资格

认定考试题库（2012年度）

一、判断题：

1、境内外币支付系统的业务范围包括境内跨行贷记业务、银行间资金调拨业务、退汇、撤销业务、信息查询类业务以及中国人民银行规定的其他支付业务。 （ ）

2、境内外币支付系统往报由经办、核准二级处理,一般金额的往报核准通过后即

完成报文发送;大金额的往报须大额交易确认后发送完成。 （ ） 3、境内外币支付系统来报接收收款人账户户名相符由经办解付入帐，经查询需修改账号入帐或退汇，由核准处理。 （ ） 4、 境内外币支付系统来报在系统内直接退汇时，系统自动生产退汇报文送至往报核准队列，如核准发现有误，由经办对该笔来报进行冲正，报文状态自动由“W经办待核准” 变为“I汇入挂帐”,经办重新处理。 （ ） 5、境内外币支付系统已入BGL内部帐户或已隔日入客户帐户的来报，无法进行

系统内联动冲正及退汇处理，只能以录入往报的形式退汇。 （ ） 6、境内外币支

国库集中收付制度

摘要

一、国库集中收付制度 二、国库单一账户体系（一）国库单一账户体系的概念（二）国库单一账户体系的构成 三、财政收入收缴方式和程序（一）收缴方式（二）收缴程序 四、财政支出支付方式和程序（一）支付方式（二）支付程序 五、国库集中收付制度的意义

关键字：国库集中收付制度 资金 预算 国务院 住房公积金 财政部门 正文

一、国库集中收付制度

国库集中收付制度是由国库集中支付制度和国库集中收缴制度共同构成的。国库集中收付制度是指政府将所有财政性资金都纳入国库单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库单一账户体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。逐步建立和完善以国库单一账户体系为基础，资金缴拔以国库集中收付为主要形式的财政国库管理制度，是整个财政管理制度改革的有机组成部分和主要内容。

二、国库单一账户体系

（一）国库单一账户体系的概念

国库单一账户体系，是指以财政国库存款账户为核心的各类财政性资金账户的集合，所有财政性资金的收入、支付、存储及资金清算活动均在该账户体系运行。

（二）国库单一账户体系的构成 国库单一账户体系由下列银行账户构成：

1．财政部门在中国人民银行开设的国库单一账户，简称国

国库集中收付制度

摘要

一、国库集中收付制度 二、国库单一账户体系（一）国库单一账户体系的概念（二）国库单一账户体系的构成 三、财政收入收缴方式和程序（一）收缴方式（二）收缴程序 四、财政支出支付方式和程序（一）支付方式（二）支付程序 五、国库集中收付制度的意义

关键字：国库集中收付制度 资金 预算 国务院 住房公积金 财政部门 正文

一、国库集中收付制度

国库集中收付制度是由国库集中支付制度和国库集中收缴制度共同构成的。国库集中收付制度是指政府将所有财政性资金都纳入国库单一账户体系管理，收入直接缴入国库或财政专户，支出通过国库单一账户体系支付到商品和劳务供应者或用款单位。逐步建立和完善以国库单一账户体系为基础，资金缴拔以国库集中收付为主要形式的财政国库管理制度，是整个财政管理制度改革的有机组成部分和主要内容。

二、国库单一账户体系

（一）国库单一账户体系的概念

国库单一账户体系，是指以财政国库存款账户为核心的各类财政性资金账户的集合，所有财政性资金的收入、支付、存储及资金清算活动均在该账户体系运行。

（二）国库单一账户体系的构成 国库单一账户体系由下列银行账户构成：

1．财政部门在中国人民银行开设的国库单一账户，简称国

河北省支付清算系统参与者业务知识考试题库

一、单选题

1.商业银行、清算组织等机构通过_____与支付系统CCPC连接。 A 人民银行服务器 B 前置机 C 行内系统 D 处理中心 答案：B

2.清算账户是指经中国人民银行批准的_______和特许参与者开设的用于资金清算的存款账户。

A 直接参与者 B 间接参与者 C 直连参与者 D 间连参与者

答案：A

3.清算账户物理上摆放在____。 A 人民银行各分支机构 B 商业银行省级管辖行 C 商业银行总行 D 人民银行总行

答案：D

4.支付系统对清算账户的设置，采用______ A 物理上分散摆放，逻辑上分散管理 B 物理上集中摆放，逻辑上集中管理 C 物理上分散摆放，逻辑上集中管理 D 物理上集中摆放，逻辑上分散管理

答案：D

5.通过省会城市处理中心集中接入支付系统的银行，其所属的地市分支行作为支付系统的间接参与者可以在人民银行当地分支行开设_____。 A 清算账户 B 专用账户 C 基本账户 D 一般账户 答案：B

6.新开立清算账户的初始余额为零，国家处理中心接受开户申请的____，清算账户正式生效。

A 当日日终前

中文摘要

支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。通过主要发达国家的清算支付体系来了解国际清算支付体系的发展历程，从而能够理解比较完备的支付清算体系的技术水平和管理水平、拓宽服务范围等多个方面。

关键词：支付体系 国际性清算组织 发展趋势

1

国际清算支付体系的发展历程

1支付体系的概念

支付是社会经济活动引起的资金转移行为。支付体系是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合，主要由支付系统、支付工具、支付服务组织及支付体系监督管理等要素组成，用以实现债权债务清偿及资金转移的一种金融安排。发达国家的支付清算体系主要包含四个层次，一是商业银行之间代收代付的资金清算层，二是一定区域内的支付清算层，三是连接各区域之间的全国性支付清算层，四是连接全球支付清算网络的支付清算层。

2主要发达国家的支付体系

2.1美国的清算支付体系

FEDWIRE（联邦电子资金转账系统）和CHIPs（清算所同业支付清算系统）是支持美元全球清算的两大主要大额支付清算系统。 2.1.1. FEDWIRE资金电划系统

FEDWIRE是美国境内美元收付系统，它属于美国联邦储备委员会所有。 FEDWIRE资金转账系统是一个实时的、全额的、贷记的资金转账系统。它还包括一