住房资金归集业务是指

ABC(2011)5030-1

个人资金归集业务协议

编号：

重要提示：

尊敬的客户：为了维护您的权益，请在签署本协议前，仔细阅读本协议各条款（特别是黑体字条款），关注您在协议中的权利、义务及责任。如您对本协议有任何疑问，请向经办行咨询。

甲方（全称）： 法定代表人/负责人：

证件类型： 证件号/组织机构代码：

乙方：中国农业银行股份有限公司

甲方自愿向乙方申请开办个人资金归集业务，双方为明确权利义务，签订本协议：

第一条 定义与业务规则

1.1个人资金归集业务是指乙方根据双方约定，将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。

1.2个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户，应为甲方在乙方开立的人民币个人活期结算账户或人民币单位活期结算账户。个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指

　　一、缴存登记

　　新设立的单位，应自设立之日起30日内办理住房公积金缴存登记。

　　办理场所：市中心及各区县服务网点归集窗口。

　　办理要件：

　　1、《黄山市住房公积金单位设立和年检审批表》;

　　2、组织机构代码证副本原件及复印件;

　　3、党政机关、事业单位、社会团体或民办非企业单位出具单位设立批准文件或法人证书副本原件及复印件;企业出具营业执照副本原件及复印件;

　　4、法定代表人或负责人身份证复印件、单位经办人身份证复印件。

　　办理流程：单位提供要件材料-管理中心审核-办理缴存登记

　　办理时限：手续齐全情况下，当场办理。

　　二、个人账户设立

　　单位设立或新录用职工，应自办理缴存登记之日起20日内办理职工账户设立手续。

　　办理场所：市中心及各区县服务网点归集窗口

　　办理要件：

　　1、《黄山市住房公积金汇缴审批表》;

　　2、设立住房公积金账户的职工身份证复印件;

　　办理流程：单位提供要件材料-管理中心审核-开立个人账户及公积金龙卡。

　　办理时限：手续齐全情况下，当场办理。

　　三、变更登记

　　单位或职工个人基本信息发生变动，应提供相关证明，自发生变更之日起30日内到管理中心办理变更登记。

　　办理场所：市中心及各区县服务网点归集窗口

　　办理要件：

附件：

中国农业银行个人资金归集业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为规范个人资金归集业务操作，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《金穗借记卡业务管理办法》等制定本操作规程。

第二条 个人资金归集业务是指银行根据客户的约定，定期将一个或多个指定账户的资金全部或部分转入另一个指定账户的业务。

第三条 个人资金归集主账户（以下简称主账户）是指资金转入的账户。主账户可以是在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折），也可以是单位人民币结算账户。

第四条 个人资金归集子账户（以下简称子账户）是指资金转出的账户。子账户可以是与主账户同一客户号或不同客户号下的在农行开立的人民币个人活期结算账户（包括借记卡、活期结算存折）。

第五条 已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户。 已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户

第六条 个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式：

（一）批量归集是指银行按照固定周期，将满足归集条件的子账户中的资金

　　住房公积金缴存单位新开户业务

　　一、事项名称：住房公积金缴存单位新开户业务

　　二、设定依据：根据《住房公积金管理条例》第十四条

　　三、申请条件：单位自建立之日起30日内必须进行申请

　　四、提供材料如下：

　　1、单位营业执照(或法人证书、注册证、登记证的开业许可证明)原件及复印件。

　　2、组织机构代码证原件及复印件。

　　3、填妥并加盖单位公章的《宝鸡市住房公积金开户申请表》、《宝鸡市住房公积金汇缴清册》(表格可到市公积金中心领取或下载)。

　　五、办理流程：

　　单位自建立之日起30日内携带上述材料到市住房公积金管理中心归集使用科办理开户登记。

　　六、业务办理时间：

　　星期一至星期五(法定节假日除外)上午8:30—12:00下午13:00—17:30夏季(7月、8月)下午时间改为14:00—17:30

　　七、业务办理地点：

　　宝鸡市金台区陈仓园市民中心公积金管理中心一楼大厅。

　　八、联系电话联系电话：0917-3901701,3901702

　　九. 办理时限： 在申请资料齐全、正确的情况下5个工作日办结。

　　十. 收费标准： 市住房公积金管理中心不收取任何费用。

　　住房公积金缴存单位变更登记

　　一、事项名称：

EAS资金管理集中结算业

务介绍

[EAS战略管理系统部] [黄健芳]

导读

企业集团的资金集中管理，其基本含义是将整个集团的资金集中到集团总部， 由总

部统一调度、管理和运用。通过资金的集中管理， 企业集团可以实现整个集团内的资金资源整合与宏观调配，提高资金使用效率，降低金融风险。本文对EAS资金管理产品资金集中结算业务结合具体的运用场景进行介绍。

适用范围

EAS资金管理用户、售前、实施、研发人员均可参考

请注意：本文件只作为产品介绍之用，不属于您与金蝶签署的任何协议。本文件仅包括金蝶既定策略、产品及功能方面的信息，不能以本文件作为要求金蝶履行商务条款、产品策略以及开发义务的依据。本文件内容可能随时变更，恕不另行通知。

目 录

1. 资金结算概述 .............................................................................................................................................. 1 2. 环球集团的集中

　　一、设定依据

　　2002年3月24日颁布实施的《住房公积金管理条例》(国务院令第350号)第十三条：“单位应当到住房公积金管理中心办理住房公积金缴存登记”和第十四条关于“新设立的单位应当自设立之日起30日内到住房公积金管理中心办理缴存登记。”

　　二、业务分类

　　单位住房公积金开户指南

　　(企业单位及其他单位)

　　一、开户资料：

　　1、营业执照正本原件及复印件1份

　　2、税务登记证原件及复印件1份

　　3、组织机构代码证原件及复印件1份

　　或(三证合一的营业执照)原件及复印件1份

　　4、企业银行基本户开户许可证原件验看、复印件1份

　　5、法定代表人身份证复印件1份

　　6、经办人身份原件验看、复印件1份

　　7、经人社部门盖章的单位近期社会保险缴费单原件验看

　　8、劳动用工登记证原件验看、复印件1份

　　9、职工工资发放表复印件1份

　　10、马鞍山市住房公积金网站(www.masgjj.gov.cn)下载《马鞍山市住房公积金缴存单位开户登记表》、《马鞍山市住房公积金缴存变更清册》(各一式2份填写盖章)并携带电子数据盘

　　▲以上资料所提供复印件均要加盖所在单位公章

　　二、办

　　收费标准：不收费。

　　申请条件：1、申请贷款对象：凡在怀化市行政区域内正常缴存住房公积金且具有完全民事行为能力缴存人，在怀化市行政区域内购买、建造、翻建、大修自住住房时，向缴存住房公积金所在地的住房公积金管理部门申请住房公积金个人住房贷款;在怀化市行政区域外、湖南省内异地缴存住房公积金，在怀化市行政区域内购房的，可持就业地住房公积金管理中心出具的住房公积金缴存证明、缴存明细，向购房所在地的住房公积金管理部门申请住房公积金个人住房贷款;在湖南省外缴存住房公积金的本市户籍职工，在本人户籍所在地购房，通过异地互认后，可持就业地住房公积金管理中心出具的住房公积金缴存证明(账户状态为封存)、缴存明细，向户籍地的住房公积金管理部门申请住房公积金个人住房贷款。

　　2、申请贷款条件：

　　(一)连续足额按月缴交住房公积金6个月以上(含6个月)，对曾经在异地缴存住房公积金的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算;

　　(二)具有购买、建造、翻建、大修自住住房一定比例的首期付款，首付款比例不低于国家、省、市规定的比例;

　　(三)信用良好，借款人或配偶信用报告中逾期连续不得超过3次，累计不得超过6次。(个人助学贷款

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债务相互抵销是指什么?

债务相互抵销，指当事人互负到期债务，又互享债权，以自己的债权充抵对方的债权，使自己的债务与对方的债务在等额内消灭。比如，乙在合同约定的还款日期，应支付给甲十万元人民币货款，与此同时甲也欠乙十万元人民币，并已到清偿日期，此时，乙可以向甲表明，自己不偿还甲的十万元债务，甲也不必偿还欠乙的十万元债务。两相抵销，互不相欠。

本文来源：法帮网（http://www.77cn.com.cn）

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货币资金业务流程图

一、货币资金会计业务处理程序设计

1.1 现金与银行存款管理 1.制度管理 （1）货币资金的收付及保管应由被授权批准的专职出纳人员负责，其他人员不得接触。

（2）出纳人员不能同时负责总分类账的登记和保管。

（3）出纳人员应与货币资金审批人员相分离，实施严格的审批制度。 （4）货币资金的收付和控制货币资金收支的专用印章不得由一人兼管。 （5）出纳人员应与货币资金的稽核人员、会计档案保管人员相分离。 （6）出纳人员应与负责现金的清查盘点人员和负责与银行对账的人员相分离。 企业内部现金管理制度包括：专人管理制度、现金登记制度、内部审计制度。

2. 货币资金管理内容：

（1）现金使用范围内容限制。 包括职工工资，津贴；个人劳动报酬，根据国家规定颁发给个人的科学技术，文化艺术，体育等各种奖金；各种劳保，福利费用以及国家规定的对个人的其他支出；向个人征收的有关价款，出差人员的差旅费；以及结算起点1000元一下的零星支出，中国人民银行规定的需要支付现金的其他支出。 （2）严格遵守库存货币资金限额。

根据企业的规模大小，设置不同的现金库存限额。夏园康乐发展有限公司的备用金不得超过2000元。 （3）严格管理现金的收入。

A：

　　1、什么是委托扣划住房公积金归还公积金贷款?

　　委托扣划住房公积金归还公积金贷款(简称委托扣划还贷)是指武汉住房公积金管理中心(简称公积金中心)接受公积金贷款借款人及其配偶(简称委托人)的委托，在其签订《委托扣划住房公积金归还公积金贷款授权书》(简称《委托授权书》)后，定期扣划委托人的公积金缴存账户余额归还其公积金贷款。

　　2、委托扣划还贷业务的办理机构?

　　公积金缴存银行负责受理委托扣划还贷授权业务;各住房公积金业务受托银行和公积金中心办事大厅均可受理委托扣划还贷授权变更、委托扣划还贷授权终止业务。

　　3、委托扣划还贷办理对象?

　　在公积金中心缴存住房公积金、并有公积金贷款且贷款本息尚未结清的借款人及其配偶。

　　4、委托扣划还贷申请条件?

　　(1)委托人的住房公积金缴存账户为正常、封存或冻结状态(不包括进入集中托管或销户状态的账户);

　　(2)借款人用于归还公积金贷款的银行储蓄还款账户已通过武汉住房公积金信息系统成功批扣还款1次以上。

　　5、委托扣划还贷的办理程序?

　　(1)委托人到缴存银行领取或登陆武汉住房公积金网站www.whgjj.cn下载《委托扣划住房公积金归还公积金贷款申请表》(简称《申请表》)，据实填写相关信息;

　　(2)委