信贷档案检查方案

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苍山县农村信用合作联社信贷检查暂行办法

第一章 总 则

第一条 为进一步加强信贷管理，规范信贷操作行为，及时发现信贷管理中存在问题及风险隐患，有效防范、化解信贷风险，实现信贷业务合规风险控制，提高信贷管理水平和贷款质量，提高经营效益，根据省联社及省联社临沂办事处有关信贷管理制度，结合苍山县农村信用合作联社（以下简称联社）信贷管理现状，制定本暂行办法。

第二条 信贷检查部严格根据国家法律、法规和上级有关信贷管理制度，对各信用社、联社营业部（以下称经营单位）信贷管理情况开展信贷检查工作，并根据工作需要对部分客户贷款使用情况及生产经营情况进行检查。

第二章 检查种类与方式

第三条 信贷检查按检查种类分为常规检查、专项检查、突击检查三种。按检查方式分为现场检查和非现场检查。

（一）常规检查。每季一次。次季度对各经营单位上季度信贷制度执行情况进行辅导、检查，有目的的选择部分贷款，进行贷款用途真实性和贷款风险性外核。年内对所有被查单位至少一次全面检查。

（二）专项检查。根据实际工作需要，开展新增不良贷款、应收利息、不良贷款清收盘活真实性等方面进行专项检查。

（三）突击检查。即根据非现场监测和客户投诉反映的违规违纪问题突击重点检查，确保效果。

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第三章

农村信用社、农村合作银行、农村商业银行信贷档案管理办法

**联社信贷档案管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为实现信贷档案的科学管理，促进信贷档案管理工作制度化、规范化，确保信贷资料完整性，根据《中华人民共和国档案法》、《担保法》、《商业银行法》、《贷款通则》、“河南省农村信用社个人贷款管理指引（试行）三个指引”等有关法律法规和信贷管理的相关规定，并结合全县农村信用社实际，特制定本办法。

第二条 信贷档案是指各信用社（部）在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据、图表、声像等资料。主要由借款人及担保人的基础类资料、借款担保类资料、不良资产类资料等组成。

第三条 信贷档案管理是综合档案管理体系的一部分，会计部门是档案管理部门，对信贷档案按照“集中统一”的原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷档案移交前的收集、整理、装订、立卷、归档等工作，并对所移交档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。会计部门负责信贷档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条 各县联社要制定相关信贷档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁

安全记录档案

安全检查记录档案

单位名称：

2015年

安全检查记录档案

检查时间：2015 年 1 月 5 日 第 1 页 检查 检查 部门管辖区域 安全综合检查 内容 地点 检查人 签字： 整改复查 复查人 序号 检查情况及问题 整改期限 复查时间 情况 签字 1 消防设施检查情况：客房部门厅灭火器1月份未进行月检 劳保用品佩戴情况检查：符合规定 1月5日 合格 1月5日 王X 备注 2 3 4 操作规程执行情况检查：合格 门禁管理情况检查：符合要求 5 重点相关方服务或作业情况检查：合格 注：部门检查每周一次，对重点相关方服务或作业的安全情况进行监督检查，至少每月进行一次，可与单位和部门的安全检查同时进行，并保存记录

小额贷款公司资料

信贷业务档案管理制度

第一章 总则

第一条 为加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，促进信贷业务经营的合法性和信贷资产的安全性，根据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等有关法律法规和我公司信贷管理的相关规定，特制定本制度。

第二条 信贷业务档案是指在办理信贷业务过程中形成的用以记录和反映信贷业务全过程及与信贷客户关系的重要文件、凭据和图表、声像等资料。主要由借款人的基本资料、信贷业务中的相关契约和信贷管理资料等组成。

第三条 信贷业务档案管理是综合档案管理体系的一部分，各信贷部门应配合综合档案部门，对信贷业务档案按照“集中统一”原则进行规范化管理。信贷部门负责信贷业务档案移交前的收集、整理、立卷、归档工作，并对移交前档案资料的真实、完整、有效、保密等负责。综合档案部门负责信贷业务档案移交后的整理、保管和日常维护工作，并对移交后的信贷业务档案的安全管理、提供利用、销毁整理、保密等负责。

第四条 公司各级管理部门要制定有关信贷业务档案的移交、立卷、归档、调阅、提取、保管、销毁、人员交接等制度，做到科学管理、有效利用，严防损毁散失，确保信贷业务档案的完整和安全。

第五条 信

干部档案审核主要检查 验收项目标准及处理办法

根据中央组织部《关于开展省管干部档案审核工作的通知》（组厅字[2003]15号）和有关政策规定，结合我市实际，制订本项目标准及处理办法。

一、档案材料要齐全完整

（一）档案材料应属于干部本人，错装的及时更正。 （二）应有中央组织部制发的1988、1999年版《干部履历表》，所填信息应真实准确；1999年版的，应有照片、本人签名、填表时间和组织印章。缺少1988年版的，由干部现所在单位组织人事部门写出书面说明，并注明当时身份；缺少1999年版的，由本人按目前情况补填，并由现所在单位组织人事部门审核并加盖公章。

（三）实行年度考核后（我市从1994年开始）的《年度考核登记表》（或年终总结报告表）应齐全。缺少的，应尽可能补填，干部当时所在单位党委（党组）或组织人事部门审核并盖章。按规定不需要年度考核以及应考核而未考核或难以补填的，由干部当时所在单位党委（党组）或组织人事部门写出情况说明；原单位不存在的，由

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干部现所在单位党委（党组）或组织人事部门写出情况说明。

（四）干部的学历、学位材料应齐全。学历、学位确认和材料归档，按政策规定和鲁组通字[2002]28号文件的有关条款办理。

（五）干部参加3个月以

工银赣办发[2007]487号

关于印发《中国工商银行江西省分行

信贷业务档案管理实施办法

（暂行）》的通知

各二级分行、省行营业部：

为加强我行信贷业务档案管理，规范全省信贷业务档案操作，根据总行《法人客户信贷业务档案管理办法》（工银办发[2007]439号）、《个人信贷业务档案管理办法》（工银办发[2006]650号）等文件精神，省行制定了《中国工商银行江西省分行信贷业务档案管理实施办法（暂行）》，现印发给你们，请认真贯彻落实。执行中遇有问题，请及时与省行相关部门联系。

二○○七年十一月二十日

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中国工商银行江西省分行信贷业务 档案管理实施办法（暂行）

第一章 总则

第一条 为加强信贷业务档案管理，保全我行信贷资产的安全和信贷业务资料的完整、合法、合规，根据有关法律法规和总行《法人客户信贷业务档案管理办法》（工银办发?2007?439号）、《个人信贷业务档案管理办法》（工银办?2006?650号），结合我行实际，制定本办法。

第二条 信贷业务档案包括法人信贷业务客户档案、个人信贷业务客户档案（以下简称“信贷客户档案”）和法人信贷业务管理档案（以下简称“信贷管理档案”）。

信贷客户档案是指我行在办理法人客户信贷业务、个人信贷

某某农村商业银行股份有限公司信贷档案管理办法

（草案）

第一章总则

第一条为实现信贷业务档案的科学管理，做好信贷管理基

础工作，促进信贷业务档案管理工作制度化、规范化，有效防范

信贷风险，加强信贷业务档案管理，确保信贷资料的完整性，根

据《中华人民共和国档案法》、《中华人民共和国担保法》、《商业

银行法》、《贷款通则》等有关法律法规和信贷管理的相关规定，

结合我行实际，特制定本办法。

第二条信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的

文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它

是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重

要资料。

第三条信贷档案管理，是对各支行、分理处在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。信贷档案管理工作是农村商行信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。

第二章信贷档案分类

第四条信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即：

（一）信贷管理档案：包括：

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1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等；

2、信贷管理规章

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安全生产档案（六）

安全检查及隐患整改档案

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目录

1.车间安全检查表（附表6-1）

注:每月进行一至二次。

2.仓库安全检查表（附表6-12）

注:至少每月进行一至二次。 3.企业安全生产巡查表（附表6-3）

注:至少每月进行二次对各部门或部位的抽查。

4.电气设备日常检查表（附表6-4）

注:至少每月进行一至二次电气专项检查。

5.消防安全检查表（附表6-5）

注:至少每月对各部门或部位进行一至二次。 6.200 灭火器检查表

注:每月件检查一次。 7.200 消防栓检查表

注:每月件检查一次。 8.隐患整改登记表 (附表6-7)

9.安全生产处罚通知书（附表6-11）

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附表6-1：车间安全检查表

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附表6-1２：仓库安全检查表

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　　自“七五”普法以来，全县档案系统认真贯彻省档案局和市委市政府的工作部署，结合全市档案工作特点，努力推进普法工作向纵深发展，取得了较好成效。按照“七五”普法规划的部署，今年是中期检查年。搞好中期检查，是全面落实“七五”普法规划，巩固普法成果，进一步推动档案法制宣传教育的一项重要工作。根据省档案局和市委市政府的有关要求，县局决定对全县档案系统贯彻执行“七五”普法规划的情况进行中期检查，特制定本方案。

　　一、指导思想

　　以党的十九大精神和习近平总书记系列重要讲话精神为指导，深入贯彻落实市委四届三次全会精神，全面检查全县档案系统“七五”普法以来的工作情况，总结普法工作中的经验和特色做法，查找存在的问题和不足，推动我县档案系统“七五”普法的全面贯彻落实，为推进依法行政、依法治档营造良好的法治环境。

　　二、组织实施

　　全县档案系统“七五”普法中期检查工作由县档案局“七五”普法依法治理工作领导小组

银行审计文档

随着信贷操作的不断规范，归集到公司类信贷业务档案的信贷资料越来越多。一个信贷项目的业务资料少则十几份多则几十份。面对资料品种纷繁复杂、来源各异的信贷业务资料，审计人员在进行审阅时普遍感到难以理清头绪或抓不住重点。如何在保证审计质量的前提下高效地审阅信贷业务档案，对防范审计风险、提高工作质量具有十分重要的现实意义。

根据信贷业务资料的性质和作用，我们可以把信贷档案内的业务资料大致分成以下几类：一、法律性文件：包括借款合同、抵（质）押合同、保证合同、借据、公证书、抵（质）押登记文书等；二、借款人和担保人提供的反映借款人和担保人的资格条件、基本情况、经营状况、财务状况的资料：包括信贷业务申请书、营业执照、法人代码证书、税务登记证明、法定代表人身份证明、贷款证（卡）复印件、法定代表人签字样本、法定代表人授权委托书、董事会决议、企业章程、财务报表、合同等；三、外部中介机构出具的鉴证评价资料：包括抵（质）押物价值评价报告、审计意见书、验资报告等；四、银行内部形成的资料：包括客户评价报告、信贷业务评价报告、项目评估报告、担保评价报告、审批资料、清分资料、贷后管理资料等。

信贷业务审计的目标一般是信贷操作的合法性、合规性和信贷业务的真实性、风险性，根