我国商账追收现状

我国商账追收业的发展及规范()

商账追收业务的出现解决了公司账款的追收困难，但我国商账追收业务仍不完善，我国应如何规范商账追收行业呢?

我国商账追收业的发展

国家工商行政管理总局和商务部曾经进行一项统计，近几年，全国每年签定的经济合同约40亿份，最终履行的不足30%，每年因逃债而造成的经济损失约1800亿元。另有资料表明，近10年来我国经济失信现象大量存在，汽车不良贷款已超过900亿元，助学贷款偿还率不足一半，电话欠费经常超过百万。逾期应收账款和三角债吞噬了企业利润并阻碍信用经济的发展，由此可见，商账追收业务的市场需求规模是很庞大的。在我国大中城市和东南沿海地区已出现众多的商账追收公司，注册登记名称一般为调查公司、商务咨询公司、信用担保公司、会计师事务所等，也有一些追债公司未经注册。

商账追收业务范围涵盖了工商企业之间的应收账款、商业银行信用卡透支、资产管理公司坏账、担保公司担保的银行逾期贷款、高利贷放款、民间借贷、手机话费等。特别是近年来商业银行个人贷款和信用卡透支逾期快速增长，商业银行已逐渐成为

重要的客户群。商账追收业务一般是收回账款才收费，目前业内有不成文的收费标准：一般按照逾期账款的账龄、地点远近和讨债的难易度决定，佣金起步价是回收款的30%

内部资料 注意保密

2005年第27期（总第70期）

中国出口信用保险公司 二??五年十一月十七日

编者按：众所周知，传统意义上的商业银行主要是靠存贷款之间的

利息差收入过日子。但从20世纪90年代开始，一些发达国家的银行利息收入占银行总收入的比例呈快速下降的趋势，占银行全部收入的比例已不足70%，有的低于50%甚至低到30%。与此同时，银行的中间业务等新兴业务带来的非利息收入则快速增长，如我们常见的现金管理、资产托管、财务顾问、代理保险等。这些新兴业务在给客户提供超值服务的同时，也给银行自身带来了丰厚且风险较小的收入。银行之所以重视新兴业务，其原因之一是金融市场的竞争日益激烈。作为经营出口信用保险业务的金融机构，中国信保是否象银行一样发展中间业务？如需要发展中间业务，应该重点发展那些业务？中间业务的发展应该走一条什么样的路？如何与主业有机地结合，为企业提供全面的信用保险服务？

本期的《学习与研究》刊登了由短期业务理赔追偿部撰写的《国际商账追收业务发展的思考》，希望能给大家一些启迪。同时，我们还转载了中国银行业监督管理委员会副主席唐双宁的文章《在防范风险的前提下，推进商业银行中间业务发展》，

我国商业银行大客户关系管理的现状

大客户管理(Key Account Management,KAM)是卖方采用的一种战略性的管理方法，目的是通过持续地为客户量身定制产品或服务，满足客户的特定需要，从而培养忠诚的大客户。商业银行只有准确地对市场进行细分，把握业务拓展的重点，才能以较小成本收到最大效益，以较少成本吸引到更多、更有价值的客户。银行负债业务、资产业务、中间业务三大业务支柱的根基都是客户。银行的资金来源于客户，又运用于客户，并在为客户充当资金融通中介的同时，为客户提供资金融通外的中间业务，以获得利差收入和手续费收入。在开放和竞争的金融市场中，“得客户者得天下”。实施客户关系管理是国内商业银行稳定和竞争优质客户的重要手段，对国内商业银行有极其重要的现实意义。

因此，与之相对应的大客户关系管理(Key Customer Relationship

Management,KCRM)如何在商业银行中得到有效运用是本文所要探讨的问题。 (一) 我国商业银行业运用客户关系管理的现状

我国加入世贸组织后，金融市场已经呈现出全面竞争的趋势。3月20日，中国银监会批准了汇丰银行(中国)有限公司、渣打银行(中国)有限公司、东亚银行(中国)有限公

我国商业银行的发展现状及变革分析

提要：当前我国商业银行面临新的机遇和挑战，在揭示存在问题的基础上，本文提出重塑银行产权结构，变革组织架构能力等措施，对商业银行制定发展战略，具有一定作。 关键词：商业银行 改革 现状 变革 路径

当前，我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期，面临经济体制的变革和发展战略的调整，承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。与此同时，世界经济也正处于深刻的结构性变动之中，考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质，本文通过对当前我国商业银行现状的研究，充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响，尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。 一、银行的起源

世界上最古老的银行可以追溯到公元前２０００年，当时西欧古代社会的一些寺庙已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前４００年在雅典，公元前２００年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。

近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于１１７１年设立的威尼斯银行，１４０７年设立的热亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多

我国商业银行的发展现状及变革分析

提要：当前我国商业银行面临新的机遇和挑战，在揭示存在问题的基础上，本文提出重塑银行产权结构，变革组织架构能力等措施，对商业银行制定发展战略，具有一定作。 关键词：商业银行 改革 现状 变革 路径

当前，我国商业银行正处在经济、金融体制进行全面调整的过渡时期，面临经济体制的变革和发展战略的调整，承受着来自市场风险的冲击、制度监管的压力以及社会改革的洗礼。与此同时，世界经济也正处于深刻的结构性变动之中，考虑到我国商业银行体系内在的脆弱性和当前深化金融改革的攻坚性质，本文通过对当前我国商业银行现状的研究，充分考虑外部环境变化带给商业银行的种种影响，尝试提出适合我国商业银行发展变革的合理途径。 一、银行的起源

世界上最古老的银行可以追溯到公元前２０００年，当时西欧古代社会的一些寺庙已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前４００年在雅典，公元前２００年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。

近代银行的出现是在中世纪的欧洲，在当时的世界中心意大利首先产生。意大利于１１７１年设立的威尼斯银行，１４０７年设立的热亚那银行以及此后相继成立的一些银行，主要从事存、放款业务，大多

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我国商业银行风险管理的现状和提高管理水平

作者：邱卫林 冷 洁

来源：《现代企业》2008年第12期

商业银行风险管理是指商业银行通过风险分析、风险预测、风险控制等方法,预测、回避、排除或者转移经营中的风险,从而减少或避免经济损失,保证经营资金乃至金融体系的安全。随着我国加入世界贸易组织，外资金融机构纷纷进入，使我国金融业的竞争变得异常激烈和残酷。商业银行的经营管理在市场竞争中举足轻重，经营管理的核心是风险管理，作为正在积极进行股份制改造的国内商业银行，如何从根本上防范和化解经营管理风险，建立一个健康和可持续发展的银行风险管理体系，是当前和今后一个时期金融改革和发展的关键。

一、我国商业银行风险管理的现状

1.风险管理体制有待于进一步完善。我国现代商业银行制度还未真正确立，现代公司治理结构这一根本性问题仍待进一步解决，实施有效的风险管理所需的法律体系以及市场调控制度也需要进一步完善。我们可以看到，国外银行一般都是按照严格的法律程序组建的股份制商业银行，它们运作规范，具有完善的产权制度以及有效的激励机制

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浅析我国商业银行信贷风险管理的现状及对策

作者：杨爱香

来源：《时代金融》2015年第30期

【摘要】近年来，社会的进步，使许多不同的经济形式鳞次栉比的出现，在以前，银行仅仅只有中央银行以及投资银行两种形式，而现在投资者为了更好地获得经济利益，出现了商业银行这种银行的经营模式。而商业银行的存在也为更多为了贷款获得资金的人提供了便利。而近几年，商业银行为了使信贷更加的合理化，更加的系统化，对商业银行的信贷风险进行管理。本文主要探讨我国商业银行现有的信贷风险管理情况并针对这一情况，提出研究策略与改善这一现象的对策，以期降低我国现今商业银行的信贷风险。 【关键词】商业银行 信贷风险管理 现状 对策

商业银行是有别于中央银行和投资银行的一种新型的经营模式，它的存在主要是为了其经营者获取更大的经济利益，而它的存在也给了一些缺乏资金的投资者更大的便利。但是商业银行在经营中存在着一定的风险，因为商业银行主要的盈利方式就是通过信贷从客户手中获得利息，但是信贷业务是存在着一定的风险的，为了更大程度的降低自身投资的风险，商业银行在信贷上，应该对其进行信贷风

我国商业银行个人理财业务的发展现状及其问题研究

[摘 要] 商业银行个人理财业务在我国商业银行中的地位不断提高，正逐步成为商业银行下一步发展的重点业务。如何找到适合我国商业银行发展个人理财业务的管理方法和发展模式，提出可操作性的发展建议，对商业银行加快个人理财业务的发展具有重要的现实意义。本文首先作了个人理财的概述，阐述了其概念与种类；然后分析了我国商业银行个人理财业务必要性；接下来介绍了个人理财业务发展的现状，将国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题；最后针对这些问题提出对策与措施。

[关键词] 个人理财；必要性；现状及问题；发展对策

一、商业银行个人理财业务概述

（一）商业银行个人理财业务的概念

个人理财业务又称为“个人金融理财业务”、 “家庭金融“和“家庭理财”等。其本义是商业银行根据客户所确定的阶段性的生活与投资目标，按照客户的实物性资产、现金流收支状况，围绕客户的收入、消费、投资、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人资产收益最大化为原则的，人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值

我国商业银行个人理财业务现状及发展策略

摘要

随着我国经济的快速发展，社会的进步和个人收入大幅提高并且呈现出集中趋势，人们对于个人财富的态度、观念和处理方式与过去相比发生了很大变化，个人理财逐渐成人们关注的焦点。个人理财是一项系统工程，需要个人投资者在多个投资市场中，运用多种投资理财工具组合。我国加入WTO后，外资银行将以其雄厚的资金实力、灵活的经营机制、丰富的管理经验，重点争夺优质客户。日益加剧的市场竞争迫使国内商业银行开拓新的业务领域，寻求新的利润增长空间。个人理财业务以其领域广、批量多、风险小、个性化、收入稳定、附加值高等特点，成为商业银行生存与发展的必然发展要求。在这样的背景下，如何抓住优质客户，占领客户市场，获取更大利润，迎接入世挑战;如何发展我国的个人理财业务，深化理财内涵，为客户提供更具个性化的服务，形成企业独特的文化，提高商业银行核心竞争力，将成为我国银行业亟待研究的问题。

1我国商业银行个人理财业务的现状

改革开放以来，中国经济快速发展，人民生活水平不断提高，居民个人收入不断增加，部分收入较高的群体开始寻求更加高效的资产管理方法，商业银行个人理财业务应运而生，通过专业的理财机构或者理财专家进行理财投资越来越成为人们理财的重要

我国商业银行开展 不良资产证券化业务浅析

摘要：当前不良贷款双升的形势严峻，加之传统不良资产处置渠道的局限性，商业银行急需寻找一种新的资产处置方式来批量化快速处置不良资产，缓解资产质量压力。资产证券化便提供了这样一种工具。本文从我国信贷资产证券化发展现状出发，分析了商业银行开展不良资产证券化的可行性及国内外实践经验，探讨了我国开展不良资产证券化的几种模式，指出当前面临法律监管、估值定价、产品销售、信用增级等方面的问题。本文认为，我国未来大规模开展不良资产证券化需从完善软环境、开拓中间市场及引入硬技术三个环节入手，警惕、防范不良资产证券化进程中可能出现的系统性风险，谨记美国次贷危机的深刻教训。 关键词：商业银行 不良资产证券化

薛定才 刘玉峰 杨娟

作者简介：薛定才，现任中国工商银行深圳市分行信贷与投资管理部总经理，研究方向为信用风险管控及化解。 刘玉峰，现任中国工商银行深圳市分行信贷与投资管理部副总经理，研究方向为信用风险管控及化解。 杨娟，现供职于中国工商银行深圳市分行，研究方向为资产质量管控及不良资产化解。

一、我国商业银行信贷资产证券化发展现状 （一）资产证券化定义及发展模式

资产证券化是指将缺乏即期流动性，