银行押品管理风险排查报告

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银行押品管理风险及防范措施

作者：范达

来源：《中国经贸》2015年第13期

【摘 要】随着银行信贷业务发展的速度不断加快，当前抵押担保贷款已成为银行信贷业务的主要形式，这对于当前信贷风险起到了较好的防范作用，在强化银行信贷业务发展的同时，也为银行资产损失的降低起到了非常好的作用。但由于银行押品管理工作中还存在着一些风险，所以需要银行在押品管理工作中严格对内部进行管理，强化押品管理工作中的各种监测手段，从而更好的提升银行信贷风险抵御的能力，更好的推动银行信贷业务的健康发展。 【关键词】信贷业务；银行押品；风险管理；防范 一、银行押品管理主要风险点

目前抵押担保贷款已成为银行信贷业务的重要组成部分，在抵押担保贷款中，一旦借款人无法对银行借款进行偿还时，则需要对所抵押的抵押物进行处置来确保银行的债权。但在实际工作中，一旦进行押品处置时，不仅存在着操作难、变现难及损失率高的问题，而且各种风险隐患也越来越多，所以需要对银行押品管理工作中的主要风险点进行关注，确保押品管理水平的提升。

1.不能有效的对押品的选择进行

银行押品管理风险及防范措施

课后测试

测试成绩：60.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 多选题

1. 当判断是否为生活所必需的居住房屋的，需考量的因素有（ ） √

A B C D

被执行人所抚养家属的具体人数 被执行人拥有的住房的实际面积 房屋的地段和价值

被执行房屋的实际居住情况

正确答案： A B C D

2. 被执行人的社会生存能力，主要考虑被执行人的（ ） √

A B C D

年龄 职业背景 收入 学历

正确答案： A B C D

3. 法院在处理被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋时，需注意（ ） √

A B C D

该房屋确为被执行人的唯一住房 处分唯一住房前必须穷尽其他执行措施 要做好被执行人的心理疏导工作 保障被执行人在执行后的居住问题

正确答案： A B C D

4. 以下哪些房产不易变现（ ） √

A B

市场不活跃 面积大无法分割

C D

价值量过大 有权利瑕疵

正确答案： A B C D 判断题

5. 所有的耕地、宅基地、自留山等集体所有的土地使用权都是不得抵押的。 ×

正确

错误

正确答案： 错误

6. 借款人的唯一一套住房，都是不可以处

银行押品管理风险及防范措施

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测试成绩：60.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 多选题

1. 当判断是否为生活所必需的居住房屋的，需考量的因素有（ ） √

A B C D

被执行人所抚养家属的具体人数 被执行人拥有的住房的实际面积 房屋的地段和价值

被执行房屋的实际居住情况

正确答案： A B C D

2. 被执行人的社会生存能力，主要考虑被执行人的（ ） √

A B C D

年龄 职业背景 收入 学历

正确答案： A B C D

3. 法院在处理被执行人及其所抚养家属生活所必需的居住房屋时，需注意（ ） √

A B C D

该房屋确为被执行人的唯一住房 处分唯一住房前必须穷尽其他执行措施 要做好被执行人的心理疏导工作 保障被执行人在执行后的居住问题

正确答案： A B C D

4. 以下哪些房产不易变现（ ） √

A B

市场不活跃 面积大无法分割

C D

价值量过大 有权利瑕疵

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5. 所有的耕地、宅基地、自留山等集体所有的土地使用权都是不得抵押的。 ×

正确

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6. 借款人的唯一一套住房，都是不可以处

银行押品管理风险及防范措施

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该房屋确为被执行人的唯一住房 处分唯一住房前必须穷尽其他执行措施 要做好被执行人的心理疏导工作 保障被执行人在执行后的居住问题

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6. 借款人的唯一一套住房，都是不可以处

银行押品管理风险及防范措施

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1. 当判断是否为生活所必需的居住房屋的，需考量的因素有（ ） √

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被执行人所抚养家属的具体人数 被执行人拥有的住房的实际面积 房屋的地段和价值

被执行房屋的实际居住情况

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正确

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正确答案： 错误

6. 借款人的唯一一套住房，都是不可以处

XX银行支行电子银行风险排查自查报告

省行电子银行部：

近年来，我县支行电子银行业务以其成本低，方便、快捷、全天候服务等优势倍受客户青睐。网上电子银行结算及商户签约转账终端在企事业单位和单个客户群体中迅速发展，ATM因不受时间、空间限制，能够提供24小时便捷、高效的金融服务而广受客户欢迎。然而，由于社会的复杂性、企业财务人员水平和个别结算人员业务水平较低，网上电子银行结算风险案例也不断增加。增强风险意识，规避网上电子银行结算成为当前我县支行网上电子银行发展的当务之急。为了规范电子银行业务经营，防范风险，保证我县支行电子银行业务健康、快速、规范发展，特根据省行下发的通知对支行电子银行交易、商户签约转账终端及ATM进行全面自查，现将自查情况报告如下。 一、 规避网上电子银行结算风险从执行规范化工作流程中落实。 网上电子银行结算风险存在于联社及客户通过互联网登陆银行网站办理各项业务活动的始终，网上电子银行会计结算风险也是自始至终贯穿于网上银行业务处理的全过程，我县支行结算业务目前所面临的部分结算风险在一定程度上是与网上银行结算有关。 自＃＃年5月15止我县支行共签约网上银行企业用户2户，个人用户9户，在网上银行的签约、柜台操作、后台

商业银行押品管理指引

（公开征求意见稿）

第一章 总 则

第一条 为规范商业银行押品管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》等法律法规，制定本指引。

第二条 中华人民共和国境内依法设立的商业银行适用本指引。

第三条 本指引所称押品是指由债务人或第三方为担保商业银行相关债权实现，所抵押或质押给商业银行，用于缓释信用风险的财产或权利。对于商业银行实质承担押品管理责任的有关财产和权利，可参照本指引执行。

第四条 商业银行应将押品管理纳入全面风险管理体系，完善与押品管理相关的治理架构、管理制度、

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业务流程、信息系统等。

第五条 商业银行押品管理应遵循以下原则： （一）合法性原则。押品管理应符合法律、法规规定。

（二）有效性原则。抵质押担保手续完备，能够合理确定押品价值并处置变现，具有债权保障作用。

（三）审慎性原则。充分考虑押品本身可能存在的风险因素，审慎制定押品管理政策，动态评估押品价值及风险缓释作用。

（四）从属性原则。商业银行应全面评估债务人的偿债能力，在此基础上考虑押品的风险缓释作用。

第六条 中国银监会对商业银行押品管理进行监督检查，对不能满足本指引要

篇一：银行风险排查情况的报告 银行风险排查情况的报告

根据市行关于开展风险排查活动的通知要求，我行立即组织开展全辖业务经营风险点排查活动，制定方案、组织力量从1月20日开始，对公司业务进行了全面排查，现将排查情况报告如下。

一、公司业务排查情况 （一）公司业务账户排查

我行公司业务部共开立对公账户户，其中基本存款账户户，专用账户户，临时存款账户验资需要开立的户。不存在同一营业机构为同一存款人开立多个基本账户和一般账户及同一证明文件为存款人开立多个专用存款账户；单位开立账户使用的名称符合规定；不存在开户资料未经有权人审查并签署意见而开户的问题。坚持记账与对账分离原则，会计主管按月检查往来对账、银企对账情况，对未达账进行跟踪核对。

在公司业务银行结算账户的使用过程中不存在一般存款账户办理现金支取业务问题。基本户等其他专用存款账户的现金支取符合规定。临时存款账户不存在超过有效使用期限仍办理资金收付业务的问题。注册验资账户在验资期间不存在办理对外支付业务问题，注册验资的资金汇缴人与出资人名称一致。

银行结算账户的变更与撤销。存款人变更账户名称、法定代表人等开户信息资料出具申请及有关部门的证明文件；及时修改客户信息；存款人的印鉴做相应变更。存

**支行企业关联及互保情况风险排查报告

南京管理部：

我支行自接到《**综合部关于组织开展企业关联及互保情况风险排查的通知》后，支行班子高度重视，立即召开全行动员会议，贯彻通知精神、布置排查任务，由王行长牵头，胡行长主抓，支行各部门紧密分工、配合，立即围绕通知要求，并结合支行自身的信贷专项检查，迅速制定排查方案，开展有针对性的风险排查，并实行部门一把手负责制，将排查坚决落到实处，杜绝走过场。现将检查情况汇报如下：

一、排查主要内容 1、排查范围

本次风险排查，支行以全行所有对公授信客户为目标，剔除政府平台、全抵押客户、优质客户及营销性客户后共形成85户排查对象，占此次所有应排查客户名录的90%，其中再筛选出21户企业由风险管理部派专人进行现场检查，风险管理部专人实地检查客户占比为25%。

2、排查方式

本次排查采取现场检查与非现场检查相结合的方式，先由风险管理部对排查对象及其涉及企业逐户进行贷款卡查询，通过征信数据，掌握初步信息，对排查客户的关联关系类型进行初步分类，根据关联关系类别的不同有针对性的安排排查方案的定位和重点，制定检查底稿，要求客户经理围绕具体核查内容逐户进行双人现场检查，落实痕迹管理，并由经营部门一把手签字负总责，部分客户由风

**支行企业关联及互保情况风险排查报告

南京管理部：

我支行自接到《**综合部关于组织开展企业关联及互保情况风险排查的通知》后，支行班子高度重视，立即召开全行动员会议，贯彻通知精神、布置排查任务，由王行长牵头，胡行长主抓，支行各部门紧密分工、配合，立即围绕通知要求，并结合支行自身的信贷专项检查，迅速制定排查方案，开展有针对性的风险排查，并实行部门一把手负责制，将排查坚决落到实处，杜绝走过场。现将检查情况汇报如下：

一、排查主要内容 1、排查范围

本次风险排查，支行以全行所有对公授信客户为目标，剔除政府平台、全抵押客户、优质客户及营销性客户后共形成85户排查对象，占此次所有应排查客户名录的90%，其中再筛选出21户企业由风险管理部派专人进行现场检查，风险管理部专人实地检查客户占比为25%。

2、排查方式

本次排查采取现场检查与非现场检查相结合的方式，先由风险管理部对排查对象及其涉及企业逐户进行贷款卡查询，通过征信数据，掌握初步信息，对排查客户的关联关系类型进行初步分类，根据关联关系类别的不同有针对性的安排排查方案的定位和重点，制定检查底稿，要求客户经理围绕具体核查内容逐户进行双人现场检查，落实痕迹管理，并由经营部门一把手签字负总责，部分客户由风