日本的长期护理保险制度

日本长期护理保险制度的借鉴性研究

田帅帅

（西北大学公共管理学院，710127）

摘要：养老保险解决了我国老年人的生活水平问题，医疗保险应对全体公民的健康问题，而护理保险的出台正是为了提高我国老年人的生活质量，尤其是解决失能老年人及其家属的照护困境。我国提出了在“十三五”期间“探索建立长期护理保险制度，开展长期护理保险试点”。当前我国面临着人口老龄化、失能老年人增多、医疗基金压力剧增以及家庭护理功能减弱的重重挑战，本文认为有必要开设护理保险制度，并将此作为五大社会保险之后又一个新的险种。中日在家庭伦理文化、家庭结构变化、人口结构变化以及经济结构变化有着诸多相似之处，我国可以借鉴日本的介乎保险制度，在分析日本护理保险制度功与过的基础上，结合我国的国情，从我国传统的护理服务和我国各地护理服务的实践现状出发，在护理保险制度的健全、护理法律法规的完善、护理人才的培养、护理产品的创新以及护理保险的市场化等角度提出自己的建议，以应对我国的老龄化以及与日俱增的失能老年人的生存质量问题。

关键词：日本；长期护理保险；护理保险实践

2015年12月24日以来，《广州日报》等多家媒体先后报道了为了多拿一个月的护理费用先后残忍杀害八名老人的“毒保姆”何天带事件。失

解读存款保险制度存款保险制度

【一、存款保险制度：利率市场化桥头堡，对金融改革

意义重大】

从学术研究的文献来看，存款保险制度有利有弊：

存款保险的优势在于能给储户信心保证，降低信息不对称性，在防止银行挤兑和金融风险蔓延上作用显著。存款保险不是单纯的付款箱，而是一种保持金融稳定的重要政策措施，存款保险制度有助于增强储户对银行体系的信心，夯实金融体系的稳定性。银行机构一旦发生倒闭，存款保险制度的存款清偿机制可以增强储户资产的安全性，防止部分银行危机肆意蔓延形成系统性金融风险。

但另一方面，存款保险制度也有可能产生逆向选择和道德风险。在显性存款保险体制下，由于储户存款保险受到保护，储户不必根据银行资质来选择存款银行，存款保险制度保证了其存款的安全性，存款利率高低就成为储户选择银行的唯一标准。逆向选择表现在经营更冒险的银行自然愿意提供更高利率，能够吸收更多的存款，而稳健经营的银行反而会被市场淘汰。道德风险表现在存款保险制度的存在使得银行几乎不会受到储户的监督，因而将大量信贷资产配置于高风险投资之中，以获取高额的回报。

但中国国情存在一定特殊性，与欧美情况不同的地方在于存款保险制度实际上是将过去政府对存款隐性担保显性化了。推出存款保险的意

保险的起源与保险制度的形成

一、古代的保险思想和原始保险形态

人类社会从一开始就面临多种自然灾害和意外事故的侵扰，为了弥补这些灾害事故所造成的经济损失，使生产得以持续，使生活有所保障，在古代社会就萌生了一些对付灾害事故的保险思想和原始的保险形态。根据历史资料记载，早期外国的保险思想和做法产生于地中海沿岸的古巴比伦、古埃及、古希腊和古罗马等文明古国之中。

公元前4500年左右，在古埃及修建金字塔的石匠中盛行一种互助基金组织，用参加者缴纳的会费支付会员因意外事故而死亡的丧葬费用。公元前2500年前后，巴比伦国王曾命令僧侣、官员、村长等对其所辖境内居民征收税金，作为火灾及其他天灾救济之用。在公元前3世纪的古罗马军队中，曾有过带有宗教色彩的士兵互助团体，凡加入团体者要缴纳会费，当士兵战死后由该团体向其家属支付一定的抚恤费用；调职时给付旅费；终止服役时退还本金。到了中世纪，在欧洲各国城市中出现了各种行会组织，如工匠行会、商人行会、村落行会、宗教行会等。这些具有互助共济性质的行会的保障范围包括会员的死亡、贫困、疾病。衰老、伤残、盲哑、结婚、丧失家畜、房屋损坏、船舶沉没等人身事件和财产损失。

中国自古以来就有积谷防饥、防患于未然的思想；各个朝代都有储粮备荒

湖南财政经济学院本科毕业论文（设计）

本科毕业论文（设计） 文献综述 存款保险制度对我国商业银行的影响及应对措施

系 别 财政金融系 专 业 届 别 学生姓名 指导教师

2016届 王超 王群琳

金融学

班 级 2012级 金 融 1班 学 号 2012520308 职 称

教授

二O一五 年 十二 月

湖南财政经济学院本科毕业论文（设计）

文献综述评分表

学生姓名 王超 班级 2012级金融一班 学号 2012520308 文献综述完成时间 2015 年 11 月 25 日

文献综述题目 存款保险制度对我国商业银行的影响及应对措施 综述 文献综述中引用文献情况(学生填写)： 文献总数 15 篇，其中： 中文 12 篇，英文 3 篇，其它语种 篇，期刊论文 11 篇，教材著作 1 部，其它文献 3 篇。 文献时间跨度 1983 年～ 2015 年 (以下栏目由老师填写)： 序号 1 2 3 4 5 6 评分内容 是否全面收集了有关的文献资料 满分 评分 15 是否充分介绍了与本论文内容相关的研究开发

论存款保险制度在我国的建构

长期以来,我国金融机构在经营不善而退出市场的过程中,往往是由中央银行和地方政府承担个人债务清偿的责任。但随着经济的快速发展和金融体制改革的深化,由各级政府或中央银行“埋单”的缺陷和弊端也日益显现出来,这种模式不仅给各级财政带来沉重负担,而且导致中央银行货币政策目标的严重扭曲。

1 构建存款保险制度的必要性

(1)建立存款保险制度有利于维护我国金融体系的稳定。在市场经济中任何经营都是有危险的,商业银行也不例外,破产清算迟早会成为商业银行必须面临的硬制度约束。如果没有存款保险制度,那么银行一有风吹草动,就可能引发存款人的挤提,并且它有很强的“传染性”。其结果往往是,不论是“好银行”还是“坏银行”都会在挤提的冲击下,因流动性枯竭或高昂的贴现成本而破产。因此,建立存款保险制度已成当务之急。

(2)建立存款保险制度有利于我国国民经济的健康发展。长期以来,我国虽然没有建立显性的存款保险制度,但政府一直以来实际上实行“隐性的存款保险制度”。也就是说,任何金融机构出现风险,最终都由政府来“埋单”,中央银行和地方政府承担退出机构的债务清偿。这种隐性存款保险制度的最大缺陷是,它强化了金融企业和存款人的“道德风险”,存款人缺乏动力去监督甚至关注

大理恒丰建设工程有限公司

编制：审核：批准： 意 外 伤 害 保 险 和 工 伤 保 险 制 度

二〇一四年一月十六日

编制日期：意外伤害保险和工伤保险制度

依据《中华人民共和国建筑法》等有关文件的指示精神，为了使从事建设工程施工的职工因遭受工伤事故后，能够获得及时的救治和经济上的保障，解除广大职工及项目部的后顾之忧，促使项目部改善安全生产管理，促进社会保障水平的提高，特制定本制度。

一、凡公司承建的工程，各项目部必须为本项目部职工集体投保。 二、保险范围是指职工在本岗位劳动，或虽不在本岗位劳动，但由于设备和设施不安全、劳动条件和作业环境不良、管理不善，以及项目部指派到施工现场以外从事有关活动而导致的意外伤害事故。

三、保额按保险合同执行。

四、保险期间根据施工项目期限的长短确定。自保险公司同意承保，收取保险费并签发保险单的次日零时起到项目竣工验收合格日止。项目部因各种原因造成工程停顿，可以书面形式向保险公司申请暂时中止保险合同。保险公司审核确认后，保险合同自保险公司接到书面申请的

基于就业导向的失业保险制度的探索

【摘要】失业保险既是社会保障体系的重要组成部分，又是积极就业政策的重要支柱。20世纪80年代以来，我国逐步建立起了失业保险制度，有效保障了失业人员的基本生活，为其再就业创造了条件，同时失业保险的存在与发展对维护社会稳定、促进社会和谐发展发挥了重要作用。但我国的失业保险制度也存在一些问题。本文先通过探讨失业保险与就业的相关性，指出失业保险的就业功能，再结合数据对当前失业保险制度对于促进就业方面存在的缺陷进行分析，最后针对其缺陷提出与就业有关的对策。

【关键词】失业保险 失业 促进就业

一、当前失业保险的就业功能

我国是世界上人口最多的国家，失业和就业问题一直是政府最关注的事情。失业保险的主要功能是运用失业保险基金保障失业人员的基本生活，促进失业人员再就业。据2008年国家统计局数据显示，当前我国城镇登记失业率为4.2%，而同样是“官方”代表身份的国务院总理温家宝，在3月22日会见出席中国发展高层论坛的外方主要代表时，透露“中国的失业人口多达2亿人。”由此窥见我国的就业压力还相当之大，就业形势异常严峻。

将失业保险与就业的功能完美结合已成为一种必然的趋势。2008年我国参加失业保险的有12399.8万人，年末领取

中、美医疗保险制度对比

医疗保险制度概念及常识

医疗保险制度是指一个国家或地区按照保险原则为解决居民防病治病问题而筹集、分配和使用医疗保险基金的制度。它是居民医疗保健事业的有效筹资机制，是构成社会保险制度的一种比较进步的制度，也是目前世界上应用相当普遍的一种卫生费用管理模式。

医疗保险始于1883年德国颁布的《劳工疾病保险法》，其中规定某些行业中工资少于限额的工人应强制加入医疗保险基金会，基金会强制性征收工人和雇主应缴纳的基金。这一法令标志着医疗保险作为一种强制性社会保险制度的产生。特别是 1929～1933年世界性经济危机后，医疗保险立法进入全面发展时期，这个时期的立法，不仅规定了医疗保险的对象、范围、待遇项目，而且对与医疗保险相关的医疗服务也进行了立法规范。目前，所有发达国家和许多发展中国家都建立了医疗保险制度。

一 中、美国医疗保险基本情况 美国

美国拥有全世界最复杂的医疗服务系统，实行的是市场化、多层次的医疗保

险制度。美国的医疗保险体系以雇主向雇员提供医疗保险为主，同时，政府(联邦和州)对退休人员提供医疗照顾、对贫困家庭提供医疗救助，形成两种类型、三大板块的医疗保险体系构架。

(一) 社会医疗保险［1～4］ 即由联

大理恒丰建设工程有限公司

编制：审核：批准： 意 外 伤 害 保 险 和 工 伤 保 险 制 度

二〇一四年一月十六日

编制日期：意外伤害保险和工伤保险制度

依据《中华人民共和国建筑法》等有关文件的指示精神，为了使从事建设工程施工的职工因遭受工伤事故后，能够获得及时的救治和经济上的保障，解除广大职工及项目部的后顾之忧，促使项目部改善安全生产管理，促进社会保障水平的提高，特制定本制度。

一、凡公司承建的工程，各项目部必须为本项目部职工集体投保。 二、保险范围是指职工在本岗位劳动，或虽不在本岗位劳动，但由于设备和设施不安全、劳动条件和作业环境不良、管理不善，以及项目部指派到施工现场以外从事有关活动而导致的意外伤害事故。

三、保额按保险合同执行。

四、保险期间根据施工项目期限的长短确定。自保险公司同意承保，收取保险费并签发保险单的次日零时起到项目竣工验收合格日止。项目部因各种原因造成工程停顿，可以书面形式向保险公司申请暂时中止保险合同。保险公司审核确认后，保险合同自保险公司接到书面申请的

苏联解体俄军建立后，为了稳定军队，加强对军队的社会保护，提高其社会地位和福利待遇，俄罗斯政府除颁布了一系列有关军人社会保护及优惠措施等法令外，俄军还大力开发军事保险业，作为政府财力的一项补充措施，以改善军人待遇。军人保险业作为一项新兴产业，在弥补官方对军人社会保护以及补偿经济的不足，特别是为遭遇意外情况的军人及其家庭解除燃眉之急等方面发挥了明显作用。

一、在产生发展上，俄罗斯军人保险制度有其特殊的社会背景

俄罗斯的保险起源于前苏联时期，但是真正得到发展和完善是在1992年年底以后。由于俄军从东欧和邻近国家（独联体国家）大规模撤军，数十万军人及其家属成了无家可归者；苏军肢解后仍然在独联体国家服役的大批俄罗斯军人的处境更加困难，特别是前几年在独联体范围内出现了近200个局势紧张的热点，军人伤亡人数日益增多，使俄军人的社会保障问题显得更加迫切。为此，俄总统于1993年1月22日颁布的《军人地位法》明确规定要对军人进行人身保险。而俄罗斯向市场经济转轨，在军人的社会保护措施中引进竞争机制则为军事保险业发展提供了更广阔的天地。俄罗斯政府于1992年颁布了一项“任何合法的公司有权从事保险业务，国家不再实行垄断”的《保险法》以后，俄罗斯国内出现了一系列大大小小专