委托贷款新规

主要内容

信贷业务基础知识

贷款新规下的基本信贷流程

第一章 信贷业务基础知识

一、信贷的含义 ;

二、 信贷业务种类 ;

三、信贷管理基本原则

四 、 信贷的基本要素 。

一、信贷的含义

信贷：债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷出者一定利息的信用活动。

信贷业务：农村合作金融机构利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通，并以客户支付融通资金的利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件，对客户提供的各类信用的总称。

基本分类（一）

按会计核算的归属划分：

表内信贷业务:主要包括贷款、商业汇票贴现等；

表外信贷业务:主要包括商业汇票的承兑、担保、信用证等。

基本分类（二 ）

按期限划分：

短期信贷业务：期限在1年以内（含1年）；

中期信贷业务：期限在1年至5年之间（含5年）；

长期信贷业务：期限在5年以上。

基本分类（三 ）

按担保方式划分：

信用信贷业务；

担保信贷业务：

1、保证；一般保证，连带保证

2、抵押；

3、质押。

基本分类（四）

按性质和用途划分：

固定资产贷款；

流动资金贷款；

循环额度贷款；

消费贷款；

基本分类（五）

按贷款自主权划分：

自营贷款 委托贷款 基本分类（

第一章 概论

第一节 起草动因和出台意义

一、起草动因

存在很多问题，主要表现在： 贷款挪用现象普遍 过度授信问题突出 合同管理形同虚设 贷后管理软弱无力 “四假骗贷”现象堪忧

银行业金融机构业务发展受限 贷款管理“软约束”

二、出台的意义

1、有利于引导信贷资金合理配置和降低金融体系风险，支持国民经济又好又快发展 2、有利于规范和强化贷款风险管控，保护广大金融消费者的合法权益

3、有利于银行贷款风险监管制度的系统化调整与完善，促进贷款业务的健康规范发展 4、有利于银行业金融机构实现贷款的精细化管理，促进公平竞争和科学发展 5、有利于顺应国际金融监管不断强化的趋势，提高监管的有效性

第二节 新规出台过程与实施措施

一、新规的出台过程

1、启动 2、起草 3、出国考察 4、征求意见 5、法律审查 6、修订完善

7、报批并颁布实施

二、推动实施的措施

1、督促银行业金融机构提高认识，准确理解贷款新规的监管要求

2、严格要求各机构按照贷款新规开展业务，做好对客户的宣传和解释工作

3、进一步加大宣传与培训力度，主动加强与有关部门联系沟通，努力使贷款新规深入人心

1

第三节 新规的主要内容和核心要义

一、内容 二、核心要义

1、强调全流程

关于贷款新规的案例分析

案例分析

2010年年初，该行向A客户发放了金额为1000万元的经营性贷款，贷款资金受托支付至他行B公司账户。

在该行零售信贷风险部例行贷后资金跟踪检查中发现，A客户的还款账户在贷款发放第二天即产生了一笔236万元的转入记录，且通过查阅查票以及网银转账记录后发现，该笔资金随后逐笔转入三方存管账户。鉴于转入资金的日期及用途均较为敏感，该行决定进行深入核查。

在进一步核查中发现，B公司实际为A客户的配偶C客户(在我行也有个人账户)所有，该发现使该行核查人员进一步对该笔贷款资金的实际用途产生了怀疑。由于贷款资金受托至他行账户，该行无法直接获取B公司账户的交易流水，于是，便转而从C客户在该行的个人账户交易流水入手。

在核查C客户的个人账户交易流水后发现，贷款发放第二天存在一笔金额为1000万元的转入金额，并于当天将其中的800万元转入三方存管账户，剩余200万元加上账户内36万元一并转入A客户个人账户内。最后，该行通过行内系统查阅了1000万元转入的交易凭证，确认了该笔转账资金确系从B公司的账户中转入。

至此，该行基本确定该笔贷款资金被违规挪用，更由于贷款资金可能流入股市的现象触及了监管部门的红线，该行于第一时间根据合同相应条款向客户宣布

“三个办法一个指引”知识竞赛

复习题库

中国银行业协会 二〇一〇年九月二十一日

使用说明

一、本题库仅作为“三个办法一个指引”知识竞赛复习参考。 二、复赛各赛区可参考本题库自行制定本赛区复赛试题。 三、本题库共有262道题，题型包括选择题（单项选择、多项选择）、判断题、简答题。

四、根据难易程度，试题由易到难分为1级、2级、3级，每题题干后括号内的内容为该题难度。

2

选择题：

1.请问《固定资产贷款管理暂行办法》的实施过渡期是多长时间？答案：C (1级)

A.没有 B.1个月 C.3个月 D.半年

2.《固定资产贷款管理暂行办法》适用对象目前不包括？答案：BCD （3级）

A.商业银行 B.信托公司 C.资产管理公司 D.财务公司

3.以下哪项内容体现了《固定资产贷款管理暂行办法》中贷款全流程管理的原则？答案：ABD (3级)

A.全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制;

B.将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位

C.将贷款审批与贷款发放环节集中在同一岗位，提高业务效率。

D.建立各岗位的考核和问责机制

4.银行业金融机构开展固定资产贷款业务应遵循哪些原则？答案：ABCD (1级)

A.依

篇一：建设银行委托贷款合同

委托贷款合同

合同编号：

贷款种类：

借款人（甲方）：

电话：

住所： 传真：

法定代表人（负责人）： 邮政编码：

委托贷款人（乙方）：

电话：

住所： 传真：

法定代表人（负责人）： 邮政编码：

代理人（丙方）：中国建设银行股份有限公司 行 电话：

住所： 传真：

负责人：邮政编码：

— 1 —

根据甲方申请，乙方委托丙方向甲方发放委托贷款。甲乙丙三方经协商一致，订立本合同，以便共同遵守执行。

第一条 借款金额

乙方委托丙方向甲方发放贷款（币种）（金额大写） 。

第二条 借款用途

甲方应将借款用于。

甲方保证该用途符合国家的有关法律、法规、规章和政策。未经乙方同意并书面通知丙方，甲方不得改变借款用途。

第三条 借款期限

本合同约定借款期限为 ，即从年月 日起至 年 月 日。

本合同项下的借款期限起始日与贷款转存凭证（借款借据，下同）不一致时，以第一次放款时的贷款转存凭证所载实际放款日期为准，本条第一款约定的借款到期日作相应调整。贷款转存凭证为本合同的组成部分，与本合同具有同等法律效力。

第四条 贷款利率、计息与结息

本合同项下委托贷款的利率为 — 2 —

。

本合同项下委托贷款的计、结息方式为 。

第五条委托资金的交付与贷款发放

一、乙方应在《委托贷款发放通

篇一：人民币委托贷款合同

人民币委托贷款合同

编号： 年字号

委托人：

营业执照号码:

法定代表人/负责人：

住所地： 邮编：

开户金融机构及账号：

电话: 传真：

受托人：中国银行股份有限公司行

法定代表人/负责人：

住所地： 邮编：

电话: 传真：

借款人：

营业执照号码:

法定代表人/负责人：

住所地： 邮编： 开户金融机构及账号：

电话: 传真：

委托人为了有效地运用自有资金，委托受托人向借款人发放委托贷款；三方经协商一致，共同达成协议如下：

第一条总 则

在本合同项下，委托人将其自有资金委托给受托人，由受托人根据委托人确定的借款人、借款用途、借款金额、借款期限、借款利率等向借款人代为发放贷款。

委托人应自行审查借款人的资信状况、财务状况、履约能力以及贷款项目、借款用途的可行性、合规性，据此自行决定发放贷款并承担贷款风险。

担保人担保资格、资信状况、担保能力、担保品状况的审查以及担保品的交付、保管及监管等由委托人自行负责。除三方另有约定外，担保品抵押或质押登记由委托人自行负责。（使用说明：此为选择性条款，应与第十三条配合适用，若不适用需删除。）

受托人在本合同项下的责任仅限于代理委托人向借款人发放贷款，协助委托人出具并

代为邮寄利息清单和贷款催收通知单，其他贷款使用监督

银行委托贷款委托合同

借款人名称： 住所： 法定代表人： 开户金融机构： 账号： 电话： 传真： 邮政编码： 贷款人名称： 住所： 法定代表人： 电话： 传真： 邮政编码：

借款人(以下称甲方)： 贷款人(以下称乙方)：

乙方接受委托人的委托，向甲方发放________(币种)资金委托贷款。甲、乙双方按____年____字第____号《委托贷款委托合同》约定的条款和委托人____年____月____日提出的《委托贷款通知单》所列各项，并遵照国家有关法律规定，经协商一致，按以下条款订立本合同。

第一条 贷款币种、项目、种类、金额、用途、利率、期限如下： 币种 项目 种类

金额(大写) (小写) 用途 利率

期限 年 个 月(自 年 月 日 至 年 月 日)

第二条 甲方应在乙方的营业部门开立贷款账户和存款账户，用于办理用款、还款、付息等。

第三条 甲方在提用借款前，应向乙方提交提款计划，按提款计划提款。乙方应在甲方办理提款手续后________个营业日内将贷款按约定的金额放出。 第四条 甲方用下列资金归还本合同项下借款本息：

1.__

银行委托贷款委托合同

借款人名称： 住所： 法定代表人： 开户金融机构： 账号： 电话： 传真： 邮政编码： 贷款人名称： 住所： 法定代表人： 电话： 传真： 邮政编码：

借款人(以下称甲方)： 贷款人(以下称乙方)：

乙方接受委托人的委托，向甲方发放________(币种)资金委托贷款。甲、乙双方按____年____字第____号《委托贷款委托合同》约定的条款和委托人____年____月____日提出的《委托贷款通知单》所列各项，并遵照国家有关法律规定，经协商一致，按以下条款订立本合同。

第一条 贷款币种、项目、种类、金额、用途、利率、期限如下： 币种 项目 种类

金额(大写) (小写) 用途 利率

期限 年 个 月(自 年 月 日 至 年 月 日)

第二条 甲方应在乙方的营业部门开立贷款账户和存款账户，用于办理用款、还款、付息等。

第三条 甲方在提用借款前，应向乙方提交提款计划，按提款计划提款。乙方应在甲方办理提款手续后________个营业日内将贷款按约定的金额放出。 第四条 甲方用下列资金归还本合同项下借款本息：

1.__

篇一：购房贷款委托书

委 托 书

委托人： 性别：出生： 年月 日，

身份证号： 身份证住址： 受托人： 性别：出生： 年 月 日，

身份证号： 身份证住址： 委托人与受托人的关系：兄妹关系。

委托事项： 委托人 欲在 购买住房一套。因工作原因，委托人无法亲自前往办理，因此全权委托受托人 办理各项手续：

一、向银行申请按揭贷款，签订借款合同、抵押合同、借据等法律文书，并办理相关事宜；

二、代为办理及领取房产证他项权证及其他产权证明；

三、办理上述房屋购房、按揭贷款相关的一切手续；

四、代为办理银行还款卡或存折的挂失、补办、消磁补办的相关事宜，代为前往银行调取、打印对账单；

五、代为缴纳上述房产的契税，房屋买卖手续费及其他相关费用；

六、代为办理及领取房产证、土地使用证等一切相关事宜；

七、代为办理及填写购房人家庭成员及名下住房情况申请表。

委托权限：全权代理

委托人的责任：受托人在全权代理过程中办理的委托事项，由此在法律上产生的权利义务均由委托人承担认可 。

委托期限：至上述委托事项办结为止。

委托人：

篇二：贷款委托书

委托书

委托人： 委托人：

受托人：

委托人有坐落于 北京市 房产一处，（房屋所

有权证编号：），因委托人不在北京，现委托代为办理上述房产抵押贷款和出售

贷款新规及信贷从业人员“八不准”解读

根据中央经济工作会议要求，为进一步严格执行放贷条件，规范和加强信贷业务管理，保护金融消费者权益，促进贷款业务健康发展，确保银行业信贷资金进入实体经济，以信贷结构优化促进经济结构调整，更好地支持经济平稳较快发展，近日，中国银监会发布《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（并称“三个办法一个指引”,以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排，标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发展阶段。

一、贷款新规的七大要义和三大精髓

三大精髓：全流程精细化管理、协议承诺、实贷实付

七大要义：全流程管理、诚信申贷、协议承诺、实贷实付、贷放分控、贷后管理、罚则约束

贷款原来分“贷前、贷中、贷后”三个环节，贷款新规把贷款全流程细分为受理、调查、风评、审批、签约、发放、支付、后管和处置九大环节，对关键环节提出了风险管控要求，实施精细化管理。诚信申贷强调借款人在申贷中要恪守诚实守信原则，如实、全面、及时向贷款人提供财务信息和进行重大事项披露。“协议承诺”原则要求银行