2012年银行从业考试科目改革

2012年银行从业考试《个人理财》讲义笔记第三章录入者：佚名 来源：本站原创 考试书店 资料下载

第三章 理财产品 主要内容：

1.个人理财产品：债券、股票、债券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、其他产品 2.理财产品风险性比较分析 3.理财产品收益性比较分析 4.理财产品流动性比较分析 5.投资理财产品的其他考虑 3.1主要理财产品介绍 3.1.1债券 1.债券的收益率

即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率 (1)即期收益率：

年息票利息与债券市场价格的比值=年息票利息/债券市场价格(参见例1)

(2)到期收益率：债券投资者持有到期所获得的复利率。等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，代表了债券的实际投资回报率。 (3)提前赎回收益率 2.债券投资的风险 (1)价格风险 (2)再投资风险 (3)违约风险 (4)债券赎回风险 (5)提前偿付风险

(6)通货膨胀风险

3.债券投资在个人理财中的应用 比较稳定的投资理财产品; 相对收益更高，风险较小; 不同种类的债券收益和风险不同 3.1.

2012年银行从业资格考试公共基础复习重点（一）

一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记 时间事件 1948年成立

1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。

2003年12月27日修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

2005年8月10日中国人民银行上海总部成立(主要职责：P4) (2)职能演变过程 时间职能

1948—1984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 自1984.01.01起专门行使中央银行职能

2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)：

1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币，管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外

2012年银行从业资格考试 《公共基础》押题及答案

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

2．(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．国务院

D．中国银行业协会

3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A )。

A．现场检查

B．监管谈话C．非现场监管D．信息披露监管

4．中国银行业协会的日常办事机构为(D )。

A．会员大会

B．理事会

C．常务理事会

D．秘书处

5．国民经济发展的总体目标一般包括(A )。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际

2012年银行从业资格考试 《公共基础》押题及答案

(一)单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．(D )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。

A．2000

B．2001

C．2002

D．2003

2．(B )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。

A．中国人民银行

B．中国银行业监督管理委员会

C．国务院

D．中国银行业协会

3．银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A )。

A．现场检查

B．监管谈话C．非现场监管D．信息披露监管

4．中国银行业协会的日常办事机构为(D )。

A．会员大会

B．理事会

C．常务理事会

D．秘书处

5．国民经济发展的总体目标一般包括(A )。

A．经济增长、充分就业、物价稳定和国际

第一章

1、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。

A.经济资本也就是账面资本

B.会计资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本

C.经济资本是商业银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量 D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本

C

[解析]：会计资本也就是账面资本，所以A说法有误。监管资本是监管部门规定的商业银行必须持有的资本，所以B说法有误。经济资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本，所以D说法有误。

2、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（ ）。

A.资产负债风险管理模式阶段 B.资产风险管理模式阶段 C.全面风险管理模式阶段 D.负债风险管理模式阶段 D

[解析]：20世纪60年代以后，银行风险管理的重点转向负债风险管理。

3、根据《巴塞尔新资本协议》，商业银行的资本充足率为资本与信用风险加权资产的比例。（ ） 错

[解析]：资本充足率=（资本－扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本）

4、中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ ）。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币

第一章 风险管理基础

一、单项选择题

1. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （） 危机。 A.流动性B.操作C.法律D.战略 2. 下列说法错误的是 （） 。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融／资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 3. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段

4. 在商业银行的经营过程中, （） 决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

5. （） 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲 6. 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 （） 。 A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险

7. 某交易部门持有三种资

第一章 风险管理基础

一、单项选择题

1. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （） 危机。 A.流动性B.操作C.法律D.战略 2. 下列说法错误的是 （） 。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融／资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 3. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段

4. 在商业银行的经营过程中, （） 决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

5. （） 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲 6. 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 （） 。 A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险

7. 某交易部门持有三种资

第一章 风险管理基础

一、单项选择题

1. 大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临 （） 危机。 A.流动性B.操作C.法律D.战略 2. 下列说法错误的是 （） 。

A.市场风险具有明显的非系统性风险特征B.国际性商业银行通常分散投资于多国金融／资本市场，以降低所承担的风险

C.操作风险指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险D.在商业银行面临的市场风险中，利率风险尤为重要 3. 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。

A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段

4. 在商业银行的经营过程中, （） 决定其风险承担能力。 A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平

C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平

5. （） 是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

A.系统性风险对冲B.非系统性风险对冲C.自我对冲D.市场对冲 6. 对于商业银行来说，市场风险中最重要的是 （） 。 A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险

7. 某交易部门持有三种资

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（银行考试）2014年银行从业资格考试公共基础备考资料（六）

授信业务法律规定

授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

授信原则 1.合法性原则 2.诚实信用原则 3.统一授信原则 4.统一授权原则 授信审核

贷款人在受理借款人的借款申请后，评定借款人的信用等级。在评级后，贷款人的调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全型、盈利性等情况进行调查;核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调查人员提供的资料进行核定、评定，复测贷款风险，提出意见，按规定权限报批。贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。超过审批权限的贷款，应当报上级

2011年福建专升本教育招生计划.

来源：北上教育 2011-03-02 12:17:10 人气 1109

2011年福建省普通专升本教育招

生计划

类别代码 招生类招生合计 别专业 名称 总计 软件工程 计算机科学与技术 计算机科学与技术(软件技术方向) 数字媒体艺术 电气工程及其自动化 网络工程 电子信息工程 福建师范大学 福福建州农大林学 大学 福建医科大学 漳州师范学院 泉州师范学院 福建工程学院 厦闽门江理学工院 学院 闽三南明理学工院 学院 集美大学诚毅学院 7000 980 960 880 400 240 180 290 360 240 660 310 1500 760 240 80 80 120 120 120 520 70 80 200 60 50 60 计算机01 科学类 110 110 80 80 电子02 信息类 170 80 90 60 60 70