P2P与互联网金融的风险防范

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互联网金融P2P网贷风险分析及应对策略

作者：毛伊新

来源：《商场现代化》2016年第06期

摘 要：通过案例分析，指明了国内P2P模式发展的方向，建议对中介机构来进行监督和管理，要纳入征信监管范围，加强这个行业的自我规范。 关键词：网络信贷；P2P；风险研究；解决方法 一、互联网金融P2P网贷风险现状

目前，虽然P2P网贷平台提供与金融相关的服务，但由于其未被定性为金融类机构，所以监管部门没有按照金融机构对其进行监管，且未出台相应的管理措施。此外贷款人对P2P网贷的了解还不够，只看到网贷的高收益而忽视了其存在的风险。具体表现如下： 1.贷款的流通资不足导致的信用危机

由于相关规定，P2P网络借贷的利率不能高于基准利率的4倍，相对于民间高利贷来说要低很多，P2P网络借贷的各公司相互之间交流少，没有形成信息共享和联合监管的体系，对于有大量资金需求的人就有了可乘之机，他们可以同时在几家网站注册，同时贷款，积少成多，筹集大量资金。他们可以通过不断吸收新的存款来偿还之前借款的利息和本金，形成“旁氏

P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。

简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。

P2P贷款模式一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需

美国P2P贷款发展历程

美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：

发展期时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间

探索期 初创期时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限

求筹集资金。 2007年 成立，2008年由于prosper贷款

业务被SEC禁止，L

P2P贷款模式P2P贷款是目前互联网金融模式比较完 善的一种，2007年进入中国，在发展中逐 渐本土化，特别是今年10月以来，甚至以 每天新增3家的速度发展。

简单来说，P2P就是建 立这样的平台，来为筹资 者和投资者之间搭建平台。 P2P模式刚好可以解决我国 目前微小企业，个人贷款 难的问题。

P2P贷款模式一、美国P2P贷款发展历程 代表公司： 2005年 成立，以电子商务平台的运作模 式为蓝本，建立了网络信贷的基 本框架，将贷款需求引入平台， 按照荷兰式拍卖的形式为融资需

美国P2P贷款发展历程

美国的P2P贷款行业经历了三个主要的发展历程：

发展期时代特征： 政府监管加强 出现寡头企业和非盈 利企业 部分P2P贷款平台按行 业进一步专业化 运作方式： 大资金集团不断注资 寡头企业，专业化P2P 平台按教育、农业、 科技等不同行业进行 细化 时间

探索期 初创期时代特征： 以C2C的经营理 念做P2P贷款 运作方式： 将贷款需求进行 荷兰式拍卖 时代特征： P2P与社交网络的 结合监管介入 运作方式： 将拥有相同属性的 用户组成群，赋予 群主放贷及审核的 权限

求筹集资金。 2007年 成立，2008年由于prosper贷款

业务被SEC禁止，L

摘要:整治方案已初步成形，重要方向为对平台进行分类分级管理 互联网金融专项整治全面铺开北京对P2P分类整治 北京对P2P分类整治 ■本报记者金微北京报道

“只要挺过了今年，明年就好过了。”在互联网金融专项整治之下，有平台负责人向《华夏时报》记者发出这样的感叹。

目前，互联网金融专项整治正紧锣密鼓地进行中，地方政府纷纷开展互联网金融风险专项整治工作部署动员会议，通过电视电话会议将整治精神传达到地市级单位，全国针对互联网金融的整治全面铺开。

目前，各地整治行动和侧重有所不同，但因平台本身实力规模不同，不会进行一刀切。《华夏时报》记者了解到，北京地区对P2P整治主要进行分级分类管理，依据股东背景等主要分为三类，目前该分类工作已完成。

与此同时，《互联网金融风险专项整治工作实施方案》全文在网上曝光，其中P2P网络借贷和股权众筹、第三方支付等为整治重点，方案中P2P不得从事债权转让等内容进一步证实了坊间传言，禁止债权转让对有些平台而言无异于“生死劫”。

合力贷CEO刘丰向《华夏时报》记者表示，互联网金融专项整治的方向和步骤非常好，不过现实情况可能比预想的复杂，应注意根据性质区别对待，切忌运动式或一刀切，“建议对出发点

互联网金融时代，如何通过大数据玩转P2P风控

目前国内p2p理财公司已发展近3000家，每个平台各有千秋，平台的安全已然成为投资者最为关注的焦点。基本上，几乎每一家正规经营的P2P平台都有自己的风控手段，但结果却是平台依然频出问题，似乎这些风控措施并没有起到作用。究其原因，或可归结为是这些风控手段并没有被体系化，而显得有头无尾、支离破碎。有的公司重视担保而轻视追索，没有将贷前、贷中和贷后的风控紧密联系起来，这样就令每个环节都出现了漏洞，漏洞环环相扣，倒反而把公司锁死，以至于隐患一旦爆发，就是惨淡收场的结局

到目前为止，将P2P风控与大数据结合起来，成为了一种非常受到推崇的观点。随着我们的世界进入到大数据时代，互联网金融行业似乎也不可避免地应该吸收进这一方法，来降低P2P平台运营过程中的风险，从而将其真正发展起来。

乐观来看，借助大数据技术建立全生命风控体系，是解决征信的有效方法。

如何降低风险?那么肯定是要尽量杜绝坏账，而这就对贷前风控有了非常高的要求。大数据所提供的正是在贷前对贷款人的风险评估依据，从而给不同客户进行信用评级，以此来避免坏账发生。

大数据的局限性在哪里?

大数据之所以冠以“大”字，所指的是范围广数据多。那么多少的数据才算足够，才能称得上

互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书

互联网金融P2P网贷业务管理系统

方案说明书

(可修改)

第 1 页 共 38 页

互联网金融P2P网贷业务管理系统方案说明书

目录

1. 产品介绍................................................................................................................. 4 2. 相关优惠................................................................................................................. 4 3. 适用客户................................................................................................................. 4 4. 功能结构................................................................

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

互联网金融运营

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

·运营那点事运营

运转

营收

准备

行动

营业

收入

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

互联网金融平台运营准备 行动产品设计

营业

收入

行业选择商业模式

平台起名 域名选择 平台搭建 客群定位 前期蓄客

上线发标 持续推广 营销推广 客户获取 客户转化 品牌建设 持续发标 客户管理 品牌优化

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

商业模式选择

P2C

O2OP2P

O2O

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

平台规划 平台规划

平台建设名称域名 LOGO、VI 平台搭建 企业文化 愿景理念 品牌背书

管理团队创始人 股东结构 各部门负责人(技术、 运营、市场、客服、财 务、业务、风控、法务)

投资标的标的类型 年化收益 投资期限 起投金额 计息方式 还款方式 资费标准

网站体验网站语言 网站功能 网站UI 网站体验 发标策略 APP 网站论坛

投资安全风控措施 网站安全 资金托管 风险备用金 担保公司 商业保险

2016年互联网金融P2P平台模式整体运营方案解决方案

平台运营模块

品牌公关

网站体验

网络推广

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互联网金融发展与风险防范

作者：闫文池

来源：《中国经贸》2017年第03期

近年来，随着“余额宝”等互联网理财产品的创新与推广，互联网金融通过其开放性、共享性等优势取得快速发展，借助于互联网、移动通信等技术，在资金融通、支付和信息中介等领域成为与传统金融相互补充、相互竞争的新兴金融模式，降低了信息交易成本，拓展了投融资渠道，但也出现了“E租宝”等非法集资风险事件，因此如何规范促进互联网金融的发展已成为当前金融领域的研究重点之一。 一、互联网金融的概念及主要模式

根据2015年中国人民银行等十部委颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。由此可见，国内互联网金融分为两部分：一是持牌金融机构利用互联网从事的金融活动；二是非持牌互联网企业的线上金融活动。 根据该指导意见，互联网金融的主要模式包括依托互联网发起支付指令、转移货币资金的互联网支付模式；个体和个体之间通过互联网平台实现的个体网络借贷（即

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互联网金融发展与风险防范

作者：闫文池

来源：《中国经贸》2017年第03期

近年来，随着“余额宝”等互联网理财产品的创新与推广，互联网金融通过其开放性、共享性等优势取得快速发展，借助于互联网、移动通信等技术，在资金融通、支付和信息中介等领域成为与传统金融相互补充、相互竞争的新兴金融模式，降低了信息交易成本，拓展了投融资渠道，但也出现了“E租宝”等非法集资风险事件，因此如何规范促进互联网金融的发展已成为当前金融领域的研究重点之一。 一、互联网金融的概念及主要模式

根据2015年中国人民银行等十部委颁布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。由此可见，国内互联网金融分为两部分：一是持牌金融机构利用互联网从事的金融活动；二是非持牌互联网企业的线上金融活动。 根据该指导意见，互联网金融的主要模式包括依托互联网发起支付指令、转移货币资金的互联网支付模式；个体和个体之间通过互联网平台实现的个体网络借贷（即

P2P论文：基于P2P的VOD系统设计与实现

P2P论文：基于P2P的VOD系统设计与实现

【中文摘要】伴随着互联网的发展,网络技术也进行了一次革命,带来新的技术亮点包括：对等网络、分布式系统、网格、高密度存储等等。这些新的技术改变我们传统上网方式所提供的应用,其中视频点播能够带来视觉上的实时的、互动性的网络体验,因此越来越受到大家的喜爱。但由于网络带宽的瓶颈以及相关技术还存在一些弊端,导致视频播放存在相关的问题。为了提高网络中视频点播的质量,必须深入研究现有的理论知识,完善所存在技术瓶颈。对于视频点播过程中所存在的点播延时以及画面效果相关问题。本论文在原有的理论其础之上进行学习,包括流媒体技术、P2P结构模型、VOD系统结构等内容,提出自己的改进意见。本文的主要研究工作及创新性体现在以下几个方面：1)分析传统的P2P VOD系统结构模型,构造出一种更加适合方便灵活的多层次结构,层次结构中节点按功能相类似划分区域块,实际的效果也验证该结构模型适合最新的网络点播需求,拥有灵活的扩展性。2)改变过去以UDP的方式进行隧道传输的消息机制,采用更加稳定的TCP消息机制来实现数据传输,增强消息传输过程的稳定性。3)根据客户端内存缓存与硬盘缓存的特点,内存缓