贸易融资贷款

全行国际业务从业人员上岗考试试题

（贸易融资）

一、填空题

1. 进口押汇：是指银行收到境外出口商或其他银行寄来的单据后，应进口商要求向其提供短期资金融通，以信用证项下代表货权的________为质押，并同时提供必要的______、______或其他担保，由银行先行对外付款。 2. 进口押汇授信对象应满足开证授信应具备的基本条件，且风险评级为____级及以上，_____级客户需掌握货权或提供充足担保。

3. 进口押汇期限最长期限一般不超过______天。根据业务实际，允许展期___

次，展期期限不得超过原押汇期限。

4. 进口押汇一般使用原币（即信用证及单据使用的货币）直接对外付款，不可兑换成______使用。

5. 进口押汇金额需进口押汇申请人根据世纪情况与开证行协商后决定，一般应不超过国外_____索汇的总金额。

6. 办理进口押汇后，进口押汇申请人在没有支付货款的情况下得到了货物的_____，但货物的所有权仍然归_______。

7. 进口押汇是一项专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的________责任。 8. 办理进口押汇的突出特点是进口押汇款项的用途仅仅限于履行信用证项下的对外付款，所得的押汇款项不能入企业的_______而自由使用

全行国际业务从业人员上岗考试试题

（贸易融资）

一、填空题

1. 进口押汇：是指银行收到境外出口商或其他银行寄来的单据后，应进口商要求向其提供短期资金融通，以信用证项下代表货权的________为质押，并同时提供必要的______、______或其他担保，由银行先行对外付款。 2. 进口押汇授信对象应满足开证授信应具备的基本条件，且风险评级为____级及以上，_____级客户需掌握货权或提供充足担保。

3. 进口押汇期限最长期限一般不超过______天。根据业务实际，允许展期___

次，展期期限不得超过原押汇期限。

4. 进口押汇一般使用原币（即信用证及单据使用的货币）直接对外付款，不可兑换成______使用。

5. 进口押汇金额需进口押汇申请人根据世纪情况与开证行协商后决定，一般应不超过国外_____索汇的总金额。

6. 办理进口押汇后，进口押汇申请人在没有支付货款的情况下得到了货物的_____，但货物的所有权仍然归_______。

7. 进口押汇是一项专项融资，仅可用于履行特定贸易项下的________责任。 8. 办理进口押汇的突出特点是进口押汇款项的用途仅仅限于履行信用证项下的对外付款，所得的押汇款项不能入企业的_______而自由使用

自偿性贸易融资：小本做大生意

有一家规模不算大的贸易公司，想做一笔大生意———为国内的发电厂采购油品。如果以自身的资金实力，这家企业是没有办法完成交易的。在深圳发展银行广州分行业务员的帮助和联系下，这家企业和下游的电厂进行了沟通，电厂为其开出商业承兑汇票。用这张汇票去银行抵押办理了信用证，同时又通过票据贴现，成功地实现了融资。

小企业如何做大买卖

上述企业所用的融资方式被称为“自偿性贸易融资”，用这种方法，一家注册资金只有两三百万元的民营进口企业，可以实现一年几亿的贸易额。这不是凭空想像，据深圳发展银行广州分行介绍，他们经手过的这样的案例实在是太多了。

什么叫“自偿性贸易融资”呢？据该行介绍，“自偿性”就是指企业通过银行支持做成贸易，该交易的销售收入能够为自己还清银行贷款。

就上面的例子而言，由银行贷款支持采购来的油品卖给电厂，其收款足以抵偿企业从银行的借款，“还款来源”来自电厂。企业将下游“还款来源”单位开出的商业承兑汇票（或银行承兑汇票）抵押给银行，以此开出信用证，实现票据融资。与以往银行在国际贸易融资方面推出的业务不同的是，“自偿性贸易融资”实现了国际业务与票据业务的结合：订单融资+应付账款融资，从融资载体上说就是信用证+商业承

委托支付协议(贸易融资)

编号：

委托支付协议

（贸易融资）

委托人（甲方）:

地址 法定代表人

受托人（乙方）:银行股份有限公司

地址 负责人

鉴于：

1.甲方与乙方签订编号为的《（下称“融资合同”），

乙方依据融资合同的约定向甲方提供融资。

2.根据相关监管规定和乙方管理要求，对符合条件的融资款项支付或

经甲方同意由乙方受托支付的其他款项应采用受托支付方式，即乙方根据甲方的提款申请和支付委托，将融资款项支付给符合约定用途的甲方支付对象。

为明确融资委托支付事宜，甲方和乙方经平等协商一致，订立本协议。

第一条 受托支付条件

委托支付协议(贸易融资)

甲方在融资合同项下单笔提款金额达到或超过 万元，或符合

下列条件的，应采用受托支付方式：

第二条 授权和委托

对符合本协议约定的受托支付条件的提款，甲方授权和委托乙方在将

融资款项划入指定的甲方账户后，将融资款项转入符合融资合同约定用途

的甲方支付对象账户，并根据乙方要求提供支付凭证等相关资料。具体融

资用途为：

第三条 受托支付

1. 在办理受托支付时，甲方应在乙方处开立或指定专门账户用以办理

受托支付事宜。

2. 在办理受托支付时，甲方应在每次提款时向乙方提供其放款账户和

支付对象账户信息以及证明本次提款符合约定用

附件2：

贸易融资及保函授信产品特性及风险指引

说明

一、产品类别主要按业务品种划分，具体包括：出口信用证、出口托收、汇入汇款、进口开证、进口代收、汇出汇款、保函、保理、国内信用证项下融资及福费廷、短期出口信用保险项下融资等十一类。

二、产品描述主要包括产品定义、产品功能、适用范围等。 三、产品特性主要描述产品自身特点，个别与类似产品进行了比较。

四、主要风险点侧重于分析产品自身的风险要素及表现形式，其中：

进出口贸易融资（包括保理）主要针对围绕具体贸易背景对影响第一还款来源的风险要素进行了分析。

授信开立保函（仅指非融资类保函，融资类保函授信比照中国银行贷款管理的有关规定执行）主要对保函项下可能导致索赔的因素进行分析，包括申请人未履约或受益人无理索赔两种情况。其中，对前者的分析主要侧重于申请人在保函项下的履约能力（如被担保人与申请人非同一方，应重点分析被担保人的履约能力），对后者的分析则主要围绕受益人的资信状况。

本办法中所指的第一还款来源：出口业务主要指出口应收帐款下形成的现金流，进口业务主要指进口货物销售形成的现金流以及生产型企业销售产品形成的现金流。上述现金流一般为我行可以控制的那部分。

1

贸易融资项下对第二还款来源或保函项下

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国际贸易融资套利风险研究

作者：柳加熠

来源：《消费导刊》2018年第04期

摘要：近些年来，在改革开放和经济全球化的推动下，我国在社会不断进步，经济不断发展的同时，其国际贸易也取得了重大的进展，但是在发展的过程中，由于市场变化多端，影响国际贸易的因素也非常繁多。所以，在这种情况之下，就产生了国际贸易融资套利风险。因此，本文主要对国际贸易融资套利风险相关理论进行有效的分析，在此基础上，积极探索国际贸易融资套利风险的防范措施，从而更好的促进我国国际贸易参与的科学化与合理化。 关键词：国际贸易 融资 套利 风险

在社会主义现代化的新时期下，我国在对社会经济进行有效发展的过程中，更加注重发展的科学化与合理化。落实到国际贸易融资套利风险方面来讲，其主要是针对国际贸易融资套利过程中存在的基本问题采取行之有效的措施，从而在有效降低国际贸易融资套利风险的同时，提升自身防范风险的水平，以更好地推进我国国际贸易参与水平的不断进步与发展。 一、国际贸易融资套利风险的相关概述

在对国际贸易融资套利风险的相关内容进行研究之前，积

第四章 国际贸易融资实务与案例

国际贸易融资指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。 ——以该项贸易活动的现金流量作为进出口商履约的资金来源 ——以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证为履约保证

第一节 传统结算方式下的国际贸易融资

汇款：进口商主动将款项交存银行，委托银行支付一定金额给出口商的结算方式。 托收：出口商开立汇票委托银行向进口商代为收取款项的结算方式。

信用证：银行订立的有条件付款承诺，即银行应进口商的要求，按其指示向第三方开具的载有一定金额、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

不同结算方式对应不同的融资方式

汇款——银行提供的、基于交易的融资方式相对较少 托收、信用证——本书中所介绍的融资方式 一、出口贸易融资

（一）出口押汇

出口押汇是指出口商凭出口单据为抵押，预支部分或全部货款的短期融资活动。

即期信用证出口押汇的金额 上海某纺织品进出口企业A公司年营业额超过5亿元，常年向欧美出口毛纺织产品。金融危机后，纺织业受到冲击，从前通常采用的赊销交易方式风险加大，且进口商的资金亦不宽松，其国内融资成本过高。，经商议，双方达成以开立远期信用证的方式进行付款。该做法虽在某种程度上避免了A公司收不到货款的风险，但从组织货物出口

教你慧眼识骗融资贷款骗局

不见面给卡号异地汇款：

以外地手机号为主/有时候也会有本地手机号的，小额贷款如果是外地号的，就99%都是骗子，骗子口口声声说你的贷款融资情况他们能做，但借口以手续费，利息，还款能力证明等等方式让你给他汇款存款，等你汇了一笔钱后，他们又以各种理由要求你再汇款。当你真汇了款后，就不会放款给你。虽然你意识到你经已被骗，但你报警后一般不会立案，因为电话与卡号及钱财数额及管理区域权限等等原因，所以遇到这种情况你只能眼睁睁的上当而没有任何办法，而且骗子的手机还继续开着，盯上下一个目标了。

见面后现金或汇款然后以各种理由离开的：

这种情况是上面情况的变种，唯一不同的是见面了，让你觉得可信性强了，其实见面的地方都有两条以上的通道，当你站一条通道等着他的时候，他从别一边走了。你就白等吧(真实案例：珠海某人在2008年12月急需现金2W用于周转，由于时间太急，他在网上找了许多贷款的，但都因为某人无抵押而受拒，在此期间，有某公司宣称，他们公司可以提供无抵押贷款，月息仅为5-10%,因不同情况而实利率，于是约好在珠海市公积金中心附近一幢楼见面，但骗子并没有让某人上其公司，说因为是钱庄(但是就是这幢楼上)，不好太多人知道，所以就在楼下见面好了，某人一

教你慧眼识骗融资贷款骗局

不见面给卡号异地汇款：

以外地手机号为主/有时候也会有本地手机号的，小额贷款如果是外地号的，就99%都是骗子，骗子口口声声说你的贷款融资情况他们能做，但借口以手续费，利息，还款能力证明等等方式让你给他汇款存款，等你汇了一笔钱后，他们又以各种理由要求你再汇款。当你真汇了款后，就不会放款给你。虽然你意识到你经已被骗，但你报警后一般不会立案，因为电话与卡号及钱财数额及管理区域权限等等原因，所以遇到这种情况你只能眼睁睁的上当而没有任何办法，而且骗子的手机还继续开着，盯上下一个目标了。

见面后现金或汇款然后以各种理由离开的：

这种情况是上面情况的变种，唯一不同的是见面了，让你觉得可信性强了，其实见面的地方都有两条以上的通道，当你站一条通道等着他的时候，他从别一边走了。你就白等吧(真实案例：珠海某人在2008年12月急需现金2W用于周转，由于时间太急，他在网上找了许多贷款的，但都因为某人无抵押而受拒，在此期间，有某公司宣称，他们公司可以提供无抵押贷款，月息仅为5-10%,因不同情况而实利率，于是约好在珠海市公积金中心附近一幢楼见面，但骗子并没有让某人上其公司，说因为是钱庄(但是就是这幢楼上)，不好太多人知道，所以就在楼下见面好了，某人一

加强地方融资平台贷款风险管理

“加强对金融机构的贷款风险管理提示，加强地方融资平台公司贷款风险管理”，这是央行在最新发表的《2010年一季度中国货币政策执行报告》中强调的下一阶段主要政策思路之一。业内人士指出，地方政府融资平台融资额激增、负债增加，背后连带着地方政府未来的财政风险，已经引起决策部门的担忧。一旦公共债务过度，将会导致

金融市场的不稳定，引发金融贷款风险管理，值得广泛关注。

所谓地方政府融资平台，是指地方政府发起设立的融资工具，以土地等国有资源和资产作为抵押，以地方政府隐性担保方式，向银行借贷融资。在上周北京举行的第六届中国金融改革高层论坛上，国务院发展研究中心宏观部副部长魏加宁指出，今年年初几个月的银行新增贷款中大约有40%流向了地方政府投融资平台，且这个平台负债规

模增长非常快。

确实，自2008年下半年国际金融危机全面爆发以来，随着4万亿投资等一系列经济刺激政策的先后出台，为支持国家重点项目和基础设施建设，地方政府积极发展各地的融资平台。2008年初，全国各级地方政府投融资平台的负债总计为1万多亿元，到2009年年中，总负债规模已达

5.26万亿元。而中金公司最近发布的一份报告披露，截至去年末，地方政府融资平台贷款余额约为7.2万亿元。