从国内外商业银行的最新实践看

内容提要：

随着我国金融业的周全临外开放,外资银行接毗延续,国内外银行对个人理财营业的争夺帷幕已经拉开,国内银行将面临日益严重的市场考验,个人理财营业已经成为国内外金融业竞相追逐的新的利润增添点。我国商业银行个人理财营业起步较晚,虽然近几年成长迅猛,但从我国各个商业银行个人理财营业的运作情形来看,距离国外商业银行所开展的个人理财营业仍有较大的差距，面对当今我国商业银行传统业务风险日趋增大，存贷款利差日趋缩小、外资银行步步进逼的新形势，我国商业银行应当深刻反思其发展滞后的原因，提出切实可行的发展对策。

论文运用经济学、金融学、管理学等理论，主要采用静态分析与动态分析相结合、国内研究与国际比较相结合等研究方法，明确提出了适当的个人理财业务所应具备的特点及现阶段的发展思路。

文章首先作了个人理财的概述，阐述了其概念、理论基础及内容。然后介绍了国外商业银行个人理财的现状、特点及趋势，国内个人理财业务的具体情况，对国内和国外商业银行个人理财业务进行了对比分析，得出我国商业银行个人理财业务发展存在的问题，并找出导致这些问题的根源。最后针对我国商业银行个人理财业务存在的问题及问题产生根源提出我国商业银行发展个人理财业务的有效对策。

本文经过分析发现，我国商

商业银行风险控制国内外研究文献综述

摘要：根据国际银行业的实践经验，商业银行所面临的风险主要是信用风险、市场风险和操作风险三类，也包括流动性风险等其他次要风险。商业银行风险管理问题是商业银行经营管理的核心，风险管理的质量优劣直接关系到商业银行的生死存亡。文章通过对商业银行风险及风险控制方面的国内外文献进行综述，得到关于商业银行风险控制的一般性结论，希望能为我国商业银行风险控制的研究提供有益的参考和借鉴。

关键词：商业银行；风险；风险控制

一、 引言

随着中国农业银行相继在上海和香港两地上市，至此中国4大国有商业银行全部完成上市，我国金融业必将翻开新的一页，大部分商业银行通过上市完成了现代公司治理的架构，风险控制能力都有所改善，，但是，我国商业银行在着力提高竞争力的时候，强调业务发展较多，注重风险控制的力度不够，银行的风险控制大多建立在不完善的制度规定、不健全的内部控制和不完全的信息系统基础之上，还远远没有形成有效的风险控制机制。深入考量目前的风险控制体系，我国商业银行远未达到与现代公司治理结构相匹配的风险控制和管理水平。本文通过梳理国内外商业银行风险控制的相关文献，发现国外的研究多专注于银行监管，而国内近年也开始注重银行风险

商业银行风险控制国内外研究文献综述

摘要：根据国际银行业的实践经验，商业银行所面临的风险主要是信用风险、市场风险和操作风险三类，也包括流动性风险等其他次要风险。商业银行风险管理问题是商业银行经营管理的核心，风险管理的质量优劣直接关系到商业银行的生死存亡。文章通过对商业银行风险及风险控制方面的国内外文献进行综述，得到关于商业银行风险控制的一般性结论，希望能为我国商业银行风险控制的研究提供有益的参考和借鉴。

关键词：商业银行；风险；风险控制

一、 引言

随着中国农业银行相继在上海和香港两地上市，至此中国4大国有商业银行全部完成上市，我国金融业必将翻开新的一页，大部分商业银行通过上市完成了现代公司治理的架构，风险控制能力都有所改善，，但是，我国商业银行在着力提高竞争力的时候，强调业务发展较多，注重风险控制的力度不够，银行的风险控制大多建立在不完善的制度规定、不健全的内部控制和不完全的信息系统基础之上，还远远没有形成有效的风险控制机制。深入考量目前的风险控制体系，我国商业银行远未达到与现代公司治理结构相匹配的风险控制和管理水平。本文通过梳理国内外商业银行风险控制的相关文献，发现国外的研究多专注于银行监管，而国内近年也开始注重银行风险

国内外综合实践活动课程的比较

一、国内外“综合实践活动”的课程名称

20世纪90年代以来，美国、英国、澳大利亚、日本、挪威、法国等国和我国台湾省在基础教育课程改革中，都注重开设综合实践活动类的课程。但这种课程在各国和地区的课程标准中的称谓各不相同：

1.美国

在美国各州的课程标准中，没有统一的“综合实践活动”这一课程，但各州都设计了具体的、不同类型的综合实践性活动的课程。主要有： （1）自然与社会研究（studies of science, technology and society, 即STS）。 “科学·技术·社会”是美国中学课程中具有综合性和实践性的课程，它包括自然研究与社会研究两大方面。因而这种课程包含“自然探究”、“社会科”或“社会学习”等方面。社会研究或社会科的基本学习活动方式是主题探究式的，从自然现象、社会经济、政治、文化、环境、职业等领域确定不同的主题，通过调查研究和问题研讨的方式来进行学习，一方面使学生获得探究能力，另一方面，增强学生的探究能力、科学精神，以及社会责任感和综合的社会实践能力。社会研究类的综合实践活动课从主题设计，到学习活动方式，都具有强烈的研究性和反思性实践的特征。

（2）设计学习(project or

文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状,找出了我国商业银行个人金融业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性,并提出了策略选择。

维普资讯

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天津大学管理学院

要]文章首先分析了西方金融市场发达国家和我国商业银行个人金融业务发展的现状，找出了我国商业银行个人金融个人金融业务启示

业务存在的不足以及大力拓展我国商业银行个人金融业务的必要性，并提出了策略选择。 [关键词]国外商业银行

商业银行个人金融业务是指银行对个人和家庭开办的包括储务经营理念，营销战略、科技支撑业务创新 人员素质及外部

蓄、结算、投资咨询、资产运作、消费信贷等服务在内的系统工环境等方面均存在一些不容忽视的问题。具体表现如下：程。目前，金融市场发达国家商业银行个人金融业务已成为商业 1对商业银行开展个人金融业务的重要性认识不够。商业银 _银行实现盈利的重要渠道其个人理财、个人融资为主的个人金行对个人金融领域的缺乏充分准备和科学的长远的规划措施不

融业务的比重已达到 5%以上。国随着个人财富的增长和个人完备，工作中盲目性较大，影响了产品的推广及个人金融业务的 O我金融需求的不断提高，以及金融监管的逐步完

1.3 国内外研究现状（论场所精神在城市尽管设计中的表达）

场所精神所在的建筑现象学领域研究起步于 20 世纪 70 年代，80—90 年代时形成了一 定的规模，其研究成果主要是一些论文和著作。对于建筑现象学的研究较早出现在人文地 理学领域，主要是研究人与环境之间的关系。其主要代表作品有拉夫的《场所和无场所性》 和他的论文《有关现象学与地理学关系之探究》。后来在人文地理学领域的研究被引到建 筑研究的领域中，在这过程中西蒙起到了一定的作用。他的《住所、场所和环境》和《建 筑、经验和现象学:走向重新调和秩序和自由》全面的展现了现象学在讨论人类“生活世 界”中的重要意义。在现象学研究较为透彻、最具影响的是诺伯舒兹和其著作《场所精神——迈向建筑现2象学》。他以海德格尔的存在现象学为理论基础进行学术研究。此外，美国城市理论家凯文?林奇自 20 世纪 70 年代就开始重视环境对“直接感觉”的影响，他主要采用城市环境心理、探讨知觉的方法和理论进行研究。后来有关建筑现象学的研究逐渐开展到了人文环境、区域和城市规划、景观等众多领域。从 20 世纪 80 年代末到 21 世纪初，对于建筑现象学理论的讨论形成了一套自身的建筑理论体系，并开始在建筑设计的实践中得到体

第三部分 各个铝厂的运营明细和成本汇总表（按铝厂中文名称排序） .......... 3-1

阿根廷铝业公司............................Aluar...................................3-2 阿联酋迪拜铝业公司........................Dubal...................................3-6 阿塞拜疆苏姆加伊特公司....................Sumqayit................................3-9 埃及铝业公司..............................Egyptalum..............................3-11 澳大利亚阿尔多加公司......................Aldoga.................................3-14 澳大利亚贝尔贝铝厂........................Bell Bay...............................3-16 澳大利亚波特兰铝厂.........

1. 关于群文阅读的研究

群文阅读是最近两年在国内悄然兴起的新型阅读教学模式。最早，是2007年，台湾地区的陈易志老师上了一节“群文阅读”课，他让学生读了6篇文章——《石头汤》《雷公糕》《南瓜汤》《敌人派》《肉丸子汤》《兔子蛋糕》（绘本），然后鼓励学生进行比较阅读（内容、叙写手法、文学要点的比较），引导学生进行交错的分析（《石头汤》里的和尚会如何解决敌人派里的困难）。听了这样一堂阅读课，老师们有很大争议，有的老师认为，这样的课如果放到我们的公开课评审系统中，估计连入场的资格都没有。但是有的老师认为，这的的确确是一节阅读课，一节真正让学生学习阅读的阅读课。而且很多老师直觉到它的巨大价值。于是，群文阅读教学模式研究掀起了高潮。

首先，在台湾地区，众多学者走在了研究的先列。台湾国家教育研究院研究员吴敏老师认为：“大部分的学生都是透过阅读教科书来学习，然而，为了拓展知识、学习者必须超越教科书的内容，进行课外阅读；而课外阅读要能发挥最大功效，学生必须整合众多文本里的细小信息，建构出较直观的图像。进行学科领域的课外阅读时，学生连结他们从教科书里学到的东西跟补充读物里的“新”信息。在连结的过程中，他们在建构属于自己的意义，并运用此意义来支持、辅助其他的学习

一、国内部分：

1. 国务院总理温家宝2月1日主持召开国务院常务会议，研究部署进一步支

持小型和微型企业健康发展。会议指出，小型微型企业是提供新增就业岗位的主要渠道，是企业家创业成长的主要平台，是科技创新的重要力量。支持小型微型企业健康发展，对于我国经济克服国际金融危机影响、保持平稳较快发展，具有重要战略意义。

2. 中共中央、国务院近日印发了《关于加快推进农业科技创新持续增强农产

品供给保障能力的若干意见》。2月1日，新世纪以来指导“三农”工作的第9个中央一号文件由新华社受权发布。文件包含“依靠科技创新驱动，引领支撑现代农业建设；提高市场流通效率，切实保障农产品稳定均衡供给”等六个部分共23条。

3. 国务院总理温家宝2月2日在人民大会堂与德国总理默克尔举行大、小范

围会谈并共同会见中外记者。两国总理一致认为，中德建交４０年来，双边关系取得巨大进展，达到很高水平，造福了两国人民，对世界产生日益重要的影响。双方表示，要保持高层交往，共同办好“中国文化年”、汉诺威工业博览会等大型活动，全面落实第一次中德政府磋商达成的协议和共识，下半年举行第二次政府磋商。

4. 公安部打四黑除四害官方微博2月2日再次公布了公安部和全国各省级公

安机关“打四黑除四害

一些外资银行所在地比较全

英国渣打银行有限责任公司上海分行 上海市陆家嘴东路161号招商局大厦首层、26层4-5室、35层及38层东半楼 200120

英国渣打银行有限责任公司天津分行 天津市和平区南京路189号津汇广场写字楼20层2008室 300051

美国银行有限公司北京分行 北京市建国门外大街一号中国国际贸易中心国贸大厦26楼09室 100004

美国银行有限公司上海分行 上海市浦东南路528号上海证券大厦南塔18层 200120

美国花旗银行有限公司广州分行 广东省广州市天河北路233号中信广场7201-7202室 510613

美国花旗银行有限公司上海分行 上海市浦东新区浦东大道1号中国船舶大厦101室 200120 德国西德银行股份有限公司上海分行 上海市浦东新区银城东路101号汇丰大厦12层 200120

泰国泰京银行大众有限公司昆明分行 云南省昆明市东风路52号 650051

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韩国友利银行股份有限公司上海分行 上海市浦东新区浦电路480号浦项集团商务广