银行流动性应急预案的三个级别
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银行流动性应急预案
银行流动性风险事件应急预案
第一章 总则
第一条 为加强****农村商业银行股份有限公司(以下简称“本行”)流动性风险防控工作,完善流动性风险管理政策和应急计划,保障本行各项业务稳健可持续发展,根据银监会《商业银行流动性风险管理办法(试行)》、《商业银行流动性风险管理指引》和《商业银行内部控制指引》等文件要求,结合本行实际,制定本预案。
第二条 本预案所称流动性风险是指本行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
第三条 本预案所称流动性风险的主要类别包括:
(一)临时性流动性风险。如本行支付系统突发故障或其他物理上的紧急情况导致本行在正常市场条件下产生的临时性融资需求。
(二)长期性流动性风险。如本行信用评级大幅下调、遭遇重大声誉危机、流动性风险预警指标低于监管容忍度或本行预设控制水平等情况。
(三)市场流动性风险。如金融市场流动性枯竭、交易对手出现违约或破产、可融资金大幅减少、融资成本异常上升等情况,导致本行难以从处于压力条件下的金融市场融入资金。
第二章 应急处置原则
第四条 发生流动性风险事件应坚持依法、快速、高效、稳妥、保密的处置原则:
(一)依法原则:即在处置突发
流动性风险应急处理预案
乌苏利丰村镇银行流动性风险应急处置预案暂行
办法
第一条目的
为最大限度地减少因流动性原因产生的支付风险及突发事件给乌苏利丰村镇银行造成的经济损失及声誉影响,维护本地金融稳定和广大客户的利益,确保本行各项业务稳健发展,以适度控制存量、适时调节流量为目标,特制定本预案。 第二条依据
本预案根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈银行业突发事件应急预案〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会办公厅关于印发〈重大突发事件报告制度〉的通知》、《中国银行业监督管理委员会关于印发非现场监管指标定义及计算公式的通知》等文件精神制定。 第三条适用范围
本预案适用于乌苏利丰村镇银行对突发性支付风险进行预防、预警和处置。
第四条流动性风险防范坚持的原则
流动性风险防范应坚持防化结合,重在防范的原则。乌苏利丰村镇银行管理部门和监管部门应加强对风险的监测,督促本行健全内部控制制度,依法合规稳健经营,努力改善经营状况,提高应对各类突发性事件的能力。 第五条组织机构
一、成立流动性风险应急处置领导小组 组长:张军魁行长 副组长:周遐江副行长
成员:梁文军、亓荣华、康娣
二、本行应急处置领导小组为非常设机构,组成人员相对固定并随工作岗位变化及时调整。
三、本行应急处置领导小组
新疆巴州法人银行流动性风险应急处置预案
新疆巴州法人银行流动性风险应急处置预案
第一章 总 则
第一条 为有效防范和化解巴州法人银行流动性风险,促进法人银行健康发展,维护辖区金融稳定,助推地方经济跨越式发展,根据《中国人民银行法》和《商业银行法》等有关法律法规,特制定本预案。
第二条 法人银行流动性风险是指法人银行出现支付困难,无法正常办理存贷款业务,乃至形成挤兑的情况。
第三条 本预案所称法人银行指的是辖内各县(市)农村信用合作联社、库尔勒市商业银行、库尔勒富民村镇银行等一级法人金融机构。
第四条 处臵法人银行流动性风险应遵循如下原则: (一) 统一领导,分级负责。法人银行流动性应急处臵工作由州政府统一领导,相关单位按照州政府要求具体负责。
(二) 及早预警,及时处臵。对法人银行流动性风险做到早发现、早报告,并采取果断措施,及时控制和化解风险,防止系统性风险的发生。
(三) 各司其职,团结协作。有关单位按照职责分工,积极筹划落实各项防范化解风险措施,相互协调,共同控制和化解风险。
(四)防化结合,重在防范。人行巴州中心支行、巴州银监局和各法人银行应加强风险监测,健全内部控制制度,不断提高风险防范意识,增强应对各类突发性事件的能力。
第二章 应急处臵的组织机构及职责
第五条
银行流动性风险管理
《 风险管理》课程结课论文
商业银行流动性风险及管理
摘要:自金融系统产生以来,流动性风险一直伴随在商业银行的整个经营过程中,成为商业银行最主要的风险之一。流动性问题是当今世界金融领域中尚未解决的主要难题之一。如果流动性问题不能得以妥善解决,流动性支付危机就会产生,危及银行的生存,因此流动性风险管理这一问题对金融机构的管理尤为重要。本文通过分析当前流动性风险管理现状,对如何提高风险管控能力提出了一些建议和措施,希望为提高银行流动性风险管理水平,丰富管理手段提供些许有价值的参考。
关键词:商业银行; 流动性风险; 流动性管理
商业银行流动性风险管理的现状分析:
流动性风险指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。
1.流动性缺口客观存在。从商业银行近年来经营的实际情况看,流动性供给无法充分满足流动性需求,客观上已经存在一定程度的流动性缺口。
2.资本杠杆比率偏高。近年来,由于各商业银行资本金增长速度远远低于存款的增长速度,资本杠杆比率越来越高,近两年均超过50%。自有资金抵御流动性风险的能力逐年下降。即便如此,随着近年来金融机构所处的社会制度背景、经济金融环境及其影响的
浅析商业银行流动性风险
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浅析商业银行流动性风险
作者:周虹宏
来源:《时代经贸》2014年第07期
摘要:流动性风险是商业银行最致命的风险,具有不确定性强、冲击破坏力大等特点,商业银行的经营特点决定了其杠杆率较高,其流动性风险的管理就成为商业银行以持续经营为目的的经营管理重点部分。商业银行流动性风险源于商业银行的内外部环境,如何从内部管理和外部环境着手,预防和解决商业银行的流动性风险是是一个非常复杂的课题。 关键字:流动性风险、原因、路径 一、概述
对于商业银行来说,流动性风险是经营过程中的最大风险之一,而该流动风险的管理效果直接影响到商业银行的经营业绩乃至其存亡。从商业银行经营的角度来说,流动性是指银行的偿付能力,按照巴塞尔委员的定义,流动性是指银行为资产的增加而融资及在债务到期时履约的能力。而流动性风险是指商业银行不能够在迅速、无损失的前提下满足其经营管理的偿付要求时面临的风险。当前我国商业银行的经营状况不容乐观,商业银行的流动性资产很低、银行自身的融资渠道和能力有限、商业银行的盈利能力有限,这些问题的存在最终都归结于银行的流动性,带来巨大
校园安全应急预案的三个误区
◆校园安全应急预案的三个误区
中国公安大学王大伟认为,学校的安全预案大都印刷精美,但存在很大误区。 1、预案不是事件后的应急反应,而是事前的主动防范;
2、预案不是放在领导办公桌上的空头文件,而应该藏于每个学生头脑之中; 3、预案不是空洞的理论性文件,而是实际的、可操作的自救自护的技能。 ◆怎么制定预案 艾克勒姆五步法 第一步:收集信息
《孙子兵法》上说,“夫未战而庙算胜者,得算多也;未战而庙算不胜者,得算少也。多算胜少算,而况于无算乎!吾以此观之,胜负见矣。”故曰:知彼知己,胜乃不殆;知天知地,胜乃可全。说的都是这个道理。
对学校来说,应该配备专门的信息收集人员,信息越丰富越好,这是制定预案的基础。 第二步:分析解读信息
信息分析解读的基本方法有两种:1、空间标图法;2、时间标图法。 较为平安一二三, 四月五月往上窜。 夏季多发强奸案, 冬季侵财到峰颠。
这是我们根据犯罪日历总结出来的犯罪规律。 犯罪月历
1月警示:一月本是绿色月,外出乘车防扒盗; 节日外出带好娃,预防诈骗要警觉。
2月警示:二月新春较平安,年前早把欠债还; 庙会灯节少向前,儿孙不教离身边。
校园安全应急预案的三个误区
◆校园安全应急预案的三个误区
中国公安大学王大伟认为,学校的安全预案大都印刷精美,但存在很大误区。 1、预案不是事件后的应急反应,而是事前的主动防范;
2、预案不是放在领导办公桌上的空头文件,而应该藏于每个学生头脑之中; 3、预案不是空洞的理论性文件,而是实际的、可操作的自救自护的技能。 ◆怎么制定预案 艾克勒姆五步法 第一步:收集信息
《孙子兵法》上说,“夫未战而庙算胜者,得算多也;未战而庙算不胜者,得算少也。多算胜少算,而况于无算乎!吾以此观之,胜负见矣。”故曰:知彼知己,胜乃不殆;知天知地,胜乃可全。说的都是这个道理。
对学校来说,应该配备专门的信息收集人员,信息越丰富越好,这是制定预案的基础。 第二步:分析解读信息
信息分析解读的基本方法有两种:1、空间标图法;2、时间标图法。 较为平安一二三, 四月五月往上窜。 夏季多发强奸案, 冬季侵财到峰颠。
这是我们根据犯罪日历总结出来的犯罪规律。 犯罪月历
1月警示:一月本是绿色月,外出乘车防扒盗; 节日外出带好娃,预防诈骗要警觉。
2月警示:二月新春较平安,年前早把欠债还; 庙会灯节少向前,儿孙不教离身边。
商业银行流动性风险管理指引
中国银监会关于印发
《商业银行流动性风险管理指引》的通知
银监发?2009?87号
机关各部门、各监事会办公室,各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:
现将《商业银行流动性风险管理指引》(以下简称《指引》)印发给你们,请遵照执行。
请各银监局将《指引》转发至辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行以及城市信用社和农村信用社。
二○○九年九月二十八日
商业银行流动性风险管理指引
第一章总则
第一条 为加强商业银行的流动性风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规,制定本指引。
第二条 在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行适用本指引。
第三条 本指引所称流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如不能有效控制,将有可能损害商业银行的清偿能力。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时有效满足资金需求的风
商业银行流动性风险管理指引
外汇管理规定
中国银监会关于印发《商业银行流动性风险管理指引》的通知
银监发〔2009〕87号 [2009-10-29 10:39:15]
机关各部门、各监事会办公室,各银监局,各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行,邮政储蓄银行:
现将《商业银行流动性风险管理指引》(以下简称《指引》)印发给你们,请遵照执行。
请各银监局将《指引》转发至辖内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、外资银行以及城市信用社和农村信用社。
二○○九年九月二十八日
商业银行流动性风险管理指引
第一章总则
第一条为加强商业银行的流动性风险管理,维护商业银行安全稳健运行,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》以及其他有关法律和行政法规,制定本指引。
第二条在中华人民共和国境内设立的中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行适用本指引。
第三条本指引所称流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力,但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险如不能有效控制,将有可能损害商业银行的清偿能力。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下,无法及时
03第三章——商业银行流动性管理
第三章 商业银行流动性管理第一节第二节
商业银行流动性管理概述商业银行流动性需求的预测
第三节 商业银行流动性管理策略
第一节
商业银行流动性管理概述
一、 商业银行流动性管理的涵义 商业银行的流动性——指商业银行满足存款人提取现金、支付到期债务 和借款人正常贷款需求的能力。 商业银行流动性管理——指为保持流动性需求和供给达到均衡而施行的 一系列活动。 二、 商业银行流动性管理的原则
1. 灵活调节原则2. 成本最低化和预期收益最大化原则 3. 流动性需求和流动性供给的时间对应原则
三、商业银行流动性管理的内容1.商业银行流动性需求2.商业银行流动性供给 银行流动性的需求来源和供给来源 流动性资金的供给 客户存款 非存款服务收入 客户偿还贷款 出售银行资产 从货币市场上借款 银行流动性需求 客户提取存款 品质贷款客户的信贷要求 偿还存款之外的借款 产生、出售服务时产生的运营费 用和赋税 向股东发放现金红利
第二节
商业银行流动性需求的预测
一、商业银行流动性需求预测的方法
二、商业银行流动性可能出现的问题
一、商业银行流动性需求预测的方法1. 资金来源和运用法
2. 资金结构法3、流动性指标法(财务比率指标法)
一、商业银行流动性需求预测的方法(一)资金来源和运用法——