结合金融业的特殊性分析金融监管的必要性

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货币银行学

银行业金融监管的必要性分析

姓名： 李 建 学号： 1215124188 分数：

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银行业金融监管的必要性分析

摘要：现代经济金融的发展越来越表明市场的不完全性是客观的，金融自由早已不能适应时代需要；传统的金

论金融监管重要性

周洁茹 唐涛

（西安交通大学 经济与金融学院，陕西 西安 710061）

摘要：在世界各国金融管制不断放开的大背景下，中国也在适应时代的潮流，一步步放开对于金融方面的各方限制，这刺激了金融机构的各种创新业务的产生。本文通过对我国目前金融创新状况的分析，提出由于金融创新所产生的一系列问题，最终在肯定金融监管重要性的基础上找到针对目前我国现状的金融调控新方法。

关键词：金融创新；金融监管；金融调控

一、我国目前金融创新的现状

1978年改革开放以来我国金融市场开放性不断增强，金融产品不断增多。实体经济对金融

的依赖程度也不断加强。随着20世纪90年代金融工程在发达国家的兴起，各种投资者对现金流的需求可以通过各种金融衍生品得到满足。已股票指数，债券指数，汇率，商品价格指数为基础的衍生品市场已经成为世界金融交易的主体，其交易额大大超过了场内市场的交易额。2007年三季度场外衍生品市场的交易额达到创纪录的681万亿美元达到历史上的峰值。但此后由于金融创新产品缺乏监管等原因导致的金融危机使得全世界的经济金融都陷入危机之中。我国目前金融创新步伐并没有因为金融危机而减慢。由于我国的历史原因导致我国金融产品较少，金融开放性差，金融市场

比较巴林银行、法国兴业银行、中航油案例发生时间、主要涉案人、涉及的金融产品、涉案金额及其对我国金融监管方面的启示教训。 时间 主要涉案人 涉及金融产品 法国兴业银行 2008年 杰洛米·科维尔 利用银行漏洞买卖欧洲股指期货 英国巴林银行 1995年 尼克·里森 违规进行东京证券交易所日经225股票指数期货合约交易 14亿美元 中航油案 2004年 陈久霖 擅自从事石油衍生品期权交易 损失金额 71亿美元 5.5亿美元 对我国金融监管方面的启示教训：

金融衍生交易是一种保证金交易，是通过预测金融市场未来的走向，付出少量保证金而从事的一种投机性活动，因此这种交易风险极大，但是利润丰厚。因此：1、要严格遵守金融机构内部的交易准则，控制制约交易员权力。从以上案例可以了解到凡是出现严重亏损的，都是由于交易员违反了金融机构内部的交易准则。交易操作人员和交易决策人员的分离，可以适当防范商业银行市场风险和操作风险同时发生的风险。2、改变金融机构的盈利模式。企业盈利模式与内控机制的冲突。表面上看，目前各金融机构都建立了比较完善的风险管理体制和内部控制体系，制定了严格复杂的金融衍生品交易审批程序。而在实践中如果完全循规蹈矩，严

第一章：

1、金融业从自由发展走向管制,最初是对货币发行的限制,各国中央银行的建立是金融管制的第一步。20世纪30年代的经济大危机打破了古典经济学市场万能论的神话，立足于市场不完全、主张国家干预政策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位，在金融领域的具体体现是将金融管制引入经济政策操作实践。 2、发达国家金融自由化趋势始于20世纪60年代末，在80年代后期达到高潮。随着金融管制的逐步放开,全球100多个国家和地区发生过不同程度的金融危机和动荡,影响了经济发展的进程。20世纪90年代,全球金融发展面对金融恐慌、金融危机以及由此引发的严重经济倒退,强烈呼唤着金融监管的回归。 3、金融监管国际合作的最新发展主要表现在两方面:一是巴塞尔委员会的深化发展;二是国际性金融监管组织之间合作的加强。具体表现为：从最初对金融监管管辖权的协议发展为主,发展到不断加强对监管管辖权的国际协调,特别是信用风险的监管；从侧重对信用风险的管理；从倾向于寻找和推荐国际趋同的监管标准，转向注重确立和推行国际认同的最低标准；从强调外部比率类管制，转向同时注重银行内部加强自律；从传统监管哲学下监管是矫正市场失灵,转向监管制度能够激励被监管者主动承担责任。

1、简述影响金融监管变迁的

推广医养结合养老产业的必要性分析

李继光

21世纪是人口老龄化的时代。目前，世界上所有发达国家都已经进入老龄社会，许多发展中国家正在或即将进入老龄社会。1999年，中国也进入了老龄社会，是较早进入老龄社会的发展中国家之一。随着经济的发展，我国社会老龄化的程度逐步加深。截至 2014年底，我国60岁以上老年人口已经达到 2.12亿，占总人口的 15.5%。据预测，本世纪中叶老年人口数量将达到峰值，超过4亿。

中国人民大学老年学研究所所长杜鹏透露，中国老龄化的高峰将出现在 2055年左右，届时老年人口将接近 4.5亿。记者在会上获悉，按照目前的常住人口来看，中国老龄化最严重的城市并非上海、北京这样的东部城市，而是重庆和四川；全国有4700万老人处于丧偶状态，其中女性占70%。老年人口的高龄、失能和空巢化将进一步加剧应对人口老龄化的严峻性和复杂性。

与世界发达国家相比，我国人口老龄化具有以下特征。一是老年人口 规模巨大。《中国人口老龄化发展趋势预测研究报告》指出：中国60岁及以上老年人2026年将达到3亿，2037年超过4亿，2051年达到最大值，之后一直维持在3-4亿的规模。二是老龄化发展迅速。65岁以上老年人占总人口的比例从7%提升到14%，发

第十九章 金融监管

第十九章

金融监管

第十九章 金融监管

本 章 主 要 内 容第一节 第二节 第三节 金融监管原则 金融监管制度变迁 金融监管的实施

第十九章 金融监管金融监管概述

第一节 金融 监管原则

金融监管与金融风险

金融创新与金融监管

第十九章 金融监管

第二节 金融 监管制度变迁

金融监管体制的发展与变迁 当前各主要国家金融监管体 系简介 中国金融监管体系的发展演变 金融监管的手段与方法

金融机构在经 济发展中的地 位与作用

银行业监管 证券业监管 保险业监管

第十九章 金融监管

本章需要识记的基本概念金融监管 金融监管体制 金融风险 金融监管当局 金融创新 金融监管对象

功能监管“双峰”监管模式 一线多头模式 混业经营

机构监管双线多头模式 分业经营

牵头监管模式资本充足率 集中单一模式 资本充足率

“伞形”监管模式

第十九章 金融监管

第一节一、金融监管概述

金融监管原理

(一)金融监管的必要性 金融监管(financial regulation): ◇广义的金融监管除包括一国(地区)中央银行或金融 监管当局对金融体系的监管以外，还包括各金融机构 的内部控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织 的监管等，目前各国的金融监管体系通常在广义的范 畴下架构。 ◇狭义的金融监

中国经济史

近代中国的金融业一、旧式金融机构的发展变化 二、新式金融机构的产生于初步发展 三、近代中国的金融市场

中国经济史

一、旧式金融机构的发展变化钱庄、票号、典当等通常被人们称为“旧式”的金 融机构，但从经济运行方式的转变于经济近代化的角 度而言，钱庄于票号的出现也是经济发展中的新因素。

(一)钱庄1、基本业务钱庄最基本的业务是钱币兑换，后来逐渐发展出 存放款、发行兑换券、票据结算与“汇划”等业务。 从清末开始，一些实力较强的钱庄也设立分支机构， 偶然经营汇兑业务。

中国经济史

2、钱庄的产生发展钱庄产生于明代中后期，由传统的经营钱币兑换 与金银饰器的钱铺、金店等发展而来。到清乾嘉时 期，钱庄的实力在城市与一些商业发达地区已经超 过当铺。鸦片战争之后，随着外国势力的渗入与对 外贸易的开展，钱庄得到了很大的发展。晚清时期，钱庄、票号、银行处于鼎足之势，虽 然票号一度处于领先地位，但这一时期也是近代以 来钱庄发展的第一个黄金期。民国初年，票号走向 衰落，钱庄却继续发展，且发展比较稳定。20世纪 20年代则是钱庄发展的又一个黄金期，如果加入股 东的后备资金，其实力或许并不亚于银行。

中国经济史

虽然政局动荡和历次信用风潮对钱庄的发展 造成了一定影响，但整个近

作为社会意识形态的各种艺术形式,都是社会生活在人们头脑中的反映。 这是以唯物主义反映论观察艺术问题的一个基本点。 音乐作为一种艺术种类,和其他形式的艺术一样,也是社会生活在人们头脑中的反映。 无论是歌曲还是器乐曲,无论是内心情感的抒发,还是生活景象的描绘;无论是有文字标题或没有文字标题的器乐曲,都是音乐家来自现实生活的直接或间接的内心感受和体验,通过音乐的语言而流露和反映出来的。 所以,艺术源于生活,音乐艺术是社会生活的反映,这是一个根本原理。

作为艺术的一个门类音乐,有它自己的所长,又有自己的局限。 就是说,音乐与其他同类艺术相比,有许多特殊性,主要表现在以下几个方面:

一、 音乐艺术所运用的物质材料是声音,即音乐是声音的艺术。 无论是歌曲,还是器乐曲,它们所运用的材料都是声音(歌曲则已是音乐和歌词结合的产物)。 音乐所运用的声音,是从客观世界里的各种声音现象抽象、挑选出来的有组织的一群声音序列。这些声音又依它的高低、长短、 强弱、 音色等性能构成旋律、 节拍节奏、 调式调性、 和声复调、 以及配器等音乐语言的要素。 这里应该补充说明的是,音乐不只是运用乐音,而且还包括一些经过选择、 加工的噪音。 例如某些打击乐和一些不协和和弦的音响。

二、 音

8.2 证明的必要性

8.2 证明的必要性

8.2 证明的必要性

哪个黄色的圆圈更大些？

8.2 证明的必要性

眼见未必为实！

8.2 证明的必要性

a

线段a与线段b哪个 比较长？

b

8.2 证明的必要性

a b c

谁与线段d在 一条直线上？d

8.2 证明的必要性

a

a b c

b

d

a=b

8.2 证明的必要性

假如用一根比地球赤道长1 米的铁丝将 地球赤道围起来，那么铁丝与赤道之间的间 隙能有多大(把地球看成球形)? 能放进一粒草莓吗？ 能放进一个拳头吗？

8.2 证明的必要性

假如用一根比地球赤道长1 米的铁丝将 地球赤道围起来，那么铁丝与赤道之间的间 隙能有多大(把地球看成球形)? 解：设赤道的周长为C,则铁丝与地球赤 道的间隙为1 C 1 C 2 2 2

0.16(m)

8.2 证明的必要性

大数学家也有失误 当n=0,1,2,3,4时，2 1 = 3,5,17,257,655372n

都是质数费马

对于所有 自然数n, 22 1 的值都是质数.n

当n=5时，2

2n

1

= 4294967297=641×6700417

欧拉

举出反例是检验错误数学结论的 有效方法.

8.2 证明的必要性

寻找质数

有人认为，对于所有自然 数n,代数式n2-n+11

8.2 证明的必要性

8.2 证明的必要性

8.2 证明的必要性

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8.2 证明的必要性

眼见未必为实！

8.2 证明的必要性

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b

8.2 证明的必要性

a b c

谁与线段d在 一条直线上？d

8.2 证明的必要性

a

a b c

b

d

a=b

8.2 证明的必要性

假如用一根比地球赤道长1 米的铁丝将 地球赤道围起来，那么铁丝与赤道之间的间 隙能有多大(把地球看成球形)? 能放进一粒草莓吗？ 能放进一个拳头吗？

8.2 证明的必要性

假如用一根比地球赤道长1 米的铁丝将 地球赤道围起来，那么铁丝与赤道之间的间 隙能有多大(把地球看成球形)? 解：设赤道的周长为C,则铁丝与地球赤 道的间隙为1 C 1 C 2 2 2

0.16(m)

8.2 证明的必要性

大数学家也有失误 当n=0,1,2,3,4时，2 1 = 3,5,17,257,655372n

都是质数费马

对于所有 自然数n, 22 1 的值都是质数.n

当n=5时，2

2n

1

= 4294967297=641×6700417

欧拉

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8.2 证明的必要性

寻找质数

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