法律风险提示书的作用

法律风险提示

（一）

最近公司发生几起合同诉讼案件，透过这些案件，发现我公司在

合同订立、履行、证据保全等方面风险防控意识薄弱，措施欠缺，根据公司法律风险控制要求，提出以下建议： 一、合同订立和履行的法律风险和防范

案例：浙江玉环县永隆机械公司与我公司建立事实买卖合同，双方无书面合同。我公司通过传真给永隆机械公司发出《临时补货通知单》，写明先款后货，交付地为绵阳高新区，永隆公司根据该《补货通知》将部分货物运输到我公司，现尚有9万余货物至今未交付。目前永隆公司已停产，人去楼空。为挽回损失，我公司先向合同履行地绵阳市高新区法院提起诉讼，但高新区法院以无书面合同约定合同履行地，传真件的《补货通知》系我公司单方面的要约且为复印件，在未得到对方认可的情况下不能认定合同履行地为绵阳高新区，故而不予受理我公司的起诉。

我公司继而向被告住所地浙江玉环县法院提起诉讼，法官初步审查，认为，我公司所提供的所有证据均是我公司单方面的传真复印件，无被告的签字或盖章，付款证据承兑汇票无法看到对方收到了货款，在被告不到庭且其代理人明确不认可交易关系的情况下，无法确认我公司主张的事实成立。

目前该案尚在进一步收集证据，与法院协调沟通中。

评

xxxxxxxxxxx银行第01号风险提示书

xxxxx支行：

xxxx行自2011年12月23日挂牌以来，在总行领导班子的正确领导下，各项工作稳步推进,各项业务再创新高。截止2012年2月29日，各项存款1,321,826.16万元，较年初上升124,663.35万元；各项贷款1,001,206.32万元，较年初上升63,931.78万元；不良贷款40,223.53万元，不良率3.85%,较年初下降0.01个百分点。但是，从国家宏观经济调整方向来看，由于国家对房地产调控力度不松，加上银行银根紧缩等因素，钢贸企业融资风险正逐步显现。近年来，一些钢贸企业打着钢材交易的幌子，采取多头融资，骗取银行信贷资金；而银行为了拓展业务领域，拓宽收入来源，围绕钢贸市场定制了很多创新的信贷融资产品（如保兑仓业务、联保业务），业务发展的同时却糊视了风险的存在。据《银行领导参考》（2012年2月27日总第775期）载：春节前，福建建阳市上海商会会长、上海和煦钢铁有限公司董事长黄润铭及在江苏无锡钢材行业颇具影响力的无锡一洲集团董事长李国清等钢企高管因公司巨额债务纷纷潜逃海外。对这一现象，各支行（营业部）必须引起重视。

据不完全统计，截止2012年2月末，xxx行各支

关于《劳动合同法》颁布施行后 —用人单位的法律风险提示及建议书

各顾问单位：

2007年6月29日，我国《劳动合同法》（以下简称“新法”）通过并颁布，将于2008年1月1日起正式施行。鉴于，该部法律对各企业人力资源管理以及劳动用工管理影响巨大，同企业及员工利益休戚相关。鉴此，本所就新法颁布施行后，从用人单位可能存在风险及如何降低风险的角度，出具本法律风险提示及建议书，以供各顾问单位参考。

一、 关于单位规章制度条款

1、根据新法规定，用人单位规章制度，应经职工讨论，协商确定；若职工认为规章制度不适当的，有权提出修改完善；并且，规章制度应当公示，或者告知劳动者；若规章制度违反法律法规，损害劳动者权益的，劳动者可以随时通知用人单位解除劳动合同；若规章制度违反法律规定的，应承担民事赔偿责任。

2、法律风险：

新法颁布前，仅规定规章制度要经民主程序制度，但实践中民主程序的弹性空间比较大；现新法规定规章制度的制定应经平等协商程序，即要经过职工代表大会或全体职工讨论，提出方案和意见，然后由企业与工会或职工代表经过平等协商确定。故，规章的制定是集体协商的双方行为。

此外，新法也重申了用人单位的规章制度应该告知劳动者或向劳

动者公示，否则，对劳动者没有

法律风险提示函两篇

第1条

法律风险提示信法律风险提示信给XX科技有限公司在为许多企业提供法律服务的过程中，该律师发现了许多企业日常管理中的一些漏洞。为了防范这些漏洞及其产生的法律风险，根据以往的经验，现向贵公司提出如下建议:1 、企业员工因工负伤支付医疗费用的法律风险及防范案例:某公司员工王某在工作。由于王某在执行公务时被李某等人殴打受伤，王某被及时送往医院治疗。治疗期间，公司承担了全部治疗费用和差旅费，总计超过10万元。

此案被公安机关立案侦查后，李等被指控犯罪。

经协商达成和解协议后，李、陆等愿意赔偿王18万元，但和解协议中未提及公司支付医疗费超过10万元的事实。

事后，王向劳动部门申报工伤，并被确认为10级工伤。

王某现在要求公司承担工伤赔偿责任，使公司陷入医疗费用损失难以追回的尴尬境地。

通过审查上述案例，公司可以向侵权人追偿医疗费用。

侵权人与受伤员工达成和解协议，医疗费用应从侵权人的赔偿中扣除。

但是，和解协议没有提及医疗费用，也无法确认侵权人赔偿项目的具体内容，导致公司无法收回已支付的医疗费用。

律师提醒员工工伤，尤其是第三方的侵权。企业在预付医疗费和其他费用时，应要求员工或其近亲属在付款前填写临时借款单。

临时借款单应注明借款人、借款日期、借款金

法律风险提示函两篇

第1条

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此案被公安机关立案侦查后，李等被指控犯罪。

经协商达成和解协议后，李、陆等愿意赔偿王18万元，但和解协议中未提及公司支付医疗费超过10万元的事实。

事后，王向劳动部门申报工伤，并被确认为10级工伤。

王某现在要求公司承担工伤赔偿责任，使公司陷入医疗费用损失难以追回的尴尬境地。

通过审查上述案例，公司可以向侵权人追偿医疗费用。

侵权人与受伤员工达成和解协议，医疗费用应从侵权人的赔偿中扣除。

但是，和解协议没有提及医疗费用，也无法确认侵权人赔偿项目的具体内容，导致公司无法收回已支付的医疗费用。

律师提醒员工工伤，尤其是第三方的侵权。企业在预付医疗费和其他费用时，应要求员工或其近亲属在付款前填写临时借款单。

临时借款单应注明借款人、借款日期、借款金

于银行保函诉讼案件的法律风险提示

来源：风险动态观察 发布人：李军 时间：2014-06-17 点击：103

（来源：中国银行业协会法工委办公室《银行业法律风险提

示》）

关于银行保函诉讼案件的法律风险提示

近期，各家银行因为对外出具保函而引发诉讼的案例不断发生，这些诉讼案件在起因、当事人的诉求、可资抗辩的理由等方面存在类同之处。准确把握保函诉讼的法律要旨，及早制定应诉方案并有效落实，是妥善解决纠纷、维护银行权益的关键。

一、典型案例

2008 年 6 月， 某工程公司与某外国机械公司在北京签订了工程安装项目承包合同，合同总金额为5000万美元，根据约定，合同生效后发包人机械公司将向承包方工程公司支付15%的工程预付款，但工程公司需提供银行开立的见索

即付保函。8 月，某银行根据客户工程公司的申请，向机械公司出具了一份预付款保函，金额为750万美元，生效条件为预付款汇入工程公司在该行所开立的账中，到期日为 2011年10月31日，见索即付。2008 年 8月末，预付款到账，保函正式生效。

合同履行期间，工程公司投入了巨大成本， 后又垫付了数额较大的工程款。但发包方因经营情况发生变化，未能如期支付后续工程款，且称

编者按：我省是矿产资源丰富的省份。在今后业务办理过程中，企业利用采矿权抵押的情况也许会出现。为便于了解

相关规定抵御风险，现转发深圳分行一篇文章供参考。

关于采矿权抵押融资的法律风险提示

随着矿业权（采矿权、探矿权的统称）市场的不断发展，采矿权抵押融资在充分发挥采矿权担保功能的同时，也逐渐成为缓解矿山企业融资担保难的有效途径。近年来，我行采矿权抵押授信业务也从无到有，类似法律咨询事项时有发生。为满足我行授信业务多元化发展的法律需求，我部现结合业务实际和操作规范要求对采矿权抵押融资的法律风险提示如下：

一、 采矿权抵押的法律依据

根据现行相关法律规定，以采矿权设定抵押并不存在法律障碍。国土资源部于2000年11月1日制定的《矿业权出让转让管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》）第6条第3款规定“矿业权人可以依照本规定出租、抵押矿业权”。2007年10月1日正式施行的《物权法》第123条明确规定“依法取得的探矿权、采矿权、取水权和使用水域、滩涂从事养殖、捕捞的权利受法律保护”，从而实质性地确立采矿权作为准物权的法律属性。《物权法》第180条在列举可以抵押的财产时虽未明确涵盖采矿权，但规定“法律、行政法规未禁止的其他财产”

风电行业风险提示

风电行业连续五年的高速增长突然放缓，恶性价格竞争、产能过剩阴影、技术门槛提高、补贴政策退出，似乎预示着行业瓶颈已悄然来临。 今年上半年，华锐风电、金风科技、东风电气、湘电股份等主营风力发电机组的上市公司业绩普遍出现大幅下滑。

2011年，中国风电行业经历着由爆发性增长逐步归于稳健发展的重要过渡时期，而我国风电设备行业由于近年来投资一哄而上、重复引进和重复建设现象严重，产能过剩已成定局，行业竞争日趋剧烈，风电制造业兼并整合势在必行。为更好地把握风电设备行业的授信风险，促进风电授信业务健康发展，现根据国家风电产业发展相关政策，结合山东省风电行业现状，对风电行业相关授信风险提示如下：

一、当前风电行业主要风险。 1、整体产能过剩，行业竞争加剧

数据显示，2005年-2009年，我国风电行业连续5年以高于100%的速度增长，2010年增速已开始下滑至37%，而国内整机制造商总数已经过百家，预计2011年总产能将达29吉瓦，但实际需求仅为15～18吉瓦，从企业产能计算，已远远超过市场容量。按照国家规定，目标到2020年风电累计装机容量达到1.5亿千瓦，平均每年只能新增1200万千瓦。而目前风电整机制造业的生产能力仅金风、华锐、

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劳动合同

合同编号：_________

甲方(用人单位):______________________ 法定代表人:__________________________ 注册地址：___________________________ 通讯地址：___________________________ 电 话：______________________________ 乙方：_______________________________ 身份证号码：_________________________ 户口所在地：_____省（市）_____区（县）_____街道__________（乡镇） 家庭 住址：__________

大担协[2014]20号

关于担保行业风险提示的通知

各会员单位：

受国内外宏观经济下行趋势和国内金融环境影响，融资担保行业正面临着前所未有的困难与挑战。全省已有近20家担保公司人间蒸发，我市也有多家担保机构遭受了或多或少的代偿和逾期，有的担保公司因集中代偿和逾期，已无法正常开展业务。民营担保机构的经营更是苦不堪言，融资担保行业发展受阻。随着中小微企业经营债务链的拉长，必然会促发信贷市场的“多骨诺米牌”。为防范我市融资担保行业系统性风险的发生，现将当前存在的风险与隐患提示如下：

一、银行“压贷抽贷”，引发担保代偿率大幅攀升 2014年下半年，我市各金融机构为规避信贷风险，自上而下纷纷压缩中小微企业信贷规模，新增信贷项目基本不

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贷，好的项目过度放贷，不好的项目压缩贷款，有风险苗头项目坚决收贷，银行压贷和抽贷的理由很充分，方法也很灵活多样，对金融机构的经营策略无可厚非，但着实忙坏了始终如一追随的担保机构。今年下半年，各金融机构的信贷不良率和逾期，远高过以往同期。由于信贷市场不良贷款率的上升，金融机构采取“压规模，甩包袱，防风险”经营措施，将中小微企业信贷预警包袱甩给担保公司。据不完全统计，我市各金融机构对中小微企业信贷规模同比下降5%左右，而