保险人免责条款提示义务的法律规定

保险人免责条款说明义务之界定

当前，商业保险中因保险人拒绝理赔引发的保险合同纠纷案件日益增多。该类案件中保险人多以保险合同已约定免责条款为由拒赔，争议焦点多集中在保险人是否就其抗辩引用的免责条款履行了提示与明确说明义务，并由保险人对其履行了提示与明确说明义务承担举证责任，保险人举证不能的，由其承担败诉风险。鉴于提示与明确说明义务实质就是保险人的说明义务，也为行文简约，故后文使用说明义务。该类案件中的一个难点却常被忽略，即保险人对免责条款履行说明义务的范围，换言之，保险人是否应当就所有的免责条款履行说明义务，亦或是应有所区分，若有所区分，以何为标准。笔者认为，就免责条款而言，不应过分苛求保险人履行此说明义务，也即不应要求保险人对所有的免责条款履行说明义务，而应以投保人是否明知、应知予以区分，对于投保人明知、应知的，可放宽保险人的说明义务。就此作以下三点阐述：

其一，对保险法规定的“提示”与“明确说明”的范围做缩小解释，符合保险法的立法宗旨。维系保险业与个人利益的均衡，是保险法的立法宗旨，因此，对保险法的立法及条文的解释应当以有利于保险业的有序发展，同时又不牺牲投保人，被保险人的利益为重要标准。具体到保险法第十七条第二款“对保险合同中免除保

保险人免责条款说明义务之界定

当前，商业保险中因保险人拒绝理赔引发的保险合同纠纷案件日益增多。该类案件中保险人多以保险合同已约定免责条款为由拒赔，争议焦点多集中在保险人是否就其抗辩引用的免责条款履行了提示与明确说明义务，并由保险人对其履行了提示与明确说明义务承担举证责任，保险人举证不能的，由其承担败诉风险。鉴于提示与明确说明义务实质就是保险人的说明义务，也为行文简约，故后文使用说明义务。该类案件中的一个难点却常被忽略，即保险人对免责条款履行说明义务的范围，换言之，保险人是否应当就所有的免责条款履行说明义务，亦或是应有所区分，若有所区分，以何为标准。笔者认为，就免责条款而言，不应过分苛求保险人履行此说明义务，也即不应要求保险人对所有的免责条款履行说明义务，而应以投保人是否明知、应知予以区分，对于投保人明知、应知的，可放宽保险人的说明义务。就此作以下三点阐述：

其一，对保险法规定的“提示”与“明确说明”的范围做缩小解释，符合保险法的立法宗旨。维系保险业与个人利益的均衡，是保险法的立法宗旨，因此，对保险法的立法及条文的解释应当以有利于保险业的有序发展，同时又不牺牲投保人，被保险人的利益为重要标准。具体到保险法第十七条第二款“对保险合同中免除保

略论保险合同免责条款的提示和明确说明义务

我国《保险法》第十七条第二款规定，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。该规定明确了免责条款的概念、免责条款写入保险合同应履行的义务以及相应的法律后果。但由于该规定过于笼统、概括，如何理解和适用该规定引发了很多争议，并给司法实践带来了一定的混乱。随后，在最高人民法院颁布的《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（二） 》（以下简称：《司法解释二》）中专门用了五条内容对保险法第十七第二款进行了细化和具体说明。《司法解释二》第九条对免责条款范围进行了界定，第十条至第十三条对提示和明确说明义务的履行方式、标准及证明责任等进行了细化。本文将以上述规定为分析起点，结合司法实践中存在问题，对上述规定的理解和适用进行探析。

一、免提条款的认定

对于免责条款的定义，《保险法》第十七条第二款进行了概括性规定，即免责条款为保险合同中免除保险人责任的条款。对于该内容的理解，大体上有以下三种理解：一种是狭义的理解，认为免责条款是指在保险条款

免责条款的说明义务属保险人之义务,所以该事项的举证责任应由保险人承担。免责条款说明义务的范围及举证程度应如何准确、合理的界定,保险人对免责条款履行明确说明义务的举证问题,是司法实践中亟待解决的问题。因笔者长期代理保险合同纠纷案件,因此在该问题上有一些教训和体会。笔者认为,保险人对免责条款的明确说明义务不应当设置统一的标准,对不同类型的免责条款应适用不同的说明标准。

保险人对免责条款履行明确说明义务的举证责任

广东遵道律师事务所 黄华通律师

【摘要】

合同义务是否履行的举证责任由履行方来承担，免责条款的说明义务属保险人之义务，所以该事项的举证责任应由保险人承担。免责条款说明义务的范围及举证程度应如何准确、合理的界定，保险人对免责条款履行明确说明义务的举证问题，是司法实践中亟待解决的问题。因笔者长期代理保险合同纠纷案件，因此在该问题上有一些教训和体会。笔者认为，保险人对免责条款的明确说明义务不应当设置统一的标准，对不同类型的免责条款应适用不同的说明标准。

【正文】

保险人的说明义务既包括对保险合同内容的一般说明义务，更包括对免责条款的明确说明义务。合同义务是否履行的举证责任由履行方来承担，免责条款的说明义务属保险人之义务，所以该事项的举证责任应由保险人承担

免责条款的说明义务属保险人之义务,所以该事项的举证责任应由保险人承担。免责条款说明义务的范围及举证程度应如何准确、合理的界定,保险人对免责条款履行明确说明义务的举证问题,是司法实践中亟待解决的问题。因笔者长期代理保险合同纠纷案件,因此在该问题上有一些教训和体会。笔者认为,保险人对免责条款的明确说明义务不应当设置统一的标准,对不同类型的免责条款应适用不同的说明标准。

保险人对免责条款履行明确说明义务的举证责任

广东遵道律师事务所 黄华通律师

【摘要】

合同义务是否履行的举证责任由履行方来承担，免责条款的说明义务属保险人之义务，所以该事项的举证责任应由保险人承担。免责条款说明义务的范围及举证程度应如何准确、合理的界定，保险人对免责条款履行明确说明义务的举证问题，是司法实践中亟待解决的问题。因笔者长期代理保险合同纠纷案件，因此在该问题上有一些教训和体会。笔者认为，保险人对免责条款的明确说明义务不应当设置统一的标准，对不同类型的免责条款应适用不同的说明标准。

【正文】

保险人的说明义务既包括对保险合同内容的一般说明义务，更包括对免责条款的明确说明义务。合同义务是否履行的举证责任由履行方来承担，免责条款的说明义务属保险人之义务，所以该事项的举证责任应由保险人承担

法律规定公民的权利和义务

一、学习目标

1、 知道法律的内涵及我国法律的本质，了解我国公民的权利与义务的一致性，知道依法行使权利、自觉履行义务。培养学生全面分析问题的能力。

2、 学会尊重法律、尊重权利，增强权利义务观念，依法正确行使权利，认真履行义务。 二、教学难点

1、 法律是特殊的行为规范

2、 我国公民的权利和义务是一致的 三、教学过程

(一) 法律的定义、特征 1、小尝试

请一位同学用圆规画一个圆，请另一位同学只用笔画一个圆。 教师问：哪一个圆更标准、更圆？为什么会出现这种情况我？

通过学生的尝试和自由发言，老师引导学生认识到只有用标准的圆规才能把圆画的更标准、更圆。

教师过度：从小游戏中我们可以领悟到“无规矩不成方圆”。我们社会生活的安定有序也是离不开规矩的。社会生活中的这种规矩我们称之为：行为规范。那么在我们的生活中有哪些行为规范呢？请同学们细心寻找。 2、生活搜集

学生以组为单位搜集生活中的行为规范。教师在各小组倾听指导，帮助学生找全各种类型的行为规范。

预测：生活中常见的行为规范有：法律、法规，道德，宗教教规，民俗村规，团体章程、党纪，等。 3、 比较分析

法律与其他行为规范相比，有哪些基本特征？(请同学

“两高”出台司法解释补充规定刑法罪名

最高人民法院和最高人民检察院１５日对外发布了《关于执行〈中华人民共和国刑法〉确定罪名的补充规定（四）》。这个司法解释将于２００９年１０月１６日起施行。

“两高”确定反腐新罪名：利用影响力受贿罪

从10月16日开始，国家工作人员或者其近亲属以及其他与其关系密切的人，利用国家工作人员职权或者地位形成的便利条件受贿的，司法机关将使用“利用影响力受贿罪”定罪处罚。

今年2月28日，十一届全国人大会常委会第七次会议通过了《中华人民共和国刑法修正案（七）》，其中增加一条新规定，国家工作人员的近亲属或者其他与该国家工作人员关系密切的人，通过该国家工作人员职务上的行为，或者利用该国家工作人员职权或者地位形成的便利条件，通过其他国家工作人员职务上的行为，为请托人谋取不正当利益，索取请托人财物或者收受请托人财物，数额较大或者有其他较重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处七年以上有期徒刑，并处罚金或者没收财产。

离职的国家工作人员或者其近亲属以及其他与其关系密切的人，利用该离职

婚前财产的法律规定如何，证明婚前财产的程序如何

一、婚前财产的法律规定如何

根据新《婚姻法》第十八条的规定，有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：

1、一方的婚前财产；

2、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；

3、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；

4、一方专用的生活用品；

5、其他应当归一方的财产。

第十九条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第十七条、第十八条的规定。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力。夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。

由此可知，婚前财产可以由夫妻双方约定，没有约定的，按照《婚姻法》第十七、十八条的规定处理。

二、证明婚前财产的程序如何

1、双方当事人准备下列材料：

（1）与约定内容有关的财产所有权证明。如房产证，未拿到产权证的带购房合同和付款发票。

（2）双方已经草拟好的协议书。协议书的内容一般包括：当事人的姓名、性别、职业、住址等个人基本情况；财产的名称、数量、价值、状况

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房屋继承法的法律规定

房产继承法律规定是按照《继承法》的规定，把被继承人所遗的房产转归继承人的行为。它是房地产转让中的一种方式。但这种转让方式主要是指土地使用权或房屋所有权的转移行为，而不是直接反映商品的关系。

一、继承是一种法律制度，继承关系要在一定的条件下才能发生。 1、继承应当在被继承人(在房产继承中就是遗留下房产的人)死亡后才能发生。

这是继承的首要条件。有的房产所有权人为了避免继承人在日后可能会因争夺房产而产生纠纷，在生前就将房产权交给继承人，如分给某个或各个子女，这也是合法的行为，但这不是继承，因为这时继承还没有开始，而是生前的赠与行为。

2、继承遗产的人应当是被继承人的合法继承人，就是依照法律的规定能作为继承人的继承人。

这是继承的第二个条件。被继承人如果立下遗嘱，将房产指定给法定继承人以外的人，或是捐献给国家、集体，这也是被继承人处分遗产的方式，但这不是继承而是遗赠。

3、遗产应当是被继承人生前属于个人所有的财产。

这是继承的第三个条件。有的房产是共有的，如常见的夫妻之间的共有，当一方死亡以后，并不是所有的房产都成了遗产。

美国一些比较有趣的法律法规

美国联邦法律规定：

1)不得与豪猪发生性关系。

2)每周四晚6:00以后不得放P。

3)任何人不得销售其子女。

阿拉巴马州：无论任何时候，将冰激淋卷放在口袋里是违法的。

阿肯色州：男性可以合法殴打其配偶，但每月最多一次。

亚利桑纳州：任何房间中不得有两根以上的假阳具。

夏威夷州：不得将谷物放在耳朵里。

印弟安纳州：

1)任何年满18岁的男性，若与17岁以下的女性发生性关系，而且当时她又没穿鞋袜，那将双重罪。

2)圆周率在该州法定为4。

爱荷华州：

1)任何只有一只上臂的钢琴演奏者必须免费演奏。

2)任何有胃病的男性不得在公共场所与女性接吻。

纽约州：

1)不得仅为娱乐而将球砸向他人脑袋。

2)10:00以后不得穿拖鞋。

新泽西州：凡谋杀时不得穿防弹背心。

北卡州：任何一位未婚男性与一为未婚女性，如果在任何旅馆或汽车旅馆登记为已婚，那么他们即算合法夫妻了。

宾西法尼亚州：不得在浴室唱歌。

南卡州：仅在每周六，男性被允许在法院的门前台阶上合法殴打其配偶。(这是啥规定，郁闷ING)

犹他州：

美国一些比较有趣的法律法规

1)不喝牛奶违法。

2)不得在正在执行急救任务的救护车后座上做爱。

西弗吉尼亚州尼古拉县，法律禁止神职人员布道时讲引人发笑的幽默故事。

乔治亚州：在该州的琼