泰隆银行模式的解析

“泰隆模式”的思考

泰隆银行成立于2006年，前身是1993年成立的台州市泰隆城市信用社。通过十多年的锐意进取，各项业务迅速发展，至2008年，泰隆银行的存贷款余额分别为165亿元和100亿元，利润近3.3亿元。网点覆盖台州地区，在杭州、宁波、丽水等地开设了分行。 泰隆银行市场定位于中小企业，信贷投向分布约96%的客户为中小企业和个体经营户。其中，93%为信用保证贷款，7%为抵押贷款。去年末不良贷款率仅为0.7%，户均贷款额为58万元，贷款额度在10万—50万元户数占51%，500万元以上的只占1.4%，现全行1000万元以上的贷款户仅83户，6个月以下的短期流动性贷款占比为75.8％。泰隆创造了企业经济效益和社会责任的双赢，获得了社会的广泛认可，得到了各界的高度肯定。

为什么一家民营的股份制银行会有如此惊人的发展速度、如此骄人的业绩？小企业、民营企业贷款管理难度大、风险大，是其它银行不愿做、不想做、也不敢去涉足的，为什么泰隆却定位中小企业市场，并从中探索出一套小额信贷管理技术和经验，成为同业竞相效仿的对象？…

泰隆的背景、业务模式给我们启示，值得我们思考，通过两周的跟班学习，我们深切感受了泰隆先进的经营理念与企业文化，也找到了这些“为

单位授权委托书

致：浙江泰隆商业银行

本单位授权 同志为本单位的合法代理人。

授权事项和权限： 办理企业网上银行开户/变更/注销，领取USB KEY、动态口令牌等身份认证要素等业务，有权与贵行签订与企业网上银行业务办理相关的文件。

本单位承认上述行为并承担由此产生的一切法律后果。

本授权书有效期： 年 月 日至 年 月 日。

被授权人情况：

姓名： 职务： 性别： 身份证号：

单位名称（公章）：

法定代表人或主要负责人（签字）：

日期：

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银行：转型中的价值

杜丽虹

（作者为同威创投高级研究员、清华大学公司金融博士生）

美国最古老的银行纽约银行，在上世纪90年代末，抛却了所有的传统银行业务，变身为一家专门服务于资本市场的结算、托管和投资绩效评估银行，它用自己的传统业务从JP 摩根、美洲银行、富国银行、瑞士一波、巴克莱银行、苏格兰皇家银行、蒙特利尔银行手中换取了公司信托业务，在整个金融价值链的专业化裂变与重新聚合中找到了自己的独特定位，成为全球结算托管领域的领头羊。

而另一家有着悠久历史的传统银行梅隆公司，也在2001年完成了它的大转型，这一年它出售了所有的零售业务，释放了近半的风险资本，它将这些资本重新配置到资产管理和财富管理领域，并在2006年成为最好的全球化投资管理银行之一。

纽约银行和梅隆公司的故事启示我们，在百年的金融生态演化中，适者生存。 资本市场取代银行成为整个金融系统的核心是金融体系演变的必然趋势，随之而来的是层出不穷的金融创新和由此催生的新兴金融机构，金融市场的结构在复杂化、范围在全球化、分工在专业化，这就要求银行这种古老的金融机构不能再固守“建网点、拉存款、放贷款”的传统思维，必须找到自己的新定位，这不仅要有战略的眼光，更要有大胆的取舍。

另一方面，既然传

本期导读：

>>> 虽然国家一直要求各大银行支持中小企业发展……但对于大部分小微企业及个体工商

户来说门槛还是太高……所以，小微企业的金融需求要有专门的金融机构予以对接。

>>> 专为中小微企业服务的小贷公司只放贷不吸储“先天不足”，金融服务能力有限，类似

于泰隆这样的民营性、社区性、专业性的银行，既可纳入银监部门的监管，又具有灵活的机制优势以及获取软信息的能力，其在服务小微企业方面拥有无法取代的地位。

>>> 泰隆银行的“三三制”、“人海战术”、“面对面、背靠背了解”、“道义担保”（即让客户

的配偶、父母、子女等为其担保）、聘请社区联络员等均取得了显著效果，对小微企业、个体工商户实行的无抵押贷款也取得了成功，2011年泰隆银行的不良贷款率仅为0.51%，对我市金融机构，包括小贷、担保等都有较强的借鉴和学习意义。

致力于小企业金融服务的成功实践 ——关于浙江泰隆商业银行的调查和启示

为了提升服务水平，更好地服务中小微企业，促进地方经济发展，

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在著名经济学家徐滇庆教授的关心支持下，无锡汇普中小企业金融服务中心陈国华董事长协调联络了南京大学钱志新教授、江南大学金融研究所所长吴园一教授、无锡市金融工作办公室主任助理张泓骏博士及上海社会

信贷管理部泰隆商业银行学习考察心得体

会

3月12日，联社组织全体中层管理人员赴浙江泰隆商业银行学习考察，短短两天时间我的感触很深：

浙江泰隆商业银行成立于XX年，前身是1993年成立的台州市泰隆城市信用社。通过16年的锐意进取，泰隆已发展为拥有1500多名员工的股份商业银行，营业网点基本覆盖台州地区，并已在杭州、宁波、丽水等地开设了分行。 在长期的发展之中，泰隆始终以服务中小企业为己任，立足地方特色，不断探索和积累小额信贷的管理技术和经验，获得了各级党委、政府和监管部门的高度肯定，连续两年被银监会评为“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”。XX年，泰隆被银监会评为2B级，在全国124家城商行的监管评级中名列前茅，《银行家》杂志XX年中国商业银行竞争力排名，全国124家城商行中泰隆名列第7位。 取得如此辉煌的成果其实与泰隆人无时不在的危机意识密切相关，早在16年前，浙江泰隆商业银行便以立足中小企业的市场定位，帮助众多中小企业破解融资难题。在台州、杭州、宁波、丽水等地，随处都有“泰隆人”的身影。 众所周知，在信贷服务上，存在着一条规律：大部分大银行主要是为大企业服务的，而大部分小银行也主要是为小

企业服务。之所以越是大银行

信贷管理部泰隆商业银行学习考察心得体

会

3月12日，联社组织全体中层管理人员赴浙江泰隆商业银行学习考察，短短两天时间我的感触很深：

浙江泰隆商业银行成立于XX年，前身是1993年成立的台州市泰隆城市信用社。通过16年的锐意进取，泰隆已发展为拥有1500多名员工的股份商业银行，营业网点基本覆盖台州地区，并已在杭州、宁波、丽水等地开设了分行。 在长期的发展之中，泰隆始终以服务中小企业为己任，立足地方特色，不断探索和积累小额信贷的管理技术和经验，获得了各级党委、政府和监管部门的高度肯定，连续两年被银监会评为“全国银行业金融机构小企业贷款工作先进单位”。XX年，泰隆被银监会评为2B级，在全国124家城商行的监管评级中名列前茅，《银行家》杂志XX年中国商业银行竞争力排名，全国124家城商行中泰隆名列第7位。 取得如此辉煌的成果其实与泰隆人无时不在的危机意识密切相关，早在16年前，浙江泰隆商业银行便以立足中小企业的市场定位，帮助众多中小企业破解融资难题。在台州、杭州、宁波、丽水等地，随处都有“泰隆人”的身影。 众所周知，在信贷服务上，存在着一条规律：大部分大银行主要是为大企业服务的，而大部分小银行也主要是为小

企业服务。之所以越是大银行

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项目编号：TXGCZXZX2014B004

固定资产投资项目节能评估报告表

建设单位： 泰兴市隆兴房地产开发有限公司

编制单位： 泰兴市工程咨询中心

二O一四年八月

固定资产投资项目节能评估报告表

项目名称 承办单位 泰兴市隆兴房地产开发有限公司 联系人 孙霞 传真 邮政编码 225400 联系电话 建设地点 泰兴市黄桥镇银杏路南侧、西河路东侧 项目投资管理类别 项目所属行业 建设性质 新建□ 改建□ 扩建□ 审批□ 核准□ 房地产业 项目总投资 30485万元 备案□ 工程建设内容及规模 一、建设规模及内容 项目总用地面积34762平方米，总建筑面积73726平方米，其中计容建筑面积69523平方米（单元式住宅建筑面积59612平方米、商业用房建筑面积9546平方米、物管用房建筑面积209平方米、小区变配电房建筑面积156平方米），不计容地下面积4203平方米。容积率为1.999，建筑密度为26.96%，绿化率31.59%，项目总户数为636户，机动车停车位475辆（商业地面停车位57辆，住宅地面停车位1

互联网金融模式及对传统银行业的影响解

析

近年来，互联网金融模式在我国迅速崛起。它作为一种创新的金融模式，不仅能够避免传统银行业务中的盲区，也在一定程度上丰富传统银行业务模式， 促进金融行业运作效率的提升。因此，深入了解互联网金融的发展模式，对传统银行的未来发展具有现实价值和指导意义。笔者结合互联网金融当前发展现状，首先总结了我国互联网经济的概念及特点，然后围绕融资、战略、定价等方面，针对互联网金融模式对传统银行业的影响进行了深入的探讨。最后，针对银行未来的发展提供，提出了一些对策性建议。 1 互联网金融模式概述

互联网金融模式是基于互联网形成的一种直接融资模式。与传统的融资方式相比较，其运营成本更低、更加透明化。它作为互联网企业的一种新的融资模式， 不仅为我国的金融行业带来结构转变，同时也提升了互联网企业的运营效率。与传统的金融模式相比，互联网金融模式信息量大、成本低、高效，逐渐获得了大多数用户的认可。尤其在我国传统金融市场低迷的情况下，互联网金融作为一种新的金融模式，以其创新的模式和多元化的服务，满足了更多人群的需求。但是，互联网金融的本质并没有改变，它仍然存在着类似于管理风险、金融模式运作各个方面的隐患。

2 互联网金融模式对传统银

PPP的运作模式解析

今年以来，PPP已经成为大家关注的热点，政府推出了大量基础设施和公共服务项目鼓励社会资本参加，今天的电话会议，我们会结合前期 的研究，以及与实体企业、各类金融机构、政府部门的交流，对现在PPP模式的开展情况、各类机构的参与方式和最新动向进行介绍，供大家参考。 1、关于PPP定义的一点说明

根据各部委的文件，PPP是政府和社会资本合作模式(Public-Private Partnership)，第一个P(Public)很好理解，就是指政府，第二个P(Private)在国外是指私人资本，但是我们把他翻译成社会资 本，包括已建立现代企业制度的境内外企业法人，范围要比国外的Private概念广，这是国内的客观情况，如果真理解成私人资本，PPP是做不起来的，大 家看看现在已签约项目的社会资本方就能看出来，国企、央企占了很大部分。其实第二P应该是Social Capital，PPP应该是PSP。第3个P是Partnership，合作，就是伙伴关系，双方应该是平等的，我们在调研时和一些民营企业交流，他们 还是多少能感觉到一点平等的。

PPP有两大功能，一是融资，二是提效。现在政府推PPP也是无奈之举，经典的经济学理论说

架构“泰微课支持下的353智慧教育”模式

——靖江市实验学校推进“泰微课”应用的情况介绍

靖江市实验学校是一所九年一贯制学校。学校秉承“为学生的终生发展奠基”的办学宗旨，坚持“育和美学生”的教育理念，积极进行教育教学改革。我校积极推动泰微课资源深度融合教学活动，架构起“泰微课支持下的353智慧教育”模式。 一、模式先导、多方合力、分步推进 1. 宣传发动，理念先导

学校召开全校教职工大会，汇报教育改革前沿动态，提高了全校教职员工的思想认识。将推进泰微课的课堂实践活动作为工作重点，提出了“依托微课资源、深入融合教育、实现课堂跨步”的口号，明确指出高效利用泰微课资源平台能实现“一生多师，一课多教，一点多面，一讲多练”的教学目标。 2.行政推动，领导先行

学校将泰微课应用作为推动教育教学改革的重要抓手，特别注重督查课堂利用泰微课教学的情况。学校行政推动，分层逐轮推进，分批分层摸索。行管干部上探索课。学科骨干上操作课，青年教师上汇报课，广大教师上交流课。多层并进，齐头并举。 3.搭设平台，全体参与

让广大教师乐学乐用泰微课资源，是我校改进教学质态的重要举措。我校将泰微课使用定位为三个需要：课堂教学的需要，自我成长的需要,年终考核的需要。有效地激发了教