信用卡诈骗罪的四种类型

目 录

一、信用卡诈骗罪概述?????????????????1 二、信用卡诈骗罪的基本特征??????????????2 （一）犯罪主体????????????????????2 （二）犯罪主观条件??????????????????4 （三）犯罪客体要件??????????????????4 （四）犯罪客观条件??????????????????5 1、使用伪造的信用卡?????????????????5 2、使用作废的信用卡?????????????????6 3、冒用他人的信用卡?????????????????7 4、恶意透支?????????????????????7 三、信用卡诈骗罪司法认定中的问题???????????9 （一）盗用信用卡并使用行为的定性???????????9 （二）拾得信用卡并使用行为的定性???????????12 （三）骗领信用卡并使用行为的定性???????????13 四、金融机构工作人员利用信用卡侵吞行为的定性?????14 （一）基于职务之便骗取取款单，自行兑现????????14 （二）基于职务之便于使用人勾结，进行分赃???????14 （三）2005年《刑法》第五修正案规定?

浅谈信用卡诈骗罪

【摘 要】随着信用卡事业的蓬勃发展，利用信用卡进行的诈骗活动日益猖撅，信用卡诈骗犯罪呈逐年上升趋势，涉案数额越来越大，对金融管理秩序所造成的危害也越来越严重。本文将分析的重点放在信用卡诈骗罪的立法方面，期望对司法实践和立法改进有所裨益。

【关键词】信用卡；诈骗罪；立法

信用卡业务作为商业银行的一项的新型经营业务，以其独具的透支功能在为持卡人提供快捷、方便服务的同时，也为特约商户和发卡行带来了可观的收益。然而，随着国内信用卡业务的日益扩展及发卡量的大规模增加，再加上相关配套建设的落后，我国恶意透支型信用卡犯罪数量急剧上升，故有必要对其立法进行系统的研究。

一、我国信用卡诈骗罪的立法缺陷

我国信用卡诈骗罪的立法经历了一个曲折而又不断完善的过程，将其从传统诈骗罪中剥离出来是立法上的重大的进步，而立法者作此选择的目的是为了保护比公私财产所有权更重要法益即信用卡管理秩序，但随着时代的发展，它又产生了不少缺陷。

（一）刑法第196条前三项对使用型信用卡诈骗作了明确的列举性规定，然而，这种列举性规定过于明确，对于新形式的其他使用型信用卡诈骗不能予以刑法规制，并且这些新形式的使用型信用卡诈骗与使用型信用卡诈骗同样具有法益侵害的严重性

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【推荐下载】信用卡诈骗罪是公诉吗?

信用卡作为最基础的信用消费工具之一，现在几乎每个人手里都有一张。信用卡可以进行透支，也就是信用卡里有一定的消费额度，持卡人可以进行消费，然后在与银行约定的还款日期将消费金额还上就可以了。那么，信用卡诈骗罪是公诉吗？详情参考下文分析。 一、什么是信用卡诈骗罪

根据刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。信用卡诈骗罪是诈骗犯罪的一种，该罪和诈骗罪之间是特别法和一般法的关系，信用卡在该罪中是犯罪工具，而不是犯罪对象。行为人以信用卡作为犯罪工具进行诈骗活动的，按照特别法优于一般法的原则，以本罪定罪处罚。因此，信用卡诈骗罪，简言之就是利用信用卡体现的信用所实施的诈骗犯罪活动。 二、信用卡诈骗罪的构成要件 信用卡诈骗罪的构成要件如下：

1、本罪侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

2、本罪客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

3、本罪的主体

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毕 业 论 文

题 目：论恶意透支型信用卡诈骗罪

入 学 年 月____ 2014年9月__ _ 姓 名_____ 贺振洋 ___ 学 号___ 14208802005______ 专 业_____ 法学 _____ 联 系 方 式_____13230995558 __ 学 习 中 心___石家庄学习中心_____ 指 导 教 师____ 王 斌_______

完成时间_2016_年_9_月_18_日

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摘要??????????????????????????????????2 关键词?????????????????????????????????2 导言??????????????????????????????????3 一、恶意透支的概述及分类????????????????????????4 （一）透支的分类及恶意透支的理论界定??????????????????4 （二）恶意透支的具体表现形式??????????????????????5 （三）有关信用卡恶意透支的相关法律规定?????????????????

出处】《法学》第2011年第6期

【摘要】恶意透支数额只应当计算本金，以持卡人透支第一笔没有正常归还的钱款的时间为恶意透支的开始时间，此前持卡人的还款不能视为对以后透支本金的归还。银行催收金额与实际欠款金额不一致的，应以银行催收金额作为恶意透支数额。应当由银行证明其催收已经及于持卡人本人，否则不能认定催收的效力。银行催收后透支本金的减少，不影响催收的效力。透支本金增加，则必须由银行进行另外的催收。追诉机关证明行为人具有“催收不还”的行为，即可推定行为人具有非法占有目的，但应当允许行为人反证。 【关键词】恶意透支；信用卡；诈骗 【写作年份】2011年

【正文】

信用卡诈骗罪是我国最常见的一种金融犯罪，近年来呈现爆发式增长的态势。据统计，上海法院受理的信用卡诈骗犯罪案件数为178件（2006年）、235件（2007年）、379件（2008年）、651件（2009）年、948件（2010年），分别上升32.02％、61.29％、71.76％、45.62％。而其中90％的案件又是恶意透支型信用卡诈骗犯罪。随着犯罪数额的增长及金融部门金融管理及金融活动的创新，恶意透支型信用卡诈骗犯罪出现了许多新情况、新问题，困扰着理论界和司法实务界

论恶意透支型信用卡诈骗罪中犯罪数额的认定

作者：陈绵绵

来源：《职工法律天地·下半月》2014年第05期

摘 要：当今，信用卡给人们生活消费带来便利的同时，也因其特有的功能，使信用卡诈骗成为我国最常见的金融犯罪，且呈爆发式增长的态势，而其中90%的案件又属于恶意透支型信用卡诈骗。恶意透支型信用卡诈骗中，恶意透支数额的认定尤为重要，有时甚至成为构罪与否的界点，究竟以本金计算还是包括利息及滞纳金等费用，因刑法及相关司法解释未明确，司法实践尚存在争议，笔者结合具体案例，试予分析。

关键词：恶意透支；犯罪数额；利息

一、关于信用卡诈骗中恶意透支的相关规定

《刑法》第一百九十六条规定：“恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”

2009年最高法、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（下称《信用卡解释》）第六条进一步明确了：①恶意透支期限为发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的；②“以非法占有为目的”的六种情形；③恶意透支的数额，是指持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。④恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案

合同诈骗罪、金融诈骗罪与诈骗罪之比较

合同诈骗罪与金融诈骗罪都是从诈骗罪中分离出来的特别犯罪，刑法学界形成的通说认为合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的都是复杂客体，但对复杂客体的类型还没有形成准确的定位。有学者认为合同诈骗罪与金融诈骗罪虽然作为特别犯罪从诈骗罪中已经分离出来，但合同诈骗罪与金融诈骗罪侵犯的主要客体仍是公私财产权，从这一基点出发，得出结论是没有必要把合同诈骗罪、金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名并规定在侵犯社会主义市场经济秩序一章。有学者则赞成把合同诈骗罪与金融诈骗罪从诈骗罪中分离出来成独立罪名。理由是合同诈骗罪侵犯的主要客体是市场经济秩序，次要客体才是公私财产权，合同诈骗罪侵犯市场经济秩序所带来的社会危害性已不能被诈骗罪所包容。笔者也同意后一种观点，公私财产权具有分散性是可分的，对于公私财产权的侵害是对个体的侵害，不会对整个社会的公私财产权形成侵害。但是市场经济秩序不具有可分性，不可以把市场经济秩序进行简单的分割，认为对市场经济秩序的侵害是对个体的侵害。这种侵害是对市场经济整体秩序的侵害，在经济活动中会造成连锁的反应，特别是在现今经济迅速发展的社会环境中，市场主体间的联系越来越密切，在社会运转中形成完整的经济链条，一个环节出现差

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【推荐下载】信用卡诈骗还钱后还需要受罚吗，信用卡诈骗司法解释

信用卡使用恶意欠款或者是拒绝偿还的话，我们可能就会涉及到信用卡诈骗罪，所以使用信用卡的过程中一定不能存在恶意欠款的行为，还有就是使用信用卡一定要在自身的经济能力范围内进行，否则无力偿还也可能会导致信用卡诈骗罪。那如果信用卡诈骗还钱后还需要接受刑罚吗？ 信用卡诈骗还钱后还需要受到刑罚吗

信用卡诈骗罪成立之后再进行还款也是于事无补的，该受的刑罚还是需要进行，不过态度良好的话在判刑之前也许可以获得较轻的处罚。 信用卡诈骗司法解释

最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》已于2009年10月12日由最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日由最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过，现予公布，自2009年12月16日起施行。 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律 若干问题的解释

（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民

现今家庭教育的四种类型

家庭教育是社会中很重要的课题，但绝大多数父母都未接受正式训练，学习如何做好父母的角色。夫妻双方来自不同的家庭，有着不同的文化背景、不同的成长经历、不同的价值观，因此形成在家庭教育方面不同的态度和理念。多数父母都是用自然的方式与孩子沟通，甚至是从自己的父母身上学习如何做父母。

传统的父母一般有以下几种类型：

一是“讨好型”。这类父母希望孩子幸福开心，不希望孩子有负面情绪，认为满足孩子是正常的、孩子长大自然懂事，因此容易满足孩子提出的需求，事事以孩子为中心，孩子生气时，家长会试图逗孩子开心，结果导致孩子的需求越来越高，孩子没有界限的概念，会越来越任性，认为得到的都是理所当然。

子女提出需求，母亲也会问：“考得好是应该的，为什么还要奖励？”可当子女有更强烈的愿望表达时，她也会满足孩子，没有了解孩子需求背后的动

机。

二是“说教型”。这类父母希望孩子的行为符

合社会行为准则，希望孩子成功，认为孩子做得好是应该的。他们有严格的行为规条，当孩子的行为与之不符时，就会讲他们认为对的道理，他们往往更关注事情的结果，而不关注孩子的情绪。结果可能导致孩子得不到认同和肯定、缺乏自信；容易在父母与孩子之间产生对抗和愤怒的情绪，影

刑法学（下） 期末考试小论文

题 目： 保险诈骗罪研究

学 院： 法学与公共管理学院 专 业： 法 学 姓 名： 罗 凡 学 号： 151411210 完成时间： 2013年6月25日

河南城建学院本科论文 摘要

摘要

当前，我国保险业的发展仍然处于初级阶段，保险制度尚不健全，相关的法律法规也还不完善，导致保险诈骗活动时而发生，并呈现出上升的趋势，保险诈骗成为当前保险业的最大威胁之一。所以，对保险诈骗罪的研究有助于人们解决日常生活中所遇到的保险诈骗问题，有利于完善社会保障体系。文章主要研究保险诈骗罪的构成要件