银行从业中级考试

2012年银行从业资格考试公共基础复习重点（一）

一、中央银行、监管机构与自律组织 1、中央银行——中国人民银行 (1)大事记 时间事件 1948年成立

1995年3月18日第8届全国人民代表大会第3次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，以法律形式确立了中央银行地位。

2003年12月27日修订了《中国人民银行法》，第二条规定“中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”

2005年8月10日中国人民银行上海总部成立(主要职责：P4) (2)职能演变过程 时间职能

1948—1984年同时承担中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 自1984.01.01起专门行使中央银行职能

2003年对银行业金融机构的监管职责由银监会行使。 (3)主要职责(《中国人民银行法》第四条规定)：

1、发布与履行其职责有关的命令和规章;2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动;3、国务院规定的其他职责;4、依法制定和执行货币政策;5、发行人民币，管理人民币流通;6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场;7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场;8、监督管理黄金市场;9、持有、管理、经营国家外

2012年银行从业考试《个人理财》讲义笔记第三章录入者：佚名 来源：本站原创 考试书店 资料下载

第三章 理财产品 主要内容：

1.个人理财产品：债券、股票、债券投资基金、货币市场基金、外汇产品、金融衍生产品、保险产品、信托产品、其他产品 2.理财产品风险性比较分析 3.理财产品收益性比较分析 4.理财产品流动性比较分析 5.投资理财产品的其他考虑 3.1主要理财产品介绍 3.1.1债券 1.债券的收益率

即期收益率、到期收益率和提前赎回收益率 (1)即期收益率：

年息票利息与债券市场价格的比值=年息票利息/债券市场价格(参见例1)

(2)到期收益率：债券投资者持有到期所获得的复利率。等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率，代表了债券的实际投资回报率。 (3)提前赎回收益率 2.债券投资的风险 (1)价格风险 (2)再投资风险 (3)违约风险 (4)债券赎回风险 (5)提前偿付风险

(6)通货膨胀风险

3.债券投资在个人理财中的应用 比较稳定的投资理财产品; 相对收益更高，风险较小; 不同种类的债券收益和风险不同 3.1.

1某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元，0.7485/0.7514。该客户应以( )与银行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D.与银行协商后的汇率

2.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。

A.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率

3.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是( )。

A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%

4.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.国际

1某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元，0.7485/0.7514。该客户应以( )与银行交易。

A.以1澳元=0.7485美元

B.以1澳元=0.7514美元

C.以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价

D.与银行协商后的汇率

2.从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。

A.官方干预B.国际收支C.通货膨胀率D.利率

3.假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%。根据这些信息，市场组合的预期收益率是( )。

A.4.92%B.6.27%C.7.52%D.10.4%

4.以下关于外汇市场及外汇产品的说法正确的是( )。

A.目前，外汇市场交易以远期外汇交易占主要地位

B.为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续大于需求时，中央银行应在外汇市场上卖出外汇

C.远期外汇交易的交割期一般按周计算

D.国际

2011银行从业考试《风险管理》：管理基础 讲义

第一节 风险与风险管理一、风险、收益与损失

1.风险的定义：风险是指未来结果出现收益或损失的不确定性

（1）未来收益或损失可以被事先确定，则不存在风险;否则存在风险

（2）没有风险就没有收益

2.风险与损失的关系：注意不要把二者混为一谈

（1）风险：明确的事前概念，损失发生前的状态;

损失：事后概念，风险发生后造成的实际结果。

（2）风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态

3.损失类型及其解决办法

（1）预期损失（ExpectedLoss，EL）——提取准备金、冲减利润;

（2）非预期损失（UnexpectedLoss，UL）——资本金;

（3）灾难性损失（StressLoss，SL）——保险、事前严格限制高风险业务

二、风险管理与商业银行经营

1.商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业银行的经营成败。

2.我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。

风险管理是商业银行经营管理的核心内容之一

3.风险管理与商业银行经营的关系：

（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力

（2）从根本上改变了商业银行的经营模式

从粗放

银行从业资格考试《公共基础》过关必做300题 一、单项选择题

1.( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。

A.2006年12月31日 B.1997年7月1日 C.1986年12月31日 D.1979年1月1日 2.城市商业银行是在( )的基础上成立起来的。

A.农村信用合作社 B.农村资金互助社 C.人民银行 D.城市信用合作社 3.组织实施中央银行公开市场操作是( )的一项重要工作。 A.中国外汇交易中心 B.中国人民银行总行 C.全国银行间同业拆借中心 D.中国人民银行上海总部 4.下列债券中，被称为“金边债券”的是( )。 A.公司债 B.企业债 C.国债 D.金融债

5.( )，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。 A.2008年8月8日 B.2006年12月11日 C.2000年1月1日 D.1994年1月1日 6.中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是( )o

A.重点管好“一把手” B.通过法人实施对整个系统的风险控制 C.管好总行机关 D.做好法定代理人的资格审查工作 7.( )年，中国邮政储蓄银行挂牌。 A. 20

个人理财密押卷

一、单选（下列各小题备选答案中，只有一个符合题意的正确答案。本类题共45分，每小题0.5分。多选、错选、不选均不得分）

1.（ ）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。 A.国际理财规划师协会 B.金融理财学员 C.财富管理师协会 D.财务顾问师协会 【答案】A

【解析】1969年，国际理财规划师协会(IAFP)应运而生。IAFP的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

2.（ ）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。 A.1999年 B.2002年 C.2004年 D.2005年 【答案】D

【解析】2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。

3.（ ）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。 A.分红险 B.万能保险 C.企业财产保险 D.投连险 【答案】D 【解析】投连险是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。投连险的投资账户必须是资产单独管理的资

2016银行从业考试真题（含解析）

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一、单选题(本大题90小题.每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。) 第1题

下列关于网上银行特征的说法，错误的是( )。 A.微笑服务态度热情 B.严密的安全系统 C.设立成本高，操作成本低 D.业务时空界限模糊 【正确答案】：A

网上银行的所有业务数据的输入、输出和传输都以电子方式进行，而不是采取“面对面”的传统柜台方式，因而不具有“态度热情、微笑服务”的特征。故选A.。 第2题

个人教育贷款的发放对象不包括( )。 A.在读学生 B.即将就读的学生 C.在读学生的直系亲属 D.在读学生的法定监护人 【正确答案】：B

好学教育 – 用户体验最好的O2O学习平台

个人教育贷款

第 1 章 风险管理基础

风险管理水平是现代商业银行核心竞争力的重要组成部分，具备领先的风险管理能力和水平成为商业银行最重要的核心竞争力。 1.1 风险与风险管理 1.1.1风险与收益与损失 1.风险的三种定义

（1）风险是未来结果的不确定性：抽象、概括；

（2）风险是损失的可能性：损失的概率分布；符合金融监管当局对风险管理的思考模式；

（3）风险是未来结果（如投资的收益率）对期望的偏离，即波动性， 符合现代金融风险管理理念，马科威茨资产组合理论：风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础。 2.风险与收益的关系：匹配性

3.风险和损失的区别：事前和事后 风险：事前概念，损失发生前的状态 损失：事后概念 4.损失类型

预期损失——提取准备金和冲减利润 非预期损失——资本金 灾难性损失——保险手段

1.1.2风险管理与商业银行经营

商业银行是否愿意承担风险，是否能够妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成败。

商业银行的经营原则：三性要求，即安全性、流动性、效益性风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下五个方面：

1.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。解决信息不对称问题，专业化的风险管理技能；风

银行从业资格考试公共基础讲义完整版

公共基础

第一篇 银行知识与业务

第1章 中国银行业概况

一、中央银行、监管机构与自律组织

1、中央银行——中国人民银行

（3）主要职责（《中国人民银行法》第四条规定）：

1、发布与履行其职责有关的命令和规章；2、作为国家的中央银行，从事有关国际金融活动；3、国务院规定的其他职责；4、依法制定和执行货币政策；5、发行人民币，管理人民币流通；6、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场；7、实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；8、监督管理黄金市场；9、持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；10、经理国库；11、维护支付、清算系统的正常运行；12、负责金融业的统

计、调查、分析和预测；13、指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测。

2、监管机构——中国银行业监督管理委员会

（2）监管范围

第二条规定：对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理，本法所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。对在境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司及经其他金融机构的监督管理也适用本法规定。

（3）监管职责：

1、依照法律、行政法