商业银行的经营原则

中国邮政储蓄银行的竞争

优势分析

姓名：张世玉 班级：经济C101 学号：107518

中国邮政储蓄银行的竞争优势分析

【摘要】: 银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。随着我国金融深化改革的不断加深和国内经济环境不断调整。我国银行业面临着更加激烈的竞争。面对现今如此激烈的竞争环境，我国各家商业银行都在努力调整经营绩效，提高综合竞争力。本文通过中国邮政储蓄银行与其他商业银行的对 ，分析中国邮政储蓄银行的竞争优势。 关键词： 邮政储蓄银行，商业银行，竞争优势

一、研究背景及意义

银行业是金融业的一个核心部分，其发展水平状况直接影响到金融业的发展水平，对国民经济的发展起着至关重要的作用。随着我国金融体制改革的不断深化和市场竞争环境的变化，我国银行业发生了巨大变化。2010年，我国银行业实现了有史以来最大规模的融资，16家上市银行中的14家完成了融资，总共募集资金超过3413亿元。我国银行业在金融资产猛增的同时，其资产结构、资本质量、资产管理水平等方面也得以不断提高。

中国邮政储蓄银行于2007年3月6号银监会正式批准成立，是在改革邮政储蓄管理体制的基础上组建而成的商业银行。中国邮政储蓄银行

试卷一

一、单项选择题（每小题 1 分，共 12 分）

1. 商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用。这种功能被称为商业银行的( )功能。 A. 信用中介 B. 支付中介 C. 信用创造 D. 金融服务 2. 促使商业银行流动性供给增加的因素是（ ）。

A.客户提取存款 B.客户用在该行的存款偿还贷款 C.向股东发放现金股利 D.收回同业拆出资金

3. 导致银行贷款出现呆坏账问题的最主要风险是( ) A.信用风险 B.流动性风险 C.利率风险 D.竞争风险

4. 银行审查保证人的担保能力时，应主要观察其( )。 A. 资产总额 B. 负债总额 C. 净资产 D. 净现金流量 5. 下列结算方式中，属于同城结算方式的是( A )。 A．支票结算 B．汇兑结算 C．托收 D．信用证 6. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到( ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50%

7. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2

现金资产：是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

库存现金：是指商业银行保存在金库中的现钞和硬币。

在途资金：也称托收未达款，是指本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据款项。

可用头寸：是指商业银行可以动用的全部可用资金，包括基础头寸和银行存放同业的存款。

平行金融债券：指发行银行为筹措一笔资金，在几个国家同时发行债券，债券分别以各投资国的货币标价，各债券的筹资条件和利率基本相同。 营业成本：也称为其他成本或服务成本，指除利息以外的所有开支，包括柜台的外勤人员的工资、广告宣传费用、折旧摊提费、办公费以及为存户提供其他服务的费用等。

补偿余额：补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款。

贷款损失准备：是按照银行年初贷款余额提取的，用于弥补银行贷款损失的一种专项准备金。

狭义的表外业务：是指那些未列入资产负债表但同表内资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为表内资产业务和负债业务的经营活动。

利率敏感资金：也称浮动利率或可变利率资金是指在一定期间内展期或根据协议按市场利率定期重新定价的资产或负债。

抵押率：又称垫头，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价值之比。 贷款承诺：是银

题型：判断题、多项选择、名词解释、计算题说明（懂得）、简述（明确）、论述（掌握）。

上年内招的题型：单项选择（10个）、多项选择（10个）、名词解释（4个）、计算题说明（2个）简述（2个）、论述（2

名次解释

1. 明确什么是《巴塞尔协议》

1988年西方十二国的中央银行行长在瑞士的巴塞尔签署了《关于统一国际资本衡量和资本标准的协议》，即《巴塞尔协议》，它为银行的资本充足性规定了统一衡量的标准。其主要内容包括四个方面：资本的构成；风险权数系统；目标标准比率；过渡期和实施安排。

2．明确什么是同业拆借

同业拆借一般是通过商业银行在中央银行的存款账户上进行的，实际上超额准备金的调剂，因此又称中央银行基金，在美国称为联邦基金。

3明确什么是法定存款准备金

法定存款准备金是指商业银行按照法定的比率向中央银行缴存的存款准备金

4明确什么是备用信用证？

备用信用证是指开证行根据开证申请人的请求，对受益人开立的承诺承担某项义务的书面凭证。

5明确什么是金融衍生产品？

金融衍生产品是指其价值依赖于货币、利率、股票、股价等基础金融资产价值变动的

合约。这种合约可以是标准化的。也可以是非标准化的。

6明确什么是出口押汇

出口押汇是指出口商按照贸易合同和

案例分析题举例：

1、美国次贷危机

当美国经济在2000年互联网泡沫破裂和2001年“9〃11”事件的双重打击下呈现衰退危险时，美国政府为挽救经济采取低利率和减税等一系列措施。这些措施使大量资金涌入沉寂10年的房地产市场。随着资金的不断涌入，房地产价格一路攀升。不少投资人通过贷款购买第二套甚至第三套房产，同时大批没有偿还能力的贷款者和有不良还款记录者也向银行申请次级按揭贷款以购买房产。房价的高涨使银行对发放贷款进行了一系列的“创新”。 “创新”包括：购房无须提供首付，可从银行获得全部资金；贷款的前几年只偿还利息，不用偿还本金；对借款人不做信用审核；利率浮动。当银行手中持有大量未来可能违约的按揭贷款时，银行则将这些不良按揭贷款打包出售，再由华尔街投行将其证券化，包括设计成诱人的金融衍生品出售给全球投资者。然而从2006年年底开始，由于美国房产价格下跌，很多借款人无力偿还债务，致使次贷危机爆发。

试分析美国次贷危机的成因。

2、案例： 某商业银行的利率敏感性分析资料：

利率敏感性分析表

单位：百万元

资产 现金及存放同业 短期金融工具 证券投资 商业贷款 个人贷款 不动产贷款 其他 资产总额 负债及权益

多选单选

第一章 商业银行制度

商业银行的组织形式：在我国实行分行制、美国主要实行持股公司制

可以使银行流动性需求增加的是：提取存款

可以使银行流动性增加的是：存入存款、收回贷款、出售资产等

第二章 商业银行资本

资本结构

永久、非累积的优先股

核心资本

公开储备 股本

普通股

未分配利润

公积金

股票发行溢价

非公开储备 资产重估储备 普通准备金

附属资本

混合资本工具 长期次级债务

银行资本

巴塞尔协议

1、 总资本与风险资产比率不得低于8%，核心资本与风险资产比率不得低于4% 2、 分表内资产风险测定与表外资产风险测定，其中表外业务

中承诺、原始期限不足1年的承诺 、原始期限超过1年但可随时无条件撤销的承诺 0% 其他承诺 50%

第三章 负债业务的经营管理

负债是银行最基础的业务（多选）

1、 负债是商业银行吸收资金的主要来源，是银行经营的先决条件 2、 是保持银行流动性的手段 3、 是社会经济发展的强大推动力 4、 构成社会流通中的货币量

5、 是银行同社会各界联系的主要渠道 6、 是银行业竞争的焦点

大额可转让定期存单（单选）

在美国Q条例的背景下（活期不付息、定期有上限），银行为了获取利润，要吸收存款。所以设立

一、单选题库：

1．商业银行利用其吸收的存款，通过发放贷款的方式，创造出更多的存款，体现了商业银行如下职能中的哪一项职能（ C）

A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务职能 2．《巴塞尔协议》对核心资本充足率的要求（ C） A.大于8% B.小于8% C.大于4% D.小于4%

3．在活期存款的各种取款方式中，最传统的是支票取款，因此，活期存款又称为（B ） A.交易账户 B.支票存款 C.可转让支付凭证账户 D.货币市场存款账户 4．在商业信用证业务中，第一付款人是（A ） A.开证银行 B.进口商 C.议付行 D.出口商

5．票据发行便利属于商业银行的一项什么业务（D ） A.担保业务 B.贷款业务 C.负债业务 D.承诺业务

6．商业银行作为交易的一方，其参与远期利率协议交易的目的在于（C ） A.规避汇率风险 B.规避操作风险 C.规避利率风险 D.规避市场风险

7．从套期保值的角度看，外汇期货的买房参与外汇期货交易的目的在于（B ） A.规避利率风险 B.规避汇率风险 C.规避国家风险 D.规避信用风险 8．从套期保值的角度看，交易者

《商业银行业务管理》是由北京大学出版社出版的。目录

第一章商业银行概论

第一节商业银行的演变

第二节商业银行的特征与职能

第三节商业银行的经营原则

第四节商业银行的组织形式与组织结构

第二章商业银行资本管理

第一节商业银行资本的构成与功能

第二节《巴塞尔协议》与商业银行资本

第三节商业银行的资本筹措

第三章商业银行负债管理

第一节商业银行负债业务概述

第二节商业银行存款负债的管理

第三节商业银行其他负债业务的管理

第四节商业银行负债业务的经营及风险管理

第四章现金资产及流动性管理

第一节现金资产的构成

第二节现金资产流动性预测

第三节现金头寸的匡算方法

第四节资金头寸的调剂

第五节商业银行流动性管理

第五章商业银行贷款业务管理

第一节商业银行贷款业务概述

第二节商业银行贷款政策管理

第三节商业银行贷款信用分析

第四节商业银行贷款定价

第五节商业银行贷款风险管理

第六章商业银行证券投资业务管理

第一节商业银行证券投资的功能与对象

第二节商业银行证券投资的收益和风险

第三节银行证券投资的管理与策略

第七章商业银行中间业务管理

第一节中间业务概述

第二节结算业务

第三节代理业务

第四节咨询顾问业务

第五节表外业务

第八章商业银行零售业务管理

第一节商业银行零售业务概述

第二节银行产品的定价

第三节银行产品销售

第九章商业银行其他

商业银行

观察思考

《河北金融》２００６年第３期

对商业银行经营战略转型的思考

中国人民银行石家庄中心支行货币信贷处

（中国人民银行石家庄中心支行，河北石家庄

０５００００）

摘要：追求盈利是商业银行生存和发展的前提条件，提高经营效益是商业银行关注的焦点。本文通过对河北省主要商

业银行“十五＂时期经营收入结构分析，针对河北省商业银行经营收入增长较慢、收入来源结构单一等问题，提出了加快实现商业银行经营战略转型的三个重点：以市场为导向，以客户为中心，树立经营客户的理念；转变经营观念，加快推进贷款营销对象的转型；加大中间业务创新力度，扩大收费业务比重。

关键词：收入结构；中间业务；战略转型中图分类号：Ｆ８３２．４

文献标识码：Ａ

文章编号：１００６－６３７３（２００６）０３－００３１－２

随着经济、金融体制改革的逐步深入，商业银行的经营环境发生了深刻变化，传统的信贷资产扩张模式已基本失去了生存的土壤。基于资本约束的加强、利率市场化步伐的加快和金融消费需求的日益增长，商业银行只有主动求变，全面深入推动经营转型，才能获得更快、更好的发展。最近，我们对河北省主要商业银行（指四家国有商业银行和五家股份制商业银行）“十五”期间的经营情况进行了调查和分析，针对河北省商业银行经营收入增

商业银行经营学试卷(A)

一、单项选择题（本大题共6小题，每小题2分，共12分）

1. 根据《巴塞尔协议》具体实施要求，国际大银行的资本对风险资产比率应达到(C ) 以上。 A． 1.2 5 % B. 4% C . 8% D. 50% 2. 如某银行在2月7日（星期四）至13日（星期三）期间的非交易性存款平均余额为50 000万元，按照8%的存款准备金率，问该行在2月21日到27日这一周中应保持的准备金平均余额为多少万元。 （ A ）

A．4000 B. 50000 C . 46000 D. 2000

3． 某商业银行总资产1000万元，负债800万元，其财务杠杆比例是（ B ）。 A．2.5 B. 5 C . 8 D. 10 4．《巴塞尔协议》将银行的票据发行便利额度和循环承购便利函业务的信用风险转换系数定为 （ B ）。

A．100% B．50% C . 20% D.0%

5．我国商业银行法规定银行的贷款/存款比率不得超过（ B ）。 A．100% B．75% C．50% D．25%

6．甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的