代理金融强监管控风险知识竞赛答案

网络金融的风险与监管

第十一章 网络金融的风险与监管

知识要点：

网络金融风险与传统金融风险的异同点

网络金融监管的内容

加强网络金融监管的措施

网络金融是信息技术特别是互联网技术飞速发展的产物，是适应电子商务发展需要而产生的网络时代的金融运行模式，它提高了金融服务的效率，但是，也存在着新的风险，这使金融监管面临新的挑战。网络金融不仅具有与传统金融业相同的风险，由于网络金融是传统金融改变了经营理念和经营模式，因此也带来了新的风险种类，为金融风险管理赋予了新的内容。

第一节 网络金融的风险种类

网络金融的经营理念和经营模式决定了其引发风险的因素以及这些风险的影响与传统金融业不完全相同。网络金融除了具有传统金融业经营过程中存在的流动性风险、信用风险、利率风险和汇率风险等之外，由于网络金融涉及通讯、设备和管理等许多方面，造成网络金融还面临着技术风险、业务风险和人为因素形成的风险。

一、网络金融的一般风险

传统金融面临的风险，比如流动性风险、信用风险、利率风险等，在网络金融的运行中依然存在，只是在表现形式及程度上有所变化。

（一）流动性风险

指银行的支付能力不足所造成的风险。银行的流动性需要主要来自存款的提取和贷款的需求，这种提取和需求银行不能完全掌握，

廉政风险防控知识竞赛题

一、选择题：（每题10，答对加10分，答错不扣分） 1、以下是我局职权目录编制的原则，请选出说法错误的？ A:权力项目准确；

B:无须分类；（错误）【正确：分类要求准确。】 C:实施依据要准确；

D:公开的形式、范围和时间要准确； E:收费依据和标准要明确；

2、开展廉政风险防控需要消除的思想误区中错误的一项？ 一是“无用论”。二是“无关论”。

三是“抵触论”。四是“就是走形式”（错误）。【正确：形式论】 3、请说出以下对廉政风险防控的叙述中错误的一条？

以积极管理为目标（错误）。【正确：以积极预防为目标】以强化管理为手段，在公共权力行使的重点领域、重要岗位和关键环节，排查廉政风险，健全内控机制，加强风险预警的防控机制。 4、请选择廉政风险防控动员部署阶段的错误环节。

答：分为认真学习、制定方案；深入查找、全面部署（错误）【正确：深入调研、专题部署】；加强指导、培训骨干三个环节。

5、请说出那条加强廉政风险防控的主要任务是错误的。

一是依法规范职权；二是排查与识别廉政风险；三是制定廉政措施（错误）【正确：制定防控措施】；四是建立廉政风险预警处置机制；五是建立廉政风险防控管理评估体系。 6、请说出查找廉政风险点应注

1、邮政代理金融营业网点每日营业前，由（B）负责检查监控设备运行是否正常，并进行运行情况登记。

A普通柜员 B综合柜员 C支局长 D保安人员 2、每日营业前，押款员将现金押送至邮政储蓄支局（行）后，人员较多的邮政储蓄支局（行）营业柜台内应至少保留（B）名柜员，其他随支局长或综合柜员接款。

A 1 B 2 C 3 D 4

3、邮政储蓄支局（行）普通柜员之间的现金调剂要通过（A）方式进行。

A普通柜员上缴综合柜员，再向综合柜员领用 B普通柜员上缴支局长，再向支局长领用

C普通柜员上缴综合柜员，综合柜员上缴支局长 D普通柜员直接进行现金调剂

4、邮政代理金融营业网点每日营业前，由（B ）负责对网点上一工作日手工登记簿的记录信息是否属实和齐全进行检查。 A普通柜员 B综合柜员 C支局长 D事后监督

5、邮政储蓄营业网点监控录像资料的保存期至少为（ C ）天。 A10 B20 C30 D60

6、下列关于邮政代理金融营业网点营业前设备准备的说法，正确的有（ ABD

金融监管论文金融安全论文金融风险论文金融监管论文金融安全论文金融风险论文

加强金融监管的措施分析

摘要：随着经济全球化和金融国际化的发展，金融在现代经济体系中的地位日益重要，与此同时，随着金融业务的日益活跃，金融领域的风险也在急剧增大。通过金融监管，保证金融业的稳健运行，逐渐成为经济与社会健康运行的关键。 关键词：金融监管；金融安全；金融风险

金融监管包括金融监督和金融管理。金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督、约束、管制，使它们依法稳健运行的行为总称。广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的监督以及社会中介组织的监督等。当前，规避金融风险、加强金融监管、保障金融安全是保证经济社会发展的重要保证。 一、金融监管的目标

金融监管所要达到的目标是多层次、有机组成的体系。金融监管的目标体系由下列具体目标所组成。 （一）保护存款人、维护社会公众利益

金融监管的目标首先是要保护存款人、维护社会公众的利益。这一目标包含三层含义：

1. 银行存款人和保险单持有人是金融业的服务对象，相对于金融机构而言，他们在信息取得、资金规模、经济地位等各方面居于弱

势地位，

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浅谈我国网络金融现状及其风险监管

作者：唐晓炜

来源：《时代金融》2016年第35期

【摘要】近年来随着网络科技的快速发展，传统金融也与网络科技发生了迅速融合，诸如网上借贷、电子银行和在线理财等一系列新的金融模式不断推动着网络金融行业的发展。笔者借助对国内网络金融风险监管现状与存在问题的剖析，结合相关理论，在参考国际经验的前提下，笔者就国内网络金融行业的监管提出了自己的几点建议。 【关键词】网络金融 网络金融风险 网络金融监管

近些年，一些基于互联网平台的新型金融理财模式在大数据、云计算和移动支付等信息通讯技术的支持下迅速崛起，比如余额宝、P2P一类的理财模式对传统金融运营模式造成了非常大的影响。互联网金融应运而生。利用或者依托互联网来进行的与金融相关的交易和活动就是所谓的互联网金融。以下两方面是互联网金融的主要内容：一是利用互联网平台将传统的线下金融业务转变为线上金融业务；二是利用互联网的创新作用来开展新兴金融业务。 一、我国的互联网金融发展现状

（一）互联网金融在即将过去的2016年呈现出了强者恒强的

《金融租赁公司风险监管核心指标》口径说明

第一部分 风险水平 一、流动性风险 （一）期限匹配 1. 流动性比例

本指标分别计算本币、外币及本外币合计口径数据。 ● 计算公式：

流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。 ● 指标释义：

流动性资产包括：现金、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的拆放同业、一个月内到期的买入返售、一个月内到期的债权投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、一个月内到期的应收融资租赁款、一个月内到期的应收经营租赁款、一个月内到期的预付设备款、一个月内到期的应收利息、一个月内到期的其它应收款和其它一个月内可变现的资产（均剔除不良资产）。

流动性负债包括：一个月内到期的股东存款、一个月内到期的保证金存款、一个月内到期的应付供应商款项、一个月内到期的同业拆入、一个月内到期的卖出回购、一个月内到期的银行借款、一个月内到期的应付利息、一个月内到期的应付债券和其它一个月内到期的负债。 2. 90天流动性缺口率 本指标计算本外币口径数据。 ● 计算公式：

流动性缺口率= 90天流动性缺口/90天到期表内外资产×100% ● 指标释义：

90天流动性缺口为90天内到期的资产加上90天内到期的表外收入减去90天内到

《金融租赁公司风险监管核心指标》口径说明

第一部分 风险水平 一、流动性风险 （一）期限匹配 1. 流动性比例

本指标分别计算本币、外币及本外币合计口径数据。 ● 计算公式：

流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。 ● 指标释义：

流动性资产包括：现金、一个月内到期的存放同业款项、一个月内到期的拆放同业、一个月内到期的买入返售、一个月内到期的债权投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、一个月内到期的应收融资租赁款、一个月内到期的应收经营租赁款、一个月内到期的预付设备款、一个月内到期的应收利息、一个月内到期的其它应收款和其它一个月内可变现的资产（均剔除不良资产）。

流动性负债包括：一个月内到期的股东存款、一个月内到期的保证金存款、一个月内到期的应付供应商款项、一个月内到期的同业拆入、一个月内到期的卖出回购、一个月内到期的银行借款、一个月内到期的应付利息、一个月内到期的应付债券和其它一个月内到期的负债。 2. 90天流动性缺口率 本指标计算本外币口径数据。 ● 计算公式：

流动性缺口率= 90天流动性缺口/90天到期表内外资产×100% ● 指标释义：

90天流动性缺口为90天内到期的资产加上90天内到期的表外收入减去90天内到

? ?核心指标》口径说明

第一部分 水平 一、流动性 （一）期限匹配 1. 流动性比例

本指标分别 计算本币、外币及本外 币合计口径 数据。 ● 计算 式：

流动性比例 =流动性资产 /流动性负债 ×100%。 ● 指标释义：

流动性资产 包括：现 、一个月内到 期的存放同 业款项、一个月内到 期的拆放同 业、一个月

内到 期的买入返 售、一个月内到 期的债权投 资、在国内外二 级市场上可 随时变现的 债券投资、一个月内到 期的应收 资 款、一个月内到 期的应收经 营 款、一个月内到 期的预付设 备款、一个月内到 期的应收利 息、一个月内到 期的其它应 收款和其它 一个月内可 变现的资产 （均剔除不良 资产）。 流动性负债 包括：一个月内到 期的股东存 款、一个月内到 期的保证 存款、一个月内到 期的应付供 应商款项、一个月内到 期的同业拆 入、一个月内到 期的卖出回 购、一个月内到 期的银行借 款、一个月内到 期的应付利 息、一个月内到 期的应付债 券和其它一 个月内到期 的负债。 2. 90天流动 性缺口率 本指标计算 本外币口径 数据。 ● 计算 式：

流动性缺口 率= 90天流动 性缺口/90天到期

　　为积极应对当前经济金融面临的严峻形势，努力防范区域性金融风险，切实维护全市经济金融安全稳定，促进全市经济健康发展，现结合《**市人民政府办公室关于成立**市金融风险防控工作领导小组的通知》，提出以下方案。

　　一、工作机构和职责分工

　　(一)机构设置

　　在领导小组的指导下设立“一办四组”的工作机构，即领导小组办公室、维稳保障组、风险监测组、协调处置组、舆论引导组。领导小组办公室设在市金融办，主任由市金融办主要负责人兼任，副主任由法院、公安、财政及人民银行、银监分局等部门、单位分管负责人组成。领导小组办公室实体化运作，当出现重大风险预警时，根据需要从相关成员单位抽调1-2名工作人员集中办公。维稳保障组组长由维稳办主要负责人担任，信访局、人社局、公安局配合，人员由维稳办牵头从相关部门和涉险区市抽调人员组成。风险监测组组长由金融办主要负责人担任，人员由经信委、银监分局以及宣传部、法院、发改委、国土局、住建局、交通局、商务局、工商局、地税局、国税局、海关、人民银行、中小企业局、房管局、供电公司、水务集团、保险协会指定专门人员组成。协调处置组组长由市政府分管领导担任，人员由涉险区市、相关行业主管部门、法院、

东北石油大学本科生毕业设计（论文） 摘 要

互联网金融近年来在中国成为了越来越热门的词汇，随着余额宝以及大量类余额宝的产品的出现，将互联网金融推到了风口浪尖。考研调剂缺额专业及名额

本文共分为四章：第一章首先概括介绍了论文选题的目的和意义，并简单描述了作者的研究思路等，本章通过对于论文选题的解读，能够为本文较为全面的论述互联网金融提供角度；第二章用大量事实和数据说明了中国互联网金融的现状及发展，通过展开对于互联网金融的描述，能够让我们对于互联网金融有较为清晰的认识，了解到中国互联网金融的发展的状态以便能够为互联网金融的发展提出较为有效的对策；第三章着重分析了互联网金融的风险分析，本章论述了分析了作为互联网金融本身的风险，为全面认识互联网金融打开缺口，同时也会为普通的投资者在进行投资时能够保持理性的态度；第四章就如何对互联网金融进行监管提出了几点建议，以便其在健康、有序的道路上发展，同时也为政府相关部门的对于互联网金融的配套的监管措施提供一定的借鉴的意义。

关键词：互联网金融；金融风险；风险监管

东北石油大学本科生毕业设计（论文）

Abstract

Internet finance in China becomes more and m