现金存款业务操作流程

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存款业务的操作流程

标签:文库时间:2025-02-15
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第一篇 存款业务操作流程

第一章 客户信息

第一节 建立客户信息

一、建立对公客户信息

在办理存款业务前,需客户提交以下证明材料:

1、开立单位银行结算账户申请书(以下简称“开户申请书”) 2、法人、经办人有效身份证件 3、组织机构代码证 4、税务登记证 5、其他证明文件 二、柜员审核

1、身份证件是否符合个人存款实名制要求,是否真实、合

法、有效。

2、开户证明文件是否真实、齐全、有效,开户证明文件复

印件是否与原件相符。

3、开户申请书填写是否规范,要素是否齐全,各项内容是

否与开户证明文件一致。

4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户

信息变更

通过身份信息联网核查系统,核对身份证件的有效性及真实性。

三、操作流程

? 在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章,交事中柜员审核,审核无误后交账户管理员进行系统录入。

? 在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章,并签署审批或审核意见。

? 柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。建立对公客户ID信息,柜员启动“1102-建立对公客户ID号”,为各类存、贷款业务所共用。客户未建立客户ID号时,柜员在办理存款等业务时,系统会联动建立该信

担保业务操作流程

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亿通投资担保业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为有效防范和控制业务风险,规范公司业务流程,依据《中华人民共和国担保法》、《中小企业融资担保机构风险管理暂行办法》及与金融相关的法律法规,结合本公司工作实际,特制定本规程。 第二条 本规程适用于公司经营业务范围内的所有融资担保、投资、咨询等业务。

第三条 公司的业务范围:为全市中小企业向金融机构贷款、办理承兑汇票、票据贴现、融资租赁、合同履约等提供担保;开展投资和与担保业务相关的法律咨询、市场策划、信息服务、产权交易、资产租赁、投资中介、会计审计、人才培训等业务。

第四条 公司内设业务一部、业务二部、风险控管部、财务部、综合办公室。各部门职责分别为:

(一) 业务一部,业务范围以项目融资为主。主要职责如下: (1)负责机构客户的市场开拓,发展新客户,建立并维护良好的客户关系,以保证业务规模的实现;

(2)收集和整理各项审批材料,出具项目调查报告,及时提交补充材料,与客户沟通以回答或提供材料解答相应问题,以促进项目审

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批的合规和高效;

(3)负责实施项目承包,协调客户制定项目合同,落实完成全部承包流程,整理完善项目档案资料; (4)办理落实反担保措施;

银行个人存款挂失业务操作规程

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XX银行个人存款挂失业务操作规程

第一章 总则

第一条 为加强对个人存款挂失业务的管理,规范业务操作行为,防范操作风险,根据国务院颁布的《储蓄管理条例》、中国人民银行《关于执行<储蓄管理条例>若干规定》(银发[1993]7号)、《中国人民银行办公厅关于继承存款支取问题的批复》(银办函【2003】30号)、《中国人民银行关于办理存单挂失手续有关问题的复函》(银函[1997]520号) 以及《关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知》(银发 [2008] 191 号)和《中国银监会关于进一步加强银行卡服务和管理有关问题的通知》(银监发2009【17】号)等有关规定,制定本规程。 第二条 本规程适用于XX银行各级机构。

第二章 基本规定

第三条 个人挂失业务是指存款人遗失存单(折)、银行卡或遗忘存款预留密码,要求银行将有关存款账户止付,并按规定手续补发存单(折)、银行卡或更换密码的特殊业务。

第四条 挂失业务按其申请形式分为口头挂失(或称临时挂失)和书面挂失(或称正式挂失);其中书面挂失包括

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密码挂失、凭证挂失和密码凭证挂失(简称“双挂失”)。

第五条 挂失按其内容分为:

(一)凭证挂失 是指我行受理的,存款人遗

存款业务习题

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第三章 负债业务

一、判 断 题

1、没有存款,就不能贷款,也就没有银行,因此存款业务始终是最重要、最有意义的

经营活动( )。 2、单位存款按性质的不同,可分为财政性存款和企业存款。( ) 3、银行对个人存款要遵循“存款自愿,取款自由,存款有息”的储蓄原则。( )

4、逾期的定期存款应按活期存款利率计息。 ( )

5、存款单位不能从定期存款账户支取现金,也不能用于结算,只能将其转入活期存款账户,或用于转期续存。( )

6、单位定期存款起存点为10 000元,整存整取定期储蓄存款的起存点为50元。( )7、本金计息法主要适用于存款本金经常变动的利息计算。( )

8、无论是单位存款还是个人存款,计息的天数均是按存款实际天数。( ) 9、 计算存款天数应“算头不算尾”。 ( ) 二、单项选择题

1、存款人办理日常转账结算和现金收付的主要账户有( ) 。 A、 专用存款账户 B、一般存款账户 C、基本存款账户 D、临时存款账户 2、活期存款采用在明细账页上计息形式时,应采用( ) 。 A、甲种账 C、

审计业务操作流程(含业务分类)

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审计业务操作流程

第一条 为了规范我所的执业行为,依据《中国注册会计师执业准则》、《中兴财光华会计师事务所质量控制制度》及相关政策制定本业务操作流程,本业务操作流程适用于我所所有的审计业务,其他鉴证业务、相关服务业务参照执行。

本流程所称的合伙人是指事务所股东。其中:首席合伙人指主任会计师,管理合伙人指合伙人管理委员会成员,主管合伙人指负责业务部室的合伙人和负责分所的合伙人,项目合伙人指负责某项业务及其执行并在报告上签字的合伙人。

第二条 业务风险分类

根据项目性质、客户规模、业务风险的高低,以及是否涉及公众利益等,本所将项目划分为A、B、C三类,对各类项目分别实施不同的质量控制政策和控制程序。

符合下列条件之一的项目划分为A类项目: (一)A类上市业务

上市公司(包括拟上市公司,下同)及其重大子公司(指资产或收入、利润占合并总资产或合并总收入、总利润20%以上的子公司)的鉴证业务

(二)A类非上市业务

1、除上市公司(包括拟上市公司,下同)以外的证券、期货业务,包括证券公司、期货公司、证券登记结算机构、基金管理人(基金托管人)、证券、期货投资咨询机构、证券交易所、期货交易所等及其重大子公司(指资产或收入、利润占合并总资产或合并总收入

银团贷款业务操作流程

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银团贷款业务操作流程文件编号:

银团贷款业务操作流程

1目的

本文件规定了XX农村银行(以下简称“本行”)银团贷款业务操作规范和控制要点,旨在规范银团贷款业务发展,充分利用和发挥银团贷款业务优势,更好地为规模较大的客户和重点项目提供金融服务。

2适用范围

本文件适用于本行成员行、牵头行、代理行办理银团贷款的业务。

3定义、缩写与分类

3.1定义

1)银团贷款:是指由两家或两家以上银行,采用同一借款合同,按照相同贷款条件,按约定时间和比例,向借款人发放的贷款。

2)牵头行:是指经借款人同意接受借款人委托,负责组织银团,分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织安排者。

3)代理行:是指接受牵头行、成员行或双方共同委托,负责在授权范围内协调和代理参加银团相关事项的一家银行。

4)成员行:是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

3.2缩写与分类

4职责与权限

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银团贷款业务操作流程文件编号:

5原则与基本规定

5.1原则

办理银团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、严控风险、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。

5.2.基本规定

5.2.1职责

1)牵头行的主要职责:

a)发起和筹组银团贷款,并分销银团贷款份额;

c)对借款人进行

贷款业务操作流程模版

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贷款业务操作流程

第一节贷款业务概述

一、总体说明

贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准,分为大中和小微,同时抵押和质押也分别核算。

二、贷款形态

贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。正常贷款和逾期贷款为应计贷款。非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款: 1.本金逾期超过90天; 2.应收未收利息逾期超过90天;3.贷款虽然未到期或逾期未超过90天,但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。

三、贷款账户状态

贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。

(一)正常:账户已放款但未到期的状态。该状态下所有本金为正常本金。

(二)部分逾期:只有分期还款的贷款才存在该状态,是指部分本金已到期,部分未到期,且账户不满足转非应计条件。

(三)逾期:指已过到期日,但不满足转非应计条件的账户状态。该状态下所有本金都是逾期本金。

(四)非应计:该状态下所有本金都是非应计本金(未核销时)或核销本金(已核销时),所有挂账利息都为非应计贷款应收利息(未核销时)或核销利息(已核销时)。不存在“部分非应计”(本金部分应计,部分非应计)状态。

(五

票据转贴现业务操作流程

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票据转贴现业务操作流程

第一章 总则

第一条 为进一步推动和规范XXX(以下简称本行)票据转贴现业务发展、拓宽融资渠道、提高资金使用效益,依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及本行有关规定,特制定《XXX票据转贴现业务操作流程》(以下简称本流程)。

第二条 本流程所指的票据转贴现是指具有票据经营资格的金融机构持未到期的已贴现的银行承兑汇票向其他具有票据经营资格的金融机构进行转贴现以融通资金的票据行为。

第三条 票据转贴现业务由本行金融市场部票据中心统筹、管理。

第四条 本行可受理的转贴现票据仅限于经本行授信的金融机构合法持有或其承兑的银行承兑汇票(包括撮合业务)。

第五条银行承兑汇票转贴现业务分为票据转入贴现和票据转出贴现。票据转入贴现指具有票据经营资格的金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现,由本行付出资金的行为;票据转出贴现指本行将所持有的未到期票据向其他具有票据经营资格的金融机构办理转贴现,并取得资金的行为。

第六条 办理转贴现业务的票据必须要素齐全,符合《中华人民共和国票据法》的规定。

第七条 办理票据转贴现业务时,业务双方必须签订转贴现合同,并填制贴现凭证,利率由双方协商确定。

现金及银行存款管理办法

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现金及银行存款管理办法—规章制度

一、现金、银行存款是企业资金运动的起点和终点,是进行生产和经营的必要条件,必须加强现金、银行存款的管理。 二、库存现金要核定限额,超过限额的现金必须存入银行,库存限额由单位与银行商定。由于生产和业务的发展和变化,需要增加和减少库存现金限额时,可向银行提出,经批准后再进行调整。 三、需要补充限额内的库存现金,除可用非业务性的零星现金收入补充外,均应向银行提取,不准在业务收入中坐支现金。 四、与外单位资金往来,除小额零星允许使用现金的部分外,必须通过银行转帐结算,不得使用现金。 现金具体使用范围如下:

1、支付对职工个人的工资、奖金及福利补助费用等。 2、支付各种社会保险和社会救济费用,如各种抚恤金、学生助学金,退职退休金、移民补助金及国家规定的个人其他支出。 3、支付出差人员必须随身携带的差旅费。 4、在结算起点以下的零星支出。

五、向银行送存或支取现金,送款凭证和现金支票,必须写明来源用途和送(收)款单位名称,现金支票

公司业务贷款操作流程

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公司业务贷款操作流程

贷前阶段

贷中阶段

贷后阶段

附件1: 法人客户申请贷款提交资料清单

3、担保材料为选交材料,按照具体的担保方式提供相应的材料。

注:

1、以上资料请按序号顺序整理;所提供资料须加盖单位公章。

2、提供复印件资料的,须提供原件备查;我们对您提供的所有资料保密。

附件2:

天津燕山小额贷款有限公司

贷款申请表

单位名称:______________________________

法定代表人:____________________________

填报日期:年月日

本单位郑重承诺:所提供的全部资料和所作陈述内容真实可靠。如在评审中发现有虚假或隐瞒的情况,由此引起的一切后果和责任,全部由本单位承担。本单位同意本申请表及有关担保资料的复印件,无论放款与否,均由天津燕山小额贷款有限公司保留。

特此承诺。

单位(公章):法定代表人(签章):

一、申请贷款

二、企业基本情况

三、法定代表人情况表

四、全资子公司及控股公司清单

五、企业不动产情况

六、担保情况

附件3:

ABC(2008)5082-2

授权书(企业征信业务)

中国农业银行:

本单位不可撤销地授权贵行(包括贵行各分支机构)在办理下列信用业务时,可以根据中国人民银行有关规定,通过企业信用信息基础数据库查