理财通模拟

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腾讯理财通零钱理财额度共享

货币基金T+0业务监管政策的出台，影响的不仅仅是余额宝，腾讯理财通也加入了提现限额大军。6月22日，腾讯理财通发布关货币基金T+O赎回提现业务额度调整的通知。

腾讯理财通在通知中表示，根据《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导意见》，自2018年7月1日起，腾讯理财通单一销售渠道货币基金T+0赎回提现业务额度将调整为单个投资者单只货币市场基金单个自然日上限1万元。

据柒闻网了解，此前，腾讯理财通的零钱理财快速取出单日限额3万元。不过，腾讯方面表示，货币基金普通赎回额度不受新规影响，普通赎回每日无限额，交易日15:00前赎回，下个交易日到账。

与此同时，腾讯解释称，新规中的限额特指单只货币基金产品的额度，如果用户持有两只货币基金产品，T+0赎回两只产品将分别有1万元的T+0赎回提现业务额度。

不过，如果理财通和零钱理财持有同一只产品，T+0赎回提现业务额度是共用（单日1万元），若理财通和零钱理财持有的是不同货币基金产品，将分别计算额度。

央行与证监会6月1日联合发布的《关于进一步规范货币市场基金互联网销售、赎回相关服务的指导

个人理财模拟试卷

得分 评卷人 一、单选题（在下列各题的四个备选答案中选择一个正确的选项， 并将其字母序号填入以下答题栏中。每小题2分，共20分）

答 题 栏 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 A B C B A C A D B A 1. 个人理财的理论基础来自于（ ）。

A. 现代理财学 B. 管理学 C. 金融学 D. 会计学 2. （ ）是费希尔·布莱克和迈伦·施科尔斯共同提出来的。

A. 资本资产定价模型 B. 期权定价理论 C. 资产组合理论 D. 生命周期理论

3. （ ）指由于物价上涨使个人投资者实际投资收益下降的可能性。 A. 信用风险 B. 汇率风险 C. 通货膨胀风险 D. 道德风险

4. 投保人或被保险人交纳的保险费产生溢额部分的根本原因，在于保险费的“三差益”，即死差异、费差异和（ ）。

A. 率差异 B. 利差异 C. 时差异 D. 汇差异 5. （ ）是指人的一生中所受的各种教育的总和。

A. 终身教育 B. 义务教育 C. 基础教育 D. 非义务教育 6. （

电子科技大学网络教育 公司理财 复习资料

自测题一

一、单项选择题

1．下列各项中属于商业信用的是（ ）。

A．商业银行贷款 B．应付帐款 C．应付工资 D．融资租赁 2.在利息计息的情况下，货币时间价值的计算基础应采用（ ）。 A.单利 B.复利 C.普通年金 D.即付年金

3.企业按年利率10%从银行借款，银行要求维持10%的补偿性余额，则这批贷款的实际利率是（ ）。

A．12% B．11.11% C． 8.04% D．9%

4.企业交纳所得税后的净利润分配，其分配顺序排在最后的是（ ）。 A 补亏 B提取公益金 C 向投资者分配利润 D 提取法定盈余公积金 5.一般而言，企业资金成本最高的筹资方式是（ ）。

A．发行债券 B．长期借款 C．发行优先股 D．发行普通股 6.容易造成股利支付与本期利润脱节的分配政策是（ ）。 A．剩余股利政策 B．固定股利政策 C．固定股利支付率政策 D．正常股利加额外股利政策

7. 投资者由于冒风险进行投资而获得的超过资金价值的额外收益

《个人理财模拟》综合实训 第1部分 实训目的与要求

《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资 ；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。

第2部分 实训任务和时间安排

序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 实 训 内 容 实训指导 货币的时间价值计算练习 银行业理财产品调查 资产负债分析 现金和消费信贷规划 信用卡 住房规划 实物投资调查 综合理财规划 学时分配 实训时间安排 第3部分 实训指南

一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述

货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。

（二）实训目的和要求

货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟

银行从业资格考试《个人理财》模拟试题一

一、单项选择题 （本类题共90小题，每题0.5分，共45分。每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分） 1. 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。

A. 法定代理关系 B. 委托代理关系 C. 存款业务关系 D. 贷款业务关系 【正确答案】 B

【答案解析】 个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务。 2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A. 风险性 B. 收益性 C. 建议性 D. 个性化服务 【正确答案】 D

【答案解析】 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。 3. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。 A. 房地产 B. 股票 C. 外汇产品 D. 储蓄产品 【正确答案】 D

【答案解析】 经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、固定收益类产品等。

4. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。 A. 金融市场的竞争程度 B. 金融市场的技术环境 C. 金融市场的价格机制 D. 金融市场的开放程度 【正确答案】

兴业银行“万汇通”理财产品介绍

兴业银行“万汇通”理财产品介绍

兴业“万汇通”个人外汇系列理财产品，是兴业银行作为专业的资产管理顾问，向客户提供外汇资产的投资方案，并根据授权，代理外汇资产运作并返还投资收益的金融服务。

【业务特色】

系列设计品种多样：兴业银行同期推出多种类型的外币理财产品务，满足客户多样化的外汇理财需求。理财类型包括保本稳定收益型、保本浮动收益型、保本收益递增型、保本收益与外汇利率挂钩型、本金收益与汇率挂钩型等，客户可以根据资产结构、风险承受能力等自身条件自由选择投资理财服务。

多种币别按需选择：兴业银行不定期推出美元、港币、欧元、日元等币别的外汇理财品种，并且不断拓宽产品币种覆盖面，以满足不同货币持有者的需求。 灵活期限任您选择：兴业银行为适应客户需求设置了灵活的期限，最短1个月，最长5年，客户可以依据个人情况选择不同的期限。

流动性强变现无忧：如果达到兴业银行大额客户标准，可根据协议条款自由赎回理财产品，取得现金；还可以在理财运作期间办理理财产品质押手续，以满足资金周转需要。

安全稳妥保本赢利：兴业银行以稳健的运作方式管理理财资产，收益率达到业界理财产品的领先水平。

个性理财量身定制：如果客户的外汇理财资金达到等值50万美元，兴业银行可

2009年个人理财全真模拟试题两套

(一)

一单选题(共80题,每题0.5分共计40分)

在以下各题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填人括号内。

1．宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( a )。 A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长 B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展 C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升 D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹 2．货币政策工具不包括( b )。 A．存款准备金率 B．财政支出 C．再贴现率

D．公开市场操作

3．客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划。则( a ) A．该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益 B．该银行根据约定条件保证客户的收益 C．该银行根据约定条件保证客户的收益率 D．该银行根据约定条件保证客户的本金安全 4．在通货膨胀条件下，( d )。

A．名义利率才能真实反映资产的投资收益率 B．实际利率高于名义利率 C．个人和家庭的购买力增加 D．固定利率资产贬值

5．证

个人理财规划模拟训练

一、 客户基本资料：

李先生夫妻生活在一个中等城市，今年均为34岁，有一个读小学一年级的女儿，今年7岁。李先生在外资企业做管理工作，月薪5,000元（税前），年终奖金64,375元（税后）；妻子是某事业单位财务主管，月薪4,000元（税前），年终奖3,800元（税后）。二人每月按照税前工资的15%缴纳“三险一金”。李先生有一套自有产权住房，每年的租金收入9,600元，如现在出售市价为18万元；如10年后出售，由于年代较久，预计届时价值仅为10万元。一家人目前居住的住房购于2008年1月，目前的市场价值40万元。李先生当年首付16万元，贷款24万元，从购买当月即开始还款。考虑到女儿的教育支出会越来越高，为减少后期开支所以选择了以等额本金方式还款，还款期限15年。

李先生家庭财务支出比较稳定，除了基本的伙食、交通、通讯费用外，还有不定期的服装购置和旅游支出。女儿一年的教育费用（含特长班支出）在1万元左右，太太办的美容卡每年需要8,000元，一家人平均每月的日常生活开支为3,000元，家庭应酬支出平均每月500元，每年旅游支出1万元。

因工作繁忙加上对理财并不在行，所以夫妻两人没有炒过股票，只是三年前经人介绍以20,000元买入一只债

《公司理财模拟实验》

实 验 指 导 书

会计学院财务系：杜迎新

2013年2月

目 录

实验项目一：企业设立与理财机构设置………………………… ……..……….………13 实验项目二：战略制定与全面预算编制…………………………………………………14 实验项目三：固定资产新建项目投资决策……………………… ……..……….………28 实验项目四：资金需要量的预测…………………………………………………………32 实验项目五：资本成本和资金结构决策…………………………………………………34 实验项目六：最佳信用政策决策…………………………………………………………37 实验项目七：利润分配政策…………………………………………………...………….39

2

实验项目一：企业设立与理财机构设置

企业设立是创办企业的第一步。要创办企业，首先要了解经济实践中各类不同性质的企业有什么区别以及这些不同类型的企业在设立时有什么要求。

1、不同性质经营主体的特点及主要类型（形式） （1）常见经营主体的性质

经济实践中常见的经营主体可简单地分为两类：企业和个体工商户。根据企业的所有制性质及有关法律规定，我国的企业可分为全民所有制企业（国有企业）、集体所有制企业、私

《公司理财模拟实验》

实 验 指 导 书

会计学院财务系：杜迎新

2013年2月

目 录

实验项目一：企业设立与理财机构设置………………………… ……..……….………13 实验项目二：战略制定与全面预算编制…………………………………………………14 实验项目三：固定资产新建项目投资决策……………………… ……..……….………28 实验项目四：资金需要量的预测…………………………………………………………32 实验项目五：资本成本和资金结构决策…………………………………………………34 实验项目六：最佳信用政策决策…………………………………………………………37 实验项目七：利润分配政策…………………………………………………...………….39

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实验项目一：企业设立与理财机构设置

企业设立是创办企业的第一步。要创办企业，首先要了解经济实践中各类不同性质的企业有什么区别以及这些不同类型的企业在设立时有什么要求。

1、不同性质经营主体的特点及主要类型（形式） （1）常见经营主体的性质

经济实践中常见的经营主体可简单地分为两类：企业和个体工商户。根据企业的所有制性质及有关法律规定，我国的企业可分为全民所有制企业（国有企业）、集体所有制企业、私