逾期90天以上贷款五级分类

惠安县农村信用合作联社信贷资产风险分类练习题

一、填空：

1．不良贷款按风险程度划分:次级类贷款，可疑类贷款、损失类贷款。 2．不良贷款按贷款管理期限划分:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。

3．不良贷款管理应遵循:依法合规原则、真实反映原则、处臵减损原则、损失补偿原则。 4．实施以物抵债应优先选择易保值、易变现的资产，尽快实现处臵回收入帐。

5．对债务人、担保人或第三人的股权类资产，应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。确需接收的，应在接受后3个月内处理完毕。

6．抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，本金和利息的偿还顺序必须坚持先收贷款本金，后收贷款利息的原则。

7．在《不良资产管理责任认定及处罚办法》中个人责任主体按其岗位不同、承担职责不同划分为经办责任人、审查责任人、审批责任人、领导责任人四类。

8．交通工具、低值易耗品、机器设备等杂项资产原则上不得接收。属于基层信用社抵(质)押物的，应通过直接拍卖或变卖的方式收回现金。确需接收的，应在接收后3个月内处臵完毕。 9．在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，贷款本息仍无法收回的或只能收回极少部分的贷款应属于损失类。

10．借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定造成较大损失的贷款应属

西宁市商业银行 贷款质量五级分类操作细则

目录

第一章 总 则

第二章 贷款质量五级分类的部门及职责权限 第三章 五级分类的标准和主要特征 第四章 贷款五级分类的原则及特别规定 第五章 贷款五级分类工作流程 第六章 贷款五级分类的操作方法 第七章 贷款损失准备金的提取 第八章 贷款五级分类考核与评价 第九章 贷款五级分类后期管理 第十章 罚责 第十一章 附则

第一章 总 则

第一条 为进一步完善我行风险分类管理制度，真实、全面、动态反映贷款风险程度，加强信贷管理，提高信贷资产质量，防范化解信贷风险。根据中国人民银行《贷款风险分类指导原则》、《中国人民银行关于城市商业银行贷款质量五级分类实施意见》及《中

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国银行业监督管理委员会关于推行和完善贷款风险分类工作的通知》并结合我行实际情况，制定本实施细则。

第二条 贷款质量五级分类所称“贷款”包括 ：一般贷款(含抵押、质押、保证、信用等贷款)、贴现、银行承兑汇票垫款、信用证垫款、担保垫款、进出口押汇、银行卡透支、拆出资金、存放同业、应收账款等类似性质的其他债权及类似性质的或有负债。

第三条 贷款质量五级分类是评价贷款风险状况的一种方法。严格按照贷款质量五级分类的标准、方法和

委贷逾期催收通知书 委托人 、借款人 与 我公司签订的三方委托贷款合同（潞财（委贷）字第 号）借款金额（人民币） 元已于 年 月 日到期，截至_____年____月____日，借款人尚有本金（人民币） ，利息 ，罚息 ，逾期 _____日未归还。请借

款人积极筹措资金，尽快归还。 特此通知。 ★ 此通知书由委托人、借款人、受托人签收后各留存一份。 委托人：（盖章）

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贷款质量五级分类管理培训讲稿

第一部分贷款五级分类的意义与原理

一、什么是贷款五级分类

（一）贷款五级分类的定义。按照监管当局制定的《贷款风险分类指导原则》规定，商业银行（含农村信用社）定期对信贷资产质量进行审查，并将审查结果按风险程度划分为五个档次，即正常、关注、次级、可疑、损失，这种分类方法就是贷款的五级分类，其中次级、可疑、损失为不良贷款。

（二）五级分类各档次核心定义及主要特征

1、正常类贷款

定义：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。

主要特征为：（1）借款人贷款本息未逾期或逾期未超过3个月；（2）借款人生产经营正常；（3）借款人用正常经营活动产生的现金还款，且现金流量稳定；（4）借款人贷款资料齐全。

注：该类贷款抓住“一切情况正常”的内在特征。

2、关注类贷款

定义：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不良影响的因素。

主要特征：

（1）借款人的偿还能力、盈利能力等关键财务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平；（2）借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升；（3）借款人

课后测试

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测试成绩：60.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题

1. 人民法院应当在受理支付令申请之日起（ ）内向债务人发出支付令。 √ A 10日 B 15日 C 30日 D 60日 正确答案： B 多选题

2. 强抵押需要具备哪些条件（ ） √

A 签合同 B 办理抵押登记 C 足值 D 易于拍卖和变现 正确答案： A B C D 判断题

3. 借款人死亡后，保证人的责任也即时解除。 √ 正确 错误 正确答案： 错误

4. 保证人在借款合同到期前死亡的，其遗产不用于承担最后的偿还责任。 √

正确 错误 正确答案： 正确

5. 诉讼中申请财产保全，可以提供担保，也可以不提供担保。 ×

正确 错误 正确答案： 正确

6. 财产处置完成之后，关于财产的所有查封自动失效。 ×

正确 错误 正确答案： 正确

7. 对被执行人有扶养义务的人，其名下有其他能够维持生活必需的居住房屋的，则被执行人的唯一一套住房也可以执行。 ×

正确 错误 正确答案： 正确

8. 先查封的法院必然获得财产的处置权。 × 正确 错误 正确

编号：

逾期贷款催收通知书（个人）

借款人 ：

你于 年 月 日从 银行办理了小额担保贷款 万元整，现该笔贷款已于 年 月 日到期，但截至今日，尚欠贷款本金 万元，利息 元，请在你接到通知书之日起15日内筹集资金还清贷款本息。如仍不还款，担保中心将根据小额贷款申请审批表和承诺书的约定，依法提起诉讼和采取其他相应措施，并要求你支付贷款本息、贷款额的20%违约金及实现债权的一切费用，直至贷款完全回收。

担保中心电话：

担保中心（盖章）：

年 月 日

回 执

（务必寄回，否则构成违约）

现已收到 小额贷款信用担保中心于 二0一 年 月 日寄发的编号为 《逾期贷款催收通知书》一份，我将在收到此通知之日起15日内一次性还清贷款本息，如不能按期还款，愿根据《保证反担保合同》或反担保条款约定承担责任。

借款人签名：

年 月 日

（此表一式两份，借款人、担保中心各留存一份）

贷款风险五级分类考试题题库

一、 填空题

1、非财务分析是指对财务之外影响贷款偿还的相关因素进行 定性分析 和 综合评价 的过程。

2、在目前条件下，农村信用社进行贷款风险五级分类，仅靠企事业单位提供的会计报表得出的财务分析结论，无法准确判断其还款能力，必须有效运用 现场查阅和非现场分析来弥补财务分析的缺陷。

3、非财务因素主要包括 行业风险 、 经营风险 、 管理风险 、 社会自然因素 以及 还款意愿和农村信用社信贷管理分析 等因素。 4、企业产品成本由 生产成本和 销售成本 两部分构成。

5、每一个行业都有生命周期，一个行业一般要经历 新兴、 成熟 和 衰退 三个发展阶段。

6、就行业的依赖性来讲，食糖加工业依赖于 甘蔗种植业 ，水果加工业依赖于 果品种职业。

7、就产品的替代性而言，如果一个行业的产品有许多 替代品 ，且转换成本较低，则风险较大。

8、经营风险分析是对 产品特征分析 以及 采购环节分析 、 生产环节分析 、 销售环节分析 等重要经营环节的风险程度分析。

9、生产环节主要包括 生产连续性、 技术先进性、 产品质量管理 三个分析要素。

10、销售环节主要包括市场占有率和促销能力。一般

信用社贷款五级分类初分情况报告

联社公司信贷科 根据××公司提出的××万元贷款××个月的相关资料以及我社对该公司的实际调查情况，我社对该笔贷款进行了初分，初分结果为： ，具体初分依据如下： 贷款单位：××公司 贷款金额：××万元 贷款期限：××个月 贷款利率：

一、企业综合因素分析（非财务因素分析）： （一）企业基本信息

1、企业成立时间、注册地、注册资本、注册号； 2、企业所在地（主要生产经营场所）大致情况； 3、企业生产经营范围； 4、主要出资方（出资人）； 5、法人代表及其基本情况。 （二）行业风险分析

1、贷款企业所在行业处于该行业新兴、成熟、衰退三个阶段中的哪个阶段；

2、贷款企业所在行业与相关行业的关联度分析，即贷款企业所在行业受其他相关行业特殊事件影响的程度分析。关联度越高，受其他相关行业影响的程度就越大，系统风险也就越大，企业对外部风险可控性就越低；关联度越低，受其他相关行业影响的程度就越低，系统风险也就越小，企业对外部风险可控性也就越高。（分析中要特别关注企业上下游产业链行业的相关情况，关注上游供应商与下游采购商（消费者）异常变动情况对贷款

逾期贷款处理中的法律实务

单选题

1. 在实际工作中，以下哪种客户的付款习惯所占比重最高（ ） √ A B C D

正常还款

需要银行提醒才会还款

需要银行采取一定的措施才进行还款 完全丧失还款意愿

正确答案： B 多选题

2. 以下属于导致贷款逾期的客户的原因有（ ） √ A B C D

金融的周期性 销售下降

应收账款没有及时收回 银行自身管理不善

正确答案： B C

3. 违约，可以分为以下几种类型（ ） √

A B C D

客观违约 理性违约 恶意违约 都不对

正确答案： A B C

4. 以下哪些措施可以增加客户变动的违约成本。（ ） √

A B C D

增加保证人 增加抵押物

合同中约定违约责任 银行加强自身IT系统的管理

正确答案： A B C

5. 贷后管理中，出现以下哪些预警信号的时候，银行要去分析对还款产生的影响并采取相应的措施。（ ） √

A B C D

现金流异常 出现纠纷 财务信息虚假 主营业务出现问题

正确答案： A B C D

6. 贷款出现预警信号后，银行可采取的措施有（ ） √

A B C D

要求提前还贷 要求债务人增

逾期贷款的处置及清收技巧课后测试

?

1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）

A 提醒教导 B 了解纠正 C 强力催收

? D 诉诸法律

正确答案:A

?

2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）

A 上门催收

? B 电话催收 C 信函催收 D 起诉

正确答案:B

?

3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）

A 上门催收 B 电话催收

? C 信函催收 D 起诉

正确答案:A

多选题 ?

1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。（）（10 分）

A

自行收集 B

从公共渠道收集 C

委托专业的资信调查公司收集 D 都不对

正确答案:A B C

?

2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）

A 及时 B 渐进 C 分类 D 记录

正确答案:A B C D

判断题 ?

1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。（10 分）

A 正确

? B 错误

正确答案:错误

?

2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。（10 分）

? A 正确 B 错误

正确答案:错误

?

3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。（10 分）

A 正确

? B 错