融资担保公司业务流程

融资担保公司工作流程一、适用范围

本操作流程适用于以下三类情况：

(一)申领融资性担保机构经营许可证。

1、已在北京市行政区域内注册(即营业执照载明的公司住所在北京市行政区域范围之内)，拟开展融资性担保业务的有限责任公司或股份有限公司，申领融资性担保机构经营许可证的;

2、已在北京市行政区域内注册，已开展融资性担保业务，目前尚未取得经营许可证的担保机构，申领融资性担保机构经营许可证的;

3、在京外注册且已经取得当地监管部门核发的融资性担保机构经营许可证的担保公司，为拟设立的或已设立的在京分支机构申领融资性担保机构经营许可证的;

4、拟新设立的融资性担保机构，在工商登记之前，申领融资性担保机构经营许可证的。

(二)变更重要事项。

1、已取得经营许可证的融资性担保机构，拟变更重要事项，向监管部门申请核准的。 包括变更公司名称、组织形式、注册资本、实缴贷币资本、公司住所、经营范围、董事、监事、高级管理人员、持有5%以上股权的股东、分立或者合并等。

2、已取得1年有效期的经营许可证，在整改完成后申请换发5年有效期经营许可证的。

(三)已取得经营许可证，符合在京外设立分支机构条件的融资性担保机构，申请设立京外分支机构同意函。

二、工作流程

(一)从北京市金融工作局网站下载相应

担保业务操作规程 第一章 总则

第一条;为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。

第二条;担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章;担保业务程序

第三条;担保业务程序如下： (一);企业申请 (二);担保受理 (三);项目初审 (四);项目评审 (五);签订合同 (六);抵押登记 (七);担保收费 (八);发放贷款 (九);保后管理 (十);代偿和追偿 (十一);担保终结 ;

担保业务程序细化列示： 企业申请《信用担保项目申报书》 ;企业提供担保申请材料 担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人 ;项目初审基本内容 ;实地调查; ;担保调查报告 ;《担保项目处理表》 ;项目评审部门评审 ;审保会评审、《担保项目评审书》 ;复议项目评审 签订合同;《同意担保通知函》 ;准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） ;审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》 ;正式签订合同、《合同登记表》 ;《担保费认缴单》 抵押登

担保业务操作规程 第一章 总则

第一条;为保证担保业务的规范化、制度化和程序化，防范和控制担保风险，制定本规程。

第二条;担保业务应遵守国家的法律、法规，遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章;担保业务程序

第三条;担保业务程序如下： (一);企业申请 (二);担保受理 (三);项目初审 (四);项目评审 (五);签订合同 (六);抵押登记 (七);担保收费 (八);发放贷款 (九);保后管理 (十);代偿和追偿 (十一);担保终结 ;

担保业务程序细化列示： 企业申请《信用担保项目申报书》 ;企业提供担保申请材料 担保受理《担保项目受理登记表》 项目初审确定第一调查人、第二调查人 ;项目初审基本内容 ;实地调查; ;担保调查报告 ;《担保项目处理表》 ;项目评审部门评审 ;审保会评审、《担保项目评审书》 ;复议项目评审 签订合同;《同意担保通知函》 ;准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同） ;审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理）、《合同审核表》 ;正式签订合同、《合同登记表》 ;《担保费认缴单》 抵押登

四川创业投资担保有限公司

融

资

担

保

业

务

流

程

二O一O年一月

四川创业投资担保有限公司

融资担保业务流程

目录................................................第一部分融资担保业务操作流程图 (2)

第二部分融资担保业务操作流程 (3)

第一章客户申请及受理 (3)

第二章项目立项 (4)

第三章保前尽职调查 (6)

第四章风险审查 (8)

第五章项目审批及变更 (10)

第六章合同起草、审查及签订、公证 (11)

第七章放款程序 (13)

第八章保后检查 (13)

第九章台账登记 (17)

第十章资料管理 (18)

第十一章代偿及追偿 (18)

第十二章项目完结、解保 (20)

第十三章资料入库 (21)

第三部分附件 (22)

1

第一部分融资担保业务操作流程图

2

第二部分融资担保业务操作流程

第一章客户申请与受理

第一条融资担保部是接受客户委托担保申请的受理部门。

第二条融资担保部接受客户业务咨询，并就担保有关事项、要求和承诺与客户进行沟通，达成初步意向。

第三条客户提出委托担保申请时应当提交的资料包括：证明客户主体资格的相关证件、会计报表或有关填报数据、与借款和反担保有关的证明材料等。

第四条融资担保部部门负责人应组织项目经理根据客户提交的申请材

公司业务流程梳理及部门协调

这个表格怎么进入：

本表格建立在工作分析、运营管控之上。 特殊需求指的是 非常理型的需求

工作分析表、衔接部门配合信息表 半年优化一次

最底下再加上底线规则。

怎么落地：

1、顾问梳理完成之后，大家再次研讨定稿； 2、全员集体培训

3、部门内部进行所需配合事项以及配合方法再次探讨 4、结合工作分析表

5、建立公开反馈平台（部门领导人责任邮箱、系统管理委员会邮箱、意见箱、总裁信箱） 123反馈机制。员工提出问题第一时间感谢员工，给与激励，做仪式；两天解决，三天时间处理完毕，给与回复。 6、培训考试PK

（PK什么：领导人-内部客户满意度—配合之星；） （各部门——内部业务流程PK） （PK员工整合素质，全员抽查）

7、如何让业务高效率、——效率提升 要搭建绿色通道。

特殊情况可以跨部门解决。紧急事情特殊处理。

怎么做？

此表格还可以进行项目分阶段管控。 内部业务流程里还有内部流程管控点。

解决内部混乱问题，内部管理没界限。

本表格在第三次上门用最好！本表要配合强大的第三方团队使用！

业务流程与系统操作讲解

1 基础信息维护

1.1 客户信息维护

业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将成员单位信息进行维护，属于系统基础信息之一；在系统日常使用中会频繁使用到客户信息；

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增成员单位的情况，需要在此处进行客户信息维护。 注意事项

需要将财务公司作为成员单位维护到客户信息中，属性是否财务公司须选择“是”。 其他成员单位新增时，此属性选择“否”； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理

属性是否财务公司选择错误，将非财务公司的该属性选择为“是”；再想将财务公司的该属性选择为“是”时，不能执行；

处理办法：此时需要找到这个非财务公司单位，将属性改为“否”，之后再将财务公司记录中属性设置为“是”；

1.2 系统管理 1.2.1 用户管理

业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统中使用的人员进行维护；即定义实际使用系统的操作员，并按本财务公司既定的岗位权限进行授权。

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增、修改、删除财司用户的情况，需

要在此处进行用户信息维护操作。 注意事项

在上线时，操作过程是需要进行权限授权的勾选，所以此项操作再权限设置之

业务流程与系统操作讲解

1 基础信息维护

1.1 客户信息维护

业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将成员单位信息进行维护，属于系统基础信息之一；在系统日常使用中会频繁使用到客户信息；

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增成员单位的情况，需要在此处进行客户信息维护。 注意事项

需要将财务公司作为成员单位维护到客户信息中，属性是否财务公司须选择“是”。 其他成员单位新增时，此属性选择“否”； 适用范围

本权限适用于财务公司基础信息维护人员。 出现问题与处理

属性是否财务公司选择错误，将非财务公司的该属性选择为“是”；再想将财务公司的该属性选择为“是”时，不能执行；

处理办法：此时需要找到这个非财务公司单位，将属性改为“否”，之后再将财务公司记录中属性设置为“是”；

1.2 系统管理 1.2.1 用户管理

业务发生场景

在系统上线初始化阶段，需要将财务公司在系统中使用的人员进行维护；即定义实际使用系统的操作员，并按本财务公司既定的岗位权限进行授权。

另外，在财务公司开业之后的日常营运中，也有新增、修改、删除财司用户的情况，需

要在此处进行用户信息维护操作。 注意事项

在上线时，操作过程是需要进行权限授权的勾选，所以此项操作再权限设置之

公司业务尽职调查工作

手册

二0一0年11月

手册说明

本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。

本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。

在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目

公司业务尽职调查工作

手册

二0一0年11月

手册说明

本手册是根据自身实践工作经验及所收集的相关资料作为手册内容，为了规范本公司担保业务调查工作，提高调查质量和效率，同时给予一线业务和风控人员切实建议而制定。

本手册内容分为三部分。第一部分为调查流程指引，阐明了业务操作人员在接受客户担保申请、收集资料、初步筛选客户、进入现场调查、撰写调查报告的各个环节中，依据的步骤和程序，同时界定了业务操作人员在项目调查中应承担的职责；第二部分项目调查重点指引和工具：项目调查重点提炼出影响企业履约能力的主要信用特征，抓住重点、针对性地展开调查，有利于迅速把握企业的共性问题。调查工具包括调查提纲和客户调查问卷，调查提纲中预先设定了重点和异常问题，可以提高现场调查的效率以及抓住项目的关键问题，而客户问卷可以将一些基本信息的收集工作转移到客户身上，减轻业务调查人员的负担；第三部分为调查方法指引（附件），详细列举了在项目调查中采取的各种方法和技巧，运用这些方法和技巧可以较为全面地揭示客户的资信状况。

在手册的实际运用中，项目调查人员通过阅读调查流程指引清晰整个项目调查的操作步骤和程序：通过阅读调查方法指引学习在企业调查中较为全面的知识和技巧，在上述的基础上调查人员根据具体项目

一、1、原燃料公司总体业务流程图 生产部

年度需求计划

技术质量部 总配煤配矿方案、技术标准 计 下 划 达 原燃料公司 签订采购合同 计 生产部 划 平 月需求计划 衡 采 原燃料公司 购 资 年 消 库 编制月度采购 金 度 耗 存 计划、签发发 计 需 信 动 货通知、电话 划 电报通知 求 息 态 信 反 息 馈 结算、付款 供货单