票据走大额系统吗?

概要设计说明书编写规范

案卷号 日期 T2BMS20090717 2009-07-17 [大额票据登记核查系统] Bill Manage System

高级项目组 T2组开发

概要设计说明书

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序号 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 主要更改内容 提交初始版本 版本号 0.1 更改人 屈健 更改时间 2009-07-15 概要设计说明书编写规范

目录

1 引言 ................................................................................................................................... 1

1.1 编写目的 ..................................................................................

大额支付系统业务处理手续（试行）

壹 会计科目及账户 一、会计科目 （一）存款类科目 政策性银行准备金存款 工商银行准备金存款 农业银行准备金存款 中国银行准备金存款 建设银行准备金存款 交通银行准备金存款 其他商业银行准备金存款 城市信用社准备金存款 农村信用社准备金存款 其他金融机构准备金存款 外资银行准备金存款 外资其他金融机构准备金存款 其他存款

以上各准备金存款科目核算各金融机构存放在中国人民银行的法定准备金和超额准备金。其他存款科目核算特许参与者用于清算的资金和支付业务收费的归集、划拨等。 （二）联行类科目 1、大额支付往来

本科目核算支付系统发起清算行和接收清算行通过大额支付系统办理的支付结算往来款项，余额轧差反映。

年终，本科目余额全额转入“支付清算资金往来”科目，余额为零。

2、支付清算资金往来

本科目核算支付系统发起清算行和接收清算行通过大额支付系统办理的支付结算汇差款项。

大额支付系统业务处理办法（试行）

第一章 总则

第一条 为规范大额支付系统的业务处理，确保大额支付系统快速、高效、安全、稳定运行，加速资金周转，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规的规定，制定本办法。

第二条 大额支付系统逐笔实时处理支付业务，全额清算资金。

第三条 经中国人民银行批准，在中华人民共和国境内通过大额支付系统办理支付业务的银行、城市信用合作社、农村信用合作社（以下统称银行）、特许机构以及系统运行者，适用本办法。 第四条 大额支付系统参与者分为直接参与者、间接参与者和特许参与者。

直接参与者，是指直接与支付系统城市处理中心连接并在中国人民银行开设清算账户的银行机构以及中国人民银行地市级（含）以上中心支行（库）。

间接参与者，是指未在中国人民银行开设清算账户而委托直接参与者办理资金清算的银行和非银行金融机构以及中国人民银行县（市）支行（库）。

特许参与者，是指经中国人民银行批准通过大额支付系统办理特定业务的机构。

第五条 清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理，集中摆放在国家处理中心。 本办法所称清算账户，是指经中国人民银行批准的直接参与者

大额支付行号编制规则说明

大额支付系统是中国人民银行总行为提高资金汇划速度，减少资金汇划环节，方便查询查复而开发的一套资金清算应用系统，参与使用该系统的各家银行均有一个12位的大额支付行号，根据中国人民银行的要求，目前，各机构使用的汇票专用章上都刻有该机构的大额行号，从事票据业务的工作人员，可以通过了解和掌握大额支付行号的编制规则，从而提高在资金汇划和汇票专用章鉴别环节的业务能力，现将该行号的编制规则说明如下：

1、大额支付行号的前三位代表各银行的行别，详见下表： 001：中国人民银行 102：中国工商银行 103：中国农业银行 104：中国银行 105：中国建设银行 201：国家开发银行 202：中国进出口银行 203：农业发展银行 301：交通银行 302：中信银行 303：中国光大银行 304：华夏银行 305：中国民生银行 306：广东发展银行 307：深圳发展银行 308：招商银行 309：兴业银行

310：浦发银行 313：城商行 315：恒丰银行 316：浙商银行 318：渤海银行 319：徽商银行 401：城信社

402：农信社、农商行、农合行 403：邮政储汇局

需要说明的是，江苏农村商业银行的行别代码为：314；天津农村合

信德软件——信德财政票据核算系统

前 言

作为票据管理人员，您深知日常票据管理工作的烦琐性，在经过多年烦琐票据管理工作后，您肯定希望有一套软件来代您完成票据管理中最烦琐的工作，信德票据管理系统正是满足了您的需要。我们编写此书的目的是为了使您尽快对信德票据核算系统的了解，并通过学习使您具体掌握应用软件与实际工作的结合,从而为尽快实现票据核算工作电算化管理。

本书主要介绍信德票据核算系统软件的详细操作说明。本书适合于各级财政部门及所属行政事业单位的票据管理人员。本书认为您对计算机的基本操作已经熟悉，如您有计算机操作方面的问题，请参阅计算机相关书籍。

系统特点

信德票据核算系统V4.0由河南省财政厅与郑州信德软件有限公司联合开发，该系统是按照河南省财政系统票据管理的要求进行制作的，该系统采用Delphi语句和SQL语句进行编写，使用Access和SQL数据库，数据安全性和稳定性能够得到很好的保证。本软件界面采取功能式快捷菜单，功能项一目了然，操作非常简捷方便。

系统综述

系统安装非常简单，同其他软件安装程序一样，点击安装程序的启动文件“SETUP.EXE”，您只需按照系统的提示逐步安装至系统安装

信德软件——信德财政票据核算系统

前 言

作为票据管理人员，您深知日常票据管理工作的烦琐性，在经过多年烦琐票据管理工作后，您肯定希望有一套软件来代您完成票据管理中最烦琐的工作，信德票据管理系统正是满足了您的需要。我们编写此书的目的是为了使您尽快对信德票据核算系统的了解，并通过学习使您具体掌握应用软件与实际工作的结合,从而为尽快实现票据核算工作电算化管理。

本书主要介绍信德票据核算系统软件的详细操作说明。本书适合于各级财政部门及所属行政事业单位的票据管理人员。本书认为您对计算机的基本操作已经熟悉，如您有计算机操作方面的问题，请参阅计算机相关书籍。

系统特点

信德票据核算系统V4.0由河南省财政厅与郑州信德软件有限公司联合开发，该系统是按照河南省财政系统票据管理的要求进行制作的，该系统采用Delphi语句和SQL语句进行编写，使用Access和SQL数据库，数据安全性和稳定性能够得到很好的保证。本软件界面采取功能式快捷菜单，功能项一目了然，操作非常简捷方便。

系统综述

系统安装非常简单，同其他软件安装程序一样，点击安装程序的启动文件“SETUP.EXE”，您只需按照系统的提示逐步安装至系统安装

票据法 第二章

第二章 票据关系和非票据关系

2.1 票据关系

一、票据关系的概念和特征

票据关系，是指当事人基于票据行为所发生的债权债务关系。 ——持票人行使票据权利，是债权人。 ——在票据上签章的人是债务人。 票据关系的法律特征：

（1）票据关系基于票据行为而发生 （2）票据关系具有独立性和无因性 （3）票据关系具有多重性

【例】甲签发一张面值为20万元，到期日为2008年3月5日的本票，交付给乙作为购买货物的货款。后因乙工厂失火，未能如期交货，甲解除与乙的合同。甲要求乙返还其所签发的

本票。乙以该本票已经转让丙为由，拒绝返还。 问1：甲是否可以合同解除为由，对丙拒绝付款？

问2：假如本票未发生流通，甲是否可以合同解除为由，对乙拒绝付款？ 二、票据关系的种类

（一）按照票据名称区分： （1）汇票关系 （2）本票关系 （3）支票关系

（二）按照票据行为的不同，可分为： （1）票据发行关系 （2）票据背书关系 （3）票据承兑关系 （4）票据保证关系 （5）票据付款关系 三、票据当事人的分类

（一）根据当事人在票据上的地位——分为权利主体、义务主体和关系主体

权利主体：持有票据的人——又分为绝对权利主体（通过出票或背书取得票

汉王OCR企业票据自动录入归档管理系统

汉王科技股份有限公司源于中国科学院自动化所，是一家专注于智能计算的高科技企业。一直受到国家“八五”、“九五”计划和“863”计划项目支持，并被国家科技部第一批认定为“国家高技术研究发展计划成果产业化基地”。在国家“八五”、“九五”计划和“863”计划项目支持下，汉王科技股份有限公司集中国科学院自动化研究所文字识别工程中心二十年之成就，从事多元智能交互领域的研究开发，锲而不舍，精益求精，取得突破性研究成果，实现了计算机识别输入领域的世纪革命，多次荣获国家科技部、中国科学院和北京市政府的有关奖项和荣誉。

汉王科技股份有限公司拥有一支实力雄厚的研发队伍，坚持技术创新，服务社会的公司宗旨，相继推出了汉王笔输入、语音输入、语音命令、语音合成、OCR扫描输入、名片识别管理系统、指纹识别、身份证识别、车牌号码识别、票据防伪识别认证、表格自动录入、网络通信等二十余种拥有自主知识产权的系列产品。不仅在国内业界享有极高的声誉，而且在日本、韩国、台湾、香港、东南亚等地均有很高的市场占有率。

汉王科技股份有限公司面向市场，以战略性和前瞻性的眼光推动多元智能技术全面发展，凭借“863” 科研成果，利用世界领先水

票据的基本特性：

A和B之间一笔葡萄酒交易通过远期票据清算（出票后30天付款）。该票据A为收款人，B为出票人，而B的开户行C为付款人。此后A将票据转让给D。

1）试问如果票据的金额项目欠缺（或者出票人签章欠缺），C是否有义务付款给D？ 2）试问如果A与B之间的葡萄酒交易因为一定原因而破裂，C是否有义务付款给D？ 3) 如果A和B之间的交易没有通过票据清算，这样就形成了30天到期应收账款，假如A将应收账款（发票）向银行D贴现，试问发生2）情形，C将付款给D吗？

1. 国内A公司持有一张经由建设银行某分行承兑的远期汇票，在票据到期之前它向本地的工商银行申请贴现，但是所作背书为空白背书。汇票到期工商银行向本地建设银行提示付款，但本地建设银行拒绝付款给工商银行，并支付款项给A公司，试问本地建设银行是否有理由对工商银行拒付，其对A公司的付款是否构成正当付款？ 我国票据法规定空白背书无效。

2. 高某、葛某、姜某均系个体经营者，高某因从葛某处进货而拖欠3万余元货款，葛某又因借贷而拖欠姜某3万元，现离借款到期日还有4个月，葛某在征得姜某、高某同意后，决定以汇票结清他们之间的债权债务关系，葛某做出票人，高某做付款人，姜某做收款人，票据金额3万元，出

票据中心主任及后备干部考试题库

一、选择题

1．下列属于我国票据法规定的票据是（ ）

A.银行承兑汇票 B.商业承兑汇票 C.银行本票 D.银行汇票 E.转帐支票 F.现金支票 G.发票 H.提单 I.存单 J.仓单 2.票据保证可以不记载( )。

A.保证字样 B.保证人名称与住所 C.被保证人名称与住所 D.保证人签章 3.汇票的付款人拒绝承兑时,( )为主债务人。 A.付款人 B.保证人 C.出票人 D.背书人 4．汇票属于（ ）

A.委付证券 B.自付证券 C.信用证券 D.支付证券 E.物权证券 5．（ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期五条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。

A.支票 B.本票 C.汇票 D.提货单 E.完全票据 6．（ ）属于银行以外的其他人为出票人的票据。

A.银行票据 B.商业票据 C.银行承兑汇票 D.商业承兑汇票 E.银行汇票 F.银行本票

7．记名票据和无记名票据是按是否记载（ ）来区