家庭理财目标总结分析

家庭理财期末总结

——关于股票和股票投资分析 经济与管理学院2011级创新班 学号：110802030 姓名：邱移刚

随着现代社会经济的发展，人民的生活水平不断提高，人们的物质生活也越来越好，随着收入的增加，人们手里剩余的资金也越来越多，所以许多人根据自己的一些爱好那这些剩余的资金进行一些投资，许多人不愿意把钱存在银行里，因为银行的利率不是很高，所以许多人选择了其他的投资渠道，比如有人拿手里的剩余资金进行股票投资，有人去买债券，有人投资基金，有的买保险等等许多投资手段，而这些投资手段中，人们又更热衷于股票投资，这就促使我国的股票市场越来越大。

现在这个社会有许多人购买股票，这本来是意见好事，但这同时也存在一个很大的问题，这些股民缺乏风险意识，他们以为只要买到股票就一定能发财，而不去管应该购买哪种股票，应该何时买进，何时卖出。所以导致很多人在股票市场里大量的亏损，在股票市场里不可能每个人都能得到收益，收益和风险总是形影不离的，巨大的收益背后总是伴随着巨大的风险，所以在股票市场里，我们要想获得利益就必须要有承担风险的意识，也必须做好相应的心理准备，良好的心理素质也是购买股票的制胜法宝。

在美国的华尔街有这么

家庭理财方案的研究

摘要： 人类自古便有理财行为。在中国最早刻印丛书《百川学海》上的

“积谷防饥，养儿防老”便是中国理财观念中一条最为朴素的家庭理财观念。而在现代社会中亦是在流行着“你不理财，财不理你”的话，2013年下半年刚兴起的、成本较低的理财方式如：余额宝、得利宝等等实际是货币基金小额理财走进寻常人生活中。理财已不仅仅是富翁土豪们的事。作为组成社会的细胞——家庭，家庭理财也早已步入人们的视野中。而所谓的家庭投资理财，是指家庭是家庭财产的所有者，以家庭为单位进行各种投资，使家庭财产有效的保值和增值，从而达成家庭的各种生活目标。

本文将以数学的科学思维，以家庭为落脚点，通过收集到的权威

资料、文字论证、图表论证、举例论证、对比论证等方法穿插于文中对已有的一些典型方便并且适用的家庭理财方案和对已采取不同类别的家庭理财方案的实际典型案例进行综合对比，理论分析和研究。讨论、分析不同类型家庭根据家庭人员的性格特点、家庭财产的多少等自身情况所选择的理财方案。结合所学知识及实践所得资料，综合运用运筹学、应用数学、金融学、会计学和经济学等理论、方法和工具从宏观、微观两个层面对家庭投资理财提出实际可行的建议性方法来提高家庭资产的效

理 财 规 划 书

1

案例一 核心家庭多目标规划

一、背景资料

丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。

二、理财规划建议书

白手起家——江氏理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。

4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情

理 财 规 划 书

1

案例一 核心家庭多目标规划

一、背景资料

丈夫吕国雄32岁，妻子李玉凤32岁，夫妻均为上班族，儿子吕伟哲2岁，现就读于小学二年级。吕先生在一家制造企业担任工程师，当前每月税前工资为7000元，李女士任职于某贸易公司，当前每月税前工资为4500元，两人每年都有年终奖金，相当于两个月的工资。家庭每年支出为：衣、食、住、行分别为1万元、2万元、1万元、1万元，教育和娱乐各为5千元，医疗3千元。目前拥有的资产包括：现金及活期存款1万元，定期存款2万元，股票20万元，自用100平方米住房一套，总价值60万。家庭负债有：住房贷款余额20万元，还有15年才能还清。

二、理财规划建议书

白手起家——江氏理财公司

理财规划声明

1、薪金制度。本人为诚信理财公司理财经理，工资收入为客户佣金收入，在为客户制定理财规定方案时按服务内容收取费用。

2、本人与所在团队制定的理财规划均基于客户提供的数据，请客户保证数据的准确完整。 3、本人与所在团队所提供理财规划均基于目前的宏观经济情况和个人财务知识及经验积累，仅为建议，由客户作最终决策。本人及所在团队不负有任何法律责任。

4、本人所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户的允许的情

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日

家庭理财规划书

前 言

王先生：您好！

首先非常感谢您对我的信任，让我有机会为您提供全面的理财规划服务。 这份理财规划报告书是用来帮助您确认需要和目标，对您家庭的理财事务进行更好地决策，从而使您达到财务自由、决策自主、生活自在。

在这份专为您量身定制的规划报告书中我所有的分析都是基于您目前的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标以及结合当前所处的经济形势对一些金融参数的假设，测算出的结果可能与您真实情况存在有一定的误差，因此您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您提供更精确的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将尽力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉承诚信原则提供服务，注重“稳健为先、合理规划”，但由于市场情况变幻莫测，同时，鉴于您家庭情况、金融参数的估计假设、社会经济形势等均会发生变化，因此建议您与我保持定期联系，以便及时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，如果有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

请您相信，我一定会为您和您的家庭制定一个合理的理财规划，使您能悠然面对未来生活，让富足永远与您相伴。

2014年6月5日

家庭理财规划书

企业 名称：

规划师名称： 陈倩晖 曾东晓 曾美怡

日 期： 2014年11月10号 指导 老师： 康艺之

通讯 地址： 广东省广州市白云区江高镇学苑路1号 邮政 编码： 510450

电 话： 13005250809/18814138285

电子 邮件： 603762517qq.com

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前言

陈先生：

您好，非常感谢你对我们的信任。为了证明你的选择是正确的，我们将会竭尽所能为你的理财计划出谋划策。

2006 年家庭年度开支统计表年总计 日常支出 房屋贷款 房租 宽带 水费 电费 煤气 住房 教师工资 印刷宣传费用 房屋维修费 房屋装修费 其他房屋支出 计划开支 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 已用去 0.00 6000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 840.00 1130.00 0.00 0.00 0.00 百分比 占年收入百 分比 余额 0.00 6000.00 0.00 0.00 0.00 0.00 840.00 1130.00 0.00 0.00 0.00

注意：仅灰色部分可以填写！ 1月 计划开支缺 计划开支 省值 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00 0.00

小计食品购买 日常 外出就餐 开支 生活用品

0.000.00 0.00 0.00

7970.000.00 0.00 0.00

7970.000.00 0.00 0.00

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小计电话 小灵通 通讯 手机

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家庭理财规划书

（FAMILY FINANCE PLANNING ）

一、 案例简介???????????????????? 二、 理财目标的可实现情况?????????????? 三、 家庭基本情况?????????????????? 四、 风险测试???????????????????? 五、 理财假设???????????????????? 六、 财务分析和规划????????????????? 七、理财规划建议?????????????????? 八、敏感度分析???????????????????? 九、风险揭示???????????????????? 十、后续服务????????????????????

一、案例简介

方先生和方太太生活和美，家庭稳定，有一个11岁的女儿。方先生今年45岁，是一家小型外贸公司的合伙人，每年收入在15万元左右（每月平均工资10000元，年终奖3万元）。方太太今年40岁，目前赋闲在家，没有收入，也没有社会保障。三个人住在一套两室两厅的房子里，还有一套房子用于出租，每个月可以收到1000元的租金。一家三口每个月基本生活开销2500元，加上一

文献综述：

关于中小企业资本运营的文献综述

1国外企业资本运营的研究状况

资本运营是指通过投融资、资产重组和产权交易等手段，对资本实行优

化配置和有效使用，以实现资本赢利最大化的经营活动。其伴随企业财务管理理论产生而产生，是企业财务管理理论的核心，其主要包括：筹资、投资、收益分配。资本运营理论包括财务目标理论、资本结构理论、投资组合理论、股利理论。

传统经济学都假定企业是以追求利润最大化为财务目标，1961年Anthony对利润最大化提出质疑，同时股东财富最大化目标，这一理论被财务管理界所接受，一直持续了40年，并不断完善和发展。另一被广泛接受的财务目标是企业价值最大化目标，1963年著名经济学家Modigliani&Miller提出MM理论，在一定条件下，企业价值最大化与股东财富最大化是等价的，这一目标的的性质和特征与股东财富最大化基本上是相同的。而当前大多采用企业价值最大化，源于他考虑了相关者利益。资本结构又被称为融资结构，是指企业取得资金的来源、组成及相互关系。在理想市场假设条件下，1963年Modigliani&Miller提出MM理论，在没有所得税的市场假设条件下企业的资本结构与企业的现金流量的市场总价值无关。如果考虑所得税的情况