电子货币对银行业的影响

论电子货币及其对银行业的影响

——浅析电子货币及其对央行货币政策的影响

提纲：本文在解析电子货币相关概念和我国电子货币发展中存在的问题的基础上，从政策独立性、政策工具、政策目标三个方面，分析了电子货币对央行货币政策的影响，并就如何应对电子货币对央行货币政策的影响提出了建议。具体安排如下： 一、电子货币概述

（一）电子货币的概念

（二）电子货币的主要形式

（三）电子货币与传统货币职能比较分析

1.价值尺度职能 2.流通手段职能 3.支付手段职能 4.储存手段职能 （四）电子货币的特征 1.网络性 2.数字性 3.高效性 4.安全性 5.广泛性

二、我国电子货币发展中存在的问题 （一）电子货币的法律框架尚未建立

（二）电子货币发行人缺乏严格的资本管制 （三）电子货币的负面作用同益凸现

（四）电子货币的使用减少了中央银行铸币锐 （五）电子货币给反洗钱工作带来新的挑战 三、电子货币对央行货币政策的影响

(一) 电子货币对央行货币政策独立性的影响 1.对央行货币政策制定独立性的影响 2.对央行货币政策实施独立性的影响 （二）电子货币对央行货币政策工具的影响 1.对央行法定准备金的影响 2.对央行再贴现率的影响 3.对央行

对于不同的人对电子货币有着不一样的定义，普遍认为电子货币是以电子形式储存传统货币于消费者持有之电子设备中，并以现行货币单位计量之货币价值，作为储值或预付工具。电子货币取代传统的银行券和硬币作为主要的交易和支付工具已经成为一种发展趋势。当实施货币政策时，必然要按照流动性的高低对货币惊醒层次的划分。电子货币必然会干扰传统的宏观货币需求和供给，一国央行需要将电子货币纳入货币政策制定的过程中。

1、电子货币对货币政策中间目标的选取

1.1电子货币对利率的影响

电子货币的大规模普及会增加货币的供给，从而给利率水平造成下降的压力，利率的形成机制更加复杂。首先，货币电子化提高了整个货币体系的电子化水平。中央银行甚至公众都将能更容易得到各种利率资料，从而增强了利率的可测性。其次。电子货币的普及提高了整个货币体系的效率，缩短了中央银行政策传导的时间．市场参与者会对中央银行调整再贴现率等干预政策更敏感．从而增加了中央银行对利率的可控性。再次，电子货币将使利率等价格信号性指标更有效率。质量更高，从而增强了利率的相关性。

由于利率是市场运行的结果．电子货币的大幅使用将增强市场的效率和竞争水平，提高了利率作为未来货币政策中介目标的重要性。可以肯定在金融创新与电子化、金融放松管

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金融论坛

2011年第8期（总第188期）

“中国版巴塞尔协议Ⅲ”对银行业的影响分析

贺建清

［摘要］在《巴塞尔协议Ⅲ》的基础上，结合中国实际，中国银监会颁布了“中国版巴塞尔协议Ⅲ”，即《中国银行业实施新监管标准指导意见》，确立了中国银行业实施新监管标准的政策框架。经过对比《巴塞尔协议Ⅲ》与“中国版巴塞尔协议Ⅲ”发现，新监管标准将对中国银行业的发展产生深远影响：新资本充足率标准使中国商业银行在长期将面临资本补充压力，流动性监管标准促进银行业务转型，拨备率和杠杆率监管标准抑制商业银行的信贷扩张冲动。拓宽资本补充渠道、促使经营模式转型、强化风险管理，走内涵式发展道路将是中国商业银行增强风险抵御能力，适应新监管标准的有效对策。

［关键词］巴塞尔协议Ⅲ；中国版巴塞尔协议Ⅲ；银行业监管体系；资本充足率［文章编号］1009-9190（2011）08-0025-08

［中图分类号］F83

［文献标志码］A

一、引言

《巴塞尔协议Ⅱ》提出的三大支柱（充足资本、监督检查和市场纪律）并没有在阻止全球性金融危机中发挥充分暴露出此前的银行业监管体系中存在一些未解决的问题，包有效作用。美国次债危机的爆发和迅速蔓延，

括：（1）如何

专题1：巴塞尔III启示及对中国银行业影响

新近通过的《巴塞尔协议III》被认为是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革。新规制定过程充满争议，究竟《巴塞尔协议III》会对中国及全球金融市场产生何种影响？能否有效防范系统性风险？对于正处于转型和开放时期的中国银行监管有着怎样的启示？中国银行业应如何适应国际金融形势的变化，切实转变监管理念，在有效防范风险的同时提高效率，建立起与市场经济相适应的现代银行制度？深入剖析《巴塞尔协议III》的内容及影响对于我国银行业的发展与监管具有重要启示意义。

1 相关主题文章：

1 巴塞尔III对中国银行业监管的启示和影响

谢平，1955年出生，浙江温州人。经济学博士，教授、博士生导师。曾长期在中国人民银行任职，后担任中央汇金投资有限责任公司第一任总经理，现任中国投资有限责任公司副总经理。

鉴于此次金融危机银行体系所暴露出的种种弊端，G20委托巴塞尔银行监管委员制定新的银行资本协议，对银行业监管进行重新厘定。随后，巴塞尔银行监管委员27个成员国围绕如何提高银行抵御金融冲击的能力进行了为期数月的讨论，于2010年9月12日对Basel Ⅲ达成一致并形成草稿；在11月的G20首尔峰会上，Basel Ⅲ被提交给G20

影子银行对我国商业银行业务发展的影响探析

作者：董珊珊

来源：《中小企业管理与科技·中旬刊》2014年第07期

摘要：随着我国经济的飞速发展和金融机构创新的不断推进，影子银行通过非常规的形式拓宽了金融服务的可能性边界，从而受到各界广泛的关注。影子银行一方面能够促使商业银行运作模式及盈利能力发生转变；但另一方面由于其高杠杆性、高关联性以及期限错配等特点又放大了金融市场系统性风险。本文着重探讨了影子银行的发展现状及其对我国商业银行业务发展的积极与消极影响，并就这一问题提出了一系列对应的解决思路和对策。

关键词：商业银行 影子银行 业务发展 影响

1 影子银行的定义和基本内涵

1.1 影子银行的基本内涵 影子银行的最早提出可以追溯到2007年的美联储年度会议，在该会议上美国太平洋投资管理公司的执行董事麦卡利首次使用了“影子银行”这一概念，为缓解通货膨胀压力，促进全球经济复苏提供了新的思路。而美联储则将影子银行定义为一种在央行流动性支持和公共部门信用无法兑现的情况下设立的，能够积极转换融资期限、信用以及流动性的金融中介机构。影子银行的出现有效地规避了金融风险，采用信贷评级的方式优化信贷结构，并通过严格的社会化监管，以保证融资的正常稳定进行。而我国则在2

影子银行对我国商业银行业务发展的影响探析

作者：董珊珊

来源：《中小企业管理与科技·中旬刊》2014年第07期

摘要：随着我国经济的飞速发展和金融机构创新的不断推进，影子银行通过非常规的形式拓宽了金融服务的可能性边界，从而受到各界广泛的关注。影子银行一方面能够促使商业银行运作模式及盈利能力发生转变；但另一方面由于其高杠杆性、高关联性以及期限错配等特点又放大了金融市场系统性风险。本文着重探讨了影子银行的发展现状及其对我国商业银行业务发展的积极与消极影响，并就这一问题提出了一系列对应的解决思路和对策。

关键词：商业银行 影子银行 业务发展 影响

1 影子银行的定义和基本内涵

1.1 影子银行的基本内涵 影子银行的最早提出可以追溯到2007年的美联储年度会议，在该会议上美国太平洋投资管理公司的执行董事麦卡利首次使用了“影子银行”这一概念，为缓解通货膨胀压力，促进全球经济复苏提供了新的思路。而美联储则将影子银行定义为一种在央行流动性支持和公共部门信用无法兑现的情况下设立的，能够积极转换融资期限、信用以及流动性的金融中介机构。影子银行的出现有效地规避了金融风险，采用信贷评级的方式优化信贷结构，并通过严格的社会化监管，以保证融资的正常稳定进行。而我国则在2

目录

摘要 ...................................................................................................................................................................... 2 关键词 .................................................................................................................................................................. 2 1 引言 .................................................................................................................................................................. 3 2“搅局者”余额宝 ....

一是要结合传统的物理网点,整合银行整体资源进行业务创新。将电子银行业务作为对网点服务的补充,在产品创新上更多地考虑方便性和实用性。使客户能够通过多种渠道获得银行服务。二是加快打造电子银行品牌。通过对电子银行产品广度和深度加以开发,打造特色产品。广度是指加强业务功能的多元化,

本栏编辑尹汉城

论点集粹创新。电子银行业务作为对网点服务的补充 .将在产品创新上更

农行服务县域应找准着力点当前，农业银行正按照国务院提出的股改要求，加大“面向三农”工作力度。根据县域经济实际，结合商业银行的经营原则，农行服务县域经济的着力点应该放在以下几个方面：一是重点支持县域农业产业化龙头企业、重点骨干企业发展，支持产业链经济发展。二

多地考虑方便性和实用性。使客户能够通过多种渠道获得银行服务。二是加快打造电子银行品牌。通过对电子银行产品广度和深度加以开发，打造特色产品。广度是指加强业务功能的多元化，括国际业务、财业务等的多项功能均能轻松实现。深度包理

是指向客户提供深层次的业务功能，使各项功能更加人性化，帮

助客户提高效率。提供增值服务。三是要加强宣传推广力度。通过细分客户市场进行有针对性的宣传，同时做好客户教育和维

是认真开展中小企业贷款试点，创新信贷产品，支持中小企业发展壮大

浅谈巴塞尔新资本协议对中国银行业的影响

一、前言

于2006年底实施的以“最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束”为支柱的巴塞尔新资本协议（以下简称新资本协议），由于它具有提高资本监管的风险敏感度、推动银行监管技术的进步、强化市场约束的有效性、增强国际银行体系的安全性、改进银行风险管理和推动业务创新等一系列积极作用，而受到各国银行监管当局的普遍欢迎、接受和遵守。由于我国银行的发展模式仍很粗放、运行效率还不够高、不良贷款余额仍较大、金融创新及竞争力不强、现代公司治理相关制度不够健全、资产盈利水平低、高素质专业人才短缺等诸多现实因素的制约，目前，在我国暂未实施。因此，研究新资本协议对我国银行业的影响，对于提高我国银行风险监管能力和运行效率、维护我国银行业的稳定与安全、推动我国银行业又好又快的跨入崭新的发展阶段就具有非常重要的意义。

二、新资本协议产生的背景、主要内容及特点

（一）新资本协议产生的背景

1、1988年制定的巴塞尔资本协议（以下简称旧资本协议）的不足。一是：由于旧资本协议是基于多起银行在经营过程中由于资本金不足而又承担过高经营风险而导致资不抵债、破产清盘或求助于政府，最终使存款人受害、甚至危害整个经济的案例背景下，在制定条款时突出

经济资本管理体系是当今国际银行业最为先进的风险控制体系,经济资本已经成为银行风险和价值管理的核心。本文剖析了经济资本的内涵与银行经济资本管理体系的特点,并结合经济资本配置管理在我国商业银行的实践.考察经济资本配置管理对银行业务发展的意义和影响。

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金论融衡纵论

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试论经济资本配置管理对银行业务发展的影响口郑静娴(门大学金融系，建厦门 3 1 0 厦福 6 0 5)摘要：济资本管理体系是当今国际银行业最为先进的风险控制体系，济资本已经成为银行风险和价经经值管理的核心。文剖析了经济资本的内涵与银行经济资本管理体系的特点，结合经济资本配置管理在我本并国商业银行的实践 .察经济资本配置管理对银行业务发展的意义和影响。考关键词：济资本；经济资本配置：银行业务发展经

中图分类号：8 04 F 3 .

文献标识码： A

文章编号：0 2 2 4 2 0 l - 0 1 0 1 0— 7 0(0 6) 1 0 1— 4

巴塞尔银行监管委员会于 20 0 4年颁布的《本计量资与资本标准之国际协议：订框架》出：本作为银行修指资

求，必须在 2 0即 0 6年底之达到 8 .且必须始终维持%而在此之上。济资本管理作为商业银行管理的前沿理论，经 已开始