不能申请开立国内信用证的是

申请开立信用证

申请开立信用证 凡以信用证为支付方式的，须申请开立信 用证。申请开证，最少需向银行提供合同、进 口付汇核销单和购汇用汇申请书等三份文件。 1.申请开证，须注意： 1)开证时间。 2)进口批准手续及外汇来源 3)注意信用证条款与买卖合同的一致性。 3)各类单据条款要明确。 4)合理利用特别条款。

2、申请开立信用证的程序 1)递交有关合同的副本及附件 进口商在向银行申请开立信用证时，应向 银行递交有关的进口合同副本及附件，如 进口许可证、进口配额证(进口许可证及 配额商品时)、某些部门的批文等。

2)填写信用证开证申请书 一般一式三份。一份留业务部门，一份留财会 部门，一份交银行，作为其开立信用证的依据。 进口商填写开证申请书时，必须按合同条款规 定，写明对信用证的各项要求，内容须明确、 完整，无词意不清的记载。 开证申请书，是进口商申请开立信用证过程中 最重要的工作。它是开证银行对外开立信用证 的基础和依据。

3)交纳押金和开证手续费 按国际惯例，进口人向银行申请开立信用证，应向银 行交付一定比例的押金或其他担保金。押金一般为信 用证金额的百分之几到百分之几十，根据进口人的资 信情况而定。 我国开证行

附件2：

“代理开立国际信用证”业务合作协议

协议编号: 号

甲方（委托行）：

乙方（代理行）：中国银行股份有限公司广东省分行

经甲、乙双方商定，就合作办理“代理开立国际信用证”业务达成如下协议：

第一条 业务定义

1.1本协议项下的“代理开立国际信用证”业务是指，甲方根据客户申请，委托乙方为客户对外开立用于贸易进口的信用证业务，付款到期日，客户委托乙方对外付款。

1.2本协议项下“代理开立国际信用证”业务限于客户在甲方申请办理的具有真实进口贸易背景的业务。

1.3 甲方委托乙方开立国际信用证及信用证项下单据处理应遵守国际跟单信用证统一惯例规则。

第二条 责任约定

2.1甲方承担对客户资信、进口付汇资格及交易背景的审查，并按照乙方要求，提供客户及相关业务的资料，甲方保证：

a. 客户是合法公司，所申请的“代理开立国际信用证”业务及其基础交易真实、合法，符合国家及当地外汇管理或其他法律法规的要求，不涉及洗钱和恐怖活动资金，当事人及其所在国家/地区不是联合国或美国政府所制裁的法人或国家/地区；

b. 甲方确认，委托乙方办理国际信用证业务的客户是外汇局公布的“对外付汇进口名单名录”中的、且不是“由国家外汇

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局审核真实性

附件二：

“委托开立国际信用证”业务合作协议

协议编号: 号

甲方（委托行）：

法定代表人/负责人：

住所地：

乙方（受托行）：

负责人：

住所地：

经甲、乙双方商定，就合作办理“委托开立国际信用证”业务达成如下协议：

第一条 业务定义

1.1本协议项下的“委托开立国际信用证”业务是指，甲方根据客户申请，委托乙方作为开证行为客户对外开立用于贸易进口的信用证业务，如乙方为客户开立了信用证，在信用证有效期内，乙方按照最新国际惯例的规定决定是否对外付款。

1.2本协议项下“委托开立国际信用证”业务限于客户在甲方申请办理的具有真实进口贸易背景的业务。

1.3 甲方委托乙方开立国际信用证及信用证项下单据处理应遵守国际跟单信用证统一惯例规则（以最新规则为准，下同）。

第二条 责任约定

2.1甲方承担对客户资信、进口付汇资格及交易背景的审查，并按照乙方要求，提供客户及相关业务的资料，甲方保证：

a. 客户是合法公司，所申请的“委托开立国际信用证”业务及

其基础交易真实、合法，符合国家及当地外汇管理或其他法律法规的要求，不涉及洗钱和恐怖活动资金，当事人及其所在国家/地区不是联合国或美国政府所制裁的法人或国家/地区；

b. 甲方确认，委托乙方办理的国际信用证业务符合国家

开立信用证详细流程及细节

国际贸易实务中经常会碰到开立信用证、付汇核销等工作，现以CFR项下即期信用证为例，与大家一起分享无银行授信公司首次开立信用证的详细流程及心得体会。

一般情况下如果你们公司已经在相关银行取得了授信，那么开立信用证相对就简单一点。如果没有授信，就需要第三方的担保。还有一个前提是要做国际进出口业务首先需要开立外币账户和待核查账户。各大银行之间都有自己的关系，公司内部一定要先协调好，到底用哪家银行不要左右摇摆定夺不下来影响实效性。没有取得银行授信的企业要开立信用证可以付全款，其实就相当于把所有款项都存在银行，让银行给出个证，这样的开证程序并不比其他的简单，要走的手续一样不少，而且对于做进出口的公司而言也没有什么意思了。那么另外一种就是开20%（付开证总金额的百分之二十）的，这一种，需要先与银行的信贷部联系，还需要取得第三方的担保。取得担保函需要财务准备基础资料，全部整理齐备之后联系银行信贷部的人会同第三方担保人去公司现场考察，通过后可以出担保函了。财务方面的工作多一点，一般是准备一些财务报表、企业一般资质文件什么的，具体工作财务来做，在此不详述。

需要申明的是，公司的企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证

国内信用证融资问题问答

本期话题：为什么一提到国内信用证就头疼？

问题：没有接触过国际证，而天天与银行承兑汇票打交道的朋友，不管是客户，还是银行的客

户经理和操作人员，一听到国内证，十有八九都会本能地头疼。问：国内证，好用吗？ 背景：国内证，首先与国际证最为形似，因为它就是来源于国际证；其次，在国内贸易结算产

品中，与银行承兑汇票最为接近。

成见：在流行的看法中，国内信用证，与银行承兑汇票相比，短处则处处可见：

①手续多。银行承兑汇票，拿到票相当于现金，所需单据只有发票，且可以后补；

国内信用证，拿到证只相当于获得了一个担保，还得在证下交单，且必须无不符

点。

②费用高。银行承兑汇票承兑手续费千分之0.5，国内信用证开立手续费千分之1.5。

③规则不成熟。银行承兑汇票，适用成熟的《票据法》；国内信用证，适用中国人民

银行1997年发布的《国内信用证结算办法》（以下简称：“《办法》”或“《办法》

97版”），由于当时几乎没有国内实务为支持，比较粗糙。

④通讯不畅通。银行承兑汇票，票据由客户直接交付卖方，无通讯问题；国内信用

证，开证之时，很大一部分还不是电开，必须信开，而开立后受益人想支款则必

须交单，大部分情况下需异地寄送。

在流行的看法中，国内信用证，与国际信用证相比，具

第一部分 国内信用证 ..................................................................................................................... 2

1. 相关定义： ................................................................................................................... 2 2. 分类 ............................................................................................................................... 2 3. 功能作用： ................................................................................................................... 5 4. 国内信用证

国内信用证操作指南

上 海 开 发 中 心

二零零九 年 七月

第一章 总体概述

二、国内信用证的定义

国内信用证（以下简称“信用证”）是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

前款规定的信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。

三、国内信用证的种类

我国国内信用证分为三种：

（一）不可撤消、不可转让的即期付款的跟单信用证

即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。

（二）不可撤消、不可转让的延期付款的跟单信用证

延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日后起算（不含装运日），确定在未来某一日承担付款责任的信用证。

（三）不可撤消、不可转让、延期付款的可议付跟单信用证 议付信用证是开证行指定受益人开户行向受益人议付货款的一种延期付款信用证。

四、国内信用证术语的定义

（一）开证申请人是根据购销合同所规定的付款方式，向其开户银行申请开立信用证的购货方

（二）开证行是应申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的建设银行分支机构

（三）通知行是受开证行委托向受益人通知信用证的建设银行分支机构

（四）委托收款行是受理受益人提出信用证委托收款申请的建

国内信用证操作指南

上海开发中心

二零零九年七月

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第一章总体概述

二、国内信用证的定义

国内信用证（以下简称“信用证”）是指开证行依照申请人申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的书面付款承诺。

前款规定的信用证为不可撤消、不可转让的跟单信用证。

三、国内信用证的种类

我国国内信用证分为三种：

（一）不可撤消、不可转让的即期付款的跟单信用证

即期付款信用证是开证行收到信用证项下的合格单据后，即期履行付款责任的信用证。

（二）不可撤消、不可转让的延期付款的跟单信用证

延期付款信用证是开证行收到合格单据后，依据信用证规定的延付期限从运输单据显示的装运日后起算（不含装运日），确定在未来某一日承担付款责任的信用证。

（三）不可撤消、不可转让、延期付款的可议付跟单信用证

议付信用证是开证行指定受益人开户行向受益人议付货款的一种延期付款信用证。

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四、国内信用证术语的定义

（一）开证申请人是根据购销合同所规定的付款方式，向其开户银行申请开立信用证的购货方

（二）开证行是应申请人要求开立信用证，并对满足信用证条件履行付款责任的建设银行分支机构

（三）通知行是受开证行委托向受益人通知信用证的建设银行分支机构

（四）委托收款行是受理受益人提出信用证委托收款申请的建设银行分支机构

（五）议付行是受开

国内信用证结算办法 第一章 总 则

第二条 本办法所称国内信用证（以下简称信用证），是指银行（包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社）依照申请人的申请开立的、对相符交单予以付款的承诺。

前款规定的信用证是以人民币计价、不可撤销的跟单信用证。

1、 条款评述：该条款分别从开证委托关系、开证主体、开 证币种、开证性质、开证目的、付款前提条件六个维度对国内信用证进行了定义。

国内信用证是基于申请人的请求委托而开立，申请人是国内信用证开立的原始发起人，并对银行相符交单的付款承担偿付责任；开证主体限定为五大类银行机构，我国非银行金融机构不允许开立国内信用证；开证币种为人民币；开证性质为不可撤销性，排除了开立可撤销国内信用证的可能；开证目的是付款，国内信用证从本质上讲是一种付款结算工具；付款前提条件是相符交单，表明了国内信用证的单据性。

该定义虽然一定程度上借鉴了国际跟单信用证的概念元素，但国内信用证是否归属于跟单信用证的范畴值得商

榷，因此，该定义将国内信用证简称为信用证的措辞不够严谨。同时，如将定义中的银行措辞为开证行则更为规范。 2、 新旧条款对比

旧条款对国内信用证的定义为：

第二条：本办法所称信用证，是指开证行依照

国内信用证结算办法 第一章 总 则

第二条 本办法所称国内信用证（以下简称信用证），是指银行（包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村信用社）依照申请人的申请开立的、对相符交单予以付款的承诺。

前款规定的信用证是以人民币计价、不可撤销的跟单信用证。

1、 条款评述：该条款分别从开证委托关系、开证主体、开 证币种、开证性质、开证目的、付款前提条件六个维度对国内信用证进行了定义。

国内信用证是基于申请人的请求委托而开立，申请人是国内信用证开立的原始发起人，并对银行相符交单的付款承担偿付责任；开证主体限定为五大类银行机构，我国非银行金融机构不允许开立国内信用证；开证币种为人民币；开证性质为不可撤销性，排除了开立可撤销国内信用证的可能；开证目的是付款，国内信用证从本质上讲是一种付款结算工具；付款前提条件是相符交单，表明了国内信用证的单据性。

该定义虽然一定程度上借鉴了国际跟单信用证的概念元素，但国内信用证是否归属于跟单信用证的范畴值得商

榷，因此，该定义将国内信用证简称为信用证的措辞不够严谨。同时，如将定义中的银行措辞为开证行则更为规范。 2、 新旧条款对比

旧条款对国内信用证的定义为：

第二条：本办法所称信用证，是指开证行依照