个人与家庭的投资资产

个人/家庭理财讲座系列 ——投资基础

投资规划在理财规划中的地位 投资几乎是资产增值的唯一手段 投资对于理财规划师是最大的挑战

建立正确的投资观念 长期的观念：配置长期投资 投资的观念：投资不要投机 成本的观念：避免频繁交易 尊重市场的观念：不要轻言战胜市场

四个纬度的完美结合 投资的本质不是单纯追求收益，而是追求 四个维度的结合！

建立正确的投资观念——收益的来源 资金的时间价值 风险补偿

买彩票是不是投资？

投资的基本原则(一) 投资战略——目标问题– 战略是一个大方向。策略每个人都不同，要视个人背景而定。例 如有 – 一笔资金，如何把资金分配在股票、银行存款和房地产等方面， 才能 – 获得高回报？

投资战术——方法问题– 订立了投资的整体目标后，便要考虑投资的工具，应用什么的战 术达 – 到理想的效果。战术是看环境而不断转变的，譬如股票突然急跌， 应 – 该如何处理？继续保留，还是放弃？这些随机应变就是一种战术。

考虑风险– 风险时刻存在，切勿被一时胜利冲昏头脑，避免投资过度。

投资的基本原则(二) 变现能力– 突发事件需要用现钱，投资项目是否能实时变现很重 要。如股票，能 – 随时在市场上套现，而房地产要慢得多。

21世纪个人、家庭投资理财必备资料 投资理念篇

赚钱有两种方式，一种是赚“明天”的钱，也就是赚快钱。股票炒短线、做期货，每日追涨杀跌，忙得不亦乐乎，是为了赚快钱。想赚快钱的人很多，但是，真正能赚到快钱、赚到大钱的人不多。我看美国百年金融史，很多被称为“天才”的成功者，后来都被金融市场给灭掉了，而且死得都很惨，因为他们都做期货，前面的成功越大，后来的失败也越惨。我这样的人，才智平平，自然没有能力参与这种“天才”的游戏。

赚钱的另一种方式是赚“未来”的钱，也就是赚慢钱。比如说股票做长线，

像刘元生那样的人，持有万科股票十年二十年不动，500万元的投入，变成了十几亿的市值（还不包括年年分得的红利），这是笨人的笨办法，但是，对于我这样的笨人来说，就可以学习得了。

投资很难，成功地投资，更难。但是，因为难，我们能够不投资吗？答案是惟一的：不能！

投资是找死，不投资是等死，所以，我们只能涉险过关。国家开动印钞机在拼命印钱呢，我们银行账户上的数字在不断地被稀释，如果不投资，终有一天，我们会发现自己死得很难看。

投资金银币其实比投资股票更安全。第一，它的材质是999的真金白银

家庭资产负债表

根据上表分析:我家庭并没有投资任何一种项目,家庭的资金来源比较单一.

总资产负债率=总负债/总资产=12000/337000=0.035<0.5且是远远小于,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,且没有任何压力.

净资产投资比率=投资资产/净资产=0,因为家庭并没有任何投资,这代表着我家庭并不会使自己手中的钱增值.所以家庭应该适当的对某些项目进行合理的投资.

偿付比率=净资产/总资产=325000/337000=0.96>0.5,说明负债比例适宜,家庭有能力承担,并不会存在发生财务危机的可能.但因为家庭的偿付比率接近1,意味着家庭可能没有充分利用自己的信用额度,应通过借款来进一步优化其财务结构.

家庭现金流量表

姓名

:李先生 日期:2010年1月1日至12月31日 单位:元

按照家庭现金流量表分析:

(1)收入结构分析:家庭的资金来源主要是农作物收入与工资,有表可知,家庭收入的稳定性比较高,但由于并没有其他额外的收入,所以成长性较低.

(2)支出结构分析:

项目 支出

支出

项目 生活费 水电煤气费 子女教育费 保险费 还贷支出 变动支出 零花钱 医药费 旅游费

交往应酬费 购买衣服 购买家电

购买礼物

捐赠

小计

32210

小论《个人投资与理财》

徐旦 茶文化101班 201003105107

随着我国经济的发展，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，我们应该规划的中长期投资理财计划去面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑我们的未来。只有弄清我们一生中各个时期可能需要些什么，我们才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标。投资的主要品种有银行存款、股票投资、基金投资、债券投资、房地产投资、保险投资、期货投资、艺术品投资等。

人生大致分为四个阶段，年轻时期、建立家庭、步入中年、退休养老，在不同的人生阶段，在收入、支出上差别也是极大的，故各个阶段的投资也要做出相应调整。

一、年轻时期

我认为年轻时期可以从大学时期算起。这个时期最重要的莫过于一步一步的 “独立”，而钱似乎永远不够花。这个时期的青年人对于手中的钱财，常会停留在年少时有多少花多少、想买什么就买什么的阶段，甚至因为可以利用银行借贷，而随意扩张信用，造成负债累累、入不敷出的窘境。从进入大学开始，我们开始逐渐的面对社会，面对不同以往的精彩世界，面对各式各样的诱惑，我们会想自己有足够的钱去购买内心滋生的欲望，然而父母始终把握着我们花钱的度，

这是“金融管理与实务”专业论文,如有需要请加以改编,孙老师 2014.4

家庭投资理财规划

内容摘要：

随着中国经济的持续高速增长，国民收入的不断提高，普通居民家庭有了越来越多的资产，可是如可打理这些财产，又该如何应对各种金融危机？在当今社会显得尤为重要。本文对家庭理财的知识、工具进行了比较系统、全面的分析，并以此为基础，为刘先生的三口之家做了一套家庭理财规划，最后还举出了家庭理财中注意事项。

关键词： 家庭理财 保险 投资规划 保险需求

随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你

第九章 固定资产与无形资产投资管理

第九章 固定资产与无形资产投资管理

第一节 第二节 第三节

固定资产投资决策 固定资产日常控制 无形资产投资管理

第九章 固定资产与无形资产投资管理

第一节 固定资产投资决策一、现金流量 现金流量按其动态变化状况分为流入量、 现金流量按其动态变化状况分为流入量、 流出量、净流量； 流出量、净流量； 按投资经营全过程，分为建设(购建) 按投资经营全过程，分为建设(购建) 经营期和终结期的现金流量。 期、经营期和终结期的现金流量。

第九章 固定资产与无形资产投资管理

(一)现金流出量―――货币资金减少 建设期――购建固定资产、垫付流动资 购建固定资产、 建设期 购建固定资产 金 经营期――以货币减少为特征的各种支 经营期 以货币减少为特征的各种支 即付现成本。 出，即付现成本。 终结期――付现清理费用等。 付现清理费用等。 终结期 付现清理费用等

第九章 固定资产与无形资产投资管理

(二)现金流入量―――货币资金增加 建设期――固定资产更改(以旧换新) 固定资产更改(以旧换新) 建设期 固定资产更改 旧设备的变价收入。 时，旧设备的变价收入。 经营期――销售收入(收现) 销售收入( 经营期 销售收入 收现) 终结期――固定资产残

近年来我国固定资产投资的结构与效益分析

杨德勇 董左卉子

（北京工商大学 经济学院 ，北京 100037）

内容摘要：本文利用实际统计数据，运用前后对比的方法分析了近年来我国固定资产投资规模、结构与效益情况，并提出了进一步优化投资结构、改善投资环境、提高投资效益的建议。

关键词：固定资产投资 投资结构 投资效益

投资是拉动经济增长的重要因素之一，当消费、净出口增长相对稳定时，要保持经济快速增长，投资增长发挥了主要的拉动作用。

一直以来，与中国经济长期高速增长如影随形的是高投资率：投资对经济增长的贡献度超过40%。1980~2004年中国经济年平均增长率9.8%1[①]，2005年为9.9%，2006年上半年为10.9%；1980年~2005年中国的固定资产投资规模增长96倍，年平均增长率超过25%。2005年全社会固定资产投资占GDP的比重达到48.6%的历史最高水平。然而人们更关心的是我国固定资产投资的结构和效益状况究竟如何，近年来有些什么样的特点和变化。本文将围绕这些问题展开分析。

一、固定资产投资对经济增长的推动作用

固定资产投资具有两重性，既对生产构成需求，又能增加生产能力，从而增加供给。投资自身的两重性决定

第三讲 集合资产管理计划的概念与投资原理

第三讲 集合资产管理计划的概念与投资原理

所谓客户资产管理业务，通俗讲就是券商接受客户委托，并将客户资金投资于股票、债券等金融产品的一种理财服务。券商客户资产管理业务由来已久，但随着市场的发展，也暴露出不少缺陷和问题。

为了规范证券公司客户资产管理活动，2004年中国证监会公布了《证券公司客户资产管理业务试行办法》和《关于推进证券业创新活动有关问题的通知》，对证券公司资产管理业务进行了具体规定。2004年10月，又出台了《关于证券公司开展集合资产管理业务有关问题的通知》，开始了集合资产管理业务试点的新阶段。

一、 集合资产管理业务的创新

首先，集合资产管理业务是根据先试点后推开的原则加以推动的一种新的证券公司客户资产管理业务形式。在试点阶段，中国证监会将严格限定办理资产管理业务的证券公司的范围，仅允许已通过评审、成为可从事相关创新活动试点的证券公司实行办理此项业务，待积累一定经验后，再逐步推开此项业务。

从相关条文看，监管部门对开展集合资产管理业务的内控制度、推广安排、投资风险承担、登记托管结算、信息披露等进行了具体详细的规定。如规定证券公司从事客户资产管理业务，应当在公司内部实行集中运营管理，对外统一签订资产

第十章资产组合与资产定价 第一节 风险与资产组合 第二节 证劵价值评估 第三节 资产定价模型 第四节 期权定价模型 第一节 风险与资产组合 金融市场上的风险

所谓风险，就是未来结果的不确定性。不确定程度越高，风险就越大。另一种理解是未来出现坏结果（如损失）的可能性。

金融市场上的风险可以大致分为：市场风险、信用风险、流动性风险、操作风险、法律风险和政策风险，此外还有道德风险。

市场风险：指由基础金融变量，如利率、汇率、股票价格、通货膨胀率等方面的变动所引起的金融资产或负债的市场价值变化会给投资者带来损失的可能性。

信用风险：指交易对方不愿意或者不能够履行契约的责任，导致另一方资产损失的风险。由于其中一方信用等级下降，使持有金融资产方的资产贬值，也属信用风险。也包括主权风险 。 流动性风险：

1.市场或产品流动性风险：由于市场的流动性不高，导致证券持有者无法及时变现而出现损失的风险。

2.现金流风险：金融交易者本身现金流出现困难，不得不提前低价变现金融资产时，可能将账面损失变为实际损失的风险。

操作风险：指由于技术操作系统不完善、管理控制缺陷、欺诈或其他人为错误导致损失的可能性。如执行风险；欺诈风险；自然灾害、不可抗力以及关键人物

个人家庭情况说明

本人**************学生。本人家住农村，家中现有父亲，母亲，共有三人。由于家乡地处小乡村，家乡经济欠发达，家庭收入甚微，仅靠农耕为主，平时家里没有什么特别经济收入，大学期间的高额学费和生活费，使得本来困难的家里更加雪上加霜。父母身体不好且多病，家中生活困难。我的亲朋好友都为我感到高兴能有机会上大学。怀着满腔的热情，我离开了我钟爱的故土来到他乡求学。带着家乡们的自豪与执著，我一直在努力的做着我应该做的事情——学习。父母省吃俭用的钱把钱寄给我。他们希望我能过的好。父母只想让我好好学习，我只能用学习成绩来回报他们，每次向家里报告好成绩的时候，都可以感受到父母舒心的笑容，还有他们的嘱咐，让我再接再历。也许是父母们对与儿女的关爱，他们总是要我们不要太薄对自己，总是把最好东西留给我们，他们自己说“钱我们俩回努力去挣的，你尽管按你的需要去做你的事情吧！只要你将来能够有所作为。”每当我听到这句话，我都回感到阵阵心痛。一种欲摆无奈的心情。我只愿为他们减轻些。在到大学之前我就有了一个想法：申请国家助学贷款来充当学费，申请勤工俭学岗位来充当伙食费，平时省吃俭用，还要申请国家助学金来充当一部分伙食费和生活费，尽量减轻家里的负担。

在大一里，