国际贸易融资的商业银行

在我国对外贸易迅速发展的形势下,国际贸易融资日益成长为商业银行的一项重要业务。同时,随着国际经济金融形势的不断发展,国际贸易融资方式潜在的风险也在不断增长和变化。本文就国际贸易融资中的信用风险进行了重点研究,提出定性与定量相结合的综合授信管理模型与应用该模型的基本原则。

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国际经贸

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一陈静

南京工程学院

f摘要]在我国对外贸易迅速发展的形势下，国际贸易融资日益成长为商业银行的一项重要业务。同时，随着国际经济金融形势的不断发展，国际贸易融资方式潜在的风险也在不断增长和变化。本文就国际贸易融资中的信，风险进行了重 r l f点研究，提出定性与定量相结合的综合授信管理模型与应用该模型的基本原则。 f关键词]商业银行国际贸易融资信用风险

一

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引言

间的信用由于企业经营风险的存在在企业无力偿还贷款时风险较大第三方担保是企业取得第三方企业的连带担保，具有一

国际贸易融资是指银行围绕贸易商的资金需求与资金流动规律，并结合国际结算的各个环节为满足贸易商资金需求的各种服务的总和。是银行为外贸企业办理国际贸易业务而提供的资金融通便利，是有效运用资金的一种较为理想的方式，也是促进进出口贸易的一种金融支持手段。

定的风险，抵押就是债务人或第三

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我国商业银行国际贸易融资业务发展研究——以中国

银行苏州相城支行为例

Research on the development of international trade finance business of commercial banks in China -- a case study of Bank of China Suzhou

Xiangcheng Sub-branch

摘要

随着世界经济全球化、贸易金融自由化程度的日益加深，世界各国之间、地

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区之间的货币收付、贸易交往和经济接触也更加广泛。因此，国际贸易这一角色在经济增长进程中的地位显得越来越重要，国际贸易的方式也愈加多样化、多元化。

在此经济大背景下，我国积极加入WTO，紧紧抓住机遇，对外经营贸易扩张迅速、发展猛烈，取得了巨大成就。近几年，我国货物进出口额总体呈上升趋势，特别是2013年，进出口总值首次荣升世界第一，达到4.16万亿美元；到2015年，虽伴随着全球经济的下行我国货物进出口额略有下降，但当年我国货物贸易进出口总值和出口额已连续三年蝉联世界第一。这在一定程度上给我国商业银行国际贸易融资业务的发展带来了新的展望和良好的机遇。

贸易融资业务具有低风险、高收益、资本占用少、业务延展

第四章 国际贸易融资实务与案例

国际贸易融资指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。 ——以该项贸易活动的现金流量作为进出口商履约的资金来源 ——以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证为履约保证

第一节 传统结算方式下的国际贸易融资

汇款：进口商主动将款项交存银行，委托银行支付一定金额给出口商的结算方式。 托收：出口商开立汇票委托银行向进口商代为收取款项的结算方式。

信用证：银行订立的有条件付款承诺，即银行应进口商的要求，按其指示向第三方开具的载有一定金额、在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

不同结算方式对应不同的融资方式

汇款——银行提供的、基于交易的融资方式相对较少 托收、信用证——本书中所介绍的融资方式 一、出口贸易融资

（一）出口押汇

出口押汇是指出口商凭出口单据为抵押，预支部分或全部货款的短期融资活动。

即期信用证出口押汇的金额 上海某纺织品进出口企业A公司年营业额超过5亿元，常年向欧美出口毛纺织产品。金融危机后，纺织业受到冲击，从前通常采用的赊销交易方式风险加大，且进口商的资金亦不宽松，其国内融资成本过高。，经商议，双方达成以开立远期信用证的方式进行付款。该做法虽在某种程度上避免了A公司收不到货款的风险，但从组织货物出口

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国际贸易融资套利风险研究

作者：柳加熠

来源：《消费导刊》2018年第04期

摘要：近些年来，在改革开放和经济全球化的推动下，我国在社会不断进步，经济不断发展的同时，其国际贸易也取得了重大的进展，但是在发展的过程中，由于市场变化多端，影响国际贸易的因素也非常繁多。所以，在这种情况之下，就产生了国际贸易融资套利风险。因此，本文主要对国际贸易融资套利风险相关理论进行有效的分析，在此基础上，积极探索国际贸易融资套利风险的防范措施，从而更好的促进我国国际贸易参与的科学化与合理化。 关键词：国际贸易 融资 套利 风险

在社会主义现代化的新时期下，我国在对社会经济进行有效发展的过程中，更加注重发展的科学化与合理化。落实到国际贸易融资套利风险方面来讲，其主要是针对国际贸易融资套利过程中存在的基本问题采取行之有效的措施，从而在有效降低国际贸易融资套利风险的同时，提升自身防范风险的水平，以更好地推进我国国际贸易参与水平的不断进步与发展。 一、国际贸易融资套利风险的相关概述

在对国际贸易融资套利风险的相关内容进行研究之前，积

国际商业银行信贷学习要点 理解国际商业银行信贷的概念及含义，了解国际

商业银行信贷的分类方法。 理解国际银行信贷的特点，了解国际银行行业监

管的要求。 了解银团贷款的产生和支持，掌握国际银团贷款

的概念、主要当事人、类型和特点。 掌握国际银团贷款的信贷条件、报价方法

第一小节 国际商业银行信贷概述一、国际商业银行信贷的概念国际商业银行信贷(International Banking Credit)是一国独立银行或一国(多国)多家银行组成 的信贷银团。 ⑴在国际金融市场进行 ⑵借贷人与借款人分属不同国家 ⑶采用货币资本(借贷资本)形态 ⑷货币贷款不限定用途

二、国际银行信贷的分类㈠.按期限分类 短期银行信贷:一年以下，也称货币市场 中期银行信贷：1-5年，1亿美元左右，利率比短期 贷款利率高 长期银行信贷：5年以上，1亿美元以上 ㈡.按贷款对象分类 对企业放款 银行间放款 对外国政府机构及国际经济组织放款

㈢.按组织形式分类 单一贷款:某一家银行独立向借款人提供的国际贷 款 银团贷款：又称为“辛迪加贷款”,它一般是指五 家以上的国际商业银行或金融机构按照法律文件约定的 方式，联合向借款人协议提供数额较大的国际贷款

三、国际银行信贷的特点⑴贷款用途不受限制，即

附件:

国际贸易融资业务操作规程

减免保证金开证 第一节 业务概述

第八条 减免保证金开证系指我行根据进口商申请，为进口商减收或免收保证金开出信用证的一种贸易融资业务。

第九条 我行可办理代理同业开证业务，代理同业开证业务的操作根据与被代理方的协议要求办理。

第二节 融资期限及免担保规定

第十条 信用证付款期限应与进口货物的销售周期或生产加工周期相匹配，最长不超过一年。

第十一条 除符合信用贷款条件或经有权审批行批准可以信用方式用信的客户外，信贷经营管理综合评价前两类一级分行对符合以下条件的即期信用证业务，减免保证金开证部分可不再落实其他担保：

（一）客户应具有良好的行业资质，熟悉进口产品的市场行情。生产型企业应为我行AA级以上（含）客户。贸易型企业应为我行A级以上（含）客户且近三年的平均进出口额达3000万美元以上。

（二）保证金收取比例不低于信用证金额的20％。

（三）进口货物不应是鲜活易腐等难以处臵的货物；进口合同应规定货物须投保；信用证应规定提交全套正本已装船海运提单，我行可有效控制物权直至客户付款赎单。

第三节 业务办理流程

第十二条 客户申请办理减免保证金开证，需向我行提交如下材料： （一）《开立不可撤销跟单

第九章 国际贸易融资方式

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主要内容进口贸易融资 出口贸易融资 包买票据业务 保付代理业务

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第一节 进口贸易融资

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进口贸易融资进口押汇 信托收据 担保保函 进口代收押汇 进口T/T融资 融资 进口

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一、进口押汇(inward bills)是指信用证开证行 开证行在收到出口商或其银行 含义：是指信用证开证行在收到出口商或其银行 寄来的单据后先行付款 待进口商得到单据、 先行付款， 寄来的单据后先行付款，待进口商得到单据、凭单 销售货物后再收回该货款的融资活动。 提货并销售货物后再收回该货款的融资活动 提货并销售货物后再收回该货款的融资活动。 正常情况下，作为开证申请人的进口商， 开证申请人的进口商 思考：正常情况下，作为开证申请人的进口商， 在得到开证行的付款赎单通知后，应该立即交款赎 在得到开证行的付款赎单通知后，应该立即交款赎 在付款之前是得不到单据从而不能提货的。 单，在付款之前是得不到单据从而不能提货的。

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13、提单

5、装运

申请人/ 申请人/进口商14、货物

运输 公司

受益人/出口商 受益人/6、提单 4 、 核 对 密 押 转 递

12 、

付 款 赎 单

11 、 提 示

国际贸易融资风险及防范措施

摘要：在经济全球化、银行同业竞争日趋激烈的当今,国际贸易融资已被广泛地应用。然而,由于国际贸易融资涉及到国际、国内两个贸易市场,融合商业和银行双重信用,因此其又具有诸多风险。本文通过分析国际贸易融资的各种风险,提出了可行的风险防范措施。

关键词：国际贸易融资；风险；措施

国际贸易融资，是指在跨国界的生产、采购、销售、经营建设等一切与商品跨国流通有关的过程中所进行的资金融通活动。它是卖方自发送商品至收到货款前的时间内，或是买方在收到商品后需要支付货款时，由银行或其它金融机构发挥作用的融资业务活动。伴随加入WTO，我国对外贸易的数量及范围将会迅速扩大，对外贸易的主体将向多层次扩展，国际贸易结算工具将呈现多样化且新业务不断推出，与之相应的国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样性、复杂性和专业化，其潜在的风险也在不断增长和变化。

一、国际贸易融资的风险

1.贸易风险

进出口贸易从谈判、签约到履约都是一种商业信用,因此,进出口企业双方的经营能力,进出口货物的质量、价格、交货期限、市场行情和汇率变动情况以及生产厂家的生产能力等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成。这期间,任何一个不利因素的出现,都有可能导致经营失败,产生贸易纠纷,出现贸易

国际贸易实务与案例刘秀玲著清华大学出版社课后答案

第一章绪论 复习题 一、判断题 1．√；2．√；3．√； 4．×；5．√ 二、单项选择题 1．A ；2．D 三、简答题 1． 国际贸易与国内贸易 的不同点主要体现在哪 些方面？ 答：主要体现在以下 5 点： 1．语言环境不同 国内贸易在一个法定语 言环境下进行商品交 易， 基本没有语言障碍。 由于各国法定语言 不同使国际贸易首先遇 到的困难就是语言问 题，由于历史的原因， 为了各国交易者之间沟 通 的便利，英语就成为了 国际贸易的通用语言。 国际贸易工作者必须通 晓国际贸易实务英语语 言。 2．法律环境不同 国内交易处在同一个法 律框架之下，交易双方 遵循共同的法律准则。 由于各国（地区） 有自己独立的立法权， 各有自己的法律规范， 交易各方均不得违背自 己国家的法律。这给国 际贸易带来了法律方面 的障碍，为了解决这个 问题，联合国等权威组 织和国际商会等民间机 构出台了有关的国际公 约和国际惯例，如《联 合国国际货物买卖合同 公约》、国际商会《跟 单信用证统一惯例》 等。 因此，国际贸易所使用 的法律规范更多，更为 广泛。 3．货币不同 国内贸易一般必须使用 本币进行交易，这是一 个法定货币

国际贸易实务与案例刘秀玲著清华大学出版社课后答案

第一章绪论 复习题 一、判断题 1．√；2．√；3．√； 4．×；5．√ 二、单项选择题 1．A ；2．D 三、简答题 1． 国际贸易与国内贸易 的不同点主要体现在哪 些方面？ 答：主要体现在以下 5 点： 1．语言环境不同 国内贸易在一个法定语 言环境下进行商品交 易， 基本没有语言障碍。 由于各国法定语言 不同使国际贸易首先遇 到的困难就是语言问 题，由于历史的原因， 为了各国交易者之间沟 通 的便利，英语就成为了 国际贸易的通用语言。 国际贸易工作者必须通 晓国际贸易实务英语语 言。 2．法律环境不同 国内交易处在同一个法 律框架之下，交易双方 遵循共同的法律准则。 由于各国（地区） 有自己独立的立法权， 各有自己的法律规范， 交易各方均不得违背自 己国家的法律。这给国 际贸易带来了法律方面 的障碍，为了解决这个 问题，联合国等权威组 织和国际商会等民间机 构出台了有关的国际公 约和国际惯例，如《联 合国国际货物买卖合同 公约》、国际商会《跟 单信用证统一惯例》 等。 因此，国际贸易所使用 的法律规范更多，更为 广泛。 3．货币不同 国内贸易一般必须使用 本币进行交易，这是一 个法定货币