银行票据业务调研报告

票据池业务调研工作报告

截止到3月20日， xx市分行票据中心共受理贴现金额12.80亿元，累计票据贴现客户95家，主要分布在化工、制造、装饰、贸易、造纸、纺织、钢铁、物流行业。xx银行信用好、速度快、门槛低的票据贴现服务理念在xx市区内形成了一定品牌效应。

票据池业务是总行在贴现和承兑业务基础上，推出的又一项为票据贴现客户提供全方位服务的产品。银行依据客户的要求，为客户提供商业汇票真伪辨别、票据保管、票据信息查询、贴现、委托收款、代理票据账务核算并反馈托收资金到账等信息、以及以托管票据部分或整体为质押办理流动资金贷款、开票等其他资产业务的一揽子票据综合服务。

xx市分行票据中心根据省分行的要求，对xx当地同业票据业务开展情况以及对我行目前办理贴现业务中积累的客户，进行了电话联系和重点拜访。想将市场调查情况汇报如下： 一、 当地客户对票据池业务的需求情况及该业务的市场发展空

间；

根据市场调查显示，目前在我行办理贴现的客户中，对于根据服务需求比较单一，较大规模企业基本停留在贴现和承兑两方面的业务服务为主，中小企业基本只有贴现和委托收款需求。

二、 票据池产品在当地同业机构的业务模式及开展情况； 通过与同业的电话联系和相互交流学习，目前

关于审理票据纠纷案件若干法律适用问题的调研报告

山东省高级人民法院民二庭课题组

前言

票据是市场经济的产物，被马克思称为“商业货币”，在经济活动中担负着支付、汇兑、结算和信用功能，对于加速资金周转，提高社会资金使用效益，促进商品流通等都起到了积极作用。我国自1995年《票据法》颁布实施以来，票据业务发展迅速。但近年来，由于票据流通频繁，特别是民间资本通过买卖票据进行资金融通现象异常活跃，票据纠纷案件增多，影响了票据的安全性和流通性。而对票据纠纷案件，因票据法律规定相对原则，实务中相关概念尚未形成统一认识，实践中存在不同观点，出现了审判思路混乱、同案不同判等问题。为更好地审理票据纠纷案件，充分发挥司法审判维护票据流通与安全、促进金融市场秩序良性发展的职能作用，山东省高级人民法院民二庭就全省票据纠纷案件情况进行了调研。现将调研中遇到的相关问题梳理、归纳如下：

第一部分 我省票据纠纷案件的基本概况

一、全省票据纠纷案件的主要特征 （一）票据纠纷案件呈现不均衡性

不均衡性既表现在每年度所受理的案件数量，又表现在各地法院所受理的案件数量。如2011年全省共受理票据纠纷案件217件，2012年为539件，2013年为475件。地区的不均衡性以淄博地区为

银行票据业务相关 法律问题

典型司法案例 【问题】 一、银行是否只对票据进行“形式要件的 审查”? 二、银行未识别票据上的伪造印章是否 “重大过失”? 三、犯罪嫌疑人被追究刑事责任，是否影 响要求银行赔偿之民事案件的审理？

典型司法案例 【案情简介】银行对签章的审查义务只限于形式 审查么？ 1998年8月28日，天津开发区迈柯恒工贸有限公 司(以下简称迈柯恒公司)到中国建设银行天津 分行南开支行开户并存入现金2000万元。同年12 月9日，该公司发现该笔存款已经被他人以本公司 的名义取走1999.8万元。迈柯恒公司遂于12月11 日向天津市高级人民法院提起诉讼，请求判令南 开建行支付2000万元及利息，滞纳金、诉讼费。 经天津市公安局查明，该款系犯罪嫌疑人成敬伪 造该公司印章加盖在票据上，从银行取走的，成 敬已经涉嫌票据诈骗被公安机关刑事拘留。

一、银行只对票据进行“形式要件的审查”,是对我国现 行票据法律制度的曲解。 在同类案件中，银行的最大抗辩理由就是“银行只对票据 进行形式要件的审查”。实际上，我国现行票据法律制度 不仅规定了银行的形式要件审查义务，而且规定了实质要 件审查义务。 《票据法》第57条第1款规

银行业务实训实验报告

银行业务实训综合实验报告

实验目的：

票据业务主要指商业银行各种票据操作流程，主要包括支票、本票、银行汇票、银行承兑汇票、商业承兑汇票五大类票据业务。如何掌握票据的领取发放，学会正确填写票据，背书，是我们需要学习的和达成的目标。

实验内容：

购买支票流程，支票填写规范例如：出票日期填写——日期必须大写；“收款人”栏可不填写，如不填写则为“不记名支票”；“收款人”栏填写单位名称及个人姓名，则为“记名支票人”；“收款人”栏可填写为“本单位名称”，且“用途”栏填写为“备用金”，“差旅费”等。付款行名称：为出票人本单位开户银行名称。出票账号：为本票人本单位银行结算账号，账号小写。人民币大写：在支票红水线上填写金额大写，金额最小位为“元”应在其后填写“整（正）”，金额最小位为“角”的，其后可不填写“整（正）”，也不能写“零分”。金额最小位为“分”的其后不能填写“整（正）”。支票划线：如普通支票左上角划双斜线，则支票只能用于转账，不能提取现金。

支票存根：“附加信息”加填写相关备注信息。“出票日期”与“金额”用小写数字填写，与支票正面一致。“收款人”与“用途”与支票正面一致。

如何背书：支票背面“背书人”栏内要加盖本单位的“财务专员

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中国银行业票据业务规范

第一章 总 则

第一条 《中国银行业票据业务规范》（以下简称"规范"）主要依据《中华人民共和国票据法》、《支付结算办法》、《票据管理实施办法》、《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《商业银行内部控制指引》等商业汇票业务相关法律、法规和规范性文件规定，结合我国票据市场及商业汇票业务实践制定。

第二条 本规范遵循"诚信自律、公平竞争、合规经营、共同发展"的市场原则，旨在自觉建立和维护国内商业汇票市场的良好经营秩序和提高金融资源配置效率，促进中国票据市场健康可持续发展。

第三条 本规范由中国银行业协会（以下简称"中银协"）制定，作为中银协各会员单位办理商业汇票承兑、贴现、转贴现、再贴现、回购、到期托收业务以及在票据业务创新和风险控制等方面的基本行为规范。

第二章 重要术语与定义

第四条 基于国内货币市场发展现状，本规范所称票据特指商业汇票。商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。商业汇票分为银行承兑汇票（简称银票）和商业承兑汇票（简称商票）。根据制作形式与介质不同，商业汇票包括纸质商业汇票和电子商业汇票二种形态。电子商业汇票是出票人以数据电文形

商业银行票据池业务发展概况

梁婉春

摘要：近年来，我国票据市场蓬勃发展，票据在商品交易中作为结算工具的重要性不断提升，企业内部留存了大量商业汇票，既给银行开展票据池业务提供了物质基础，又给银行发挥其票据管理、池融资、综合化经营等优势提供了契机。文章对我国商业银行票据池的发展历史以及三大功能进行了简述，重点阐述票据池直投这种创新融资模式，并对两种直投模式进行对比分析，探讨了票据池业务对企业及银行经营的重要意义并展望票据池业务未来的发展趋势。

关键词：商业汇票；票据池；票据池融资；票据池直投中图分类号：Ｆ８３０．４６

文献标识码：Ａ

文章编号：１００８－４４２８（２０１４）０６－８６－０３

２０１３年，全国企业累计签发商业汇票２０．３万亿元①，同比增加１３．３％；年末未到期的商业汇票（未付余额）９万亿元，同比增加８．３％；流通中货币Ｍ０为５．９万亿元，同比增加７．１％。商业汇票的未付余额不仅增速高于Ｍ０，且为Ｍ０的１５２．６％，说明商业汇票已经成为商品交易中重要的支付结算工具。与此同时，２０１３年末票据贴现余额仅为２万亿元，仅占境内人民币贷款余额的２．８％，仅为商业汇票未付余额的２２．２％，商业汇票未付余额大，而贴现余额较少，说明大量的商业汇票并没有进入银行

第1部分 判断题

题号：Qhx014627 所属课程： 票据业务基础知识

1. 持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外，还应被背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。 A、 对 B、 错

正确答案：B

解析： 应于“背书人”栏记载有关事项。

题号：Qhx014629 所属课程： 票据业务基础知识 2. 支票分为现金支票、转账支票两种。 A、 对 B、 错

正确答案：B

解析： 支票应当分为现金支票、转账支票和普通支票三种。

题号：Qhx014632 所属课程： 票据业务基础知识

3. 银行汇票向银行提示付款时，必须同时提交银行汇票和解讫通知联，缺少任何一联，银行不予受理. A、 对 B、 错

正确答案：A

解析： 收到银行汇票时，必须确保二联齐全，缺少任何一联都将无法通过银行得到票据款项。

题号：Qhx014624 所属课程： 票据业务基础知识

4. 单位出票人于支票上的签章，可以是公章、财务专用章和支票专用章。 A、 对 B、 错

正确答案：B

解析： 单位在票据上的签章，应为该单位的财务专用章或者公章加其法定代表人或其授权的代理人的签名或者盖章。支票专用章不可作为票据签章。

题号：Qhx014633

用于参考之用。

票据业务风险防范课后测试

测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！

单选题

1. 应在背书第一格盖章的是？√

A 出票人

B 收款人

C 承兑行

D 贴现行

正确答案：B

2. 票据的哪个性质能够最大限度地保障和促进其流通？√

A 要式性

B 有价性

C 文义性

D 无因性

正确答案：D

多选题

3. 商业汇票两个当事人之间是什么关系？×

A 预约关系

B 购买关系

C 支付关系

D 资金关系

正确答案：A B C D

判断题

4. 银行承兑汇票可以拒付√

正确

错误

用于参考之用。

正确答案：错误

5. 公示催告期间，转让票据的行为依然有效√

正确

错误

正确答案：错误

6. 贴现凭证的样式是由各家银行自行设计的√

正确

错误

正确答案：错误

7. 支付结算功能是票据业务最基本的功能√

正确

错误

正确答案：正确

8. 票据的无因性是指票据产生的原因有效与否，与票据权利的存在无关。√

正确

错误

正确答案：正确

9. 票据的原因关系存在于接受票据的当事人之间，但票据如经转手，其原因关系必然断裂。×

正确

错误

正确答案：正确

10. 出票包括“开出”和“交付”两个环节√

正确

错误

正确答案：正确

票据转贴现业务操作流程

第一章 总则

第一条 为进一步推动和规范XXX（以下简称本行）票据转贴现业务发展、拓宽融资渠道、提高资金使用效益，依据《中华人民共和国票据法》、《票据管理实施办法》、《支付结算办法》以及本行有关规定，特制定《XXX票据转贴现业务操作流程》（以下简称本流程）。

第二条 本流程所指的票据转贴现是指具有票据经营资格的金融机构持未到期的已贴现的银行承兑汇票向其他具有票据经营资格的金融机构进行转贴现以融通资金的票据行为。

第三条 票据转贴现业务由本行金融市场部票据中心统筹、管理。

第四条 本行可受理的转贴现票据仅限于经本行授信的金融机构合法持有或其承兑的银行承兑汇票（包括撮合业务）。

第五条银行承兑汇票转贴现业务分为票据转入贴现和票据转出贴现。票据转入贴现指具有票据经营资格的金融机构将其持有的未到期票据向本行办理转贴现，由本行付出资金的行为；票据转出贴现指本行将所持有的未到期票据向其他具有票据经营资格的金融机构办理转贴现，并取得资金的行为。

第六条 办理转贴现业务的票据必须要素齐全，符合《中华人民共和国票据法》的规定。

第七条 办理票据转贴现业务时，业务双方必须签订转贴现合同，并填制贴现凭证，利率由双方协商确定。

下沙高教园区快递业务市场调研报告

一、调研目的

（一）了解目前下沙高教园区快递行业运营状况，为制定产品竞争策略提供依据。 （二）了解快递公司的主要服务对象、主要服务项目以及服务形式。 （三）了解快递公司在本地提供的快递送件服务的品牌形象和满意度。 （四）了解快递公司在本地的（送件、收件、内部运作等）服务是否有不足之处，加以改进。

（五）确定影响顾客对快递公司的印象的主要看法，掌握顾客对快递公司选择的原因。

二、调研项目

1、下沙高教园区快递市场的种类，数量及规模。 2、了解下沙高教园区各个快递公司的价格及营销渠道。 3、了解下沙高教园区学生的消费心理及价格需求。

三、调研方法

1、问卷调查：实地定点访问，在下沙各校区生活区门口进行问卷调查。 收集各专业班级的电话联系单，并且随机进行电话调查。

2、实地观察：在各快递服务营业网点或物件分配点进行细致观察，了解现状以及存在的问题。

3、网上搜索：了解近年快递行业的行情，哪家快递公司的信誉度好，服务态度好，网点分布多。

4、文案调研：查询、阅读快递服务的相关资料，从资料中得到快递服务的市场情况。

四、调研对象

1、下沙高校师生 2、快递公司3、快递代售点4、居民

五、调研内容

（一）快递行业现状分