银行违规放贷害惨了贷款人

长沙多银行首套房贷缩紧 部分只对合

作楼盘放贷

http://www.sina.com.cn 2011年07月19日 17:52 红网-潇湘晨报

在“调控政策＋信贷额度”双重压力下，最近重庆、南昌等地相继传出部分银行暂停个人房贷或延长发放贷款时间的消息。长沙各大银行的房贷情况如何？昨日，记者走访长沙多家银行网点和个人贷款部门发现，长沙多家银行也高挂免贷牌，暂停普通客户的首套房贷业务，客户要办房贷的前提必须是购买与银行合作楼盘。 国有银行 办首套房贷得看是否合作楼盘

一边楼市政策不断加码，一边利率、存款准备金率连续上调。双管齐下带来的结果是银行信贷额度进一步压缩。在此背景下，近期部分二、三线城市刮起了“停贷风”，不仅二手房贷款业务被部分银行叫停，甚至购买首套房贷款也传出了停贷的消息。

记者昨日以房贷客户身份咨询长沙市内各银行网点发现，目前部分国有大行也开始对房贷业务挂起了“免贷牌”。其中，工行、农行、中行、建行等银行网点工作人员均表示，目前已停止受理二套房贷和二手房贷，而对于普通客户的首套房贷，也原则上不予办理。 “加息以后，房贷业务所承担的风险不断增大，现在散户贷款业务一般都不接了。”某国有银行东塘支行一客户经理坦言，由

银行内在脆弱性是其风险产生的根源,而中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱,是由既有的制度安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同,国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角,主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括：金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度等。

维普资讯

20年 9月 O7

山东

经

济

S p. 2 0 e,O 7Ge 1 2 No 5 n. 4 .

总 12期 4

第 5期

S NDONG ONOMY HA EC

金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度安排 *陈 华20 1) 504

(山东经济学院，山东济南

[摘

要]银行内在脆弱性是其风险产生的根源，中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱，由既有的制度而是

安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同，国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角，主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括：金融监管、最后贷款人与

存款保险相关制度等。[关键词]存款保险；银行脆弱性；融安全网；金制度安排[中图分类号] 0咫3 [文献标识码] A[文章编号]00 7x 2o )5 0 3 0 10—9 1 (0 7o—06— 6

银行内在脆

银行内在脆弱性是其风险产生的根源,而中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱,是由既有的制度安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同,国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角,主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括：金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度等。

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20年 9月 O7

山东

经

济

S p. 2 0 e,O 7Ge 1 2 No 5 n. 4 .

总 12期 4

第 5期

S NDONG ONOMY HA EC

金融监管、最后贷款人与存款保险相关制度安排 *陈 华20 1) 504

(山东经济学院，山东济南

[摘

要]银行内在脆弱性是其风险产生的根源，中国国有银行脆弱性是一种体制脆弱，由既有的制度而是

安排及合约关系所决定的。制度安排与合约关系不同，国有银行脆弱性的程度就不同。本文基于存款保险视角，主要从金融安全网制度缺损探寻国有银行脆弱性。完善金融安全网相关制度安排包括：金融监管、最后贷款人与

存款保险相关制度等。[关键词]存款保险；银行脆弱性；融安全网；金制度安排[中图分类号] 0咫3 [文献标识码] A[文章编号]00 7x 2o )5 0 3 0 10—9 1 (0 7o—06— 6

银行内在脆

银行在放贷前需要对贷款企业考察一些财

务指标

这包括短期偿债能力指标，现金流量指标， 资本结构指标，获利能力指标和管理绩效指标等。 银行对企业各方面的财务指标都会很关注。比如通过反映企业短期偿还债务能力指标主要可 以考察企业是否有足够的运营资金，一般来说运营资金越多，流动资产与流动负债的比值越 大，则表明企业短期偿还债务能力越强；通过企业现金流量指标可以看企业创造现金的能力 如何，如果企业经营活动现金流量是负数，则说明企业实际上没有赚到钱，这样赚不到钱的 企业到银行贷到款的难度会比较大；

通过企业资本结构指标可以观察企业自有资本占企业总 资产的比重，比重越大的即资产负债率越低的，当然说明企业资本结构越稳健，银行贷给这 样的企业资金也就越安全；通过企业获利能力指标看企业产品市场竞争能力是否强，比如用 销售利润率可以看出企业综合获利能力，越强的获利能力则贷款回笼的可能性越大，贷出资 金的安全就越有保障；通过企业的管理绩效指标可以看出企业对资产的管理水平，比如存货 周转率指标和应收帐款周转率指标，如果存货和应收帐款管理水平低，反映在这两个指标上 的是存货或应收帐款周转速度慢，周转次数少，则把钱贷给这样的企业可能会存在贷款能否 及时收回的问题。 以上这

北京市自主创业小额担保贷款人资信情况调查

表

信用档案编号： 姓名 证件号码 年龄 婚姻状况 个人基本信息 担任 职务 健康状况 最高学历 失业前从事时间最长的工作 □单位主管 □部门主管 □一般职员 □年利润50万元以上的个体、私营业主 □年利润30万元以上的个体、私营业主 □年利润10万元以上的个体、私营业主 住房情况 信息获取日期 存档机构 社会保险缴纳 存入日期 失业保险 医疗保险 养老保险 信息获取日期 姓名 工作单位 家庭成员情况 姓名 工作单位 姓名 工作单位 信息获取日期 年龄 调查人签字 年龄 关系 证件号码 月收入 关系 证件号码 月收入 姓名 工作单位 年龄 年龄 关系 证件号码 月收入 起始缴纳时间 调查人签字 关系 证件号码 月收入 技术 职称 □高级 □副高级 □中级 □初级 □无 性别 □男 □女 出生日期 户籍所在地 □18—25岁 □26-30岁 □30-45岁 □45-50岁 □50岁以上 □已婚有子女

20xx年违规收送红包礼金和不当收益及违规借转贷或高额放贷专项整治自查报告

党员干部违规收送礼品礼金和不当收益及违规借转贷或高额放贷，败坏党风政风，带坏社风民风，严重损害党的形象，污染政治生态。自专项整治工作开展以来，我认真学习自治区、市、县动员部署会精神以及实施方案、《党章》《中国共产党廉洁自律准则》《中国共产党纪律处分条例》和12个违规收受红包礼金的典型案例通报等相关内容，并对照“五个是否”进行剖析自查，明确了下一步整改措施。现将有关情况报告如下：

（一）是否存在党纪面前不知敬畏的行为，检视自身理想信念是否坚定，言行是否一致；是否存在“学”“做”两张皮、说一套做一套的问题；是否存在面对组织谈话、函询或核查有关问题时不如实、主动、全面向组织作出说明；是否存在专题民主生活会或组织生活会上仍“藏着掖着”，不愿直面问题的情况。

我严格遵守党章党规党纪，时刻把纪律规矩挺在前面、落实到行动上、体现到各项事业中，经常拿来照一照、量一量，切实做到严以修身、严以用权、严以律己。持续加强理论学习，在学思践悟中不断筑牢理想信念之基，以实际行动诠释对党忠诚。按规定按程序向组织如实报告个人有关事项，自觉接受组织监督，清清白白做人、干干净净做事。

（二）是否存在贪图小利，在

公安部经侦局关于骗取贷款罪和违法发放贷款罪立案追

诉标准问题的批复

辽宁、重庆、陕西省、直辖市公安厅、局经侦总队：

你们《关于骗取贷款案件中“造成重大损失”、“有其他严重情节”如何认定的请示》（辽公经办[2009]094号）、《关于罗小平涉嫌骗取贷款案适用法律条款的请示》（渝公经侦文[2009]53号）、《陕西省经侦总队关于办理违法发放贷款案件涉及的立案追诉标准问题的请示》（陕公经[2009]184号）收悉。关于请示中涉及的骗取贷款、票据承兑、金融票证案和违法发放贷款案的立案追诉标准问题，经研究并征求最高人民检察院公诉厅、最高人民法院刑事审判第二庭意见，现批复如下：

一、关于“数额巨大”的认定问题

我部与最高人民检察院正在研究制定《最高人民检察院公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）》（以下简称《立案追诉标准（二）》），对骗取贷款、票据承兑、金融票证案（刑法第一百七十五条之一）立案追诉标准规定为：以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：

（一）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，数额在一百万元以上的；

（二）以欺骗手段取得贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银

篇一：银行案例警示教育活动感想

自5月份以来，我行组织开展以“学条规、析案例、查违章、论违害、防案件”为主题的教育活动，通

过学规章，观看案例警示教育片，使我更加清醒地认识到学习法规，端正

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，金

融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。 因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫

篇一：银行案例警示教育活动感想

自5月份以来，我行组织开展以“学条规、析案例、查违章、论违害、防案件”为主题的教育活动，通

过学规章，观看案例警示教育片，使我更加清醒地认识到学习法规，端正

一、通过学习提高了思想认识，增强了遵纪守法的自觉性。金融是现代经济的核心。近年来，金

融业贪污、挪用、受贿、诈骗等职务犯罪和大案要案时有发生，严重危及金融和经济的安全。尤其在当前案件防范面临严峻形势的情况下，由于我们平时疏于学习，对规章制度学习不深，理解不够全面，只抱着兢兢业业干好工作，遵守纪律，规章制度和法律法规等与己关系不大的可学可不学，在这种思想支配下，久而久之，就会萌生一些自由散漫的思想，造成违规违纪的现象发生，甚至走上犯罪的道路。

通过这次规章制度学习教育，使我深刻地认识到，不学习法律法规有关条文，不熟悉规章制度对各环节的具体要求，就不可能做到很好地遵守规章制度，并成为一名合格的员工。，大多数都是因个别员工法律和规章制度意识不强，违规操作而造成的，不但给国家造成了损失，而且也毁了自己的人生和前程。 因此，掌握法律法规基本知识，学好内部的各项规章制度，对我们的工作和生活具有重要的指导意义和现实意义。

二、通过学习进一步掌握了学习方法，并力求在理解和用运上下功夫

银行业违规违纪的案例

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形；2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业；2、海南发展银行的关闭；1998年6月21日，中国人民银行发表公告，关闭；原因分析：违法违规经营，海南发展银行建立起来以后；3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元；2000年7月27日下午，在建设银行茂名市支行营；茂名营业部首先通过电话与该票承付银行

1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托，形成巨额亏损并引发群体性事件。

2008年11月18日，数十名客户聚集深圳某营业部，声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议，投资损失惨重，要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为，严重影响了正常交易。据初步调查，营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议，约定汤某负责全权委托操作客户名下股票，并承担全部投资损失和分享20%的投资收益，涉及资金1000多万元，累计亏损600多万元。由于投资损失较大，汤某于2008年春节后离开营业部，目前去向不明。据了解，汤某无证券从业资格，于2003年11月被聘为

营业部业务经理，2007年5月与公司总部签订居间合同，作为外部营销人员从事客户开发工作。