非金融机构支付业务许可证

非金融机构支付业务设施技术要求

Technical requirements of Non-financial institutions payment service facilities

（本稿完成时间 2013-12-20）

2013 - 12-31发布

2014 - 1-1实施

北京中金国盛认证有限公司 中国信息安全认证中心

联合发布

目 次

前言 ................................................................................ VI 引言 ............................................................................... VII 1 范围 .............................................................................. 1 2 规范性引用文件 .................................................................... 1 3 等级划分 ...

非金融机构支付业务设施技术要求

Technical requirements of Non-financial institutions payment service facilities

（本稿完成时间 2013-12-20）

2013 - 12-31发布

2014 - 1-1实施

北京中金国盛认证有限公司 中国信息安全认证中心

联合发布

目 次

前言 ................................................................................ VI 引言 ............................................................................... VII 1 范围 .............................................................................. 1 2 规范性引用文件 .................................................................... 1 3 等级划分 ...

非金融机构支付业务设施技术要求

Technical requirements of Non-financial institutions payment service facilities

（本稿完成时间 2013-12-20）

2013 - 12-31发布

2014 - 1-1实施

北京中金国盛认证有限公司 中国信息安全认证中心

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目 次

前言 ................................................................................ VI 引言 ............................................................................... VII 1 范围 .............................................................................. 1 2 规范性引用文件 .................................................................... 1 3 等级划分 ...

中国人民银行令〔2010〕第2号

根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，中国人民银行制定了《非金融机构支付服务管理办法》，经2010年5月19日第7次行长办公会议通过，现予公布，自2010年9月1日起施行。

行长：周小川

二〇一〇年六月十四日

非金融机构支付服务管理办法

第一章总则

第一条为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益，根据《中华人民共和国中国人民银行法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：

（一）网络支付；

（二）预付卡的发行与受理；

（三）银行卡收单；

（四）中国人民银行确定的其他支付服务。

本办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。

本办法所称银行卡收单，是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

第三条非金融机构提供支付服务，应

非金融支付机构支付业务报告管理办法（试行）

来源：移动支付网 2015-3-10 10:45:31

第一章 总则

第一条 为及时了解和掌握某地非金融支付机构业务和经营风险情况，防范支付风险，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》(中国人民银行令〔2010〕第2号，以下简称2号令)、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》(中国人民银行公告〔2010〕第17号)和《中国人民银行关于建立支付机构监管报告制度的通知》(银发〔2012〕176号)等法律法规和有关规定，结合某地实际，制定本管理办法。

第二条 本管理办法所称非金融支付机构(以下简称支付机构)是指在某地开展业务的已获支付业务许可的机构，包括法人支付机构和非法人支付机构。

本管理办法所称银行业金融机构(以下简称银行机构)是指与支付机构合作开展支付业务的银行业金融机构。

第三条 本管理办法所称支付业务报告是指支付机构和银行机构向中国人民银行某地中心支行(以下简称某地中心支行)报送的与支付机构支付业务相关的报告，包括重大事项报告、月报、季报和年报。

第四条 支付机构和银行机构的报告事项要真实、准确、全面、及时。

第五条 支付机构和银行机构应

非金融机构受让金融机构贷款债权若干法律问题

发表时间：2013-09-29 发布者：Admin 点击率：1904 浙江中行律师事务所 汪文峰 何烨磊

【内容提要】近年来，由于受全球经济下行的影响，以出口外贸型经济为依托的我国经济也出现出口增长放缓、内需不足的困境，企业经营环境日趋恶劣，从而导致各银行的不良贷款率急剧上升，市场风险和金融风险进一步加剧。为加大不良贷款清收力度，改变不良贷款处置的被动局面，一些银行在清收处置措施上采取了一些创新措施，开始尝试向非金融机构转让贷款债权。对于该金融创新举措，本文将从贷款债权转让的合法性、受让主体的适格性、最高额抵押权的转让和抵押权转让后是否需要办理抵押变更登记、非金融机构受让后能否主张全额债权、转让后通知债务人的方式、债权转让后管辖、诉讼或执行主体如何变更、律师可以提供哪些法律服务等方面阐述在实施这一金融创新措施过程中所遇到的法律问题。 【关键词】非金融机构 贷款债权 债权转让

我国的经济主要以固定资产投资和外贸出口经济为主，但因受国际金融危机的影响，我国的出口外贸出现疲软，整体经济形势出现下行趋势，企业经营日益困难，到期银行贷款无法清偿的现象不断增加，这直接导致银行的

金融许可证管理办法

第一条 为了加强金融机构的准入管理，促进金融机构

依法经营，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中

华人民共和国行政许可法》等有关法律规定，制定本办法。

第二条 本办法所称金融许可证是指中国银行业监督管

理委员会（以下简称银监会）依法颁发的特许金融机构经营

金融业务的法律文件。金融许可证的颁发、更换、吊销等由

银监会依法行使，其他任何单位和个人不得行使上述职权。

第三条 金融许可证适用于银监会监管的、经批准经营

金融业务的金融机构。金融机构包括政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款

公司、农村资金互助社、金融资产管理公司、信托公司、企

业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪

公司等。

第四条 银监会对金融许可证实行分级授权、机构审批

权与许可证发放权适当分离的管理原则。

（一）银监会负责其直接监管的金融法人机构（政策性

银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司等）金融许可

证的颁发与管理；负责外国独资银行及其分行、中外合资银

行及其分行、外国银行分行、外国独资财务公司和中外合资

财务公司等外资金融机构金融许可证的颁发与管理。

（二）银监局负责下列机构金融

增值电信业务经营许可证审批(icp经营许可证)

条件：

一、申请经营增值电信业务的条件：

（一）经营者为依法设立的公司；

（二）有与开展经营活动相适应的资金和专业人员；

（三）有为用户提供长期服务的信誉或者能力；

（四）在省、自治区、直辖市范围内经营的，注册资本最低限额为100万元人民币；

（五）有必要的场地、设施及技术方案；

（六）公司及其主要出资者和主要经营管理人员三年内无违反电信监督管理制度的违法记录；、

（七）国家规定的其他条件。

二、从事经营性互联网信息服务，除应当符合《中华人民共和国电信条例》规定的要求外，还应当具备下列条件：

（一）有业务发展计划及相关技术方案；

（二）有健全的网络与信息安全保障措施，包括网站安全保障措施、信息安全保密管理制度、用户信息安全管理制度；

（三）服务项目属于新闻、出版、教育、医疗保健、药品和医疗器械等依照法律、行政法规以及国家有关规定须经有关主管部门审核同意的，已取得有关主管部门同意文件。

程序和期限：

一、申请程序：

申请增值电信业务经营许可证的，应当向省、自治区、直辖市通信管理局提交下列申请材料：

1、公司法定代表人签署的经营增值电信业务的书面申请。内容包括：申请电信业务的种类、业务覆盖范围、公司名称、通信地址、邮政编码、联系人、

第三方支付照申请,对网络的要求

非金融机构支付服务业务系统技术标准符合性和安全性检测规范

（网络支付部分）

中国人民银行科技司

2010年12月11日

第三方支付照申请,对网络的要求

目 录

第一章 功能性测试........................................................................................................... 6 

1.1. 客户与合作伙伴管理............................................................................................... 6 

1.1.1. 客户信息登记及管理【必测项】 ................................................................... 6 

1.1.2. 商业银行管理....................................................................

业务凭证使用说明

一、存款业务

（一）个人业务

1.个人业务凭证（红色）。

（1）本机构客户存款业务，作2003个人活期存款/2004个人定期存款/2005银行卡存款等科目贷方记账凭证。 （2）通存通兑代理他机构客户存款业务，作3013省辖联行汇兑汇差等科目贷方记账凭证。

2.个人业务凭证（蓝色）。

（1）本机构客户取款业务，作2003个人活期存款/2004个人定期存款/2005银行卡存款等科目借方记账凭证。 （2）通存通兑代理他机构客户取款业务，作3013省辖联行汇兑汇差等科目借方记账凭证。

3.存款利息单（共三联）。

（1）现金销户时：第一联作2231应付利息/6411利息支出科目借方记账凭证，第二联作应交税费（应缴代扣利息税）科目贷方记账凭证，第三联作客户利息证明单。

（2）转账销户时：第一联作2231应付利息/6411利息支出科目借方记账凭证，第二联作2001单位活期存款/2003

1

个人活期存款/2005银行卡存款贷方记账凭证，第三联作客户利息证明单。

（3）存折、存单、金农卡跨机构销户时：打印个人业务凭证（蓝色）作3013省辖联行汇兑汇差科目借方记账凭证，存折、存单、存款利息单作为借方记账