银行业消保案例
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2015银行业消保知识竞赛一模试题(定)
2015年银行业从业人员消费者权益保
护
知识网络竞赛第一次模拟考试
选手单位:
所在部门:
选手姓名:
成 绩:
辽宁省银行业协会 2015年7月·沈阳
考试须知
一、考试时间为60分钟,考试开始前10分钟,选手凭身份证进入考场按桌牌入座,并将有效证件放在考桌左上角,以便监考人员查验。考试开始指令发出后,选手才能开始答卷。
二、选手进入考场必须关闭手机等通讯工具。选手在入场时除携带必要的文具外,不准携带与考试无关物品。已携带入场的应按要求指定位置存放。 三、考试开始30分钟后,选手禁止进入考场。开考30分钟后选手方可交卷离开考场。选手交卷后应立即退场,不得在考场附近逗留、交谈,不得再返回考场续考。
四、选手领到试卷后,应清点试卷是否齐全,检查试卷有无缺损、错印等情况,若发现试卷差错应举手向监考人员报告。
五、选手答卷前,在试卷指定位置填写选手单位、部门、姓名。考试时,请将答案写在答题纸上。如漏填,则考试成绩按0分处理。
六、选手不得询问试题题意,若发现试题字迹模糊或试题有误,可举手向
银行业违规违纪的案例
银行业违规违纪的案例
1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形;2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业;2、海南发展银行的关闭;1998年6月21日,中国人民银行发表公告,关闭;原因分析:违法违规经营,海南发展银行建立起来以后;3、中国建设银行茂名市支行成功截获一份200万元;2000年7月27日下午,在建设银行茂名市支行营;茂名营业部首先通过电话与该票承付银行
1、深圳某营业部外部营销人员接受客户全权委托,形成巨额亏损并引发群体性事件。
2008年11月18日,数十名客户聚集深圳某营业部,声称该营业部外部营销人员汤某与他们签订委托理财协议,投资损失惨重,要求证券营业部予以赔偿。其间部分客户采取了踹门、驱赶客户等过激行为,严重影响了正常交易。据初步调查,营业部外部营销人员汤某与多名客户私下签订协议,约定汤某负责全权委托操作客户名下股票,并承担全部投资损失和分享20%的投资收益,涉及资金1000多万元,累计亏损600多万元。由于投资损失较大,汤某于2008年春节后离开营业部,目前去向不明。据了解,汤某无证券从业资格,于2003年11月被聘为
营业部业务经理,2007年5月与公司总部签订居间合同,作为外部营销人员从事客户开发工作。
银行消保工作总结
银行消保工作总结
篇一:村镇银行消费者权益保护工作自评报告 银行业金融机构消费者权益保护工作 自评报告(法人机构模板) 机构名称:
自评日期: XX年2月28日 一、总体情况
(一)本机构消费者权益保护工作开展总体情况 XX年村镇银行在各级银监机构的监管指导下加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围,自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制,梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时,我行在营业部大厅醒目位置公示投诉电话、摆放客户意见簿,并通过微信公众服务平台等各种方式,畅通来电、来访等投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,要求在规定时间内将客户投诉有效化解。
(二)考核评价相关数据
截止XX年末我行总资产亿元,总负债 亿元,开立企业存款账户48户,个人存款账户4069户,公司类贷款余额亿元,个人贷款余额亿元。 (三)自评结果。
根据自身实际情况,按照《银行业金融机构消费者权益保护工作自评表(法人机构模板)》自我评价得分为90分,评价结果为一级。
二、消费者权益保护工作开展情况 (一)消费者权益保护
银行消保工作总结
银行消保工作总结
篇一:村镇银行消费者权益保护工作自评报告 银行业金融机构消费者权益保护工作 自评报告(法人机构模板) 机构名称:
自评日期: XX年2月28日 一、总体情况
(一)本机构消费者权益保护工作开展总体情况 XX年村镇银行在各级银监机构的监管指导下加强金融消费者权益保护工作,畅通渠道,主动接受社会监督,加强外部沟通协调,营造消费者保护的良好氛围,自成立以来逐步建立健全金融消费者权益保护工作机制,梳理了金融消费者投诉处理工作流程。同时,我行在营业部大厅醒目位置公示投诉电话、摆放客户意见簿,并通过微信公众服务平台等各种方式,畅通来电、来访等投诉渠道,对客户投诉的处理流程进行了明确规定,要求在规定时间内将客户投诉有效化解。
(二)考核评价相关数据
截止XX年末我行总资产亿元,总负债 亿元,开立企业存款账户48户,个人存款账户4069户,公司类贷款余额亿元,个人贷款余额亿元。 (三)自评结果。
根据自身实际情况,按照《银行业金融机构消费者权益保护工作自评表(法人机构模板)》自我评价得分为90分,评价结果为一级。
二、消费者权益保护工作开展情况 (一)消费者权益保护
银行业安全风险案例精析汇编
保险投保单金额填写错误而引发的案例
一、案例经过
网点柜员为客户办理一笔保障金金额为5万元的投资型家庭财产保险业务,由于投保单的保障金总额误填写成保险金总额,而触发了业务运营风险系统中的监督模型 “业务凭证/申请书要素不完整、不正确或更改不合规”风险收集确认标准,被确认为风险事件。
二、案例分析
该笔业务之所以形成风险事件,主要是柜员未弄清楚投保单上标注的保障金金额和保险金额的概念,混淆了两个保险专业术语的内涵(该险种保单上标注的保险保障金是投保的金额,而保险金额是应理赔的金额是保障金金额的双倍),未起到指导客户正确填写保单相关事项的作用,引发了风险事件的发生。
三、案例启示
在银行的代理业务中,保险是最易产生纠纷的业务。客户所填写投保单上的要素一定要正确、真实、准确、完整,一旦出现差错极易为日后的事故理赔或到期兑付埋下纠纷隐患。所以对于银行代理的保险业务,柜员首先自己要弄清楚保单上所有条款的意思表示,对客户进行正确指导。其次对客户填写的《投保单》内容正确性、完整性和真实性进行认真审核,特别是关键要素的审核更要精准,确保投保单无瑕疵、无纰漏。三是银行要加强对代理保险业务的培训,代理每一项保险业务,业务管理部门必须要求保险机构对办理保险业务的网
银行业务
支付结算业务介绍及操作流程
一、基本规定
1、坚持恪守信用、履约付款,谁的钱进谁的账,不垫款的结算原则。
2、所有结算业务需要换人复核,20万元以上(含20万元)需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式通知清算中心授权方可发送。
3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制,记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜,柜员不得混岗、兼岗。
二、业务处理 1、凭证的使用
(1)大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。
(2)小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。
2、大额支付业务
单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务,均可通过该交易办理资金汇划业务,业务类型为贷记业务。
(1)往账业务: A、普通汇兑,操作如下:
结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证
B、滞留业务
由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的,造成滞留在前臵机MBFE内的业务(有两种处理方法),操作如下:
①滞留业务重发
结算业务
银行业税务稽查
银行业税务稽查
国有商业银行涉及税种较多,对于地税部门主要是营业税,抵债业务又涉及契税、房产税等税种,还负有代扣代缴个人所得税和营业税的义务,检查时均应加以关注。主要问题如下:
一、 少计或不计利息收入 (涉税问题)
1、未按权责发生制原则计算利息收入、收取利息长期挂账不按规定结转收入,或记入金融机构往来账户,或冲减经营费用。
2、将一般贷款作为转贷外汇业务处理,扣除借款利息(手续费)记收入,或扩大转贷借款利息的扣除范围,将非境外借款利息支出或金融机构往来拆借利息在转贷利息中扣除。
3、虚增融资业务出租货物的成本,少缴税费。 4、应收利息逾期未按规定转入表外核算,收回的应收未收利息未按规定转入表内核算,少计收入。
5、未按规定冲减应收利息收入。
6、抵债资产自用或变卖,抵息部分未按规定计税。
(检查方法)
1、核对贷款台账,审查贷款合同,进行账簿检查。 根据权责发生制原则,抽查利息计算是否准确,是否全额并入收入计税,关注贴现业务的利息计算是否准确,是否按全额计税;检查“金融企业往来收入”、“应付款项”、“财务费用”等账户,对照款项来源,审查有无将应税收入混在金融机构往来收入中,或计入“财务费用”等账户抵减费用支出,有无长期挂账产按不按
银行业行业法规和规章
银行业行业法规和规章
1、《固定资产贷款管理暂行办法》第十七条规定:单笔金额超过项目总投资的百分之多少或超过多少万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。( )
B、5% 500万元
2、商业银行内部控制评价是指对商业银行( )体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
C、内部控制
3、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证各机构规范运作,( )。
B、分权制衡
4、商业银行应设立( )、具有充分独立性的内部审计部门。 D、全行系统垂直管理
5、判断借款人的还款能力,贷款人应当直接关心的是借款人的( )。 C、未来现金流量
6、小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的( )。 D、关系人
7、商业银行应在风险可控的前提下,建立( )的小企业授信、授权机制。 C、差别化
8、商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行( )制,坚持双人进行业务调查。
B、客户经理
9、客户经理应根据调查核实的信息,编制有关小
银行业行业法规和规章
银行业行业法规和规章
1、《固定资产贷款管理暂行办法》第十七条规定:单笔金额超过项目总投资的百分之多少或超过多少万元人民币的贷款资金支付,应采用贷款人受托支付方式。( )
B、5% 500万元
2、商业银行内部控制评价是指对商业银行( )体系建设、实施和运行结果独立开展的调查、测试、分析和评估等系统性活动。
C、内部控制
3、商业银行应建立以股东大会、董事会、监事会、高级管理层等为主体的公司治理组织架构,保证各机构规范运作,( )。
B、分权制衡
4、商业银行应设立( )、具有充分独立性的内部审计部门。 D、全行系统垂直管理
5、判断借款人的还款能力,贷款人应当直接关心的是借款人的( )。 C、未来现金流量
6、小企业授信工作人员应在授信业务活动中声明是否为授信申请人的( )。 D、关系人
7、商业银行应在风险可控的前提下,建立( )的小企业授信、授权机制。 C、差别化
8、商业银行应建立小企业授信管理部门和专业队伍。小企业授信业务应实行( )制,坚持双人进行业务调查。
B、客户经理
9、客户经理应根据调查核实的信息,编制有关小
中国银行业现状
中国银行业现状、发展前景及监管任务
中国银行业现状、发展前景及监管任务 北京大学中国经济研究中心客座教授李俊杰
银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里,由 于经济的高速增长以及宽松的货币政策,中国银行业维持了高速扩张的势头。[1] 但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题,许多银行面临沉重 的历史包袱,如果处理不当,银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍,甚至影 响整个经济的稳定。本文对中国银行业的现状作一些分析,并在此基础上对今后几 年的发展轨迹作几点推断和建议。 一、中国银行业的现状
目前中国银行业包括四大国有商业银行、11 家股份制商业银行、众多的城市商 业银行和信用合作社,以及已经进入或准备进入中国的外资金融机构。此外,还有 政策性银行在特定的领域内发挥其职能。
在这些银行中,四大国有商业银行在规模和品牌等方面明显处于领先地位。到
2003 年6 月底,四大国有商业银行吸收了65%的居民储蓄,承担着全社会80%的支 付结算服务,贷款则占全部金融机构贷款的56%。[2]另一方面,股份制商业银行的 市场份额则在过去几年里大幅度增长,到2003 年6 月底,已占中国各类金融机构 总资产的13.6%