中国农村金融发展的区域差异研究

经济学家……!""#$%

城市化进程中的

中国农村金融结构转型分析

!丁俊峰（广东金融学院中国金融转型与发展研究中心，广东广州!"#!$"

）

一、聚焦信贷配给主导下的农村金融服务功能弱化与转型依据

当前我国农村金融体系是以农村信用社、农业银行、农业发展银行、邮政储蓄银行为主体，村镇银行、小额贷款公司等微型金融机构为补充的结构体系，形式上这一体系的规模比较庞大。然而，当前中国金融城乡二元结构特征决定了我国农村金融体系较之于城市金融仍然存在巨大的差距，呈现明显的瓶颈状态。特别是农村金融服务功能弱化明显的表现出农村金融结构的巨大缺陷，也因此形成了弱势农村金融的理论观和农村金融政策导向。

首先是在信贷配给特征主导下，伴随金融机构网点覆盖进一步萎缩以至于体现农村金融服务供给

（显著不足。23456789:;<=><;?和(@AB5C@55DEF>G$%&&+-H1*I对于信贷配给>GJ>4即信贷需求大于信贷供给）

现象的解释说明，在现代经济社会中，金融机构不仅决定贷款的额度也决定贷款的利率，因而加剧了信贷配给的深度。而在中国的农村领域信贷配给现象更为突出，缘于我国农村金融需求的

农村金融机构发展研究--宏观角度分析

摘要：金融业是目前世界经济发展的核心，也是我国经济快速发展的基本保证。在我国整体经济快速发展的过程中，城乡经济发展出现巨大差异，为了实现我国共同富裕的最终目标，我国自1978年开始针对农村地区的金融机构进行大范围的改革。与国家经济发展一样，农村金融也是农村地区经济发展的重要支持，农村金融机构的发展是金融体系支持国家“三农”政策贯彻执行的组织载体，同时，农村金融体系的发展程度直接关系到我国全面建设小康社会的总体目标的实现。农村政策性金融机构和提供的各项金融业务正在进行改革和调整，为了更好的发展我国农村经济，不断的深化农村金融机构改革已经显得十分迫切。

关键字：农村金融机构 尤努斯 金融机构改革

一、选题背景

2006年10月，孟加拉国农村银行创始人穆罕默德·尤努斯凭借其所倡导的小额信贷业务获得了诺贝尔和平奖，其理论帮助了全球数百万人口摆脱了贫困，由此也引发了世界一股研究小额信贷及农村地区融资的热潮。农村经济发展必须要解决如何向农村地区人口提供适当的金融服务的关键问题，这已是世界各国政府推进器农村金融改革所面临的最大挑战。尤努斯的小额信贷的实践和理论发展为这一问题的解决提供了崭新的思路。农村小额信贷及农村融

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农村经济发展与农村金融变革问题研究

作者：朱一

来源：《智富时代》2019年第01期

【摘 要】随着农村经济体制改革的深入，农村经济与农村金融之间联系更为紧密，但目前二者之间还未达到平衡以及协调，这种金融发展与经济制度的不协调使得农村金融反而限制了农村经济的发展，即经济与金融的发展脱节甚至分离。本文从我国当前农村经济发展状况出发，就农业经济投入以及农村金融变革存在的各种问题进行调研分析，以新农村的经济发展为主要目标，就如何利用农村金融改革促进农村经济的发展提出相关策略，从而真正实现农村经济的稳定快速发展。

【关键词】农村经济；农村金融；经济改革；策略分析 一、农村当前经济发展特征及问题调研 1.我国农村经济发展特征调研

经过详细调研，可以对当前我国的农村经济发展进行基本的概括。首先我国农村经济发展具有多元性，因为我国农村包含着众多的生产资料，几乎每一个农业家庭都有着自己的生产经营权以及财产经营权，农民的收入来源大不相同，有依靠农作物实现经济收入的，也有通过开办农民企业实现经济效益独立的，目前国家的政策也是

农村金融发展的现状与分析

摘要 加快农村经济发展，全面建设小康社会，促进国民经济持续、快速、健康发展和社会全面进步，是经济工作中必须长期坚持的总体要求。目前新农村建设正如火如荼的进行，有待于进一步完善农村金融体系建设，加大金融服务力度，增强新农村建设后劲。结合樟树市实际，针对农村金融发展现状，分析农村经济与农村金融发展矛盾，提出了农村金融发展的对策与建议。

关键词 农村金融；农村经济；现状；发展对策

当前制约新农村建设的因素很多，突出之一表现在农村金融服务不足，农村经济发展必需的资金支持缺乏。如何进一步完善农村金融体系建设，加大金融服务力度，增强经济发展后劲，更好地促进新农村建设，笔者想就此谈一些自己的看法。

1农村金融发展现状

近几年来，随着金融体制改革，改革的风险意识增强，农村金融体系出现了一些新的变化，农村金融服务供需失衡问题日益突出，主要表现是：

1.1农村金融机构布局结构日益单一，农村信用社难以承担支持“三农”的任务

随着竞争总成本核算意识的增强，国有商业银行纷纷缩减其在基层的营业机构，尤其是乡镇一级，造成农村金融机构不断减少。以樟树为例，樟树市属县级市，1995年以前，农行樟树支行全市乡（镇）营业所有21个，网点布局基

农村金融市场创新发展研究

[摘要]农村经济由于城乡二元结构的影响具有弱质性,农村金融发展具有滞后性,严重影响了社会主义新农村建设。因此,农村金融创新发展,要以党的十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》为指导,以农村金融理论创新为灵魂,以金融组织制度创新为根本,以金融机构营销创新为关键,以金融生态创新为保障,系统地推进农村金融创新发展工作。

[关键词]农村金融现状;创新发展对策

科学发展观的第一要义是发展。而今中国农业和农村发展的滞后已成为制约经济社会进一步发展的“瓶颈”。对此,党中央高度重视,党的十七届三中全会通过的公报明确指出:2020年农村发展的基本目标是农民人均纯收入比2008年翻一番。该全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》(以下简称《决定》),提出采用多种措施,确保实现这一基本目标。重大措施之一,是建立“现代农村金融制度”。《决定》还对农村金融改革、农村金融制度构建作了明确的创新性论述。本文以南阳市农村金融市场现状为例,探讨如何抓住这一机遇,使农村金融创新更上一个新的台阶,真正形成促进农村经济发展的”源头活水”。

1 南阳市农村金融现状与困境分析

南阳市位于河南省西南部,辖两区、一市、十县

为大力推动农村金融服务和政策宣传引导工作,自2008年起,中国人民银行会同有关部门编写《中国农村金融服务报告》逢双年出版,主要介绍我国农村金融服务的基本情况,农村金融机构的改革进展,农村金融市场的发展创新,农村金融基础设施建设等方面出台的改革措施、扶持政策和经验做法,取得较好的政策引导和社会宣传效果。近日,《中国农村金融服务报告2014》已正式出版,是对2012年以来农村金融服务和改革最新发展的又一次全面总结

中国人民银行发布《中国农村金融服务报告(2014)》

来源：中国人民银行 2015-03-25 10:57:59

为大力推动农村金融服务和政策宣传引导工作，自2008年起，中国人民银行开始会同有关部门和机构编写《中国农村金融服务报告》（逢双年出版），主要介绍我国农村金融服务的基本情况，农村金融机构的改革进展，农村金融市场的发展创新，农村金融基础设施建设等方面出台的改革措施、扶持政策和经验做法，取得较好的政策引导和社会宣传效果。近日，《中国农村金融服务报告（2014）》已正式出版，是对2012年以来农村金融服务和改革最新发展的又一次全面总结。

在延续以往风格和功能的同时，随着农村金融改革的深入推进，今年的报告着重加强了四部分内容的介绍：一是农村信

为大力推动农村金融服务和政策宣传引导工作,自2008年起,中国人民银行会同有关部门编写《中国农村金融服务报告》逢双年出版,主要介绍我国农村金融服务的基本情况,农村金融机构的改革进展,农村金融市场的发展创新,农村金融基础设施建设等方面出台的改革措施、扶持政策和经验做法,取得较好的政策引导和社会宣传效果。近日,《中国农村金融服务报告2014》已正式出版,是对2012年以来农村金融服务和改革最新发展的又一次全面总结

中国人民银行发布《中国农村金融服务报告(2014)》

来源：中国人民银行 2015-03-25 10:57:59

为大力推动农村金融服务和政策宣传引导工作，自2008年起，中国人民银行开始会同有关部门和机构编写《中国农村金融服务报告》（逢双年出版），主要介绍我国农村金融服务的基本情况，农村金融机构的改革进展，农村金融市场的发展创新，农村金融基础设施建设等方面出台的改革措施、扶持政策和经验做法，取得较好的政策引导和社会宣传效果。近日，《中国农村金融服务报告（2014）》已正式出版，是对2012年以来农村金融服务和改革最新发展的又一次全面总结。

在延续以往风格和功能的同时，随着农村金融改革的深入推进，今年的报告着重加强了四部分内容的介绍：一是农村信

农村金融体系研究

一、引言

党的“十八大”报告中明确指出:“加快转变经济发展方式，更多依靠城乡区域发展协调互动，不断增强长期发展的后劲”。2013年的中央一号文件强调解决农业问题是重中之重，因此“三农”问题已经不再仅仅是单个部门或局部的问题而是关系转变经济发展方式全局战略部署的重要问题。“三农”经济在我国经济腾飞的过程中做出了卓绝的贡献，但是，长期以来，“三农”被忽视的问题远远没有得到有效解决。虽然2014年11月以来，央行多次下调农村商业银行的准备金率，意在扶持“三农”融资，但是小农业经济转型中资金融通和金融服务问题仍然是三农经济成长中最重要的问题之一。

多年来，学界围绕我国农村金融体系做了大量的研究。本文首先从我国农村金融供求现状出发，指出我国农村金融需求与供给不平衡的现状，并已经有学者针对这一现状进行了有价值的探索。其次从内在与外在两面着手，分析“三农”面临融资困境的原因。最后对构建农村多元化金融体系给出建议。

二、农村金融供求现状

农村金融体系是农村地区经济主要的资本要素配置方式，其存在的主要作用就是解决“三农”融资问题。学界在讨论“三农”经济组织融资问题时，通常以农村金融的需求与供给作为研究的起点。因此，多年来学者们持续、广泛的关注

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一、金融发展和二元化市场突破

中国经济最大的问题是城乡经济结构二元

化，在农村地区则突出地表现为城乡金融的二元化，我国农村地区金融服务的匮乏对经济发展产生了强烈的抑制作用，改变农村地区经济的二元化结构和金融供给的短缺是一个相互关联的问题，而20世纪80年代以来金融理论流派提出的种种改造、突破理论，小额信贷理论都试图从金融扩张方面找到出路，但收效不大。而从我国的农村发展现状看，在政策金融体系发展的同时，推进农村商业性村镇银行的发展，可以有效增加农村地区的金融供给，提升金融体系的效率。

村镇银行可以看做是农村金融组织多元化的一个重要环节，它依托于农村市场和经济体系，村镇银行不是政策性机构，也有别于农村合作性的金融机构，它是作为一种地方性的小规模商业化金融组织进入市场的，它的生存能力和扩张作发展村镇银行 增加农村金融供给

谢金楼1，万解秋2

（1.常州工学院 经济管理学院，江苏 常州 213002；2.苏州大学 商学院，江苏 苏州 215021）

摘 要：我国农村地区长期存在着金融供给不足、金融机构覆盖率低、金融服务缺位等“金融抑制”问题，为了更好地建设农村金融生态环境和推进农村地区的金融供给，极需突破现有的金融抑制和信贷短缺。

摘要：农村养老问题直接关系到中国农村秩序的稳定与农业的可持续发展，由于固有的道德体系的崩溃和农村商品经济的发展，通过构建和不断完善农村养老法律体系来规范农村养老已是大势所趋，“以家庭养老为主导，强化社会养老保险、引进商业养老保险，建立多种形式并存的农村养老保障体系”的价值定位既符合中国农村的实际，又有利于操作和实施。

目 录

摘要 1

前言 4

1中国农村传统的家庭养老的基础分析 .4

1.1家庭养老的客观条件分析 4

1.1.1自给自足的小农经济是家庭养老的前提条件 .4

1.1.2非货币经济是家庭养老的必要条件 .4

1.2家庭养老的主观条件分析 5

1.2.1传统的孝道思想是中国农村家庭养老的内在动力 ...5

1.2.2．享受天伦之乐的本能是中国农村家庭养老的精神动力 5

1.2.3政府的强力推行是中国农村家庭养老的外在动力 .6

3当前中国农村养老的基本方式分析 .7

3.1家庭养老