农村中小金融机构行政许可

中国银监会令 2014年第4号

《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已由中国银监会主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。

主席 尚福林

2014年3月13日

中国银监会农村中小金融机构 行政许可事项实施办法

第一章 总 则

第一条 为规范银监会及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、程序和期限，保护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等。

第三条 银监会及其派出机构依照《中国银行业监督管理委员会

行政许可实施程序规定》和本办法，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和

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【法规标题】农村中小金融机构行政许可事项实施办法 【颁布单位】中国银行业监督管理委员会 【发文字号】银监会令2008年第3号 【颁布时间】2008-6-27 【失效时间】 【法规来源】 【全文】

关于农村中小金融机构行政许可事项实施办法的通知 中国银行业监督管理委员会令

（第3号）

《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》已经2008年3月4日中国银行业监督管理委员会第67次主席会议通过。现予公布，自公布之日起施行。 

二○○八年六月二十七日

中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法

第一章 总则

第一条 为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、

《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社

农村中小金融机构行政许可事项

申请材料目录及格式要求

（2015年版）

目 录

一、 机构设立 1

（一）法人机构设立 1 1.1农村商业银行 1 1.2农村信用合作联社 11 1.3村镇银行 19 1.4贷款公司 26 1.5农村资金互助社 29

1.6投资设立、参股、收购境内法人金融机构 33 （二）分支机构设立 35

1.7农村商业银行分行、专营机构 35 1.8农村商业银行注册地辖区外支行 37

1.9农村商业银行、农村合作银行、村镇银行注册地辖区内支行 37

1.10农村商业银行、农村合作银行、村镇银行分理处，农村信用合作联社、农村信用联社信用社、分社，贷款公司分公司 38 二、机构变更 39

（一）法人机构变更 39 2.1变更名称 39 2.2变更住所 40 2.3变更组织形式 40 2.4变更股权 40 2.5变更注册资本 43 2.6修改章程 47

2.7存续分立 48 2.8新设分立 49 2.9吸收合并 50 2.10新设合并 51 （二）分支机构变更 51 2.11变更名称 51 2.12机构升格 51 52

（一）法人机构终止 52 3.1解散 52 3.2破产前审批 54 （二）分支机构终止 54

调整业务范

各银监局（西藏除外）：

现将《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（以下简称《指引》）印发给你们，请督促农村中小金融机构根据要求，按照“梳理－规划－建设－提高”的路径，分类制定风险管理机制建设的中长期战略规划，逐步完善风险管理机制。

请各银监局将《指引》转发至辖内银监分局、农村中小金融机构，执行中遇到问题，请及时报告银监会。

农村中小金融机构风险管理机制建设指引

第一章 总 则

第一条 为促进农村中小金融机构建立健全风险管理体系，切实转换经营管理机制，有效防范各类风险，确保安全稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》等法律法规和审慎监管的要求，制定本指引。

第二条 本指引所称农村中小金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和村镇银行。

第三条 农村中小金融机构应积极完善风险管理组织架构，制订清晰有效的风险管理政策，强化风险管理运行机制，建立科学的激励和问责机制，培育良好的风险管理文化，建立有效的风险监督评价机制，形成与业务规模及其复杂程度相适应的全面风险管理体系。

第四条 农村中小金融机构风险管理的目标：

（一）确保持续发展，将风险管理纳入农村中小金融机构整体发

题目：

如何通过构建评估模型

实现中小金融机构分红的科学决策与监管

情景案例：

城商行董事长的困惑：怎样确定分红水平

新年刚过，恒州市商业银行董事长李维生就陷入烦恼之中。下周一就要召开今年的第一次董事会，刚刚与董事会秘书肖颖讨论的年度分红议案在他的脑海中反复盘旋着：该如何应对股东提出的分红要求？怎样才能确定一个恰当的分红水平，拿出一个令各方都满意的分红方案？这是自李维生加入恒州市商业银行以来所遇到的最棘手的难题。

李维生此前是一家国有大银行分行行长，去年年初被恒州市商业银行任命为董事长。恒州市商业银行是一家中型法人银行，由于管理不善，业务与资产规模一直停滞不前，发展缓慢，经营效益处于亏损边缘。李维生上任之后，在经营和管理上大刀阔斧地进行了一系列的改革，对经营班子进行了调整，搭建了一个有力的管理团队，并且给经营班子以充分的授权。通过引入激励机制，全行推行市场化的考核薪酬办法，全行员工的积极性被充分调动起来，各项业务得到了迅速发展，资产规模增长了40%，达到了100亿以上，利润也快速增长，达到6000多万，经营形势非常良好。

对于今年的工作，行长陈勇强踌躇满志地提出了发展规划。他向李维生汇报：“我们班子商量好了，今年打算新建两个支行。首先要

在恒州市新兴工业开发

附件二

中国银行业监督管理委员会合作金融机构

行政许可事项及申请材料目录

目 录

一、 机构设立 ..................................................... 5 （一）法人机构设立 .............................................. 5 1、农村信用合作社 ............................................................................................ 5 2、县（市、区）农村信用合作社联合社 ........................................................ 9 3、县（市、区）农村信用合作联社 .............................................................. 11 4、省（区、市）农村信用社联合社 .............................................................. 14 5、农村合作银行 ....

中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构

行政许可事项实施办法

银监会令2008年第3号

颁布时间：2008-9-23

第一章 总 则

第一条 为规范中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）及其派出机构实施农村中小金融机构行政许可行为，明确行政许可事项、条件、适用操作流程和期限，维护申请人合法权益，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律、行政法规及国务院有关决定，制定本办法。

第二条 本办法所称农村中小金融机构包括：农村商业银行、农村合作银行、村镇银行、贷款公司、农村信用合作社、农村信用合作社联合社、农村信用合作联社、省（自治区、直辖市）农村信用社联合社（以下简称省（区、市）农村信用社联合社）、农村资金互助社等。

第三条 银监会及其派出机构依照本办法和《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》，对农村中小金融机构实施行政许可。

第四条 农村中小金融机构以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和增加业务品种，董事（理事）和高级管理人员任职资格等。

第五条 申请人应按照《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录和格式要求》提

中国银行业监督管理委员会办公厅

关于农村中小金融机构实施阳光信贷工程的指导意见

银监办发〔2012〕191号

为有效缓解农村融资难题，解决农村中小金融机构和“三农”客户双方信息不对称问题，更好支持社会主义新农村建设，促进农村中小金融机构提升农村金融服务水平，提高农村金融服务的可得性和满足度，现就推行阳光信贷工程提出如下意见。

一、工作目标

通过实行信贷过程公开化、透明化管理，提高信贷业务透明度，让客户了解金融机构办理贷款的全过程，推动农村中小金融机构更加贴近客户，打造一条公开透明、规范高效、互惠互利的支农绿色通道，切实保证信贷全过程公开、公平、公正，促进信贷管理规范化，调动社会参与积极性，充分满足涉农信贷需求，真正实现富民惠农。

二、基本原则

（一）公开透明，实惠便捷。向社会公开贷款条件和承诺，确保客户知情权，让客户放心与农村中小金融机构打交道，切实享受优惠便利的信贷服务。

（二）服务优化，风险可控。再造信贷流程，提升贷款易得性，走群众路线，让社会参与监督评价，有效防范信贷风险。

（三）公平普惠，兼顾效率。坚持广覆盖、普惠性的市场定位，提高贷款覆盖面，在承担社会责任基础上追求经济效益。

（四）因地制宜，务实创新。在总体原则指导下，农村中小金融

农村中小金融机构案件责任追究指导意见

第一条 为进一步增强农村中小金融机构案件风险责任

意识，规范案件责任追究工作，有效遏制各类案件发生，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《国务院办公厅转发银监会人民银行关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》（国办发[2004]48号）等法律法规和有关规定，结合农村中小金融机构实际，特制定本指导意见。

第二条 本指导意见所称农村中小金融机构包括农村中

小法人金融机构和农村中小非法人金融机构。农村中小法人金融机构包括：

（一）农村信用社：农村信用合作社、农村信用合作联社、农村信用合作社联合社。

（二）农村合作银行。

（三）农村商业银行。

（四）新型农村金融机构：村镇银行、贷款公司、农村资金互助社。

农村中小非法人金融机构指前款各法人机构设置的分支机构。

第三条 本指导意见所称案件包括：农村中小金融机构

从业人员实施或因未正确履行岗位职责所引发的，以农村中小金融机构或其客户的资金、财产、权益为侵犯对象的侵占、挪用、破坏金融管理秩序以及诈骗、盗窃、抢劫等，应移送司法机关或经公安、司法机关立案侦查的案件。

本指导意见所称涉案金额是指案发时犯

急件

中国银行业监督管理委员会办公厅文件

银监办发?２０１１?３２０号

中国银监会办公厅关于严禁农村中小金融机构

参与民间融资活动的通知

各银监局：

今年以来，内蒙古、江苏、浙江等地连续出现民间借贷资金链断裂、高利贷崩盘事件，多名当事人自杀、出逃。在事件中，由于部分陷入困境的企业或个人同时在银行借有贷款、个别银行员工私下参与高利贷活动，不仅给银行信贷资金造成风险，而且损害了银行机构信誉，有的甚至形成群体事件，危及当地经济社会和谐稳定。各级监管机构、农村中小金融机构对此要予以高度重视，进一步加强监督管理，防范相关风险。现将有关要求通知如下：

一、严格遵守国家有关金融业务管理规定和监管要求，严禁直接或间接参与各种民间借贷、融资活动

农村中小金融机构必须严格按照业务范围和业务管理规定合规经营。银行间同业往来、存放业务必须严格按规定范围、渠道、程序、方式办理。开展融资、授信业务必须严格遵循“了解你的客户”原则，认真建立客户“信用等级评定”、“黑名单”制度，并实施动态管理。对不符合贷款条件、不具备贷款资质的企业坚决不贷款，对从事违法违规、投机

套利活动的客户坚决不融资。自觉维护金融秩序，积极履行金融机构的社会责任和义务。

二、牢固树立审慎经营理念，进一步