互联网金融对银行业务的影响

随着以互联网为核心的信息技术不断取得新的发展,传统金融行业在互联网大潮的冲击下发生着嬗变,抓住机遇,加快创新与转型发展,成了商业银行下阶段发展首要思考问题。

互联网金融模式变革与银行业务创新

随着以互联网为核心的信息技术不断取得新的发展，传统金融行业在互联网大潮的冲击下发生着嬗变，抓住机遇，加快创新与转型发展，成了商业银行下阶段发展首要思考问题。

客户呈群体化趋势银行面临脱媒挑战

本世纪初，云计算、大数据、社交网络和搜索引擎等新型互联网技术不断推出，加上终端的交互体验不断提升，互联网更加深刻地融入人类社会，各类企业纷纷“触网”，越来越多的经济活动转移到网上，2012 年，我国网民总数达到5.64 亿，网站数量达到530 万个。互联网金融引发的技术脱媒、渠道脱媒、信息脱媒、客户关系脱媒正在逐步削弱着银行传统金融中介功能，挤压银行的生存空间，银行业逐步沦为互联网产业链的末端，仅提供后台支持服务。具体表现为以下几方面：

在客户服务领域，商业银行的传统展务模式面临考验。一是在企业客户方面。互联网技术帮助企业强化管理、提升效率，加强了企业与客户之间的关联，使得电子商务蓬勃发展。2012 年我国B2B 电子商务市场交易规模达6.25 万亿，近几年电子商务交易量年均

1. 以下哪家银行号称“朋友圈里的银行”（ ） × A B C D

浙江网商银行 微众银行 华瑞银行 兴业银行

正确答案： C

2. 在国内，率先推出银银合作平台的银行是（ ） √ A B C D

工商银行 兴业银行 招商银行 建设银行

正确答案： B 多选题

3. 互联网金融的主要特征包括（ ） √

A B C D

去中心化 去中介化 去精英化 去边界化

正确答案： A B C D

4. 互联网金融模式对传统金融的影响包括（ ） √

A B C D

创新金融战略 优化资源配置 拓宽银行业务渠道 融合共生

正确答案： A B C

5. 传统金融机构面对互联网金融冲击下的应对策略包括（ ） √

A B C D

理性对待

转变观念，以业务为中心 融合共生

转变观念，以客户为中心

正确答案： A C D

6. 华瑞银行，号称“四无”，指的是（ ） √

A B C D

无网点 无客户 无贷款 无存款

正确答案： A B C D

7. 互联网银行2.0的主要特点包括（ ） √

A B C D

完全基于移动手机端提供服务 金融科技企业+合作银行模式

面向金融互联网的银行业务模式创新

中国农业发展银行营运中心 李小庆

在互联网金融带来的新挑战下，商业银行面临转型的巨大压力。银行要建立差异化的竞争优势，增强客户粘性，在互联网金融大潮中寻找自己的立足点和支撑点，就必须不断创新现有的业务模式，不断寻找新的业务机会。在互联网经济时代，银行要改变传统的依托物理网点不断扩展来拓展业务的方式，基于互联网金融的思维，依托信息科技、互联网技术；以面向客户服务为核心，注重客户体验，建立互联网链式的金融服务渠道，低成本、高效率地拓展客户规模；打造开放式金融服务平台，面向互联网链整合上下游资源，打通商品生产交易全流程的业务链条，实现全景式金融服务。

付公司和积极推动手机支付的电信运营商，凭借先进的信息科技和创新的商业模式率先侵入了银行业务的核心领域之一支付领域，引起了银行业的高度关注和警觉。它们以商品交易链为依托，不经过银行支付中介而直接完成资金的转移，颠覆了银行的传统业务模式。除了第三方支付公司和电信运营商外，大型的电子商务企业和领先的互联网公司也在不断探索和创新商业模式，建立商品交易全过程的互联网支持链，并将其商品交易、服务不断拓展，侵入传经的综合金融服务领域，它们与银行金融服务领域交叉和竞争的趋势愈来愈明显。

浅析互联网金融对传统银行业的影响

[摘 要]传统银行业内外部环境发生了变化，过去的纯粹资本扩张的模式再也无法适应现在的大环境，尤其是新兴的互联网金融对传统银行业产生了极大的冲击。本文对以余额宝为代表的互联网金融对传统银行业造成的影响作出分析，并对传统银行业如何应对提出了自己的看法。

[关键词]互联网金融；余额宝；传统银行业

我们正身处互联网时代，互联网正在不断地改变着我们传统的生活方式。随着腾讯、阿里巴巴等互联网公司不断地从各种渠道进入金融领域，互联网公司开始了对金融行业的渗透。得益于数量越来越大、功能越来越强大丰富、便携性越来越出众的电子设备终端，电子商务开展得风生水起，互联网金融在此背景下便顺应时势而生了。虽然传统银行业被动地面对了互联网金融的影响和冲击，但是另一方面却为其带来了新的发展机遇，互联网金融刺激并且激励着传统银行业开始转型，开始变革。

1 互联网金融概述

1.1 互联网金融的内涵

伴随电子商务发展的成熟，在确保安全以及被广大普通用户所需要与熟悉等前提下，互联网金融应运而生。互联网金融是指依托于支付、云计算网络等一类互联网工具从而实现资金的支付等业务的新兴金融。

1.2 互联网金融的典型代表——余额宝

余额宝是支付宝最新

龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn

互联网金融背景下商业银行业务创新发展分析

作者：李贵强

来源：《商情》2017年第30期

【摘要】长期以来，商业银行以其金融中介的身份经营传统金融业务。随着互联网金融的兴起，传统金融业在支付、投资、融资等业务条线受到来自互联网金融的挑战。商业银行开始探索转型金融业务体系，引入互联网思维和技术，优化传统金融业务结构，创新“互联网+”银行的业务模式。

【关键词】互联网金融 商业银行 业务创新

学者谢平与邹传伟（2012）认为，互联网金融模式是有别于传统商业银行间接融资和资本市场直接融资的第三种金融模式，以网络媒介、第三方支付、云计算和大数据等新兴信息技术为依托，提供高效率、低成本的网络融资、中间业务和信用中介等新型金融服务。 传统观点认为，互联网金融企业利用大数据、云计算、电商平台等技术优势大肆扩张业务，蚕食商业银行在支付、投资、融资等业务领域的份额，分流商业银行存款，对商业银行传统金融业务构成巨大挑战。

一、互联网金融企业发展的新概念

2013年互联网金融元年开始，互联网金融经历了最初的余额

互联网金融模式及对传统银行业的影响解

析

近年来，互联网金融模式在我国迅速崛起。它作为一种创新的金融模式，不仅能够避免传统银行业务中的盲区，也在一定程度上丰富传统银行业务模式， 促进金融行业运作效率的提升。因此，深入了解互联网金融的发展模式，对传统银行的未来发展具有现实价值和指导意义。笔者结合互联网金融当前发展现状，首先总结了我国互联网经济的概念及特点，然后围绕融资、战略、定价等方面，针对互联网金融模式对传统银行业的影响进行了深入的探讨。最后，针对银行未来的发展提供，提出了一些对策性建议。 1 互联网金融模式概述

互联网金融模式是基于互联网形成的一种直接融资模式。与传统的融资方式相比较，其运营成本更低、更加透明化。它作为互联网企业的一种新的融资模式， 不仅为我国的金融行业带来结构转变，同时也提升了互联网企业的运营效率。与传统的金融模式相比，互联网金融模式信息量大、成本低、高效，逐渐获得了大多数用户的认可。尤其在我国传统金融市场低迷的情况下，互联网金融作为一种新的金融模式，以其创新的模式和多元化的服务，满足了更多人群的需求。但是，互联网金融的本质并没有改变，它仍然存在着类似于管理风险、金融模式运作各个方面的隐患。

2 互联网金融模式对传统银

上海工程技术大学毕业设计（论文） 互联网金融对商业银行盈利的影响

摘 要

随着市场经济的飞速发展和信息科技的不断进步，我国的城市信息化的进程也在不断加快，然而首当其中的便是互联网金融在我们生活中悄然无息的融入。互联网金融是近年来新崛起的一种金融模式，是随着信息科技的迅速发展而衍生的一种新型金融模式，打破了金融系统常年以来的固定传统，进一步的使金融的运行模式更信息化，更便利快捷。在这样的一个信息时代中，投资者能轻易快速的从网络这个渠道中了解到世界各地的经济和政治的最新动态，实时咨询都可以通过互联网中在第一时间内获得，同是利用互联网进行金融业务也成了我们生活中不可缺少的部分。然而，随着时间的推移，技术的发展，互联网科技会更加全面系统会越加的完善，无论是从pc端或者是移动端都将改变我们的生活模式，而互联网金融也将由于信息化发展颠覆原有的模式从各种细小变化中慢慢的融入我们的生活中，利用互联网来进行金融行为也比传统的金融模式要便利和节约成本。在本论文中将通过对于商业银行的盈利模式的分析和近年来互联网金融的发展和运营模式进行讨论，从而分析互联网金融对商业银行盈利的影响，本文中将会从商业银行的传统盈利和运行模式入手，研讨和分析互联网金融对的商

篇一：互联网金融理财产品对银行业务的冲击及应对策略

摘 要

随着互联网在全球的普及以及广泛的应用，互联网金融也伴随着互联网技术

的不断提升而迅速发展起来，网上银行、手机银行、移动支付、余额宝、阿里小贷等金融创新业务在我国迅速涌现，形成互联网金融这一新的模式。互联网金融的特点显示了其自身的优势，得到了广大公众的认可，以支付宝的余额宝为例，各类宝宝类的互联网金融相继兴起。互联网金融的兴起，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。本文通过对目前我国金融市场现状的分析，比较互联网金融和传统银行业务各自特点，总结出以余额宝为例的互联网网金融对我国传统的银行业务的影响，并给出关于我国传统银行未来发展的建议。

【关键词】：互联网金融；传统的银行业务；余额宝；冲击分析；对策建议

Abstract

With the popularity of the Internet around the world, and a wide range of applications, the Internet financial also accompanied by rapid rising and development of Internet technolo

支付结算业务介绍及操作流程

一、基本规定

1、坚持恪守信用、履约付款，谁的钱进谁的账，不垫款的结算原则。

2、所有结算业务需要换人复核，20万元以上（含20万元）需三级柜员授权,超过100万元(含100万元)除需本网点三级柜员授权以外,还需以传真方式通知清算中心授权方可发送。

3、所有支付业务操作人员实行记账、复核制，记账柜员、复核柜员、授权柜员三人临柜，柜员不得混岗、兼岗。

二、业务处理 1、凭证的使用

（1）大额支付来账凭证的打印使用的凭证为支付系统专用凭证。

（2）小额支付来账凭证的打印使用的凭证为小额支付系统专用凭证。

2、大额支付业务

单位和个人的各种款项在规定金额起点以上或规定金额起点以下的紧急的跨行贷记支付业务，均可通过该交易办理资金汇划业务，业务类型为贷记业务。

（1）往账业务： A、普通汇兑,操作如下：

结算业务→大额支付→大额业务→汇兑/委托/托收/国库汇款→换人复核→打印记账凭证

B、滞留业务

由于系统、网络通讯故障或超过100万元(含100万元)以上支付业务未通过中心授权处理等异常情况导致支付业务在“业务截止”前未向发报中心发送的，造成滞留在前臵机MBFE内的业务（有两种处理方法）,操作如下：

①滞留业务重发

结算业务

影子银行对我国商业银行业务发展的影响探析

作者：董珊珊

来源：《中小企业管理与科技·中旬刊》2014年第07期

摘要：随着我国经济的飞速发展和金融机构创新的不断推进，影子银行通过非常规的形式拓宽了金融服务的可能性边界，从而受到各界广泛的关注。影子银行一方面能够促使商业银行运作模式及盈利能力发生转变；但另一方面由于其高杠杆性、高关联性以及期限错配等特点又放大了金融市场系统性风险。本文着重探讨了影子银行的发展现状及其对我国商业银行业务发展的积极与消极影响，并就这一问题提出了一系列对应的解决思路和对策。

关键词：商业银行 影子银行 业务发展 影响

1 影子银行的定义和基本内涵

1.1 影子银行的基本内涵 影子银行的最早提出可以追溯到2007年的美联储年度会议，在该会议上美国太平洋投资管理公司的执行董事麦卡利首次使用了“影子银行”这一概念，为缓解通货膨胀压力，促进全球经济复苏提供了新的思路。而美联储则将影子银行定义为一种在央行流动性支持和公共部门信用无法兑现的情况下设立的，能够积极转换融资期限、信用以及流动性的金融中介机构。影子银行的出现有效地规避了金融风险，采用信贷评级的方式优化信贷结构，并通过严格的社会化监管，以保证融资的正常稳定进行。而我国则在2