拒绝高息诱惑 远离非法集资

识别非法集资，远离诱惑陷阱湖南和润律师事务所李斌全律师

2014-7-4湖南和润律师事务所 李斌全律师2形形色色的非法集资

非法集资的表现形式是五花八门，选择途径是无孔不入。 原先的集资造林、集资开

发房地产项目的手段已经过时。 随着互联网的兴起，和传

销概念的引入，新的非法集资手段更具有诱惑性和隐蔽性。 最常见的手段的是以高息

回报为诱饵的非法集资。

形形色色的非法集资

这是网络上流传的，当年湘西非法集资风险爆发时社会动荡的图片2014-7-4湖南和润律师事务所李斌全律师3

形形色色的非法集资

这是陕西某物流公司

为了高息揽储，在收

取市民的集资款后，

再签署一个聘用协议，

聘用投资人为公司的

社会宣传员，并按月

发放固定费用，实际

就是高额利息。

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形形色色的非法集资

最近流行的P2P网络贷

款平台，也是隐藏着

非法集资的可能。

表面上的资金中介，

但是由于信息的严重

不对称，导致出借人

根本无法控制借贷行

为。为非法集资留下

操作空间。

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2014-7-4湖南和润律师事务所 李斌全律师6形形色色的非法集资

股权私募和众筹是当下金

（一）要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。 （二）要正确认识非法集资活动，主要看主体资格是否合法以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

（三）要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

（四）要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金以及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别、谨慎投资。

根据我国法律规定，因参与非法集资活动受到的损失，由参与者自行承担。债权债务清理清退后，有剩余非法财物的，予以没收，就地上缴中央金库。经人民法院执行，集资者仍不能清退集资款的，应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中，政府只负责协调处置工作，社会公众参与非法集资，一旦出险，往往会损失很大，甚至血本无归。

非法集资宣传知识点

非法集资的常见手段

　　一是承诺高额回报。不法分子编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话，许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资，非法集资人在集资初期往往按时足额兑现承诺本息，待集资达到一定规模后，便秘密转移资金或携款潜逃，使集资参与人遭受经济损失。

　　二是编造虚假项目。不法分子大多通过注册合法的公司或企业，打着响应国家产业政策、开展创业创新等幌子，编造各种虚假项目，有的甚至组织免费旅游、考察等，骗取社会公众信任。

　　三是以虚假宣传造势。不法分子在宣传上往往一掷千金，聘请明星代言、名人站台，在各大广播电视、网络等媒体发布广告、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式，制造虚假声势。

　　四是利用亲情诱骗。有些类传销非法集资的参与人，为了完成或增加自己的业绩，不惜利用亲情、地缘关系，编造自己获得高额回报的谎言，拉拢亲朋、同学或邻居加入，使参与人员迅速蔓延，集资规模不断扩大。

典型非法集资活动的“四部曲”

　　第一步：画饼。非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目。以“新技术”、&

山东人民出版社小学四年级下册品德与社会第二单元第二课《远离诱惑——对诱惑说“不”》教学设计

“教学中的互联网搜索”《远离诱惑》

——对诱惑说“不”教学设计

昌乐县朱刘街道小学：臧秀玲

教学背景

1．面向学生：小学

2．学科：品社 山东人民出版社 四年级 下学期

3．课时：1课时

教学课题

《远离诱惑》——对诱惑说“不”

教材分析

远离“诱惑”是本单元的第二个学习主题，包括两个主题活动“健康的杀手”和“对“诱惑”说不”。本活动主题的设计，从认识、把握到指导行为，都遵循了学生的认知与发展规律，有利于学生自觉意识的形成。特别是“健康的杀手”一部分内容，教材安排了大量的素材，让学生充分认识身边存在的不健康的事物的威胁。而“对诱惑说‘不’”一部分，则是给学生留出了充分的发挥和想象的空间。 生活是美好的，也是丰富多彩的，其中有真、善、美，当然也有丑恶的一面，特别是不健康的事物对儿童的负面影响是很大的，让学生正确分辨、认识并抵制这些诱惑具有积极的意义

学情分析

我校学生多来自比较富裕的农村或附近一些厂矿职工子女，他们的学习能力和知识水平虽说比较低，但通过这学期开学后的学习以

山东人民出版社小学四年级下册品德与社会第二单元第二课《远离诱惑——对诱惑说“不”》教学设计

来，他们学习思想

景德镇农商银行非法集资风险排查工作方案

为有效防范金融风险，维护正常的经济金融秩序和社会稳定，根据《江西银监局关于开展全省银行业非法集资风险排查的通知》（赣银监发【2011】84号）文件精神，结合我行的实际情况，制定本工作方案。

一、工作目标

坚持“打防并举、综合治理、标本兼治”的工作方针，通过开展风险排查，全面摸清我行非法集资活动的基本情况，建立定期风险排查和信息上报机制，加大非法集资风险处置工作力度，防范化解风险隐患，维护正常的经济金融秩序和社会稳定。

二、组织领导

成立景德镇农商银行非法集资风险排查工作领导小组。

组 长：袁秀峰行长

副组长：于智德副行长

成员： 齐庆刚、颜雄翔、操建文、涂剑文、黄筱琴、李金刚、刘政、章珉、徐洪、夏金平、张德仁、朱建平

领导小组办公室设在风险合规部，办公室主任由齐庆刚兼任。

三、排查内容

严格对照非法集资的12种主要表现形式和8类涉嫌非法集资广告（见附件）进行排查。对已发案件要逐案摸清风险状况，对群众举报和监管中发现的非法集资线索要逐条调查核实。通过全面排查和重

点排查，摸清案件数量、区域分布、发案特点、主要方式、风险状况、危害后果和处置情况，提出处置预案。

四、风险排查时点

根据省联社通知要求，本次风险排查时点为2011年10月

生活处处有诱惑。但，大人们时常告诉我，诱惑往往会带来很坏的结局。所以，要学会拒绝诱惑。

一次，我去上英语兴趣班。班里的老师有个规定教室里不准吃东西，否则没收所有的积分卡！积分卡是我们的宝贝，凭这个可以换许多小奖品，它更是一种荣誉的象征。因此也没有人会在教室里吃东西了。

我放好上课要用的东西，静静的坐在位置上等老师来。这时，同桌那根中指悄悄的戳了戳我肩膀。我看了看他，只听她埋在我耳朵边悄悄地说道：我吃点东西，你别告诉老师。”

我惊奇地瞪着她，眼珠子都快掉下来了。这怎么行！待会老师进来了，如果被发现了，积分卡不要了啊！万一老师到时候还‘治’我一个包庇作文罪我赶紧回答她：不不不行！你，你，你不怕被老师发现啊？”她居然一点也不害怕，还随手给了我一块饼干，说：不会的，不会的，来，来，来你也吃点，很好吃的！”

饼干？还是我最爱吃的巧克力饼干，正好我也饿了我缓缓的把手伸了过去，伸向了那块皮脆而金黄，散发出浓醇巧克力香味的饼干。突然，我脑子里浮现了大人们的话：要学会拒绝诱惑。我又把手缩了回去。可饼干散发出的香味像一只只贪吃虫钻进了我的脑子，扰乱了我的思绪。但理智告诉我：不能吃！

我一咬牙，对她说：我不吃。&r

一直以来，天津创造了许多个股权投资方面的第一：率先出台一系列股权投资基金的注册及优惠政策，率先设立股权交易所??但硬币也有另一面。多位人士透露，去年以来约有数十家天津市股权投资基金涉嫌非法集资。这一数字并未得到天津市政府的证实。

今年，天凯、活立木等一批在天津注册的股权投资基金涉嫌非法集资案发生后，天津市众多PE投资企业即将结束“野蛮生长”，迎来全面清查和监管升级。

上周，在天津市第五届私募股权大会上，天津市发改委宣布了即将发布的天津股权投资新政策的主要内容：率先要求所有注册股权投资企业备案，资金进行银行托管。这一要求高于国家发改委最新的股权投资企业管理要求(253号文)，为业内“第一”。

根据天津市政府的要求，除发改委外，各注册地工商局、托管银行、律师事务所、会计师事务所等都将共同负起监管责任，其全面监管力度前所未有。

直接受此政策影响的是将落户天津的企业，但针对以前已经注册1000多家的企业，天津市政府表示也要进行清查，具体处理办法尚未明确。 全部股权投资基金需备案

此番新办法出台的背景是，为防范金融风险和非法集资等非法金融活动，结合253号文，天津市对2008年出台的《天津股权投资基金登记备案管理试行办法》(下称“办法”)进行的一次修订

一提到钱，相信不少的人都会两眼放光，其实我也是这样。

在体育课上跑完步后，老师让我们自由活动，于是我就在操场上漫不经心地溜达起来，当我走到篮球架旁时，看见地上有垃圾，我心想谁把垃圾扔到这里的，真没素质。我正准备把它扔进垃圾桶时，却看见3张1元钱静静地躲在旁边，不过是又脏又破。哇！怎么是钱呢？我不是在做梦吧？我把钱捡起来就像几天没吃饭的人看见馍饭时的模样，我捡起3元钱向四处看了看没人在找钱。我自言自语地说：这3元钱能买作文好多零食呢！”啊！真是太好了，想着想着口水都流下来了。

忽然，我转念一想哎，不对！怎么想到别的地方了，这3元可是我捡的呀，怎么可以买东西呢？我要做一个拾金不昧的好孩子。”

最后我决定去交给老师，我向老师办公室跑去，将钱交给了老师，老师还夸我是一个拾金不昧的好孩子呢！我听了老师的夸奖就像吃了蜜一样甜！

诱惑有好多种，手机、游戏机等等这些连大人还控制不住，别说小孩子了。所以必须学会拒绝他们的诱惑，这样才能迈向成功。

廉洁自律，拒绝诱惑

【教学设计依据】

廉洁教育是中学思想道德教育的重要内容。在中小学开展廉洁教育，是培养德智体美全面发展的社会主义建设者和接班人的需要，学校根据中学生成长规律，结合社会主义荣辱观进行教学，帮助中学生从小养成诚实守信、遵守规则、崇尚正义的基本品质是育人为本、德育为先的体现。

【教学内容分析】

本课主要是讲解廉洁所需要的基本品质，以及如何把它落实到实际行动当中去，从而达到导行的目的。

学习本课，有助于让学生认识到廉洁教育就在我们的身边，廉洁教育活动必须从小抓起，学校教育是开展该项活动的有力载体。

【教学目标】

1、知识目标

◆了解廉洁应当具备的基本品质，以及开展廉洁教育活动的重要意义；

◆了解不廉洁行为的表现，为落实廉洁行动奠定基础。

2、能力目标

◆提高学生明辨是非的能力，在日常生活中能够自觉规范自己的行为；

◆学生能够正确处理国家、集体、个人三者关系的能力；

◆提高学生落实廉洁教育活动的能力。

3、情感、态度与价值观目标

◆学生牢固树立正确的是非观和人生观

◆增强学生的社会主义法律意识和责任意识

◆在学生中形成崇尚正义的良好风气

【学习者特征分析】：

1、初中学生认知水平处于从幼稚向成熟发展的过渡时期，可塑性比较强，对其进行廉洁教育有助于树立正确的人生观和价值观，

关于防范和打击非法集资集中宣传教育活动测试题

一、单选题（共5题，每题5分，共25分）： 1、下列不属于非法集资特征要求的是（C） A、未经有关部门依法批准吸收资金

B、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传 C、只承诺在一定期限内返还本金 D、向社会公众（不特定对象）吸收资金 2、非法集资的形式不包括（D） A、通过会员卡、消费卡的形式

B、利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄的形式

C、利用网络技术虚拟“电子商铺”投资委托经营、到期回购的形式 D、在依法设立的证券交易所公开发行的股票、公司债券的形式

3、不法分子为吸引群众上当受骗，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，并通过暴利引诱骗取其信任的手段，属于（C） A、编造虚假项目 B、巧接媒体宣传 C、承诺高额回报 D、利用亲情诱惑

4、赵某在被传销组织的精神洗脑后，为了完成自己的业绩，利用亲情诱惑亲朋投钱的行为（A）

A、是不法分子的手段之一，通过用高额回报诱惑亲朋，目的是为了非法集资 B、是赵某实现自我价值的一种途径

C、是其亲朋将手中余钱进行投资管理的一种方法

D、赵某无奈之举

5、因参与非法集资活动受到的损失，承担损失的人是（B） A、不法分子承担 B、参与者