贷款操作规程实施细则

XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX股份有限公司

贷款业务操作规程

第一章 总 则

第一条 为防范和控制信贷风险，提高信贷资产质量，规范贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009年第2号）、《项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《流动资金贷款管理暂行办法》(银监会令2010年第1号)、《个人贷款管理暂行办法》（银监会令2010年第2号），结合本行实际，制定本规程。

第二条 本规程涵盖了现行贷款种类，本行在贷款业务操作中应遵循此规程。

第三条 本规程遵循审贷分离制和客户经理岗位责任制的要求，实行贷款调查、审查、审批部门或岗位分离运作，从而实现信贷操作相互制约、规范运作及程序化管理。

第二章 贷款发放的程序管理

第四条 本行按照先评级→再授信→后用信的原则建立贷款全流程管理机制，设置相应岗位，贯穿贷款的全流程管理。本行经办贷款业务基本操作流程为：贷款申请→受理与调查→信用等级评级→风险评价→贷款审批→合同签订→贷款发放→贷款支付→贷后管理→回收与处置。对优良客户，本行可以主动先上户了解情况，征求客户贷款意见，再由借款人提出贷款申请。对农户小额信用贷款，本行应于每年3月31

贷款业务操作规程（试行）

第一章 总则

第一条 为规范贷款业务，防范贷款业务风险，使贷款业务在合法合规的基础上高效开展，有效履行诚实、信用、谨慎、有效管理的受托人义务，维护受益人的最大利益，特制定本规程。

第二条 本规程所称贷款业务是指以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺贷款和处理贷款事务的经营行为。

第三条 贷款项目是指受托人根据贷款文件的约定，单独或者集合管理运用、处分贷款财产的基本单位。

第二章 贷款业务准入条件及定价

第四条 合规风控部负责公司贷款业务准入条件的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。合规风控部负责对准入条件进行解释。

第五条 合规风控部负责公司贷款业务的价格基本标准或价格标准范围的制定，经公司贷款投资决策委员会、风险控制委员会审议、审批通过后执行。合规风控部负责对定价进行解释。

第三章 贷款项目营销

第六条 贷款业务部门按照各自的职责分工负责贷款项目营销与推介；理财中心负责资金贷款营销与推介。

第四章 贷款项目尽职调查

第七条 贷款业务部门负责牵头组织开展贷款项目尽职调查，调查原则上一次性完成，由两名（含）以上人员进行，并设主调查人一名，主调查人由贷款业务部门人员担任。

调查人员一般需由

关于印发《xx农村合作银行农户贷款管理及操作实施

细则》的通知

各支行、总行营业部：

现将《xx农村合作银行农户贷款管理及操作实施细则》印发给你们，请遵照执行，在执行中遇到难题请及时向总行（合规风险部）反馈。

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xx农村合作银行农户贷款管理及操作实施细则

第一章 总则

第一条 为提高xx农村合作银行（以下简称xx合行或本行）支农服务水平，规范农户贷款业务行为，加强农户贷款风险管控，促进农户贷款稳健发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《农户贷款管理办法》等法律法规及本行制度规定，制定本实施细则。

第二条 本细则所称农户贷款，是指本行向符合条件的农户发放的用于生产经营、生活消费等用途的本外币贷款。本细则所称农户是指长期（一年以上）居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户，还包括户口不在本地而在本地居住一年以上的住户。

农村个体工商户：长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行政管理区域内或者是城关镇所辖行政村范围内，经法律或者相关部门核准领取了《营业执照》或《民办非企业单位（个人）登记证书》，从事工业、商业、

交通银行办公室文件

交银办?2010?196号

关于印发《交通银行银团贷款业务

管理办法》等的通知

各省分行、直属分行，总行各部门：

现将《交通银行银团贷款业务管理办法》、《交通银行银团贷款业务会计核算办法（试行）》印发给你们，请遵照执行，并将有关事项通知如下：

一、应坚持积极、稳健的原则，严格按照本办法要求，规范办理银团贷款业务。

二、各分行公司业务部门必须落实专人，负责指导和组织授信经营部门开展银团贷款业务。

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三、相关银团费用费率的收取标准按本办法规定执行。若低于最低标准，各分行须通过中间业务收入定价管理系统上报总行批准。

四、中国银行业协会发布的银团贷款示范文本将另行下发，各分行在银团贷款筹组、叙做、转让交易时应尽可能采用示范文本，并在该等示范文本的基础上，结合具体项目的要求和特点，制作贷款合同和其他相关融资文件。示范文本如有更新，总行将及时下发。

五、原《转发中国银行业协会关于大力推进银团贷款有效防范信贷集中度风险的通知》（交银办函?2009?448号）自本办法印发之日起废止。

六、在业务开展过程中遇有问题，请及时与总行公司部联系。联系人：经荧，电话：021-58781234*2033。

交通银行办公室 二○一○年

中国农业发展银行江苏省分行农业农村基础设施建设

中长期项目贷款管理操作规程

第一章 总 则

第一条 为规范和加强我行农业农村基础设施建设中长期项目贷款管理，切实防范各类贷款风险，依据国家有关法律法规、银监会《固定资产贷款管理暂行办法》、《中国农业发展银行信贷基本制度》、《中国农业发展银行信贷业务基本操作流程》、《中国农业发展银行信贷业务操作手册》、《中国农业发展银行固定资产贷款管理办法》、《中国农业发展银行信贷业务无纸化审批管理办法（试行）》、《中国农业发展银行CM2006系统贷后检查管理办法（试行）》、《中国农业发展银行CM2006系统贷后检查操作指引（试行）》、《中国农业发展银行业务合同管理办法》，以及近期总行出台的一系列制度、办法等文件，制定本操作规程。 第二条 本操作规程所称农业农村基础设施建设中长期项目贷款（以下，简称项目贷款），是指农发行向符合县域城镇建设、农村基础设施建设、农业综合开发、水利建设、农村土地整治、农民集中住房建设等贷款品种准入条件客户发放的，用于借款人新建、扩建、改造、购臵固定资产的贷款。

第三条 农业农村基础设施建设中长期项目贷款管理应坚持分级负责、科学管理、规范操作、控制风险的原则，全

没有规矩就没有方圆，从规矩开始，成就人生

第一部分矿业集团设备管理制度

第一篇设备管理规定

第一章总则

第一条随着生产的不断发展，集团公司生产设备，装备水平越来越高，为了适应企业的发展，加强集团内设备管理，提高黄金生产技术装备水平和经济效益，保证设备安全生产和设备正常运转，特制定本条例。

第二条本条例适应矿业集团及所有生产企业。

第三条本集团设备管理，要依靠科学技术进步、促进生产发展和预防为主，坚持设计、选型与使用相结合，维护与计划检修相结合，修理、改造与更新相结合，专业管理与群众管理相结合，技术管理与经济管理相结合的原则，逐步完善TPM管理。

第四条本集团设备管理的主要任务，是对企业的设备进行综合管理，做到全面规划、合理选购、及时安装、正确使用、精心维护、科学检修、适时改造和更新，实现设备安全、正常、经济运行，廷长设备使用寿命，不断改善和提高企业的技术装备素质，充分发挥设备的效能和投资效益。

第五条本集团各下属企业使用设备的单位的负责人及下属厂、矿长，是设备管理第一责任者，保持设备完好和

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云南黄金矿业集团设备管理、操作、维护、检修规程

安全、经济运转是考核其经营指标及升级工作的重要内

容之一。

第六条本集团设备管理的范围主要是构成固定资产的生产、基建施工等设备，

《个人贷款实施细则》题库

一、选择题（30题）

1. 《个人贷款管理暂行办法》的立法目的是（ ）。答案 ABD A、规范银行业金融机构个人贷款业务行为 B、加强个人贷款业务审慎经营管理 C、完善现行个人贷款类监管法规 D、促进个人贷款业务健康发展

2.国银监会颁布实施的《个人贷款管理暂行办法》是依据（ ）等法律法规制定的。答案 CD

A、《中华人民共和国物权法》 B、《中华人民共和国担保法》 C、《中华人民共和国商业银行法》 D、《中华人民共和国银行业监督管理法》

3. 《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按（ ）等维度建立个人贷款风险限额管理制度。答案ABD

A、区域 B、品种 C、自然人 D、客户群

4. 《个人贷款管理暂行办法》在建立个人贷款管理机制方

面向贷款人提出的要求是（ ）。答案ABCDE

A、建立有效的个人贷款全流程管理机制

B、制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程 C、明确相应贷款对象和范围 D、实施差别风险管理

E、建立贷款各操作环节的考核和问责机制

5. 《个人贷款管理暂行办法》就建立借款人合理收入偿债比例控制机制进行如下规定：（ ）。答案ACD

A、贷

附件：

吉林省国库会计数据集中系统 业务操作规程实施细则（试行）

为规范吉林省国库会计数据集中系统（以下简称TCBS）业务处理，确保国库会计核算工作正常有序地进行，根据《国库会计管理规定》、《国库会计数据集中系统业务处理办法（试行）》、《国库会计数据集中系统业务操作规程（试行）》等有关规定，结合吉林省实际，制定本实施细则。

第一章 预算收入业务 第一节 一般预算收入业务

一般预算收入业务分为缴款书业务、收入清单业务和收入报表业务。

一、一般预算收入的收纳和入库 （一）一般预算收入的收纳

核算主体收到国库经收处的收入款项、商业银行代理国库上划的预算收入款项及日报表，审核无误，手工录入或导入TCBS；通过TIPS收纳的电子缴款书信息，资金与信息勾对一致后，自动分发至TCBS进行账务处理。对于明细信息与资金不符的，由会计主管授权重新进行资金勾对，并重新分发进行账务处理。会计分录为：

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借：国库内部往来-与中心往来 或国库部门同城票据交换

贷：国库待报解款项-国库待报解款项户

核算主体收到商业银行通过支付系统或同城票据提入的国库待缴库税款后，系统自动记入“待缴库税款专户”或“国库待结算款项-暂收户”，

农村商业银行 涉农贷款统计实施细则

第一章 总则 ......................................................................................................................... 2 第二章 基本规定 ................................................................................................................ 2 第三章 填报标准 ................................................................................................................ 3

第一节 第二节 第三节 第四节 第五节 第六节

农林牧渔业贷款情况统计表 ...............................................................................................

附件1：

湖南望城农村合作银行 固定资产贷款管理实施细则

第一章 总 则

第一条 为规范固定资产贷款（含项目融资贷款）管理，促进业务健康发展，有效防范信贷风险，根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》（银监会令2009第2号）《、项目融资业务指引》（银监发[2009]71号）、《湖南省农村信用社信贷管理基本制度》（湘信联发[2005]64号）等规定，结合我行实际，特制定本实施细则。

第二条 本办法所称固定资产贷款，是指为满足借款人在生产经营过程中基于新建、扩建、开发、购买、技术改造、基础设施建设和更新项目等固定资产投资活动而产生的资金需求，以其未来综合效益作为还款来源而发放的贷款。

第三条 办理固定资产贷款应择优选择借款人和项目，审慎评价借款人综合偿债能力。

第二章 办理条件

第四条 借款人应同时具备以下条件：

（一）依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。 （二）在贷款行开立基本存款账户或一般存款账户。

（三）信用等级在A级（含）以上，在金融部门融资无不良信用记录，无其他重大不良记录。

（四）生产经营正常，财务状况良好，有合法稳定的收入来源，具备按期还本付息能力。

（五）国家对固定资产投资有投资主体资格和经营资质要求的，符合