普惠金融在商业银行中的运用和发展趋势

关于商业银行建立普惠金融体系的思考

摘要：在我国，中小企业特别是微型小企业贷款难的问题，一直没有得到有效解决。建立普惠金融体系，让中小企业特别是微型小企业享受现代金融服务刻不容缓。本文从普惠金融体系的概念入手，说明了建立普惠金融体系的必要性，并对商业银行如何建立普惠金融体系提出了一些对策建议。

关键词：普惠金融；商业银行；微型企业

席卷全球的金融危机风暴不但对金融市场和经济发展造成重创，也冲击着现有的金融和经济体制以及隐含在其中的价值观念。从政府到民众，从投资人到管理者。越来越多的有识之士正反思并开始探讨建立更加合理的、可持续的、以人为本而不是唯利是图的发展模式。

就商业银行而言，为降低风险，形成了以抵押和担保为主要手段的风险控制机制；为降低风险，习惯性底片好大客户而忽视小客户。其结果是将缺乏抵押担保条件的小客户、特别是那些贫困和低收入人群排斥在金融服务之外，形成商业银行嫌贫爱富的传统形象。这种商业模式以所谓效率的公平性造成了社会的不公平性，违背了公平与效率兼顾的经济发展原则。

一、普惠金融体系概述

普惠金融体系这个概念来源于英文“inclusive financial system”。是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义

1、商业银行业务多样化

长期以来，商业银行主要从事传统的金融业务，其他金融业务则由非银行金融机构经营。但是20世纪70年代以来,这种传统的经营模式逐渐被打破,特别是西方的商业银行的业务从专业化逐渐向多样化综合化方向发展,商业银行除短期贷款为主要业务外,还兼营其他业务,可以说商业银行的业务已经逐渐向多样化,综合化,几乎所有的金融业务都可以经营。

2、商业银行业务证券化的趋势

所谓负债和资产业务的证券化,是指商业银行在经营负债和资产业务方面更加注意通过金融资产的创新和增加债务型资本扩大银行的资金来源。

3、商业银行管理电子化的趋势

商业银行广泛使用电子计算机技术，大大推动了银行业务自动化,综合化和服务全面化，打破了过去传统的概念和运作方式，提高和推动了 银行高层人员的宏观管理水平,从而大大增强了银行的竞争力。

4、商业银行业务经营国际化的趋势

银行业务的国际化是随着经济全球化的发展而不断深化的,各国监管当局对银行业监管放松,导致银行业务的全球性竞争日益加剧,从而促使大的银行集团在银行服务的世界市场上占有越来越多的份额,加速银行业务的国际化进程。

1、现代商业银行的发展趋势

我们正处在一个变革的时代，一个充满机遇与挑战的时代。二十世纪以来，世界经济已经开始进入以知识经济与网络经济为双重特征的新时代，随着生产和市场的社会化和国际化程度的提高，作为经济架构中最活跃的要素，商业银行的业务和体制也发生了深刻而巨大的变革。现代商业银行呈现出金融体制自由化、金融服务网络化、金融服务人性化、银行机构集中化、银行业务全能化、金融竞争多元化的发展趋势。 金融体制自由化：主要是金融监管当局采取一系列较为宽松的法律和政策措施，促进金融市场、商业银行业务经营、机构设置的自由化，提高监督管理的灵活性。其中以西方国家的金融自由化最为显著。商业银行体制自由化作为一种发展趋势，主要包括两个方面的内容：一是金融市场自由化。主要是放宽有关税收限制或取消外汇管制，允许资金在国内及在各国间自由流动。二是商业银行业务经营自由化。主要体现为商业银行业务的多样化和一系列金融新业务的产生，出现了许多新的金融资产形式、新的金融市场和新的支付转帐媒介。

金融服务网络化。其内涵有二：一是金融服务日益利用网络进行；二是银行客户网络化。科技手段的发展及在银行的应用，使商业银行的交易系统、清算系统、服务网络日新月异，银行经营的商品－－货币由现金

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消费金融发展趋势与商业银行转型策略

作者：陈星云

来源：《经营者》2017年第11期

摘 要 在消费位列“三驾马车”之首并成为拉动我国经济增长的第一引擎的背景下，消费金融迎来历史性发展机遇，并在近年来实现了井喷式的增长。未来消费金融行业的发展趋势是网络化、大数据化、场景化。电商系、电商平台的创业系和传统银行系、产业系逐鹿消费金融行业，争夺这块10万亿级的蛋糕。商业银行的传统业务模式也受到了冲击，面临着金融脱媒加剧、市场竞争激烈、内部转型管理压力加大、数据科技落后等转型痛点。为积极应对新的竞争格局，实现消费金融业务转型升级，商业银行的策略是实现围绕主业的多维度发展、轻型简约的集约化发展、科技驱动的智慧化发展以及与时俱进的创新化发展。 关键词 消费金融 商业银行 互联网金融

随着我国经济进入新常态，消费已经成为拉动我国GDP增长最强的一驾马车。随着居民消费水平的提升和消费习惯的升级，国家出台了一系列消费促进产业升级、扩大内需的政策，消费金融成为一片广阔的市场，并已成为商业银行业务的重要支撑。因此，分析我国消费金融现状及未来发展趋势，把握商业

中国人大：商业银行业务与经营(电子教案)

第十五章 现代商业银行的发展趋势现代商业银行面临的挑战 现代支付体系的发展趋势 银行经营的发展趋势 银行监管的发展趋势

中国人大：商业银行业务与经营(电子教案)

第十五章 现代商业银行的发展趋势

第一节

现代商业银行面临的挑战

中国人大：商业银行业务与经营(电子教案)

第十五章第一节 现代商业银行面临的挑战

金融证券化带来的挑战场经济发达国家金融脱媒化日益严重，金融资产证 场经济发达国家金融脱媒化日益严重， 券化成为不可逆转的趋势。 券化成为不可逆转的趋势。 融证券化对商业银行的业务和管理提出了更为严峻 的挑战。优质客户直接从股票市场或债券市场筹资， 的挑战。优质客户直接从股票市场或债券市场筹资， 银行客户群的整体资信等级下降， 银行客户群的整体资信等级下降，使其在信用风险更 大的环境下运营。 大的环境下运营。 产证券化使银行的贷款业务程序被分割， 产证券化使银行的贷款业务程序被分割，银行传统 的金融媒介作用退化， 的金融媒介作用退化，利息收入占整体经营收入的比 重下降。 重下降。 产证券化令银行的经营环境发生变化， 产证券化令银行的经营环境发生变化，由于竞争激 商业银行不得不开辟新的业务领域和赢利渠道。 烈，商业银

商业银行中间业务的现状及发展措施

摘要：大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势，它对我国商业银行加快体制改革步伐、增强国际竞争力尤为重要。通过对我国商业银行中间业务发展缓慢原因的分析，我们得到了一些发展中间业务的措施。。。

关键词：中间业务 必要性 原因 战略性措施

商业银行的中间业务是一种广泛的金融服务，指不占用银行资金，银行以中间人的身份给客户提供各类金融服务并收取手续费的业务。严格地说，他可分为两类，一类是传统的中间业务，银行仅以中介人的身份代客户办理各种委托事项，并以此收取手续费，其主要包括结算业务、租赁业务、信托业务、代理业务、信用卡业务、代保管业务及咨询业务等。另一类是新兴的中间业务，在资产负债表上没有反映，但却能为银行带来收益的同时也使银行风险增加的业务，一般称之为“表外业务”，主要包括贸易融通类业务，信用担保类业务和金融衍生工具交易业务。

大力发展中间业务有其必要性。大力发展中间业务是世界银行业的总体趋势。中间业务以其风险小、收益高的优点受到各国银行的青睐，尤其是在发达国家，已成为发达国家商业银行收入和利润的主要来源。对于处在体制转轨，结构调整与加入WTO的中国商业银行来说，要想在国际市场竞争中获得新的发展，对中间业

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商业银行流动性风险发展趋势研究

作者：蒋月婷

来源：《时代金融》2014年第09期

【摘要】随着经济的发展，我国商业银行的数量和规模都在不断增加，与此同时，银行的流动性风险也在增加。本文通过描述性统计与线性回归的方法，研究了我国商业银行的流动性风险以及其发展趋势。文章发现我国大型银行的流动性风险正在逐年上升，中小型银行的流动性风险正在逐年下降。而且本文进一步发现，大型银行流动性风险上升的速度高于中小型银行流动性风险下降的速度。

【关键词】商业银行 流动性风险 存贷比 一、引言

存贷比衡量银行的流动性的重要指标。存贷比越小，说明银行的流动性风险越低。然而流动性风险与银行的收益是相互制约的。银行在吸收存款增加流动性的同时，还需要向储户支付利息。同样的，银行在发放贷款降低流动性的同时，也会收到贷款利息。因此，流动性风险越高，银行的收益越高。商业银行往往在利益的驱使下，忽略了对流动性风险的管理，酝酿着流行性危机。

为了对商业银行的流动性进行监管，我国规定银行存贷比日均不得高于75%。然而在实际中，很多银行的存贷比

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商业银行流动性风险发展趋势研究

作者：蒋月婷

来源：《时代金融》2014年第09期

【摘要】随着经济的发展，我国商业银行的数量和规模都在不断增加，与此同时，银行的流动性风险也在增加。本文通过描述性统计与线性回归的方法，研究了我国商业银行的流动性风险以及其发展趋势。文章发现我国大型银行的流动性风险正在逐年上升，中小型银行的流动性风险正在逐年下降。而且本文进一步发现，大型银行流动性风险上升的速度高于中小型银行流动性风险下降的速度。

【关键词】商业银行 流动性风险 存贷比 一、引言

存贷比衡量银行的流动性的重要指标。存贷比越小，说明银行的流动性风险越低。然而流动性风险与银行的收益是相互制约的。银行在吸收存款增加流动性的同时，还需要向储户支付利息。同样的，银行在发放贷款降低流动性的同时，也会收到贷款利息。因此，流动性风险越高，银行的收益越高。商业银行往往在利益的驱使下，忽略了对流动性风险的管理，酝酿着流行性危机。

为了对商业银行的流动性进行监管，我国规定银行存贷比日均不得高于75%。然而在实际中，很多银行的存贷比

银行业的普惠金融创新

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课后测试

测试成绩：100.0分。恭喜您顺利通过考试！

多选题

?1、银行在构建普惠金融事业部时，通常有以下哪些模式（）（16.67 分）

A

三农+普惠金融事业部

B

基于村镇银行的金融事业部

C

基于原部门设立金融事业部

D

基于社区银行的金融事业部

正确答案:A B C

?2、商业银行个人普惠金融产品的创新主要集中在以下哪些方面（）（16.67 分）

A

移动支付

B

自助网络贷款

C

互联网理财

D

智能客户服务

正确答案:A B C D

?3、银行业可以通过以下哪些方式来拓展物理服务网络。（）（16.67 分）

A

设立特色支行

B

设立代理机构

C

设立流动服务网点

D

设立自助服务点

正确答案:A B C D

?4、商业银行可以通过以下哪些途径从事消费金融（）（16.67 分）

A

控股消费金融公司

B

参股消费金融公司

C

与各类电商平台合作

D

自主推出网络消费信贷产品

正确答案:A B C D

判断题

?1、基于原部门设立金融事业部的，原部门需撤销。（16.67 分）

A

正确

? B

错误

正确答案:错误

?2、商业银行可以通过将贷款担保与农业保险相结合的方式破解担保创新难题。

（16.65分）

? A

正确

B

错误

正确答案:正确

银行普惠金融工作总结

银行普惠金融你知道是什么吗，以下的银行普惠金融工作总结，一起来看看吧。

银行普惠金融工作总结【一】 20XX年1至6月，保定市市区农村信用合作联社着力打造“支持区域发展的社区银行、服务三农的零售银行、贴近客户的便民银行”品牌，将推广普惠金融贯穿于各项工作之中，以文明优质服务为重点，为广大客户提供了更加贴心、安全、便捷的金融服务。现将上半年普惠金融工作情况总结如下： 1、机构概况

保定市市区农村信用合作联社(以下简称“保定市区联社”)共有60个营业网点，其中包括1个营业部、12个信用社、47个分社，遍布保定市竞秀区(含高新技术开发区)、莲池区。其中城区内网点17家，二环线网点23家，三环线网点12家。

按照河北省联社评定标准，保定市区联社共评定五星级营业网点1家，四星级营业网点3家，三星级3家，其余为二星级网点。

在岗职工488人，平均年龄35岁，大专以上学历414人，占比达85%，近年来队伍趋于年轻化、员工素质不断提升。有2人在20XX年金融博览会评选活动中，获得最美柜员称号。

2、经营情况

截止20XX年5月末，保定市区联社各项存款余额XXXXX万元，较年初上升XXXXX万元，占负债总