金融产品分析报告

干货 金融产品合规分析与案例解读

趣味测试： 这是一道小学四年级奥数题，据说99%的人答不出来，你要挑战一下吗？在下面的五边形上划一条直线，使其变成两个三角形。 点击上方蓝字“金融法律圈”查看答案！金融法律圈 资本市场法律资讯与实务 近年来，随着我国金融市场快速发展及人们投资理财意识日益增强，传统的理财方式遇到变革，人们不满足于稳健型的银行储蓄存款，各种创新型的理财产品以其高回报率吸引投资者的目光，加大了投资风险。互联网金融的发展也给金融市场的快速发展增加了强大动力，促进金融市场格局的转变和人们投资理财方式的转变。互联网金融天生具有成本低、覆盖广、效率高、发展快、管理弱、风险高等特点。创新性的金融产品加上互联网化的销售模式，使得人们越来越难看透所投资的产品的真实面目。本文试图从监管机构角度出发分类分析产品的合规性，并结合券商、基金、信托、银行自行发行或代理销售的产品案例加以总结分析，以期为大家后续学习打开思路。文／李冰 何明亚 来源／IPO案例库一、银行理财产品

1、现有理财业务监管规则有哪些？

1.1根据民生证券研究院的整理，从2004年商业银行理财业务诞生以来，银监会共出台29部相关文件/征求意

一．产品概述

2008年1月15日在MACWORLD大会上，苹果公司推出了世界上最薄的笔记本电脑-机身最薄处仅为0.4cm。这款产品一经推出，在笔记本电脑市场上引起了众多关注的目光，特别是对于无数MacBook“粉丝”更是为之惊叹。时隔一个多月之后的2月19日，这款备受瞩目的Macbook Air正式登陆中国市场，国内用户很快就体验到Macbook Air的魅力所在。

这款电脑最大的亮点就是机身超薄，薄如文件袋。

除了产品轻薄程度令人赞叹之外，MacBook Air触摸板部分是较之以往产品变化最大的一个部分。虽然针对触摸板部分的创新一直都没有停止过，例如将多媒体按键加入其中的东芝“易点通”触摸板、富士通部分产品的触摸板支持手写功能等等，而此次MacBook Air将在触摸板部分给我们带来什么样的惊喜？这就是苹果首先在iPhone、iPod Touch上使用的多点触控技术。

MacBook Air采用了13.3英寸宽屏设计，搭载LED背光显示屏。产品整体造型采用了楔形设计，机身前端厚度控制十分出色，前端最薄处仅为0.4cm。MacBook Air产品四周边沿处使用了圆滑处理，在视觉效果上，这款产品十分讨好用户。

这款MBA使用的是友达的LED屏幕，编号是

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什么是金融产品定位

金融产品定位是指金融企业营销人员在目标市场上为企业金融产品确定一个恰当的位置，用以标识自己的产品，以示区别于竞争者的产品。

金融产品定位有两层基本含义：一是产品必须能满足消费者的需求，即与企业的目标市场相吻合；二是企业的产品和竞争者的产品必须要有区别，即企业的产品要有自己独特的卖点。即使金融产品存在着较强的同质性，各个金融机构依然可以根据自身优势进行产品定位。开发出了“外汇宝”；招商银行利用自己在网络方面的优势推出了“一卡通”；推出的“神行车保”汽车保险，等等。

金融产品定位的方法

产品定位的方法有很多，涉及的范围也很广，

1．产品差异定位法

各银行。一提““牡丹卡”，就现出工商银行；一提“

”。Famous Fixtures公司是利用产品差——“Famous ”。所以该公司

——Gold Meda面粉模仿

在包装袋内附加随赠食谱。但产品特征如果真正是产品本来就有的Fa—mou$Fixtures则确实是地地性，而这些差异性对目标市场都是有意义的。对家庭主妇而言，产品差异性包括为家人烹调食物的新方法或更好的方法。对零售业者而言，Famous Fixtures具有零售导向，知道如何布置零售店才能提高销售，同时也了解迅速完成

代销金融产品适当性管理实务及案例分析

通过风险测评问卷了解客户信息时，收入状况、投资经验、学历、投资知识等是否需要客户提供相关证明材料。业务类型将资金、经验作为准入条件以及普通投资者向专业投资者转化时，应该提供相关证明材料；普通开户业务也要求提供证明材料过于繁琐，难以执行。

一是范围，哪些信息需要核实；二是方式，要求提供证明材料本身是否算是对客户信息的核实，证明材料本身又该如何核实。以客户的学历为例，包括两个层次的问题，一是客户填写学历之后，是否要求客户提供学历证明材料；二是如果客户提供了证明材料，是否需要通过其他渠道对证明材料的真实性进行核实。

客户申请专业投资者时，金融资产的判断以什么作为依据？是否接受其他券商或银行提供的对账单？（券商如何核实）

按协会指引征求意见稿，客户提交材料是否均需进行审核，对部分信息（如收入来源、债务、诚信记录等）如何实现复核？

符合办法第八条（一）（二）（三）规定的专业投资者是否还需要提供第六条基本信息的内容，即是否需要填写机构客户登记表和客户风险能力调查问卷；

按照《办法》规定，在了解客户信息中新增了诚信记录，但未明确诚信记录的具体标准或来源渠道。

投资者的收入来源、债务、诚信记录、投资经验、实际控制投资者的自然人和交易的

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什么是金融产品定位

金融产品定位是指金融企业营销人员在目标市场上为企业金融产品确定一个恰当的位置，用以标识自己的产品，以示区别于竞争者的产品。

金融产品定位有两层基本含义：一是产品必须能满足消费者的需求，即与企业的目标市场相吻合；二是企业的产品和竞争者的产品必须要有区别，即企业的产品要有自己独特的卖点。即使金融产品存在着较强的同质性，各个金融机构依然可以根据自身优势进行产品定位。开发出了“外汇宝”；招商银行利用自己在网络方面的优势推出了“一卡通”；推出的“神行车保”汽车保险，等等。

金融产品定位的方法

产品定位的方法有很多，涉及的范围也很广，

1．产品差异定位法

各银行。一提““牡丹卡”，就现出工商银行；一提“

”。Famous Fixtures公司是利用产品差——“Famous ”。所以该公司

——Gold Meda面粉模仿

在包装袋内附加随赠食谱。但产品特征如果真正是产品本来就有的Fa—mou$Fixtures则确实是地地性，而这些差异性对目标市场都是有意义的。对家庭主妇而言，产品差异性包括为家人烹调食物的新方法或更好的方法。对零售业者而言，Famous Fixtures具有零售导向，知道如何布置零售店才能提高销售，同时也了解迅速完成

关于金融方面的分析报告

一、中国互联网金融竞争格局

1、总体分为导流型，交易型，服务型。

2、现阶段处于行业发展早期，就像1999年先有携程等OTA打通交易，等OTA业态发展成熟，2005年才有去哪儿做比价导流的机会，因此现阶段优先投资交易平台型产品，但金融理财导流业务成长也很快。 二、中国互联网金融爆发原因

1、中国金融媒介长期垄断，市场化程度较低，造成存贷市场十万亿存量市场空间，未来将可容纳数家上市公司；

2、阿里巴巴、百度等巨头陆续入场，引发大众关注，调高市场预期，迅速完成用户教育；

3、政策红利驱动，2012年中国上市公司利润榜前10位7家为银行，业态畸形引发领导层向金融业开刀，从2013年6月央行一反常态不注入流动性导致银行间利率飙升，到11月将“普惠金融”写入十八届三中全会决议，集中释放政策红利，希望能以此盘活实体经济；

4、互联网金融离钱最近，现金流优异，第一梯队领跑企业月均复合增长率都超过50%，半年即盈亏平衡，三年内就有机会诞生上市公司。

三、宏观分析

1、从宏观层面来看金融的内在关系逻辑，金融的本质是资金融通，存在三个市场：存（理财）、贷（贷款）、汇（支付）。其中支付环节市场化程度目前较高，本轮机会其实主要在于存贷市场之中

VDA 6.5

产品审核

审核产品：M4卡钳

产品Code：184-8278-E 审核时间：Mar.2013 审核地点：苏州SED公司成品仓库 审核组成员：张思彬（组长）、瞿华 编制：Alex Qu 时间：Mar.2013 审核：Jerico Zhang 时间：Mar.2013 批准：Sha Min 时间：Mar.2013 一、产品审核说明 1. 参考资料： A. 产品图纸 C. 控制计划 B. 最终产品检验规范 D. 与产品相关的其它资料 E. 卡莱杭州工厂IQC尺寸检验表 2. 从成品仓库随机抽取5件样品检验，且须为同一生产日期（如有缺陷或不合格以便后期确定范围）。 3. 对发现的缺陷按其严重程度进行分级，用字母A、B和C来标识。在检验报告中每个检验顺序组规定的方格内填入所发现的A、B、和C缺陷的数量，然后计算缺陷数和缺陷点数（FP）。 4. 确定缺陷等级及缺陷等级系数： A - 缺陷 B - 缺陷 C - 缺陷 缺陷等级 关键缺陷 主要缺陷 次要缺陷 缺陷等级系数 10 5 1 缺陷点数的总和（FP）=∑（缺陷数×缺陷等级系数） 5. 质量特征值的计算：QKZ=100－缺陷点数FP/ 样品数量 6. 产

产品质量情况分析报告文档编制序号：[KK8UY-LL9IO69-TTO6M3-MTOL89-FTT688]

2016年产品质量状况分析报告

质量管理部

质量是企业的生命。近年来，随着公司技改开发的大力投入，产业布局的系统优化和整合完善，形成了以202车间为代表的南方矿分离体系和以204车间焙烧工序为龙头、201车间萃取分离工序为承接、218车间沉淀煅烧为收尾的北方矿分离体系，形成了稀土加工分离、稀土金属、稀土研磨材料、稀土贮氢材料、稀土磁性材料、稀土发光材料、氯碱化工等七大产业链。公司严把质量关，从原材料的入厂

、中间品的控制到产成品出厂都严格按内部标准执行，在各工序间制定了质量控制标准，细化了关键岗位控制标准，编制了质量岗位巡视路线图，强化质量巡视工作，从而使公司的产品质量有了较明显的提升，确保了公司在市场中的竞争力。下面就公司产品质量做如下具体分析：一、原材料方面

目前公司所用稀土原料全部来自外购，南方矿多采购自江西和广东，稀土总量为92%左右，稀土配分、放射性大小由于产地不同存在一定的差异，202车间在萃取分离过程中及时调整萃取工艺指令同时做好镧产品中放射性的去除工作；北方矿主要为包头高矿，兼顾山东矿和四川矿，矿型差异较大，204车间联合研究所做

产品设计分析报告

姓名 赵 军 班级 工业设计09-2班 学号 15095820 日期 2011.11.11

一、 产品名称

过塑机

二、 外形图

三、 结构分析 1、爆炸图

2、产品工作原理

工作原理也很简单，就是把需要塑封的物品(文件、图片等)置于塑封膜的中间，利用机器胶滚的高温和压力进行压合。经塑封后的物品既美观坚挺，而且又起到防水、防皱、防划伤、防褪色，可持久保存的作用。这种工艺应用广泛，文件、照片、证件、图纸、卡片、标签、菜单、彩页、海报、标志牌等，甚至电子产品的排线，都能派上用场。

3、零部件信息

A、材质方面

这款过塑机外壳的材料使用的是PVC塑料板，给人的总体感觉是光滑细腻，而且给人一种温暖的感觉。稍微带有弧度的按钮形状，感觉比较自然，能与人的手指很好地贴合在一起。 B、使用过程

在使用过塑机时，最重要的是细心，避免烫伤。在接通电源以后，先让过塑机加热一段时间，待温度达到一定的程度后，将要过塑的东西放在两张塑料膜中间，贴合在一起，放入过塑机入口处。然后经过塑机过塑处理，将塑料膜同要保护的材料压在一起，看起来既美观又能很好地保存。 C、形态分析

外形的设计让人

金融租赁

2012-2016年中国金融租赁行业分析与投资前景预测

报告

内容简介

金融租赁是由承租人选设备，出租人（租赁公司）出资购买，并出租给承租人，租赁期内租赁物所有权归出租人，使用权归承租人，租赁期满承租人可选择留购设备；租赁期内承租人按期支付租金，折旧由承租人计提。金融租赁可以分为三大品种：直接融资租赁、经营租赁和出售回租。

智研咨询发布的《2012-2016年中国金融租赁行业分析与投资前景预测报告》共十二章。首先介绍了金融租赁相关概述、中国金融租赁市场运行环境等，接着分析了中国金融租赁业务运行的现状，然后介绍了中国金融租赁业务细分市场运行动态、中国金融租赁市场运作机构。随后，报告对中国五大银行金融租赁及其他银行系金融租赁做了重点经营状况分析，最后分析了中国金融租赁行业发展趋势与投资预测。您若想对金融租赁产业有个系统的了解或者想投资金融租赁行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国家统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

金融