金融业反洗钱岗位准入培训证书

参训说明 ：1注册激活；2上载照片等资料（照片应小于50K）；3在线学习法规和实务；4自测练习；5参加阶段测试；6参加终结考试；7领取认证，8报告成绩。 1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？

反洗钱岗位准入培训课程目录

1-1

1.信息与交流包括获取充足的信息，有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。 对

2.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。 对

3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。 错

4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A．员工的专业能力 B．员工的职业操守 C．员工的诚信程度

D．领导层对内控重要的认识和态度 E．领导层对管理内控制度采取的措施

5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任 对

6.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致 错

7.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制 对

8.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCD

A．外部监管的要求

B．金融机构依法经营的内在需要 C．保障金融业安全的基础

D．金融机构参与国际竞争的前提条件 9.反洗

篇一：反洗钱培训 编号001

测试成绩：100.0 分。恭喜您顺利通过考试！ 单选题 1. 洗钱一般包括几个阶段 （ ） √ A 一个； B 二个； C 三个； D 四个； 正确答案： C 2. 洗钱的以下哪种方式与金融没有直接联系（ ） √ A 借用金融机构 B 伪造商业票据 C 利用犯罪所得直接购买不动产和动产 D 通过证券和保险业洗钱等 正确答案： C 多选题 3. 我国现行《刑法》规定的洗钱罪的 7 类上游犯罪有（ ） √ A 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪 B 恐怖活动犯罪、走私犯罪 C 贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 D 抢劫罪 正确答案： A B C 4. 洗钱一般包括以下几个阶段（ ） √ A 处置 B 离析 C 归并 D 以上都不对 正确答案： A B C 5. 在当前世界经济形势下，洗钱活动新特点（ ） √ A 洗钱方式不断翻新，如利用各种金融衍生工具洗钱 B 洗钱组织越来越专业化 C 洗钱活动日益复杂

D 洗钱的隐蔽性越来越强 正确答案： A B C D 判断题 6. 洗钱， 通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质， 把它变成看似合法资金的行为和过程。 （ ） √ 正确 错误 正确答案： 正确

一、反洗钱基础知识

掌握：洗钱的危害、主要方式、我国对洗钱犯罪的定义

重点了解：金融特别行动工作组、我国反洗钱组织体系、我国现行的反洗钱法律制度要求

洗钱罪的认定4要素：

1、行为主体：在中国，法人可以成为洗钱犯罪的主体，上游犯罪行为人不能成为洗钱犯罪的主体；

2、行为方式：中国等对各种洗钱行为规定了不同罪名；

3、主观要件：中国过失洗钱不构成洗钱犯罪；

4、上游犯罪：

（一）洗钱的危害：

1、为其他犯罪活动提供资金支持；

2、严重危害经济健康发展；

3、助长和滋生腐败；

4、影响金融市场的稳定：增加金融机构的运营风险，大量的资金跨境流入流出也容易引起市场的动荡和汇率波动。

5、损害合法经济体的正当权益；

6、破坏境融机构稳健经营，加大法律和运营风险。

（二）洗钱的主要方式：

1、原始方式：隐匿在家中、购买奢侈消费品、存入银行生息；

2、利用金融机构：

（1）银行（柜面业务、现金交易、票据业务、银行贷款、网银等）；

（2）证券市场；

（3）保险市场；

（4）国际金融市场（金融衍生品）；

（5）离岸金融中心（原因：自由风人公司法、严格的公司保密法、严格的银行保密法、宽松的金融规则）。

3、产业投资（洗钱的最好掩护？）

（1）成立空壳公司（匿名公司制度使投资来源和投资人真实身份无从追查）；

（2

第一章 反洗钱内部控制

第一节 认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义 1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法（静态形式），以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。

6个方面理解：

①谁对反洗钱内部控制负责？ 管理层：最终责任； 一般员工：执行责任。

②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系？

反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。

③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？

反洗钱内部控制过程是不断发展的。发现问题→解决问题→在发现问题→?? ④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？

反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制”特征。

精神层面：高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化?? ⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗？

不能，只能做到合理保证。受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种基础性的重要保障。

⑥如何理解反洗钱内控的成本与效益？

最小的控制成本达到最大的控制效果。对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问

1、金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。（ ）

对√ 错

2、对于代理开立个人银行结算账户的，银行应严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，并留存电话记录等联系资料。

对√

错

3、与境外金融机构建立代理行或者类似业务关系应当经董事会或者高级管理层的批准。

对√ 错

4、反洗钱检查现场作业结束时，检查组应退还全部借阅材料，并与被查单位举行离场会谈。

对√ 错

5、对于已被报告可疑交易的客户，如果其在一定监控期内（最长时间不得超过3个月）再次或多次发生异常交易的（涉及恐怖融资监控名单等不立即报告可能导致严重后果发生的情形除外），金融机构可不需逐次报告，只需对该期限内客户累计发生的交易情况进行综合分析判断后，再决定是否提交可疑交易报告。

对√ 错

6、反洗钱内部控制的目标是确保将洗钱风险控制在最低。

对

错√

7、金融机构应按照客户的特点或者账户的属性，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分风险等级，并在持续关注的基础上，适时调整风险等级。在同等条件下，来自于反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地

附件

金融机构反洗钱监督管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为规范反洗钱监督管理工作，督促金融机构有效履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《金融机构反洗钱规定》（中国人民银行令〔2006〕第1号发布）等法律和规章，制定本办法。

第二条 本办法适用于中国人民银行及其分支机构对在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构的监督管理：

（一）政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行；

（二）证券公司、期货公司、基金管理公司； （三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（五）中国人民银行明确须履行有关反洗钱义务的其他金融机构。

第三条 中国人民银行负责明确和调整反洗钱监管分

— 3 —

工，制定金融机构反洗钱信息报告制度及反洗钱监管档案管理办法，规范反洗钱监管方法、措施和程序，指导中国人民银行分支机构开展反洗钱监管工作。

第四条 中国人民银行及其分支机构应当遵循风险为本和法人监管原则，结合实际，合理运用各类监管方法，实现对不同类型金融机构的有效监管。

第五条 金融机构应当按照中国人民

《金融机构反洗钱实用手册》

反洗钱内部控制制度

一、反洗钱内部控制制度概述

(一)概念

反洗钱内部控制制度,就是指金融机构根据其经营管理体制与自身经营特点,将国家反洗钱得相关法律法规与部门规章得规定与要求,分解、细化落实到本单位相关得业务经营与管理中而制定与实施得一系列方法、措施与程序。

(二)特征

1、对象得特定性

反洗钱内部控制得对象仅仅指反洗钱法律法规及行政规章所规定得义务主体,只对金融机构及其工作人员起到约束作用,因而其对象具有特定性。

2、内容得广泛性

反洗钱内部控制制度涵盖得内容较为广泛,包括反洗钱内部规章制度、岗位责任制与反洗钱工作操作程序等,具体应包括反洗钱工作机构得设置,必要得反洗钱管理人员、技术人员与交易报告员得配备,对内部反洗钱工作部门及工作人员得评估、考核、奖惩、培训等制度。通过建立内容广泛得内控制度,使金融机构反洗钱工作机制得以完善,从而更好地履行反洗钱义务。

3、执行得强制性

反洗钱内部控制制度往往被作为金融机构内部管理中考核与评

估、奖励与惩罚得标准与依据,因此具有执行上得强制性。由于反洗钱内部控制制度就是对现行反洗钱法律法规与行政规章得分解与细化,在发生洗钱案件时,金融机构得反洗钱内部控制制度往往成为行政机关与司法机关判断该金融机构及

保险业反洗钱培训考试题库 一、判断题

1、反洗钱监管和反洗钱调查是中国人民银行作为反洗钱行政主管部门的法定职责，金融机构应当予以积极配合。（对）

2、对该高风险客户，保险公司应当了解其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对其金融交易活动的监测分析。（对）

3、投保环节关系到许多洗钱行为能否真正实现，洗钱分子往往不惜以较大成本支付给保险公司。（错）

4、涉及反洗钱调查并在最低保存期限届满仍未结束的，保存时间应延长至反洗钱调查工作结束。（对）

1、销售金额产品的金融机构已经采取的客户身份识别措施符合反洗钱法律法规的要求，且能够有效获得并保存客户身份资料信息时，金融机构可信赖销售金融产品的金融机构所提供的客户身份识别结果，不再重复进行已完成的客户身份识别程序、不需承担未履行客户身份识别义务的责任。（错）

1.保费缴纳人缴纳保险费用，由保险业务员收取现金或直接向保险公司缴纳现金的，应视为现金交易，单笔或者当日累计20万人民币以上或外币交易等值1万美元以上的，应提交大额交易报告。（对）

2.根据档案保管期限的有关规定，对档案作初步鉴定，确定档案的存毁；应销毁处理的档案必须经单位一把手审批。（错）

1.保险业金融机构按照反洗钱规定需要保存

第一章 反洗钱内部控制

第一节 认识反洗钱内部控制

一、反洗钱内部控制的含义 1.一般含义

·为保证反洗钱工作有效展开而制定并组织实施；

·制约内部个部门和人员并使之相互协调的一系列制度、措施、程序、方法（静态形式），以及利用这些制度、措施、程序和方法对相关事件进行事前防范、事中控制、事后纠正的动态过程。

6个方面理解：

①谁对反洗钱内部控制负责？ 管理层：最终责任； 一般员工：执行责任。

②金融机构内部控制与日常经营管理有何关系？

反洗钱内部控制与日常经营管理相结合，与金融机构的经营管理、风险控制、业务流程相结合。

③反洗钱内部控制的动态过程是什么样的？

反洗钱内部控制过程是不断发展的。发现问题→解决问题→在发现问题→?? ④反洗钱内部控制如何发挥其控制作用？

反洗钱内不控制发挥的作用具有“软控制”特征。

精神层面：高级管理层的管理风格、风险意识、合规文化?? ⑤反洗钱内部控制能向金融机构提供绝对保障吗？

不能，只能做到合理保证。受内部系统的局限性、其他客观条件限制，但反洗钱内控制度是一种基础性的重要保障。

⑥如何理解反洗钱内控的成本与效益？

最小的控制成本达到最大的控制效果。对反洗钱持有过高的、不现实的要求，认为反洗钱内控能够解决一切问