银行卡跨行业务吞没卡处理办法

附件：

银行卡跨行业务吞没卡处理办法

（试行稿）

第一章 总 则

第一条 为及时处理银行卡跨行交易中的吞没卡问题，提高银行卡整体服务水平和服务质量，保护持卡人的合法权益和用卡积极性，在严格控制风险并方便持卡人的前提下，根据《银行卡联网联合业务规范》所确认的相关原则和规定，制定本办法。

第二条 跨行交易中对卡片的吞没必须严格执行《交易信息应答码的正确使用及显示规范》中的规定，包括在同城或异地跨行交易中发生的ATM等自助终端设备（以下简称ATM机）的吞卡和商户没收卡。

第三条 吞没卡原则上由收单行直接销毁，并将销毁情况通知发卡行。

第二章 吞没卡条件

第四条 吞卡仅限于跨行交易过程中，因ATM机发生故障、持卡人操作失误引起的ATM机吞卡，或按发卡行吞卡操作指令ATM机所做的吞卡。

第五条 发卡行根据《银行卡联网联合技术规范》，对“交易应答码”中规定的特殊条件下需没收的卡（07）、有作弊嫌疑的卡（34）、挂失卡（41）、被窃卡（43）、需捕捉的卡（67）等可以发出吞卡指令。

1

第六条 发卡行对密码输错或输错次数超过发卡行规定、磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它情形可以拒绝交易，并按规定返回相应的交易应答码，但不得发送吞卡指令；收单行

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银行卡跨行业务吞没卡处理办法

（试行稿）

第一章 总 则

第一条 为及时处理银行卡跨行交易中的吞没卡问题，提高银行卡整体服务水平和服务质量，保护持卡人的合法权益和用卡积极性，在严格控制风险并方便持卡人的前提下，根据《银行卡联网联合业务规范》所确认的相关原则和规定，制定本办法。

第二条 跨行交易中对卡片的吞没必须严格执行《交易信息应答码的正确使用及显示规范》中的规定，包括在同城或异地跨行交易中发生的ATM等自助终端设备（以下简称ATM机）的吞卡和商户没收卡。

第三条 吞没卡原则上由收单行直接销毁，并将销毁情况通知发卡行。

第二章 吞没卡条件

第四条 吞卡仅限于跨行交易过程中，因ATM机发生故障、持卡人操作失误引起的ATM机吞卡，或按发卡行吞卡操作指令ATM机所做的吞卡。

第五条 发卡行根据《银行卡联网联合技术规范》，对“交易应答码”中规定的特殊条件下需没收的卡（07）、有作弊嫌疑的卡（34）、挂失卡（41）、被窃卡（43）、需捕捉的卡（67）等可以发出吞卡指令。

1

第六条 发卡行对密码输错或输错次数超过发卡行规定、磁条信息错误、磁条损坏、过期卡、废卡及其它情形可以拒绝交易，并按规定返回相应的交易应答码，但不得发送吞卡指令；收单行

银行卡跨行转账业务管理暂行办法

2002年10月 中国银联 第 1 页 共 23 页

编 写 说 明

为促进银行卡联网联合工作的开展，有效利用现有的银行卡跨行网络资源，最

大限度地满足广大持卡人的用卡需要，根据2002年7月18日中国银联在厦门召开

的“银行卡跨行转账工作会”的决定，本着统一标准、统一规划、方便持卡人、方

便银行的编写原则，由中国银联总公司组织总中心和有关区域中心业务人员组成中

国银联银行卡跨行转账业务需求和管理办法编写小组，编写了银行卡跨行转账的业

务需求和业务管理办法。

本文档在编写过程中依据《银行卡联网联合业务规范》、《银行卡联网联合技术

规范》、《银行卡联网联合安全规范》和《银行磁条卡自动柜员机（ATM ）应用规范》，

同时参考了深圳中心的《ATM 跨行转账》的有关文档、广东中心的 《跨行第三方转账》的有关文档和银联电子支付公司已开展的《互联网跨行转账》

的有关文档。在编写过程中，编写小组分别在深圳、广州组织了由当地商业银行参

加的“银行卡跨行转账业务研讨会”；并在深圳与总中心，北京、上海、广东、厦

门中

银行卡业务试题集

一.单选题（30道）

1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指( C ）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

A.境内银行 B.入网银行 C.商业银行 D.商业机构

2、按照信息载体的不同, 银行卡可分为( C ） A.信用卡和借记卡 B.个人卡和单位卡 C.磁条卡和芯片卡 D.专用卡和储值卡 3、按是否具有透支功能，银行卡分为：（ C） A.借记卡和贷记卡 B.借记卡和准贷记卡 C.借记卡和信用卡 D.贷记卡和准贷记卡 4、我省农村信用社统一发行的卡属于（）A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.信用卡 5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（ A）

A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡 6、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（ D ）

A.贷记卡和准贷记

初级会计考试财经法规资料

银行卡业务管理办法银发[1999]17号

颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行

第一章 总则

第一条 为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条 本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条 凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条 商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章 分类及定义

第五条 银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。

第六条 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷

1. 近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最

为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多

功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：

第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的

先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。

第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，

初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。

第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国

银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。

通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的

存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。

一，建

一、 判断题：

1、 中银白金卡服务热线为4006695566。 （错）

2、 网点每日营业结束结账，信用卡“零售代做卡转账交易过渡”BGL帐户余额可以不为

“0”。 （错）

3、 从人民币长城卡卡面来判断，卡面显示０５／０７，是表示有效期至2005年7月。

（错）

4、 准贷记卡无“贷返”支取类型。 （对）

5、 在信用卡GCS系统“网点查询”中，如果柜员代码为他人柜员，则须主管授权才可进

行查询交易。（对）

6、 在信用卡GCS系统中查询客户信用卡基本信息，如仅按卡号查询，需要进行授权；如

按卡号和密码查询，则不需进行授权就可以查询。 （对）

7、 进入“信用卡综合服务”所执行的设置类以及定制类功能完成后，系统会自动打印凭

证，不需要在执行的交易完成后，在信用卡综合服务界面选择“打印”。 （错） 8、 在无卡的情况下，可做销户支取，但需主管授权。 （对）

9、 信用卡GCS系统购汇还款交易仅用于总行平台发行的国际卡EMV芯片卡（包含香港

卡司所发行的国际卡）在国内柜台的存入。 （错）

10、目前通过我行柜台渠道可办理信用卡金融类服务，不能办理非金融类服务业务

1. 近十年来，中国的银行卡产业快速发展，银行卡作为一种先进的支付工具和现代社会最

为重要的个人支付方式之一，其普及和推广对社会经济的发展具有重要意义。请结合银行卡的发展历史、当前的经济现状及创新的支付方式，描述未来五到十年银行卡及支付产业的发展方向及前景。

银行卡是一种由银行发行的融存款、取款、转帐、消费结算等为一体的综合性、多

功能的电子支付工具，也是货币的一种替代形式。我国的银行卡发展经过了三个阶段：

第一阶段，培育阶段，中、工、建、农等银行相继发卡，开创了我国银行卡事业的

先河。与此同时，各商业银行电子化建设同时起步，投资建设了大量的计算机业务处理系统，为银行卡业务的起步和发展奠定了系统和网络基础。

第二阶段，初级阶段，国有商业银行各分支机构及股份制银行不断加大发卡力度，

初步建成了一个遍布各大、中城市的银行卡受理网络。

第三个阶段，联网通用阶段。我国银行卡逐步全国联网通用，2002年3月，中国

银联的成立标志着中国银行卡产业进入一个新的发展历程。

通过银行卡的发展历史我们不难看出，银行卡的发展从一到多，使用功能从单一的

存取到多样化的支付功能，未来五到十年，银行卡及支付产业的发展将会在相关领域带来巨大的经济效益及不可估量的社会效益。

一，建

银行卡业务试题集

一.单选题（30道）

1、按照中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》的规定，银行卡是指( C ）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

A.境内银行 B.入网银行 C.商业银行 D.商业机构

2、按照信息载体的不同, 银行卡可分为( C ） A.信用卡和借记卡 B.个人卡和单位卡 C.磁条卡和芯片卡 D.专用卡和储值卡 3、按是否具有透支功能，银行卡分为：（ C）

A.借记卡和贷记卡 B.借记卡和准贷记卡 C.借记卡和信用卡 D.贷记卡和准贷记卡 4、目前，我省农村信用社统一发行的大海卡属于（ A）

A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.信用卡

5、持卡人购物消费、取现必须以卡账户存款余额为限度，不允许透支的银行卡是（ A）

A.借记卡 B.准贷记卡 C.贷记卡 D.附属卡 6、信用卡按发卡行对申请人的资信状况及还款能力等因素评价的不同，可以分为（ D ）

A.贷记卡

银行卡业务自查报告1

关于开展银行卡业务检查情况自查报告 省联社汉中办事处：

为确保我县农村信用社持续、合规稳健发展，根据陕农信联社发[20xx年7月10日至7月20xx年]212号文件精神，我联社于今年年10月6日至10月24日对辖内信用社的富秦卡业务工作进行了自查自纠，现将有关情况报告如下:

一、银行卡业务规章制度建立及执行

我县联社在发行富秦卡以来，严格执行省联社下发的一系列业务管理制度，并结合我县实际情况，制定了《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）卡片管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）章程》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务管理办法（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作规程（暂行）》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务会计核算办法(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务内部安全管理制度(暂行)》、《XXX农村信用合作联社XX信合富秦卡（借记卡）业务操作风险防范措施(暂行)》、《XXX农村信用社银行卡业务差错处理管理办法》,并及时将其下发至辖内各营业网点要求职工认真学习并贯彻执行。我县联社所属发卡网点严格按照