商业银行合规文化的核心是什么

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对基层商业银行合规文化建设的强化思考

作者：金志红

来源：《经济研究导刊》2014年第03期

摘 要：业务发展，内控先行。优秀的合规文化，是银行确保稳健经营、稳步发展的基石。从当前商业银行合规文化建设的现状及存在的问题入手，作出了加强基层行合规文化建设的对策分析。

关键词：合规；合规文化；问题；对策分析

中图分类号：F830 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2014）03-0094-03

“不以规矩，不能成方圆”是大家耳熟能详的一句俗语。这句话最早出自于战国邹孟轲《孟子·离娄上》一文，意思是不用规和矩，就画不成方形和圆形，比喻人人遵守规则，才能有良好的秩序。从这些典籍中，我们可以看出，早在二千多年前的战国时期，古人就认识到了遵规守矩的重要性。时代在不断发展，古时单一的“遵守规则”已经逐渐发展成为一种“合规管理文化”，渗透到了当今社会的各行各业中，商业银行也不例外。笔者将就如何进一步构建商业银行基层网点的合规文化，谈一些浅显的见解。 一、合规、合规文化的定义

合规，指的是银行的

在中国金融机构的合规建设方面，相对证券业和保险业而言，银行业具有较为丰富的实践经验。早在20xx年，中国银行就参考香港分行合规管理制度，改革其“法律事务部”为“法律合规部”，并设立了首席合规官；20xx年，上海银监局发布了《上海银行业金融机构合规风险管理机制建设的指导意见》，这也是中国银行业监管机构出台的第一个针对合规管理的专门文件；20xx年，中国银监会正式出台了银行业合规管理的核心文件——《商业银行合规风险管理指引》。

一、合规风险正成为银行主要风险

巴塞尔委员会会计工作组主席arnoldschilder先生说过，“发展和实施合规风险管理的挑战不亚于实施巴塞尔新资本协议所面临的挑战”。20xx年，巴塞尔银行监管委员会发布了“合规与银行合规部门”文件；20xx年，该机构公布了对21个国家或地区银行业合规原则实施状况的调查报告。 调查结果表明，有20个国家或地区提出了合规要求，一些国家已将合规作为全面风险管理框架的一部分。大部分国家将合规部门作为银行重要风险管控部门，强调“合规从高层做起”以及合规部门的独立性。这表明合规管理的重要性已得到广泛认可。调查报告指出，引发合规事件最为明显的原因是：不能持续强化全面合规的政策和程序

篇一：商业银行合规风险管理的思考与建议

商业银行合规风险管理的思考与建议

引言：随着加入世贸组织过渡期的结束，中国银行业完全实现对外开放。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。因此，完善银行业合规风险管理已是我国商业银行当前刻不容缓的重要任务。

一、合规风险管理的内涵及作用

合规指银行遵循法律、条例、准则、相关的自律组织标准和行为的守则的活动。合规风险是指银行因未能“合规”而可能遭法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规风险管理是指银行主动避免违规事件发生，主动发现并采取适当措施纠正已发生的违规事件的内部控制活动，它是构建银行有效的内部控制机制的基础和核心。

因银行业经营风险的特点，在吸取大量银行案件的教训后，银行业合规问题日益引起监管者和商业银行的高度关注和重视，合规管理作为专门的银行风险管理技术也日益得到全球银行业的普遍认同。2005年4月，巴塞尔银行监管委员会发布了《银行的合规与合规管理部门》指导性文件，对银行的合规管理提供了框架性指导，以敦促并指导银行业金融机构建立起有效的合规政策和程序，推进银行机构的稳健经营。

合规建设在银行管理中的作用是指银行主动识别合规风险，持续修订合规管理制度，采取

商业银行合规管理相关文件解读

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倒计时:00分00秒 1.课程学习 2.课程评估 3.课后测试

课后测试

测试成绩：100.0分。 恭喜您顺利通过考试！ 单选题 ?

分）

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1、银行高级管理层每年至少（ ）次识别和评估银行所面临的主要合规风险问题。（10

A 一

?

B 二

?

C 三

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D 四

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正确答案:A

? 多选题 ?

1、以下哪项制度的建立，有利于合规风险管理（ ）（10 分）

?

A 合规绩效考核制度

?

B 合规问责制度

?

C 安全保卫制度

?

D 诚信举报制度

?

正确答案:A B D

? ?

2、我们可以采取以下哪些措施来防范合规风险（ ）（10 分）

?

A 在全行范围内形成“合规创造价值”的理念

?

B 建立良好的、有效的管理制度

?

C 建立有效的监督机制

?

D 要有有力的处罚机制

?

正确答案:A B C D

?

3、合规风险管理机制建设要从高层做起，银行高层要亲力亲为，做到（ ）（10 分）

A 写

B 改

C 查

D 奖

E 罚

正确答案:A B C D E

判断题 ?

1、合规应从高层做起。（10 分）

?

A 正确

?

B 错误

?

正确答案:

XXX农村信用社风险合规经理管理办法

第一章 总则

第一条 为加强风险合规经理队伍建设，建立健全风险合规工作激励约束机制，推动风险合规管理水平提升，促进全省农村信用社（含农商银行、合作银行，下同）健康可持续发展，根据《商业银行合规风险管理指引》（银监发[2006]76号）、《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（银监发[2009]107号）、《XXX农村信用社风险合规管理基本制度》（赣农信联社字[2011]61号）等法规、规章及有关规定，制定本办法。

第二条 本办法所称风险合规经理，是指XXX农村信用社联合社（以下简称省联社）、各成员行社根据风险合规管理需要，在各部门、各机构配置的专职或兼职从事风险合规岗位的工作人员。

第三条 风险合规经理岗位人员隶属于所在单位，业务接受上级风险合规管理部门的指导。

第四条 各单位应保证风险合规经理履职独立性和专业性。风险合规经理对业务经营管理独立实施风险合规审查、报告，原则上不参与业务经营或经办前台业务。

第二章 岗位配置及职责

第五条 岗位设置

（一）按照全面风险管理的要求，实行“风险合规经理岗位设置机构全覆盖”，在全省农村信用社各条线、各营业网点均设置风险合规经理岗。未设置独立风险合规部

商业银行合规管理相关文件解读

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课后测试

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1、银行高级管理层每年至少（ ）次识别和评估银行所面临的主要合规风险问题。（10

A 一

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B 二

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C 三

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D 四

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正确答案:A

? 多选题 ?

1、以下哪项制度的建立，有利于合规风险管理（ ）（10 分）

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A 合规绩效考核制度

?

B 合规问责制度

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C 安全保卫制度

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D 诚信举报制度

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正确答案:A B D

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2、我们可以采取以下哪些措施来防范合规风险（ ）（10 分）

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A 在全行范围内形成“合规创造价值”的理念

?

B 建立良好的、有效的管理制度

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C 建立有效的监督机制

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D 要有有力的处罚机制

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正确答案:A B C D

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3、合规风险管理机制建设要从高层做起，银行高层要亲力亲为，做到（ ）（10 分）

A 写

B 改

C 查

D 奖

E 罚

正确答案:A B C D E

判断题 ?

1、合规应从高层做起。（10 分）

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A 正确

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B 错误

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正确答案:

商业银行合规风险管理指引

安徽省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之八

全部试卷已经发完

《商业银行合规风险管理指引》辅导试题及答案

（全部试卷已经发完）

一、填空题

答题要求：将正确的答案填在横线上。

1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与 信用风险 、 市场风险、操作风险 和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。

2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。

3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。

4、监事会应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。

5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。

8、商业银行资本充足率为核心资本与

信合合规文化主题演讲稿

让合规与你我同行

说合规话，办合规事，做合规人。

大家好，今天我演讲的题目是：让合规与你我同行！

矩不正，不可为方；规不正，不可为圆，对于信合这个大家庭来讲，我们的规矩就是各项金融法规与规章制度。信合作为金融企业，具有高风险的特点，而各项法规与规章制度则是工作的基础，离开了各项制度，信用社的管理经营则是无本之木、无源之水。

记得刚刚加入咱农信社这个大家庭时，我满怀激情的投入到工作中，积极学习业务知识，踏踏实实做好每一步。随着时间一天天流逝，我渐渐地发觉，业务知识在工作中固然重要，但熟悉业务知识不一定代表能办理好业务，知道业务流程也并不一定就能规范的操作好它，说到底，一切都要合规。

合规，是一种工作态度，它不是呆板的印刷物，不是贴在横幅上的装饰品，它需要的是身体力行。业务流程不像爬楼梯，可以一步迈两个台阶甚至三个台阶，它必须一环扣一环的紧紧相依，否则，一个定期存单，一个活期存折，很可能仅仅因为落下一个业务公章而让顾客大费周“章”了。

风险防范有时就在一念之间，有责任心的人就能把风险拒之千里，没有责任心的人是害已又害人，我们不能凭感情办事，违规操作，最终自食其果。有人似乎觉得违规可以捡

信合合规文化主题演讲稿

便宜、捞好处，所以不惜以身试法

　　尊敬的各位领导、各位同事：

　　大家好！

　　我是来自陵川支行的李媛，是去年8月份定向招聘参加我们建行工作的，在忐忑和兴奋中第一次实现了我人生的角色转换，青春、理想、信仰化作了一种势不可挡的正能量，让我对未来充满无限憧憬，使我眼中的世界五彩缤纷，充满着蓬勃和力量。当我真正作为一分子融入到建行这个大家庭里，丰富而多元的企业文化和职业使命深深感染了我，特别是我行的风险管理文化让我感到任重而道远，多了许多些许责任和担当，那就是无论是建行这个大家庭，还是这个家庭里的每一分子，让合规成为一种习惯，让我们的职业充满神圣感和使命感。今天，我演讲的题目是《让合规成为职业生涯的主旋律》我坚信：我的心声也是大家的心声，我的心愿也是我们共同的心愿。

　　银行作为高风险行业，内控合规始终是银行生存和发展的根基，是银行实现稳健经营的关键所在，无论任何时候都要将内控合规摆在重要战略地位。“合规促发展，内控创价值”，安全是最大的效益。

　　整章建制求完善。“设绳墨而取曲直，立规矩以为方圆。”万事万物只有沿着本身的规则运行，世界才会变得绚丽多彩。

　　银行的合规有着更深的内涵和宽广的外延。对于每一次违规行

该论文关于教育,经济,理工,建筑,道路,桥梁,公路,机械。经人工挑选。适合大学毕业生论文写作。

构建商业银行风险管理文

化

内容摘要:本文阐述了现代商业银行培育健康全面的风险管理文化的重要性和迫切性,以及全面风险管理文化建设的深刻内涵

关键词:商业银行风险管理风险管理文化

风险是与商业银行相伴生的产物,银行因为承担风险而生存和繁荣风险管理是现代商业银行最具决定意义的管理实践之一,也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要考量因素之一通过国内外商业银行近年来经营管理方面的教训说明,加强风险管理,构建全面风险管理体系对于促进商业银行的可持续发展至关重要

构建风险管理文化的重要性和迫切性

该论文关于教育,经济,理工,建筑,道路,桥梁,公路,机械。经人工挑选。适合大学毕业生论文写作。

我国近年来,在建立和完善商业银行风险管理体系的过程中,基于《新巴塞尔资本协议》严格风险准则的迫切要求,逐步确立了“全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全员的风险管理文化、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法和全额的风险计量”的大风险管理战略,并付诸实践在实践中,不断增强风险管理的科学性和有效性,取得了较好的效果,风险管理体系的系统化建设全面推进,风险管理的基本框架已现雏形然而风