银行保函业务管理办法

华夏银行文件

华银収〔2009〕655号

关于印収《华夏银行

人民币保函业务管理办法》的通知

各分行：

为使我行业务更加适应市场和客户需求，总行对《华夏银行人民币非融资类保函业务管理办法》（华银収〔2006〕373号）进行了修订，主要修订内容包括：

一、将《华夏银行人民币非融资类保函业务管理办法》修订为《华夏银行人民币保函业务管理办法》。

事、增加2类融资类保函业务品种，具体包括借款保函，透支保函。增加6类非融资类保函品种，具体为：承包保函、留滞金保函、租赁保函、关税保付保函、财产保全保函、银行委托保函。

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三、增加客户提供的资料。要求客户填写《保函申请书》。 四、保函副本由3份副本改为2份副本，经营单位不须留存。 五、增加“对外出具非总行制定的保函合同参考栺式的保函业务，根据《华夏银行合同管理办法》的规定进行审核”的有关内容。

六、增加申请人收到保函后给我行的回执。申请人取得保函后，在我行出具的《保函收妥确认书》上加盖公章交我行。

七、增加“同一客户保函业务品种的授信额度可调剂使用”的规定。

八、规范保函终止和注销的有关业务操作。

现将修订后的《华夏银行人民币保函业务管理办法》重新印収，请遵照执行。

工程保函管理办法

第一章 总则

第一条 为了加强和规范工程保函管理工作，防范财务风险，合理整合和开发集团授信、担保资源，提高财务收益，参照金融机构《保函业务管理办法》、担保机构《担保业务管理办法》，根据集团公司《经营管理办法》、《财务会计和内部控制制度》制定本办法。

第二条 本办法所称工程保函包括投标保函、履约保函、预付款保函、维修金保函、海关保函、反担保函等，信贷证明和资金证明等视同保函管理。

第三条 本办法适用集团公司本部及直属经济实体，各子公司参照执行。

第二章 保函办理规定和流程

第四条 集团直属经济实体是办理保函申请主体。子公司或联营合作单位以集团公司资质中标的，均应通过直属经济实体向集团公司提出办理保函申请。

第五条 集团直属经济实体向集团公司申请办理保函、或由集团公司为其出具保函的银行提供反担保的，须向集团财务公司报送如下资料：

（一）保函业务申请表（附表）：

（二）投标保函需报送招标文件中的工程基本情况、与保函

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有关的条款，以及招标单位要求的保函格式；

（三）履约保函、预付款保函、维修金保函、质保金保函，需报送中标通知书、工程承包合同中与所办保函有关的条款和要求的保函格式；

（四）若需公司向出具保函的银行提供反担保，申请单位

商业承兑汇票保贴

一．产品定义

在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

申请商业承兑汇票保贴（以下简称“商票保贴”）额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。业务种类可分为给予贴现人的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。

小贴士：商业承兑汇票与银行承兑汇票 商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，两者的区别在于承兑人不同，由银行负责承兑的即为银行承兑汇票，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。承兑人的不同决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用，在信用等级和流通性上商业承兑汇票低于银行承兑汇票。 商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑，而银行承兑汇票由付款人或承兑申请人出票，银行进行承兑。 二．产品优势

（一）对于交易双方

1．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。

2．对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。

3．保贴额度循环使用，且出

商业承兑汇票保贴

一．产品定义

在事先审定的贴现额度内，银行承诺对特定承兑人承兑的商业汇票或特定持有人持有的商业承兑汇票办理贴现的业务，即给予承兑人或持票人保贴额度的一种授信业务。

申请商业承兑汇票保贴（以下简称“商票保贴”）额度的企业既可以是票据承兑人，也可以是票据持票人。业务种类可分为给予贴现人的商业承兑汇票保贴额度和给予承兑人商业承兑汇票保贴额度两种。

小贴士：商业承兑汇票与银行承兑汇票 商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，两者的区别在于承兑人不同，由银行负责承兑的即为银行承兑汇票，由银行以外的付款人承兑的即为商业承兑汇票。承兑人的不同决定了商业承兑汇票是商业信用，银行承兑汇票是银行信用，在信用等级和流通性上商业承兑汇票低于银行承兑汇票。 商业承兑汇票既可由收款人出票，付款人承兑，也可由付款人出票并承兑，而银行承兑汇票由付款人或承兑申请人出票，银行进行承兑。 二．产品优势

（一）对于交易双方

1．提高商业承兑汇票的信用，加强商业票据的变现能力和流通性，从而使得商业承兑汇票更易于被买方接受。

2．对承兑人来说，以商业信誉购买商品，节约营运资金和资金成本；同时，省去了开立银票需缴纳的费用和保证金，节约成本。

3．保贴额度循环使用，且出

中原银行个人征信业务管理办法

第一章 总则

第一条 为规范中原银行股份有限公司（以下简称我行）个人征信业务管理，根据《征信业管理条例》、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《个人信用信息基础数据库数据金融机构用户管理办法（暂行）》、《个人信用信息基础数据库数据报送管理规程（暂行）》、《个人信用信息基础数据库异议处理规程》等制度规定，制定本办法。

第二条 个人征信业务是指对个人信用信息进行采集、整理、保存、加工、并向信息使用者提供的活动。

第三条 个人信用信息包括个人基本信息、个人信贷交易信息以及反映个人信用状况的其他信息。

(一) 个人基本信息是指自然人身份识别信息、职业和居住地址等信息。 (二) 个人信贷交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

(三) 反映个人信用状况的其他信息是指信贷交易信息之外的反映个人信用状况的相关信息。

第四条 个人信用报告是指通过人民银行个人信用信息基础数据库（以下简称个人征信系统）提供的个人信用报告查询服务获得的个人信用信息。

第五条 本办法适用于我行所有负责运行或使用个人征信系统和个人信用信息的总行管理部门和各级分支机构（以下简称各单位）。

第六条

XXXX银行并购贷款业务管理办法

第一章 总则

第一条 为促进和规范我行并购贷款业务发展，有效控制并购贷款业务风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行并购贷款风险管理指引》等法律法规、监管规定及我行相关规章制度，特制定本办法。

第二条 本办法所称并购，是指境内并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已设立并持续经营的目标企业的交易行为。

并购可由并购方通过其专门设立的无其他业务经营活动的全资或控股子公司（以下称子公司）进行。

第三条 本办法所称并购贷款，是指我行向符合条件并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款。

第四条 我行开展并购贷款业务应遵循依法合规、审慎经营、风险可控、商业可持续的原则。

第五条 我行并购贷款主要支持战略性的并购，支持有实力的大型企业集团进行兼并重组和行业整合，支持市场前景好、有效益、有助于形成规模经济、推动技术进步及增加产品附加值的兼并重组，重点支持并购方与目标企业之间具

有较高的产业相关度的并购及资产、债务重组。

第二章 职责分工

第六条 总行公司银行部为我行并购贷款业务的主管部门，负责全行并购贷款业务的组织

电子银行业务管理办法

第一章 总则

第一条 为加强电子银行业务的风险管理，保障客户及银行的合法权益，促进电子银行业务健康有序发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国外资金融机构管理条例》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 本办法所称电子银行业务，是指金融机构利用面向社会公众开放的通讯渠道和公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络提供的银行业务。

电子银行业务包括利用计算机和互联网开展的银行业务（以下简称“网上银行业务”）利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务（以下简称“电话银行业务”），利用移动电话和互联网开展的银行业务（以下简称“手机银行业务”），以及利用其他外部电子服务设备提供的由客户自助服务的银行业务。

第三条 在中华人民共和国境内设立的银行业金融机构，以及依据《中华人民共和国外资金融机构管理条例》设立的外资金融机构，应当按照本办法的规定开展电子银行业务。

在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）批准设立的其他金融机构，开展有关电子金融服务业务，适用本办法对金融机构开展电子

开放 务实 进取 和谐

中建担保有限公司（以下简称中建担保），成立于2004年，

注册资金2亿人民币，是一家专业为企业提供商业担保及相关服务的全国性专业担保公司。

中建担保总部位于深圳市福田CBD中心区新世界中心。建立了全国最大的工程担保业务平台，目前，公司分支机构已遍及北京、天津、广州、深圳、杭州、南京、苏州、南宁、海口、昆明、成都、长沙、太原、武汉、西安、大连等地近30个城市。

公司秉承“客户第一、诚信、变革创新、团队合作、追求卓越、奉献社会”的企业理念，在工程类担保领域不断创新和改进，增强了工程类产品的标准化程度，提高了效率，降低了风险。通过锲而不舍的努力，公司先后获得“全国信用担保十佳诚信单位”、“全国共铸诚信宣传示范单位”等荣誉称号。凭借雇员担保这一全新业务，中建担保还获得“中国信用担保机构最佳创新奖”，“中国100家最具发展潜力品牌创新企业” 及“中国知名品牌最佳创新奖”。这坚定了中建担保继续开拓中国个人信用领域业务的信心。

合作银行

中国建设银行、上海浦东发展银行、中国农业银行、平安银行、中信银行、兴业银行等。

工程项目类产品

银行（投标、履约、预付款、工

初级会计考试财经法规资料

银行卡业务管理办法银发[1999]17号

颁布时间：1999-1-5发文单位：中国人民银行

第一章 总则

第一条 为加强银行卡业务的管理，防范银行卡业务风险，维护商业银行、持卡人、特约单位及其他当事人的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国外汇管理条例》及有关行政法规制订本办法。

第二条 本办法所称银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转帐结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

商业银行未经中国人民银行批准不得发行银行卡。

第三条 凡在中华人民共和国境内办理银行卡业务的商业银行、持卡人、商户及其他当事人均应遵守本办法。

第四条 商业银行应在协商、互利的基础上开展信息共存、商户共存、机具共享等类型的银行卡业务联合。

第二章 分类及定义

第五条 银行卡信用卡和借记卡。

银行卡按币种不同分为人民币卡、外币卡；按发行对象不同分为单位卡（商务卡）、个人卡；按信息载体不同分为磁条卡、芯片（IC）卡。

第六条 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。

贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。

准贷

某某农村商业银行股份有限公司 代收代付业务管理实施细则

（草案） 第一章 总 则

第一条 为保证我行代收代付业务工作的有序开展，强化代收代付业务管理，规范业务操作，提高服务质量，防范业务风险，维护受托人、委托人及其他当事人的合法权益，依据《陕西省农村合作金融机构代收代付业务管理暂行办法》（陕农信联社发[2012]230号）相关规定，结合我行实际，特制定本实施细则。

第二条 本实施细则所称代收代付业务是指本行接受客户（法人或自然人）的委托，按照委托代理协议约定，利用综合网络系统和资金清算等方面的资源，由本行营业部及辖内支行、分理处（以下简称：各营业机构）代为办理委托人指定项目的收付款业务。

第三条 代收代付业务办理时必须遵守相关法律、法规并以合法的委托代理协议等作为代收代付业务款项的依据。本行与委托单位签订“委托代理业务协议书”明确双方责任及可能出现问题的解决方式等内容，不负责处理收付双方任何经济纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合作，推动金融业务的稳妥、全面、创新发展。特别应明确当客户存款不足或不及时缴费时，应由委托单位催收、各营业机构不为委托单位垫支资金等条款。

第二章 组织管理

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第四条 代收代付业务是一项综合性